Permodalan tambahan ialah Undang-undang mengenai permodalan tambahan bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bank mencipta dana yang boleh menjamin kestabilan kewangan dan prestasi kewajipannya sekiranya berlaku masalah. Jumlah dana sendiri mesti melebihi nilai normatif nisbah kecukupan modal. Yang terakhir adalah sejenis insurans pelanggan. Ia menunjukkan bahawa bank berminat dengan aktiviti biasa di pasaran. Lagipun, jika pemegang saham melabur dana mereka sendiri, maka terdapat lebih banyak jaminan bahawa mereka akan dilaburkan dengan berhati-hati. Tetapi dengan kemerosotan mendadak dalam kualiti portfolio pinjaman, nisbah kecukupan modal mungkin mencapai nilai had. Dalam kes ini, bank berisiko kehilangan lesennya.

Keluar

Bagi mengelakkan situasi kritikal, Bank Negara mengambil langkah untuk menstabilkan keadaan kewangan organisasi. Permodalan tambahan ialah peruntukan Bank of Russia kepada institusi kredit bagi pinjaman subordinat. Ia adalah sebahagian daripada sumber pembiayaan tambahan. Ini bermakna sekiranya organisasi muflis, obligasi kepada Bank Negara akan ditunaikan terakhir. Undang-undang mengisytiharkantahap dan prosedur untuk penyertaan negara dalam proses ini. Pinjaman sedemikian mungkin tidak dikeluarkan secara langsung, tetapi melalui Agensi Deposit Insurans (DIA) dalam bentuk bon pinjaman persekutuan (OFZ). Skim serupa telah digunakan semasa krisis kewangan 2008.

Berita terkini

Pada Disember 2014, Presiden Rusia menandatangani Undang-undang mengenai permodalan tambahan bank untuk sejumlah 1 trilion rubel. Senarai "yang bertuah" diterbitkan oleh DIA pada Februari 2015. Pinjaman akan diberikan bukan sahaja melalui OFZ, tetapi juga melalui pinjaman subordinat biasa. Ini akan membantu DIA menyelesaikan isu permodalan bank. Peserta program mesti menghantar persetujuan mereka kepada pemerolehan kewajipan oleh Agensi sebelum 2015-01-06, dan Bank Negara - untuk menyediakan keperluan bagi institusi tertentu.

Syarat

Bank mesti meningkatkan jumlah pinjaman gadai janji, pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana sebanyak lebih daripada 1% dalam tempoh 36 bulan. Pilihan untuk mengarahkan aliran tunai kepada sektor terpenting ekonomi juga dibenarkan. Keperluan lain ialah meningkatkan modal dibenarkan sebanyak 50% daripada jumlah dana yang diterima daripada keuntungan atau pelaburan pemegang saham. Pada masa yang sama, bank tidak boleh menaikkan gaji pekerja dalam tempoh 36 bulan akan datang. Faktor terakhir ini lebih banyak menghalang pihak pengurusan daripada membuat keputusan untuk menyertai program ini. Penggunaan huruf besar tambahan ialah bantuan yang diberikan dengan syarat yang sangat ketat.

Intipati proses

Untuk perindustrianekonomi memerlukan suntikan yang ketara ke dalam kapasiti pengeluaran negeri. Pada masa yang sama, pengaruh pelabur Barat harus dihadkan. Bank mesti mengeluarkan pinjaman sasaran yang besar. Ini adalah sebahagian daripada tujuan penggunaan huruf besar. Organisasi tidak menerima wang "hidup", tetapi OFZ. Bagaimanapun, dia perlu mengumpul jumlah yang sama sendiri. Anda boleh mendapatkan hanya satu perempat daripada jumlah dana sendiri yang sedia ada, yang seterusnya, tidak boleh melebihi 25 bilion rubel. Iaitu, permodalan tambahan adalah langkah untuk mengukuhkan bank serantau, yang pada masa hadapan boleh mengambil kedudukan yang stabil dalam pasaran dan membangun secara bebas. Ini juga disahkan oleh syarat program: organisasi mesti meningkatkan portfolio pinjaman mereka sebanyak 1% atau lebih setiap bulan.

Pengalaman antarabangsa

Krisis 2009 menunjukkan keberkesanan kaedah ini. Kemudian kerajaan AS memperuntukkan trilion dolar untuk memulihkan keadaan kewangan institusi kredit tanpa sebarang sekatan. Selepas 4 tahun, Bank Eropah membiayai institusi Yunani dalam jumlah 50 bilion euro. Selepas menstabilkan keadaan, pelabur menerima keuntungan bersih organisasi. Itulah sebabnya sangat penting bahawa yang terakhir ialah negeri.

Jumlah dana sendiri institusi kredit semakin berkurangan kerana keperluan Bank Negara untuk membentuk rizab. Sebahagian daripada dana hanya muncul di atas kertas: aset tetap yang terlebih nilai, peralatan, bangunan dan barang berharga lain yang tidak boleh digunakan sebagai sumber pembiayaan. Untuk mengawal keadaan, Bank Negaramenetapkan piawaian khas dan menyemak sama ada aktiviti organisasi sepadan dengan kemungkinan modal.

