2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36
Nilai pasaran purata bagi kos penuh pinjaman pengguna Bank Pusat Persekutuan Rusia ialah langkah paksa untuk mengawal selia faedah bank bagi pinjaman di kalangan institusi kredit. Tujuan inovasi adalah untuk mengurangkan beban peminjam dengan mewajibkan bank mematuhi sekatan. Walaupun hakikat bahawa langkah sedemikian telah wujud selama beberapa tahun, ramai orang tidak tahu apa itu, mengapa ia diperlukan dan apakah akibat daripada penggunaannya.
Apa itu
Nilai pasaran purata bagi kos penuh pinjaman pengguna ialah jumlah semua pembayaran oleh penghutang sepanjang hayat pinjaman. Nilai ini termasuk, sebagai tambahan kepada jumlah hutang dan kosnya, kos kertas kerja, komisen dan kos insurans deposit.
Tugas utama yang Bank Negara selesaikan dengan cara ini adalah untuk mencegah perhambaan individu oleh pelbagai organisasi kredit, yang, dalam menghadapi celik kewangan yang rendah penduduk dan persaingan yang tidak sempurna dalam pasaran pinjaman penggunaternyata boleh.
Cara mengira
Sebagai asas untuk mengira purata nilai pasaran bagi jumlah kos pinjaman pengguna, Bank Pusat menggunakan data daripada kira-kira seratus bank. Walau bagaimanapun, setiap jenis institusi kredit mempunyai nilai tersendiri. Pengiraan juga mengambil kira tujuan pinjaman dikeluarkan.
Oleh itu, untuk pembelian kereta (pinjaman kereta) satu nilai ditetapkan, untuk pembelian elektronik pengguna secara kredit - satu lagi. Pengiraan mengambil kira saiz pinjaman dan tempoh ia dikeluarkan, serta kekerapan pembayaran akan berlaku. Bagi pihaknya, peminjam boleh melakukan pengiraan sendiri, menggunakan formula berikut:
TCP=jumlah pinjaman + kos pemprosesan, insurans + lebihan bayaran pinjaman.
Jika peminjam membuat pengiraan, dan ternyata bank atau mana-mana organisasi lain dari mana dia mengambil pinjaman melebihi had yang ditunjukkan di laman web Bank Negara lebih daripada satu pertiga, dia mempunyai hak untuk memohon sama ada kepada bank atau mahkamah dengan permintaan untuk menyemak semula syarat perjanjian pinjaman. Semua institusi kewangan dikehendaki mematuhi nilai pasaran purata bagi jumlah kos pinjaman daripada Bank of Russia jika mereka ingin mengekalkan lesen mereka dan terus bekerja.
Di mana untuk mengetahui
Saiz nilai yang diterima boleh didapati dalam majalah berkala (Rossiyskaya Gazeta, Kommersant) dan di laman web Bank. Ia juga diterbitkan pada sumber bank perdagangan, tetapi maklumat tersebut mungkinmenimbulkan keraguan, memandangkan institusi kewangan ini sering mendapat keuntungan daripada buta huruf kewangan peminjam.
Tapak ini mengandungi nilai normatif untuk setiap jenis organisasi kredit. Kadar dikira semula setiap suku tahun. Ini bermakna Bank Pusat Rusia menerbitkan data tentang saiz nilai maksimum yang dibenarkan di tapak webnya setiap empat bulan.
Sebab kawalan ketat sedemikian
Keperluan untuk mengawal ketat purata nilai pasaran bagi jumlah kos pinjaman timbul akibat penyalahgunaan dalam bidang pinjaman. Pengenaan surcaj tersembunyi, komisen, insurans dan pembayaran lain oleh bank kepada peminjam membawa kepada peningkatan dalam kos pinjaman.
Dalam persekitaran kuasa beli yang merosot, faktor sedemikian membawa kepada peningkatan risiko kenakalan di pihak peminjam. Pertumbuhan pembayaran yang tidak dibayar adalah salah satu ancaman utama kepada kestabilan sistem perbankan. Bank of Russia terpaksa mengehadkan "selera" institusi kredit dengan langkah pengawalseliaan yang sukar.
Sekatan paling kuat terpaksa dikenakan ke atas organisasi kewangan mikro. Untuk pasaran kewangan Rusia, jenis institusi kredit ini agak baru, jadi mereka mendapat perhatian khusus daripada Bank Pusat. Dan walaupun nilai pasaran purata kos penuh pinjaman daripada Bank Pusat Persekutuan Rusia untuk jenis perkhidmatan kredit ini lebih tinggi daripada organisasi lain yang serupa, mereka tertakluk kepada sekatan tambahan bukan sahaja.mengenai jumlah faedah, tetapi juga jumlah lebihan bayaran untuk tahun tersebut, berdasarkan saiz pinjaman.
