Pinjaman atas panggilan ialah Definisi, syarat untuk mendapatkan, kelebihan dan kekurangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kredit atas panggilan ialah sejenis pinjaman di mana peminjam mendapat hak untuk menggunakan dana daripada akaun yang dibuka khas mengikut budi bicaranya sendiri. Jumlahnya terhad. Pinjaman atas panggilan ialah pinjaman yang disediakan oleh bank dengan hak untuk menuntut bayaran balik pada bila-bila masa.

Definisi

Jadi, apakah itu pinjaman atas panggilan? Mari kita lihat lebih dekat. Meminjam wang adalah keperluan yang sering timbul dalam dunia moden baik untuk individu - rakyat dan usahawan individu, dan untuk perusahaan sederhana dan besar, firma dan syarikat. Dana yang dipinjam tertarik secara aktif untuk memenuhi keperluan peribadi dan untuk menyelesaikan masalah kewangan dalam proses pembangunan perniagaan.

Institusi kredit hari ini boleh menawarkan pelbagai perkhidmatan dalam bidang pemberian pinjaman dan dapat memenuhi keperluan mana-mana pelanggan mengikut syarat yang boleh diterima. Tinggal untuk memilih yang paling sesuai untuk diri sendiri.

Pinjaman atas panggilan adalah salah satu perbankan yang jarang berlaku tetapi menarikperkhidmatan. Ia juga dipanggil pinjaman permintaan. Tempoh pinjaman tidak mempunyai had yang ditetapkan dengan ketat. Pinjaman jenis ini berasal dari England. Hari ini, pendekatan ini lebih tipikal bagi bank-bank Amerika.

Di negara kita, perkhidmatan sedemikian tidak cukup meluas. Institusi kredit di Rusia lebih suka menetapkan syarat untuk penggunaan dana yang dipinjam. Di samping itu, mengikut undang-undang semasa Persekutuan Rusia, jika syarat pembayaran balik pinjaman tidak dinyatakan dalam kontrak, hutang mesti dibayar dalam masa 30 hari. Perkhidmatan ini baharu dan belum digunakan secara meluas.

Ciri-ciri pinjaman atas panggilan

Pinjaman jenis ini mempunyai beberapa perbezaan daripada jenis pinjaman lain. Ciri utama ialah pinjaman atas panggilan adalah sejenis perkhidmatan di mana bayaran balik mesti dibuat atas permintaan bank. Biasanya pelanggan diberi amaran tentang ini 2-7 hari lebih awal. Dalam tempoh ini, peminjam mesti membayar balik hutang. Pembayaran balik awal hutang dibenarkan, jika ia diperuntukkan dalam kontrak. Tiada komisen dikenakan.

Satu lagi ciri yang membezakan pinjaman atas panggilan ialah pembukaan akaun khas. Ia mempunyai ciri ciri kedua-dua pinjaman dan semasa. Ia merekodkan semua transaksi dan data mengenai hutang bersama bank dan pelanggan. Peminjam mempunyai hak untuk menggunakan dana dalam akaun pada bila-bila masa dan mengeluarkannya dalam sebarang jumlah dalam had.

Bulanan pelanggan diwajibkan membayar faedah ke atas pinjaman, yang terakru secara ketat ke atas yang dipinjamjumlah untuk tempoh sebenar penggunaannya. Kadarnya jauh lebih rendah daripada jenis pinjaman lain. Pelanggan mempunyai peluang untuk membayar balik hutang utama pada bila-bila masa yang sesuai untuknya secara bahagian atau secara sekaligus. Baki akaun boleh debit atau kredit.

Syarat dan susunan pendaftaran

Untuk menerima pinjaman atas panggilan, anda mesti membuat perjanjian dengan bank terlebih dahulu. Untuk tujuan ini, anda perlu mengemukakan permohonan dan mengisi borang soal selidik yang sesuai.

Kemudian bank akan menilai kesolvenan bakal peminjam. Untuk melakukan ini, anda mesti mengemukakan pakej dokumen:

• Laporan kewangan dan data kunci kira-kira tahun lepas;
• polisi insurans;
• dokumen yang mengesahkan pemilikan hartanah atau perjanjian pajakan;
• piagam perusahaan;
• sijil pendaftaran entiti sah.