Ujian tekanan diatur untuk ini. Penganalisis risiko mengira bagaimana proses ekonomi yang kompleks boleh menjejaskan sesebuah institusi. Secara teorinya, semakan sedemikian harus berlaku setiap suku tahun. Di Ukraine, ia kali terakhir dijalankan atas permintaan IMF pada 2014. Pada masa itu, pakar mengira bagaimana modal akan bertindak balas sekiranya berlaku aliran keluar deposit dan peningkatan hutang. Berdasarkan keputusan ujian, keputusan dibuat tentang penggunaan huruf besar tambahan.

Mengenai prospek pembangunan pasaran gadai janji

Kementerian Kewangan menjangkakan bahawa bank akan dapat meningkatkan pinjaman hartanah sebanyak 15%. Ini adalah satu lagi matlamat yang ditujukan untuk penggunaan huruf besar tambahan. Apakah maksudnya? Bank tidak akan dapat menggunakan dana untuk membeli mata wang asing, seperti yang berlaku pada tahun 2008. Ia satu berita baik. Tetapi ia akan menjadi sangat sukar untuk meningkatkan jumlah pinjaman kepada yang diperlukan. Kita perlu mengurangkan kadar faedah dan mengambil sebahagian daripada obligasi. Tidak semua organisasi bersetuju dengan ini. Memandangkan permodalan tambahan adalah perkara sukarela, VTB24 dan Rosbank telah pun menolak untuk menyertai program ini, dengan alasan bahawa mereka sudah mempunyai keuntungan yang mencukupi.

Seorang bakal pembeli rumah dipengaruhi oleh banyak faktor: keadaan kredit, kenaikan harga pangsapuri, keyakinan terhadap pendapatan yang stabil. Pemotongan kadar sedikit mungkindiimbangi oleh yuran bulanan lain. Oleh itu, tidak mungkin langkah sedemikian akan meningkatkan permintaan untuk perkhidmatan ini. Gadai janji pada kadar faedah yang rendah hanya boleh dikeluarkan oleh peminjam dengan sejarah kredit yang ideal. Kedudukan bank ini adalah wajar sepenuhnya. Selain itu, bukan setiap peminjam boleh memastikan kesolvenannya tidak akan bertambah teruk dalam tempoh 10-15 tahun.

Pakar meramalkan bahawa jika hasilnya positif, permodalan tambahan akan membawa kepada pengurangan dalam kadar, peningkatan dalam permintaan dalam segmen ekonomi, di mana bahagian urus niaga gadai janji ialah 80%. Orang yang mempunyai masalah akut membeli apartmen akan mendapat manfaat daripada pengurangan sedikit faedah. Selebihnya pembeli mungkin menunggu perubahan ketara dalam kos kredit. Bahagian urus niaga gadai janji dalam segmen premium jarang melebihi 20%. Oleh itu, perubahan dalam kadar tidak mungkin memberi kesan kepada permintaan. Kebanyakan pembeli hartanah mewah membayar secara ansuran mengikut syarat individu.

Permodalan semula bank: perkara yang perlu diketahui oleh pendeposit

1. Langkah ini digunakan untuk meningkatkan aset atau menampung kerugian. Pemegang saham boleh memulakan proses tersebut. Dalam kes ini, kita bercakap tentang mengumpul dana untuk mengeluarkan pinjaman baharu.

2. Kehadiran masalah di bank tidak bermakna dia memerlukan wang. Mungkin Bank Pusat menyemak semula piawaian, dan institusi kredit tidak mempunyai keuntungan terkumpul yang mencukupi dari tahun-tahun sebelumnya untuk mencapai sasaran yang dirancang. Walaupun permodalan tambahan bank Ukraine pada tahun 2014 bertujuan untuk menampungkerugian.

3. Pertama, institusi menangani pemegang saham. Jika mereka tidak mempunyai peluang untuk membiayai organisasi, pencarian pelabur pihak ketiga bermula. Undang-undang mengenai permodalan tambahan bank memperuntukkan bahawa semua perubahan dalam modal dibenarkan mesti didaftarkan dengan Bank Negara. Selepas mendepositkan dana ke dalam akaun, ia boleh digunakan seperti mana-mana aset lain.

4. Jika tidak mungkin untuk menarik modal yang dipinjam untuk menampung kerugian, maka bank mesti sama ada mengurangkan jumlah aktiviti atau dibubarkan.

5. Huruf besar adalah cadangan, bukan keperluan. Peningkatan dalam modal tidak menjamin kekukuhan kewangan organisasi. Sekiranya pemegang saham tidak jujur, maka dana itu boleh digunakan untuk menambah portfolio pinjaman. Dalam kes ini, kemungkinan besar selepas beberapa ketika organisasi akan memerlukan bantuan kewangan semula.

Kesimpulan

Salah satu cara yang boleh digunakan untuk menstabilkan keadaan kewangan institusi kredit ialah permodalan tambahan. Apa ini? Menyediakan bantuan kewangan kepada bank daripada pemegang saham, Bank Negara atau institusi antarabangsa yang lain. Pada akhir tahun 2014, Presiden Rusia menandatangani undang-undang di mana 27 institusi serantau boleh menerima pinjaman subordinat. Tetapi terdapat segelintir yang menginginkannya, kerana syarat untuk memberikan pinjaman adalah sangat ketat.