Bank negara. Bank dengan penyertaan negara

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bank negara Rusia mempunyai sejarah yang menarik dan ciri khusus kerja dalam keadaan negara kita. Mari lihat bagaimana segmen hubungan antara pihak berkuasa dan sektor perbankan berfungsi.

Bank Pusat dan Bank Negara: korelasi konsep

Dalam persekitaran filistin, istilah "Bank Pusat" dan "Bank Negara" kadangkala dikenal pasti. Di satu pihak, tidak ada kesilapan khusus di sini: Bank Pusat adalah bank milik kerajaan, dimiliki sepenuhnya oleh pihak berkuasa. Sebaliknya, terdapat satu lagi tafsiran umum perkataan "bank negara" - ini adalah institusi kredit komersial, kepentingan mengawalnya (lebih daripada 50% saham) adalah milik negeri (biasanya diwakili oleh kerajaan). Tafsiran kedua biasanya digunakan dalam akhbar dan kewartawanan Rusia. Bank besar moden dengan penyertaan negeri ialah VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Sebaliknya, bukan negara ("komersial") akan menjadi institusi kredit, kepentingan mengawalnya dimiliki oleh individu persendirian (seorang atau lebih).

Mengapakah “Bank Pusat” dipanggil bank negara? Terutamanya kerana, seperti institusi yang berkuasa, ia berbeza daripada kredit komersialinstitusi, menguruskan isu wang, mengawal selia sistem kewangan negara, secara amnya, menyelesaikan masalah, terutamanya tidak berkaitan dengan membuat keuntungan, sebaliknya, dekat dengan fungsi negara.

Bank negeri dan bukan negara: perbezaan utama

Saiz bahagian negeri dalam pemilikan bank hanyalah ciri pembezaan rasmi. Bank milik negara dan institusi pinjaman komersial adalah berbeza antara satu sama lain disebabkan oleh banyak petunjuk lain, yang, sebagai peraturan, ditentukan oleh amalan aktiviti mereka. Perkara berikut boleh dibezakan. Bank negara paling kerap menawarkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada institusi kewangan swasta. Sebabnya adalah syarat kerja keutamaan yang dijamin oleh kerajaan.

Tiada siapa yang memberikan keistimewaan sedemikian kepada institusi komersial, dan ia terpaksa membayar pampasan bagi kerugian melalui peningkatan kadar pinjaman. Bank-bank milik negara mempunyai kadar faedah yang lebih rendah ke atas deposit daripada struktur swasta, dan ini juga boleh difahami: yang pertama menikmati kepercayaan tradisional penduduk, manakala yang kedua terpaksa menarik modal kerja. Bank milik kerajaan cenderung untuk menjadi lebih fleksibel dalam dasar kadar gadai janji mereka kerana risiko yang berkurangan (yang merupakan akibat daripada syarat keutamaan yang dinyatakan oleh kerajaan).

Sejarah: bank negara Empayar Rusia

Kemunculan bank milik negara tidak dikaitkan dengan era sosialisme, apabila negara menguasai segala-galanya, termasuk institusi kredit. Sistem perbankan dengan peranan utama negara di Rusia telahsejarah lama. Institusi yang dipanggil milik kerajaan (yang muncul pada abad ke-18) menjadi prototaip bank milik kerajaan moden. Antara yang terkenal ialah Bank Pinjaman (ditubuhkan pada 1733), Bank Pinjaman untuk golongan bangsawan dan Bank untuk Perdagangan dan Pedagang (kedua-duanya muncul pada 1754). Fakta menarik ialah ketiga-tiga institusi menghadapi "hutang lapuk" dan muflis kerana tidak dapat membayar balik pinjaman yang dikeluarkan.

