"Alpha Stream" daripada "Alfa Bank": ulasan, ulasan. Wang untuk pembangunan perniagaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sejenis perkhidmatan kredit baharu telah menakluki sebahagian besar sektor kewangan dalam pasaran Barat. Dia berakar umbi di Amerika, banyak negara Eropah, dan di negara kita mendapat momentum.

Salah satu bank terbesar di negara ini menerima idea ini, menamakan projek baharu itu "Alpha Potok" (menjelang awal tahun ini ia dinamakan semula sebagai "Potok. Digital"), dan mula bertindak sebagai perantara pinjaman antara individu dan perniagaan.

Konsep

Perbezaan daripada perkhidmatan serupa bagi organisasi kewangan dan kredit lain terletak pada hakikat bahawa rakyat biasa dijemput untuk melabur dalam perniagaan kecil. Kerana adalah tidak menguntungkan bagi bank untuk memberi pinjaman kepada firma kecil: dengan kos yang tinggi, terdapat sedikit keuntungan. Projek itu telah dilancarkan pada Januari tahun lepas. Semasa ia sedang dinyahpepijat, hanya pelanggan sedia ada boleh menggunakan Alfa Potok. Seorang bakal pemberi pinjaman disyorkan beberapa pakej daripada beberapa syarikat yang disatukan olehprinsip tertentu. Contohnya, “30 paling menguntungkan…” atau “Pengeluaran paling menguntungkan di rantau tertentu”, dsb.

Anda boleh melabur sekurang-kurangnya 10,000 rubel selama enam bulan. Bank mengatur pembayaran faedah setiap minggu dalam ansuran yang sama dengan akaun bank peribadi. Iaitu, pendapatan pertama menggembirakan pelabur pada hari kelapan.

Siapa yang tidak mengambil risiko…

Pastikan anda memberi amaran kepada setiap pemiutang tentang risiko yang berkaitan dengan kes ini dan tanggungjawab yang terletak semata-mata kepada pelabur. Pengantara Alpha Stream hanya menyediakan beberapa langkah perlindungan. Sebagai contoh, pelaburan dalam pelbagai syarikat memberikan jaminan untuk memperoleh sekurang-kurangnya keuntungan minimum, kerana semua firma tidak boleh muflis sekaligus. Di samping itu, apabila membentuk pakej, bank memilih organisasi yang boleh dipercayai dari segi aktiviti dan kesolvenan kewangan. Untuk ini, teknologi Supremum telah dibangunkan. Semua penilaian dijalankan secara dalam talian. Dan ia tidak bergantung pada cagaran (yang sebenarnya, syarikat yang berjaya dalam perdagangan perkhidmatan atau sektor IT tidak mempunyai), tetapi pada profil pengurusan, aktiviti perniagaan dan produk akhir.

Apakah faedahnya untuk pelabur

Alfa Potok ialah sejenis kelab pelaburan swasta. Dalam rangka kerjanya, bank, seolah-olah, adalah konduktor antara peminjam dan pemberi pinjaman. Yang terakhir melabur dana peribadi dalam perniagaan kecil pada kadar 30% setahun dan menerima bayaran mingguan. Maklumat tentang kebolehpercayaan dan kesolvenan syarikat disediakan oleh institusi kewangan dan kredit. Pemberi pinjaman boleh memilih "Pakej" syarikat danmengedarkan pelaburan anda di kalangan beberapa wakil perniagaan (kebiasaannya mereka melakukan ini untuk mengurangkan kemungkinan risiko) atau menghantar keseluruhan jumlah kepada satu syarikat.

Di sini anda perlu mengambil kira bahawa bank tidak memberikan sebarang jaminan. Dia hanya bertindak sebagai pengawal selia antara kedua-dua pihak kepada transaksi, memulakan bidang undang-undang, dan memberikan pinjaman dengan status rasmi. Walaupun Alfa Potok (kedua-dua ulasan positif dan negatif mengesahkan ini) dan hanya memberikan maklumat tentang syarikat yang paling menjanjikan dan stabil, pilihan dalam apa jua keadaan tetap ada pada pelabur.

Apakah projek yang menarik untuk perniagaan kecil dan usahawan

Berdasarkan ulasan, meminjamkan wang untuk pembangunan perniagaan, peminjam tidak berada dalam kedudukan yang sangat menguntungkan. Faedah daripada Alfa Potok agak ketara, namun, pembiayaan melalui platform dalam talian serta-merta dan tanpa berlengah-lengah. Wang sampai kepada syarikat dalam masa dua hari bekerja, tetapi sudah pada kadar 45% setahun.

Penilaian kredit dilakukan oleh bank berdasarkan profil pengurusan yang dibuat, produk yang dicipta oleh syarikat dan aktiviti perniagaan. Ikrar dan harta tidak diambil kira.

Tidak begitu banyak kelebihan platform ini, mungkin hanya satu yang boleh dipilih - "Pembayaran balik awal". Ia membolehkan anda menjimatkan pembayaran faedah biadab.