Keistimewaan peraturan undang-undang
Dokumen perundangan kawal selia utama ialah undang-undang "Mengenai Kredit Pengguna". Selaras dengan teks undang-undang, parameter ini mesti dikira setiap suku tahun untuk setiap jenis institusi kredit.
Hasilnya diterbitkan di laman web rasmi atau Buletin. Sebaliknya, institusi pinjaman komersial dikehendaki mematuhi piawaian yang dinyatakan dalam dokumen tersebut. Menurut undang-undang ini, bank tidak mempunyai hak untuk melebihi nilai pasaran purata bagi jumlah kos pinjaman pengguna Bank Negara dengan lebih daripada 1/3 daripada yang ditunjukkan di laman web Bank Negara. Iaitu, jika nilai ditetapkan kepada 30%, maka peratusan sisihan maksimum adalah tidak lebih daripada 10%. Ia termasuk perbelanjaan peminjam untuk insurans, komisen dan pembayaran lain yang berkaitan. Undang-undang terpakai kepada semua jenis institusi kredit. Setiap daripada mereka mempunyai koridor peratusan sendiri.
Apakah maksud ini bagi peminjam
Bagi peminjam, ini juga bermakna dia boleh bergantung pada hakikat bahawa jumlah keseluruhan pinjaman yang diambil olehnya, walaupun terdapat kelewatan, tidak akan melebihi jumlah tertentu yang ditetapkan oleh Bank Negara. Dia boleh yakin bahawa bank tidak akan mempunyai hak untuk mengenakan perkhidmatan kepadanya, jumlah yang, bersama-sama dengan hutang pokok, akan melebihi nilai pasaran purata daripada jumlah kos pinjaman pengguna Bank Negara. Walau bagaimanapun, ini juga bermakna bahawa bank lebih cenderung untuk mengetatkan keperluan ke atas peminjam,yang mungkin menyebabkan penghutang yang mempunyai banyak pinjaman dan ingin mengambil pinjaman yang lain ditolak.
Disyorkan:
Di manakah saya boleh mengetahui nilai kadaster sebuah apartmen? Nilai kadaster sebuah apartmen: apakah itu dan bagaimana untuk mengetahui
Tidak lama dahulu di Rusia, semua urus niaga hartanah dijalankan hanya berdasarkan nilai pasaran dan inventori. Kerajaan memutuskan untuk memperkenalkan konsep seperti nilai kadaster sebuah apartmen. Nilai pasaran dan kadaster kini telah menjadi dua konsep utama dalam penilaian
Pinjaman kereta atau pinjaman pengguna: apakah yang lebih menguntungkan? Pinjaman yang mana untuk dipilih: ulasan
Menurut statistik, kos purata sebuah kereta di Rusia mencecah 800,000 rubel. Perlu ditekankan bahawa angka ini mungkin berbeza-beza bergantung pada rantau ini. Pada pandangan pertama, jelas bahawa adalah mustahil untuk orang biasa yang mudah memperoleh wang sedemikian walaupun dalam setahun. Seperti biasa, organisasi kredit datang untuk menyelamatkan. Selalunya penduduk bertanya soalan: "Pinjaman kereta atau pinjaman pengguna, yang mana lebih menguntungkan?"
Pinjaman pengguna atas pinjaman. Pinjaman pengguna atas pinjaman dengan tunggakan
Malangnya, selalunya terdapat situasi apabila, setelah mengeluarkan gadai janji atau pinjaman lain untuk tujuan pengguna, pelanggan selepas beberapa ketika menyedari bahawa dia tidak dapat memenuhi kewajipannya. Terdapat beberapa cara untuk keluar dari situasi ini - daripada cuba mengatur cuti kredit kepada menjual cagaran. Tetapi ada satu lagi jalan keluar dari situasi itu, mungkin yang paling tidak menyakitkan - ini adalah pinjaman pengguna (ia juga membiayai semula)
Wang secara kredit di bank: memilih bank, kadar pinjaman, mengira faedah, mengemukakan permohonan, jumlah pinjaman dan pembayaran
Ramai rakyat ingin mendapatkan wang secara kredit daripada bank. Artikel itu memberitahu cara memilih institusi kredit dengan betul, skim akruan faedah yang dipilih, dan juga kesulitan yang mungkin dihadapi oleh peminjam. Kaedah pembayaran balik pinjaman dan akibat tidak membayar dana tepat pada masanya diberikan
Cukai nilai kadaster: cara mengira, contoh. Bagaimana untuk mengetahui nilai kadaster harta
Pada 2015, perubahan telah dibuat pada prosedur pengiraan cukai ke atas harta individu. Ia dibayar oleh pemilik bangunan kediaman, pangsapuri kepada bajet perbandaran di lokasi objek. Untuk maklumat lanjut tentang cara mengira cukai ke atas nilai kadaster dengan betul, baca terus