Pada penghujung abad ke-18, bank milik kerajaan muncul yang menerima deposit (meja tunai selamat), dan amalan pengumpulan modal melalui deposit muncul. Pada tahun 1786, "Bank Tanah Negeri" telah ditubuhkan, di mana prototaip program gadai janji hari ini mula berfungsi. Pemindahan wang pertama di Empayar Rusia muncul pada awal abad ke-19. Mereka mula menjalankan "Bank Perdagangan Negeri". Pada pertengahan abad ini, institusi kredit secara aktif diswastakan, bahagian kuasa di dalamnya semakin berkurangan. Menjelang awal abad ke-20, kurang daripada sepuluh bank milik negara kekal di Rusia, kira-kira 50 organisasi kewangan swasta, beberapa ratus persatuan bantuan kewangan bersama, dan beribu-ribu perkongsian kecil telah berfungsi. Selepas revolusi 1917, sistem institusi kredit mengalami penyusunan semula secara besar-besaran.

Sejarah: sistem perbankan negara di USSR

Bolshevik mengisytiharkan monopoli kuasa eksklusif ke atas perbankan. Institusi pinjaman komersial telah dinasionalisasikan. Organisasi kewangan terkemuka negara adalah Bank Rakyat RSFSR, bertanggungjawab kepada Narkomfin, kerja struktur asing dilarang. ATDalam beberapa tahun pertama kuasa Soviet, institusi kredit diberi sedikit kebebasan, tetapi pada akhir 1920-an kerja mereka sebenarnya menjadi subspesies perancangan negara. "Bank Negara USSR" muncul, dalam rangka garis parti, kawalan telah dilaksanakan ke atas pengeluaran pinjaman dan penerimaan deposit.

Pada pertengahan abad ke-20, sangat sedikit institusi kredit yang bekerja di USSR. Yang utama ialah Bank Negara, Stroybank, Vneshtorgbank, serta bank simpanan. Pada tahun-tahun perestroika, beberapa organisasi kewangan sektoral muncul - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank, dan Bank Simpanan. Sebuah institusi kredit telah ditubuhkan untuk menyediakan perkhidmatan penyelesaian perdagangan asing - Vnesheconombank. Menjelang awal tahun 90-an, undang-undang muncul yang mewujudkan sistem perbankan yang hampir dengan realiti moden.

Sejarah: bank milik kerajaan di Rusia moden

Undang-undang "Mengenai bank dan aktiviti perbankan Persekutuan Rusia", diterima pakai selepas kejatuhan USSR, menetapkan bahawa terdapat "Bank Pusat", terdapat "Sberbank", serta institusi komersial bebas. Yang terakhir boleh bekerja berdasarkan lesen daripada Bank Pusat, mempunyai hak untuk menetapkan kadar faedah sendiri dan menjalankan urus niaga mata wang. Bilangan institusi sedemikian meningkat dengan pesat, beberapa ratus daripadanya muncul setiap tahun. Kestabilan kewangan "bank cepat" ini meninggalkan banyak yang diingini, ramai yang muflis. Walau bagaimanapun, yang paling stabil ialah bank milik kerajaan Persekutuan Rusia.

Sejarah: bank negara utama negara

Sberbank -bank milik negara, yang dianggap sebagai yang terkemuka di Rusia, meletakkan dirinya sebagai sebuah institusi dengan sejarah lebih daripada satu setengah abad: pada tahun 1841, melalui dekri Maharaja Nicholas I, bank simpanan muncul di Rusia. Kerja mereka mula "diiklankan" di kalangan rakyat negeri, mereka diterangkan apa kelebihan deposit. Dalam tempoh sebelum revolusi, beberapa juta buku simpanan telah dikeluarkan di institusi ini, dan terdapat beberapa ribu bank simpanan di negara ini. Walaupun terdapat transformasi yang kompleks pada tahun-tahun pertama pembinaan sosialisme, meja tunai banyak membantu ekonomi negara. Terutama semasa Perang Patriotik Besar, apabila rakyat boleh membantu bahagian hadapan dengan satu rubel, dan selepas itu mereka boleh memulihkan ekonomi yang musnah.