Cara Alpha Stream berfungsi

Kedua-dua pihak dalam transaksi mestilah pelanggan aktif organisasi kewangan dan kredit serta berdaftar di tapak web bank. Mereka, dalam saham yang ditetapkan dalam perjanjian, membayar untuk pakej perkhidmatan danyuran yang diperlukan.

Syarat yang ditawarkan adalah seperti berikut:

• Pelaburan boleh dilakukan dalam 10,000–500,000 rubel.
• Keupayaan untuk mengkaji profil setiap syarikat yang dikreditkan di laman web rasmi perkhidmatan (sayangnya hanya selepas pengagihan wang).
• Hasil diisytiharkan - sehingga 30% setahun.
• Pembayaran dibuat dalam talian dan setiap minggu.

Bank mengambil satu pertiga daripada kadar faedah peminjam untuk perkhidmatannya. Iaitu, pinjaman itu dikeluarkan pada 45% setahun, pelabur menerima tiga puluh, dan perantara - 15%. Keseluruhan skim ini agak telus dan tidak menyebabkan sebarang kesulitan tertentu apabila menggunakan perkhidmatannya.

Untuk memohon, syarikat mesti aktif sekurang-kurangnya setahun. Pinjaman boleh dikeluarkan untuk satu hari, tetapi tidak melebihi enam bulan. Bungkusan kertas dokumen tidak diperlukan, begitu juga deposit keselamatan.

Penilaian kredit yang tinggi dalam sistem ini memungkinkan untuk mendapatkan pinjaman seterusnya dengan syarat yang lebih menguntungkan (jumlah besar pada kadar faedah rendah dan jangka panjang), kerana syarikat telah membuktikan kesolvenan dan kebolehpercayaannya. Tetapi penarafan kredit yang diperoleh di Potok tidak terpakai kepada institusi kewangan lain.

Pinjaman Terus

Sistem berfungsi seperti berikut. Sebaik sahaja amaun yang diperlukan untuk syarikat tertentu dikumpul, ia secara automatik dipindahkan oleh perkhidmatan ke akaunnya daripada akaun pelabur. Pemulangan adalah dalam susunan terbalik.

Jika jumlah wang yang diperlukan tidak dikutip dalam masa dua minggu,pinjaman tidak dikeluarkan dan permohonan dibatalkan. Ia perlu diserahkan semula.

Perjanjian (tawaran individu) dibuat dalam talian dengan setiap pemiutang secara berasingan, kerana mungkin terdapat lebih daripada sedozen daripada mereka. Butiran pihak secara automatik dimasukkan ke dalam setiap perjanjian, jadi prosedur menandatangani berlaku, seperti yang mereka katakan, dalam dua klik.

Penerimaan (penerimaan) oleh pemiutang tawaran (tawaran) ialah mendebit wang daripada akaunnya dan mengkreditkannya ke akaun syarikat.

Kelajuan Aliran

Tempoh minimum untuk mendapatkan pinjaman ialah lima hari: ia mengambil masa dua hari untuk mengesahkan permohonan (jika semua dokumen daripada syarikat diberikan segera), dua hari lagi pakej syarikat diterbitkan dan satu hari yang diperlukan jumlah dikutip daripada pelabur. Tetapi secara purata, operasi ini selesai dalam tujuh hari perniagaan: permohonan disemak selama lima hari, kontrak dibentuk dan ditandatangani, dan wang dikumpul selama beberapa hari.

Maksimum 34 hari. Selalunya, kelewatan berlaku pada peringkat menandatangani perjanjian pinjaman: tidak semua 30 organisasi pakej bertindak balas dengan cepat kepada syarat yang dicadangkan. Oleh itu, perkhidmatan memperuntukkan 20 hari untuk ini, dan 14 hari untuk mengutip jumlah yang dipesan. Untuk mempercepatkan proses, selepas menghantar pemberitahuan kelulusan pinjaman, pakar Alfa Potok menawarkan bantuan melalui telefon untuk mempercepatkan proses.

Pembayaran

Alfa Potok menghapus kira pembayaran yang telah dikira daripada akaun peminjam untuk memihak kepada pelabur dalam tempoh masa tertentu. Asas pengiraan faedah ialah jumlah pinjaman, faedah ditambah setiap hari. Pembayaranberjalan secara automatik. Ia hanya penting untuk memastikan bahawa jumlah yang diperlukan ada pada akaun pada hari pengeluaran.

Komisen yang diberikan kepada Potok mungkin berkurangan jika hutang dibayar awal (tiada pen alti diperuntukkan untuk ini).

Tanggungjawab peminjam

Jika wakil perniagaan kecil membuat kelewatan, perkhidmatan tersebut secara bebas menghantar maklumat kepada syarikat tentang hutang dan jumlah yang perlu dipulangkan dengan faedah dan pen alti. Kedua-dua itu dan lain-lain dikira mengikut syarat individu yang ditetapkan dalam setiap perjanjian tertentu. Tetapi mereka dikenakan pada jumlah hutang pokok, dan pada faedah tertunggak. Pen alti dibayar dengan bayaran seterusnya.

Jika tidak membayar dalam tempoh yang ditetapkan, hak untuk menuntut hutang dipindahkan kepada agensi kutipan.

