Bagaimana dan mengapa bank membubarkan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Di Rusia, prosedur untuk membubarkan institusi kredit dikawal oleh Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan", Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia". Ia boleh bertahan selama beberapa tahun. Kesimpulannya ialah: pentadbiran sementara sedang diperkenalkan ke dalam bank. Jika ia tidak dapat menstabilkan aktiviti organisasi atau mencari penaja secara bebas, maka Bank of Russia akan membubarkan institusi itu, setelah membatalkan lesennya sebelum ini.

Latar Belakang

Pembubaran bank dan pembatalan lesen mungkin berlaku atas sebab berikut:

• permulaan operasi ditangguhkan lebih daripada setahun dari tarikh kelulusan;
• penyusunan semula;
• data tidak sah berdasarkan lesen itu dikeluarkan;
• maklumat dalam pelaporan adalah tidak benar;
• transaksi tanpa kebenaran;
• kegagalan mematuhi keperluan Undang-undang Persekutuan yang mengawal aktiviti institusi kredit;
• Kedudukan kewangan bank yang tidak memuaskan.

Dalam kes satu pelanggaran Undang-undang Persekutuan, perintah pertama dihantar untuk menamatkan jenis aktiviti tertentu oleh organisasi tertentu. Maklumat yang sama dihantar ke Jabatan Penyeliaan Perbankan. Sekiranya akibat pelanggaran tidak dihapuskan dalam tempoh yang ditentukan, maka langkah-langkah pengaruh yang lebih ketat dikenakan kepada institusi - pentadbiran sementara diperkenalkan. Walaupun dalam tempoh sahnya, bank boleh terus membuat transaksi:

• untuk menyelesaikan akaun belum terima;
• menerima pemulangan pinjaman yang dikeluarkan sebelum ini, bayaran pendahuluan, jumlah untuk membayar balik Bank Negara;
• menerima dana daripada operasi dan tawaran yang telah selesai sebelum ini;
• kembalikan wang yang dikreditkan secara tersilap;
• menjalankan operasi pada dokumen eksekutif, dsb.

Komisen

Jika preemption kredit muflis, maka pembubaran bank dilakukan melalui prosiding muflis, pengurus dilantik oleh mahkamah timbang tara. Organisasi yang boleh menarik deposit daripada individu dan entiti undang-undang melalui proses ini di Agensi Insurans Sosial Deposit (DIA). Bank of Russia menganalisis transaksi untuk pematuhannya dengan piawaian dan tindakan undang-undang. Jika keputusan dibuat untuk membubarkan, maka dalam masa 30 hari selepas lesen dibatalkan, suruhanjaya khas diwujudkan untuk mengawal selia proses ini. Rizab daripada Bank of Russia dipindahkan ke akaun koresponden 10 hari selepas pembukaannya. Ia digunakan untuk menampung hutang kepada penyimpan.

Suruhanjaya menjalankan prosedur berikut:

• memberitahu pendeposit melalui media bahawa bank perdagangan sedang dibubarkan (pengumuman itu juga menunjukkan alamat komisen, butiran akaun, tarikh akhir untuk mengemukakan tuntutan);
• menyusun daftar pemiutang;
• menjalankan operasi pemeliharaan harta;
• pulih DZ;
• merealisasikan harta yang dicagarkan;
• menilai harta;
• menganalisis pen alti yang disediakan;
• meletakkan hartanah untuk dilelong sekiranya dana tidak mencukupi daripada bank;
• menyusun laporan, baki sementara.

Pembubaran bank dianggap selesai selepas membetulkan data dalam buku pendaftaran dan penerbitan dalam Buletin BR. Institusi boleh mengeluarkan lesen sekali lagi jika kes kebankrapan digantung dengan pembayaran balik obligasi dalam tempoh 6 bulan dari tarikh pembatalan lesen. Untuk mendapatkan permit baharu, anda perlu memiliki aset dengan nilai minimum 180 juta rubel.

Statistik

Pembubaran bank pada tahun 2014 menunjukkan sektor ini adalah yang paling bermasalah dalam ekonomi negara. Malah pada hari ini, daripada lima puluh institusi terbesar, masalah dalam 5 tahun akan datang mungkin berlaku dalam 8%. Dalam tempoh 2011 hingga 2014, setiap bank kecil keempat, 70 bank serantau dan 30 bank sederhana kehilangan lesen mereka. Beberapa organisasi besar berada di bawah penyusunan semula. Tahun lepas sahaja, 50 institusi telah dipulihkan.

Sepanjang 10 tahun yang lalu, pembubaran bank dan pemulihannya menelan belanja DIA 1.18 trilionRubles, yang mana satu pertiga diarahkan kepada pembayaran deposit, dan selebihnya - untuk penyusunan semula. Dan ini tidak mengira pembayaran kepada pendeposit institusi yang tidak termasuk dalam CER. Hari ini, DIA sedang menarik 190 lagi institusi daripada pasaran.

ROI kos

Pencairan bank melalui pemulihan aset membolehkan anda memulangkan satu perempat daripada wang yang dibelanjakan. Walaupun 10 tahun yang lalu angka ini adalah 5%, 22% hari ini sukar dikatakan tinggi. Statistik untuk 2014-2015 tidak akan muncul tidak lama lagi. Tetapi mengikut data yang ada pun, boleh dikatakan angka itu tidak akan banyak berubah. Saiz sebenar aset bank tanpa lesen ialah 63.3 bilion rubel, liabiliti - 100 bilion lagi. Iaitu, pemiutang boleh mengharapkan pulangan tidak lebih daripada 38% daripada tuntutan.

Pemulihan adalah mahal

Kira-kira 37% daripada aset dibersihkan oleh kerajaan. Ini adalah angka yang sangat tinggi, terutamanya memandangkan prosedur itu berlaku dengan memberi pinjaman kepada institusi pada terma yang sangat baik: 10 tahun pada 0.51% setahun. Iaitu, walaupun pemulangan dana atas pinjaman boleh dikaitkan dengan kos penyusunan semula. Oleh itu, Bank Negara tidak selalu membuat keputusan mengenai pemulihan institusi. Selalunya lebih murah untuk mencairkan bank.

Situasi di Ukraine

Situasi jiran tidak lebih baik. Pada tahun 2014 sahaja, NBU telah mengambil lesen daripada 49 organisasi. Keputusan terburuk (10.1 bilion kerugian) ditunjukkan oleh VAB Bank (Ukraine), yang pembubarannya telah pun bermula. Dua institusi negara - "Ukrexim" dan "Oshchadbank" - juga menerima kerugian dalam jumlah 9.8 bilion dan 8.6bilion Hryvnia masing-masing. Selain situasi ekonomi dan politik yang sukar di negara ini, penurunan nilai mata wang negara, pertumbuhan kemungkiran pinjaman dan pengaliran keluar deposit memainkan peranan penting dalam isu ini.