AHML - apakah itu dan mengapa ia dicipta?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Perumahan sentiasa menjadi isu utama dalam kehidupan hampir mana-mana keluarga, dan kadangkala aspek ini menjadi punca kepada banyak pertikaian dan konflik. Dengan perintah Kerajaan Persekutuan Rusia, sebuah organisasi negara telah ditubuhkan pada tahun 1997 untuk menangani isu ini. Dan ini ialah AHML, yang bermaksud Agensi Pinjaman Gadai Janji Perumahan. Tujuannya adalah untuk menjadikan syarat pembelian perumahan secara kredit seselesa mungkin. Apa sebenarnya yang dilakukan oleh organisasi dan hala tuju aktivitinya, anda akan belajar lebih lanjut daripada artikel tersebut.

Piawaian Pinjaman Agensi

AHML bukan sekadar organisasi yang mengawal selia pinjaman gadai janji dengan sejumlah bank tertentu. Agensi ini telah membangunkan kriteria tertentu yang meliputi kepentingan penduduk yang memberi pinjaman. Dan institusi kewangan yang mengeluarkan pinjaman untuk perumahan yang dibeli mematuhi piawaian yang ditetapkan dan program gadai janji. Agensi itu, seterusnya, menyediakan sokongan kewangan untuk bank AHML.

Apakah program yang disediakangadai janji?

Disebabkan oleh hakikat bahawa organisasi persekutuan berhadapan dengan tugas untuk melindungi kepentingan peminjam gadai janji sebanyak mungkin, program gadai janji AHML berikut telah dibangunkan:

• "Pinjaman gadai janji standard". Peminjam ditawarkan pilihan untuk membeli apartmen, rumah atau perumahan baharu di pasaran sekunder.
• "Kadar berubah-ubah". Kadar faedah pinjaman mungkin berbeza-beza bergantung pada kadar pembiayaan semula Bank Pusat Persekutuan Rusia.
• "Modal bersalin" - menggunakan sijil yang sesuai.
• "Gadai janji tentera" - perumahan siap sedia mampu milik untuk anggota tentera, dengan kemungkinan menerima jumlah sehingga 2 juta rubel, tanpa mengira pendapatan warganegara.
• Syarikat pembinaan projek perumahan negeri dan sosial mengambil bahagian dalam program "Novostroika".
• "Perumahan bertingkat" - pinjaman yang dikeluarkan untuk pembinaan bangunan bertingkat rendah.
• "Perumahan selamat" ialah pembelian hartanah yang terdapat pada kunci kira-kira AHML.

Untuk keluarga muda dengan anak kecil (2 atau lebih) terdapat diskaun tambahan untuk pinjaman. Senarai pinjaman gadai janji untuk bank AHML boleh dilihat di laman web rasmi organisasi negeri. Syarat dan keperluan setiap program juga diterangkan secara terperinci.

Menjejaki risiko kewangan agensi

AHML bukan sahaja sokongan untuk pinjaman perumahan di negara kita, tetapi juga badan yang bertujuan untuk menjejaki risiko kewangandalam bidang pinjaman ini. Sebagai contoh, sebuah syarikat milik kerajaan telah menghasilkan inisiatif untuk menginsuranskan transaksi kredit yang tidak menguntungkan dengan hartanah bercagar. Ini bukan sahaja membenarkan bank memberikan sokongan kewangan, tetapi juga memberi peluang kepada peminjam untuk mempunyai kadar yang rendah, serta menjamin pembelian hartanah yang dicagarkan untuk pembeli baharu.

Mekanisme kerja dalaman syarikat gadai janji

Apabila mengeluarkan pinjaman, pemberi pinjaman membayar wang untuk pembelian hartanah daripada baki kewangannya sendiri dan menanggung semua kewajipan untuk melaksanakan tindakannya, mengikut perjanjian pinjaman. Semua perhubungan pembayaran balik hutang ditanggung oleh peminjam kepada bank. AHML, seterusnya, membayar komisen kepada bank kerana mengeluarkan pinjaman dan perkhidmatan selanjutnya.

Selain itu, Agensi menebus hak pinjaman yang dikeluarkan daripada pemiutang, mengeluarkan daripada litigasi yang terakhir untuk mengutip hutang. Dan organisasi menerima faedah yang diterima sebagai pendapatan.

Dalam kes hutang bermasalah, peminjam akan bertanggungjawab kepada AHML, bukan kepada bank. Tetapi jika kita bercakap tentang hutang tertunggak yang mudah, maka dalam kes ini pemberi pinjaman diwajibkan untuk menangani masalah ini secara bebas, kerana bank yang mengeluarkan pinjaman, dan bukan AHML.

Subsidiari AHML

Kemerosotan keadaan kewangan peminjam bukanlah sesuatu yang luar biasa dalam pemberian pinjaman. Oleh itu, satu lagi program untuk membantu peminjam AHML ialah penstrukturan semula. Pada tahun 2008, sebuah organisasi subsidiari muncul -ARIZhK (agensi untuk penstrukturan semula pinjaman perumahan gadai janji). ARIZhK memunggah AHML dengan ketara, yang membolehkannya memberikan bantuan berkualiti dan kerja nasihat kepada penduduk negara kita.