Perkongsian

Hari ini Potok meninggalkan bank. Kini jelas sekali bahawa ini bukan perkhidmatan perbankan, tetapi produk pelaburan yang inovatif. Alfa-Bank meminimumkan penyertaannya dalam Potok sebelum menyediakan data untuk sistem pemarkahan. Tetapi perkhidmatan ini menggunakan teknologi bank, menilai dasar pelaburan dan perniagaan.

Legally Potok. Digital LLC ialah sebahagian daripada Alfa Group dan bergabung dengan Alfa Bank.

Memandangkan perkhidmatan ini ialah syarikat teknologi bebas, ia berfungsi bukan sahaja dengan peminjam, tetapi dengan rakan kongsi, dan semua operasi dilakukan dengan cepat dan mengikut syarat yang paling fleksibel. Jadi, sebagai contoh, "Alpha-flow" untukpelanggan tertarik membayar (berapa banyak, bergantung pada setiap kes tertentu) komisen. Pelanggan baharu didaftarkan menggunakan kod promosi khas yang dikeluarkan oleh pihak yang menjemput.

Atau, sebagai contoh, menggunakan platform ini, anda boleh memberi pinjaman kepada sesiapa sahaja (peniaga, rakan kongsi, pelanggan, dll.). Anda boleh memberi pinjaman dengan caj tambahan atau dengan syarat yang ditetapkan khas, dsb.

Liabiliti cukai

Semuanya dijalankan mengikut Kod Cukai Persekutuan Rusia. Cukai ditahan daripada pendapatan pelabur. Walau bagaimanapun, syarikat itu (secara rasmi - ejen cukai) terlibat dalam terjemahan mereka. Flow menjadikan proses itu semudah mungkin. Jumlah pembayaran cukai dikira secara automatik dan dipindahkan secara dalam talian kepada bank. Beliau, seterusnya, menjana pesanan pembayaran, menghapus kira jumlah yang ditunjukkan dan memindahkannya ke pejabat cukai. Iaitu, semuanya berjalan tanpa penyertaan manusia.

Pendapat berbeza-beza

Semakan terhadap platform yang dibentangkan oleh Alfa-Bank jelas menjelaskan bahawa persaingan dalam sektor perniagaan-ke-perniagaan (b2b) memulakan pusingan baharu. Dan organisasi ini mengisi niche percuma. Tetapi seperti kata pakar, Alfa Potok menjamin keuntungan yang stabil hanya untuk dirinya sendiri. Kedua-dua pihak dalam urus niaga selalunya menghadapi risiko yang besar. Bagi pelabur, pelaburan wang sedemikian adalah jauh dari selamat, dan bagi peminjam, ia adalah satu lagi pakej keadaan yang keras dan tidak menguntungkan yang sukar dikatakan sesuai dalam ekonomi kita.

Pelabur ragu

Di tapak tematik anda boleh mendapatkan ulasan positif tentangperkhidmatan. Pemberi pinjaman, sebagai contoh, meminjamkan wang untuk pembangunan perniagaan dalam jumlah 10,000 rubel. Semasa perolehan mereka, mereka berjaya memperoleh lebih sedikit daripada 640 rubel (bersih, iaitu, tanpa cukai). Sebagai peratusan, ia akan menjadi hampir 13% setahun. Seperti yang ditulis oleh pelabur, banyak lagi yang dijangkakan, sudah tentu (berdasarkan pengiklanan produk perbankan ini). Tetapi keuntungan terus berkembang. Bagi sesetengah peminjam, yang mempunyai pembayaran tertunggak, terus membayar, tetapi dengan pen alti. Ternyata pelaburan sedemikian masih lebih menguntungkan daripada, contohnya, membuka deposit.

Ada pendapat lain. Khususnya, keuntungan hanya 9.4% diterangkan, dan kemudian hanya kerana terdapat tunggakan dalam membayar balik pinjaman. Tergesa-gesa hutang pokok pinjaman Alfa Potok dibayar sangat mengecewakan (!) bagi pelabur: keuntungan berkurangan dengan ketara.

Berikut ialah pertimbangan yang kelihatan lebih nyata. Melabur 10,000 rubel (100%). 10,354 rubel dikembalikan, iaitu 103.54%, iaitu, hasil hanya melebihi 7%. “Terima kasih,” pelabur menulis, “yang bukan tolak…”

Siarkan naskah

Ringkasnya, kita boleh katakan ini: Alfa-Potok daripada Alfa-Bank kini merupakan model optimum pinjaman peer-to-peer automatik (“pinjaman P2P”). Perniagaan kecil sangat meragui tentang faedah syarat yang dicadangkan, tetapi sebenarnya potensi tawaran ini sangat besar.

Terdapat juga beberapa analog Aliran Alpha. Yang paling terkenal ialah perkhidmatan Fingooroo dan Vdolg.ru, dan WebMoney secara tidak rasmi diiktiraf sebagai boleh dipercayai. Ada yang lain, tetapi mereka masih belum diuji dan menilai kerja merekaagak sukar.