Bank simpanan wujud sebelum pembaharuan sistem perbankan lewat 80-an - pada masa itu institusi kredit muncul dengan nama biasa - Bank Simpanan, milik kerajaan, walaupun terdapat trend pasaran perestroika. ATM pertama muncul. Terima kasih kepada infrastruktur yang dibangunkan pada zaman Soviet, Sberbank of Russia telah menjadi institusi kredit terkemuka di negara itu.

Manfaat bank milik kerajaan untuk ekonomi

Zaman sosialis sudah berakhir, kini negara kita sedang membina ekonomi kapitalis. Nampaknya tidak kira bank mana yang dimiliki kerajaan, yang memiliki saham tertentu dalam pemilikan. Walau bagaimanapun, terdapat pandangan di kalangan ahli ekonomi bahawa ini tidak begitu. Hakikatnya ialah kepentingan bank swasta, sebagai peraturan, tidak selalu bertepatan dengan yang nasional: yang kedua membayangkan bahawa proses monetari tidak membebankan terlalu banyak.ekonomi, dan penduduk menerima perkhidmatan yang mencukupi untuk pinjaman dan deposit. Bank perdagangan pula, mengambil berat tentang keuntungan, dan peranan sosial dalam pemahaman mereka memudar ke latar belakang. Mereka berminat untuk menaikkan inflasi, yang merangsang permintaan wang, kenaikan kadar faedah, dan meningkatkan aliran masuk modal spekulatif ke dalam bank. Kestabilan ekonomi dan sosial negara mungkin disertai dengan fenomena krisis. Ini bukan untuk kepentingan kerajaan dan tidak diperlukan oleh kebanyakan rakyat. Oleh itu, untuk mengekalkan kestabilan di negara ini, bank Rusia milik negara diperlukan. Kehadiran ini sama sekali tidak bercanggah dengan prinsip ekonomi pasaran: bank milik kerajaan juga memainkan peranan penting di negara Barat maju.

Peranan negatif bank negara untuk ekonomi

Ada sudut pandangan yang menurutnya aktiviti bank negara mendatangkan kemudaratan kepada ekonomi negara. Beberapa tahun yang lalu, pakar menganalisis sistem perbankan beberapa dozen negara untuk hubungan antara kerja bank negara dan defisit bajet (iaitu, tahap hutang awam). Ternyata tanggungjawab pihak berkuasa ke atas pinjaman luar adalah lebih rendah di negara yang kebanyakannya institusi kredit adalah swasta.

Di mana SOE memainkan peranan utama, hutang kerajaan purata 45% daripada KDNK. Di negara yang didominasi oleh institusi kewangan komersial, obligasi pinjaman luar lebih rendah sebanyak 7%. Defisit belanjawan, bagaimanapun, lebih tinggi sedikit di negeri yang dikuasai oleh kredit swasta.institusi, tetapi tidak banyak - kira-kira 0.4% daripada KDNK.

Bank milik kerajaan di luar negara: Pengalaman Jerman

Jerman ialah sebuah negara di mana bank milik kerajaan berbeza jauh daripada bank swasta dalam amalan mereka, walaupun pada hakikatnya institusi jenis kedua adalah majoriti. Tugas utama yang diberikan kepada bank milik negara Jerman adalah memberi pinjaman kepada projek yang penting untuk keseluruhan ekonomi. Di bank milik negara di Jerman, anda boleh mendapatkan pinjaman yang agak menarik untuk perniagaan: kadar adalah kira-kira 1.5-2% setahun. Menariknya, pelabur asing juga boleh bergantung pada syarat ini, hanya perlu menunjukkan kepada institusi kredit bahawa projek itu mampu mewujudkan sejumlah besar pekerjaan dan akan memberi manfaat kepada ekonomi Jerman.

Terdapat bank milik negara Jerman, tidak kira betapa hebatnya bunyinya, pinjaman tanpa faedah dan juga yang tidak boleh dikembalikan dalam syarat tertentu. Semua fakta ini menunjukkan bahawa garis pemisah antara organisasi jenis "bank negara" dan institusi kredit milik persendirian di Jerman kapitalis maju adalah lebih ketara berbanding di Rusia.