Apakah langkah yang perlu diikuti oleh peminjam semasa memilih agensi gadai janji?

Seperti yang kita sedia maklum, AHML bukan sekadar organisasi yang mengawal selia perhubungan kewangan dan perumahan antara pemberi pinjaman dan pembeli. Ini juga merupakan peluang untuk berkenalan dengan objek hartanah dan mengetahui syarat untuk insurans rumah serta insurans kesihatan dan nyawa orang yang dipinjamkan.

Untuk maklumat lanjut tentang program AHML untuk membantu warga gadai janji, anda boleh katakan ini:

• ini adalah peluang untuk memilih program yang sesuai;
• pilih bank rakan kongsi yang setia (kepada peminjam);
• terokai program insurans dengan rakan kongsi syarikat insurans;
• berkenalan dengan senarai hartanah kediaman yang telah siap.

Jika anda sudah menjadi pelanggan agensi gadai janji, maka anak syarikat boleh memberi anda sokongan kewangan yang layak untuk penstrukturan semula pinjaman.

Syarat hartanah dan insurans hayat peminjam

Apabila membuat transaksi pinjaman, adalah penting untuk mengetahui bahawa mana-mana harta yang dibeli secara kredit bukan sahaja sebagai cagaran sehingga ia dibayar balik sepenuhnya, tetapi juga tertakluk kepada insurans mandatori sekiranya berlaku kerugian atau kerosakan sepenuhnya.

Insurans hayat di bawah undang-undang Persekutuan Rusia bukanlah jenis insurans mandatori. Tetapi dalam kes penolakan jenis perlindungan kredit initransaksi, AHML memperuntukkan kenaikan kadar sebanyak 0.7%. Apakah jumlah yang lebih mengagumkan untuk keseluruhan tempoh gadai janji daripada insurans itu sendiri.

Alasannya terletak pada perkara berikut: tempoh untuk mendapatkan gadai janji boleh mencecah sehingga 30 tahun - dan ini adalah tempoh masa yang serius di mana tidak mungkin untuk meramalkan apa yang akan berlaku kepada kesihatan dan kehidupan seseorang. Ini meningkatkan risiko kewangan dan, akibatnya, kadar faedah.

Kelebihan dan keburukan program agensi Persekutuan

Kelebihan utama AHML ialah kadar faedah yang kompetitif dan rendah bagi pinjaman. Serta ketersediaan beberapa program yang memenuhi keperluan banyak segmen penduduk.

Daripada minus, perlu diperhatikan pertimbangan panjang permohonan pelanggan untuk pinjaman gadai janji, yang bahkan boleh dikira selama berbulan-bulan. Oleh itu, kadar pinjaman yang rendah bertindak sebagai faktor pampasan dalam menunggu lama untuk jawapan kepada permohonan.

Tetapi di sini perlu diperhatikan bahawa AHML berfungsi sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan bakal peminjam. Hanya dalam situasi yang boleh dipertikaikan dan konflik, struktur negara boleh menyelesaikan isu tersebut. Dan jika perlu, anda sentiasa boleh mengharapkan nasihat daripada AHML atau ARIZHK.

Ulasan tentang AHML

Seperti semua milik kerajaan, dengan peluang menarik untuk menerima perkhidmatan atau hartanah, prosesnya tidak mudah dan tidak selalunya mudah. Kadar pinjaman yang rendah menyembunyikan sejumlah besar dokumen dan masa menunggu yang lama untuk maklum balaskepada permintaan pinjaman.

Sudah tentu ramai yang ingin mendapatkan rumah dengan harga mampu milik dan kadar pinjaman. Ia juga mengambil kira hakikat bahawa terdapat banyak program untuk membantu peminjam AHML.

Pada pendapat bakal pelanggan atau pelanggan sebenar, hubungan kewangan dalam sistem "AHML - Peminjam - Bank" adalah rumit dan tidak selalu jelas. Lagipun, AHML mempunyai hak untuk membeli semula gadai janji. Dan ini bermakna bahawa dalam situasi yang sukar, tidak begitu mudah bagi orang biasa untuk mencari "penghujung".

Bertangguh sering diperkatakan, yang memberi kesan negatif terhadap kerja Agensi Persekutuan secara keseluruhan. Malah, untuk mengelakkan pengalaman negatif dengan organisasi ini, adalah perlu untuk mengkaji dengan teliti keperluan untuk peminjam dan dokumennya, yang, menurut AHML, diperincikan di laman web rasmi.

Anda juga perlu bersedia untuk menunggu lama atas permintaan anda. Mengikut data rasmi, tempoh menunggu maksimum tidak melebihi 30 hari. Tetapi, seperti yang dibuktikan oleh ulasan orang yang pernah mengalami AHML, masa boleh ditangguhkan dengan ketara (mungkin sehingga enam bulan).

Selain di atas, terdapat peraturan untuk setiap program, penyimpangan daripadanya adalah sebab penolakan kemungkinan pemberian pinjaman di bawah program. Oleh itu, hanya perhatian dan ketekunan anda boleh membantu dalam perkara yang sukar seperti pinjaman gadai janji yang betul pada kadar yang rendah.