Syarat utama institusi kredit untuk mengeluarkan pinjaman ialah jaminan pembayaran balik pinjaman. Dalam kapasiti ini, terutamanya sekuriti (saham, bon, bil), barangan pelanggan atau peralatan digunakan. Ia perlu mengemukakan dokumen untuk cagaran kepada bank. Bank akan menilainya. Bergantung pada nilai cagaran, jumlah dana yang akan disediakan untuk pelupusan pelanggan ditentukan.

Selepas tindakan di atas, perjanjian dibuat antara pemberi pinjaman dan peminjam. Apabila menandatanganinya, pelanggan dinasihatkan untuk memberi perhatian kepada terma untuk memberitahu bank tentang keperluan untuk membayar balik hutang. Semakin lama, semakin kurang risiko kehilangan harta yang dicagarkan.

Untuk pelanggan tetap tidak ada keperluan untuk memberikan bukti kesolvenan. Ia cukup untuk mengemukakan dokumen untuk jaminan.

Kemudian anda perlu membuka akaun bank, yang akan menerima jumlah yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman. Atas permintaan bank, hutang mesti dibayar dalam masa seminggu.

Siapa yang boleh menggunakan perkhidmatan

Kredit atas panggilan ialah jenis pinjaman yang popular di kalangan broker yang mendapat keuntungan daripada penjualan dan pembelian sekuriti yang digunakan sebagai cagaran. Kakitangan bursa saham atau pemilik sekuriti lain juga menggunakan perkhidmatan ini.

Perusahaan dan syarikat komersial dan perindustrian menggunakan pinjaman atas panggilan sebagai sumber dana tambahan untuk transaksi utama. Mereka ini kebanyakannya adalah pelanggan bank biasa yang memerlukan wang dengan segera.

Faedah untuk bank

Untuk mengembangkan pangkalan pelanggan, institusi kredit secara berkala mengembangkan senarai perkhidmatan mereka, memberikan bakal peminjam mereka pilihan yang luas. Setiap daripada mereka mempunyai kemungkinan dan batasannya sendiri. Semua jenis pinjaman mempunyai sisi positif dan negatif untuk kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam. Pengecualian adalah tiada pinjaman panggilan. Pertimbangkan kebaikan dan keburukannya dengan lebih terperinci.

Kredit atas panggilan merujuk kepada produk kewangan bank, yang merupakan peluang terbaik untuk meningkatkan kecairan. Ini disebabkan oleh fakta bahawa dalamselalunya, pelanggan menyediakan sekuriti sebagai cagaran.

Kecairan bank juga disokong oleh fakta bahawa pinjaman atas panggilan adalah pinjaman jangka pendek, walaupun pada hakikatnya pembayaran balik dana yang dipinjam boleh mengambil tempoh masa yang agak lama.

Faktor positif ialah risiko rendah untuk tidak membayar balik pinjaman, kerana ia dijamin dengan cagaran

Faedah untuk peminjam

Kredit atas panggilan menarik kerana, sebagai pinjaman permintaan, ia menyediakan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dalam kes lain. Di samping itu, yuran untuk penggunaan dana yang dipinjam dikira pada jumlah yang sebenarnya digunakan dan hanya untuk tempoh dari saat pengeluarannya hingga pemulangan.

Selain itu, dalam kes ini, penggunaan kewangan yang dimaksudkan tidak diperlukan. Peminjam mempunyai hak untuk membelanjakan dana yang diterima mengikut budi bicaranya sendiri, tanpa melaporkan kepada pemberi pinjaman.

Kelebihan besar ialah keupayaan untuk menerima wang dan membayar balik hutang pada bila-bila masa yang sesuai dan dengan cara yang mudah: secara ansuran atau dalam satu pembayaran. Insurans semasa memohon pinjaman tidak diperlukan, kerana cagaran disediakan dalam bentuk sekuriti.

Pelanggan tetap boleh mengharapkan faedah tertentu: peningkatan dalam saiz pinjaman atau diskaun tambahan untuk faedah untuk menggunakan pinjaman. Peminjam sedemikian boleh memohon pinjaman atas panggilan selama setahun atau lebih lama lagi. Tetapi ini juga mungkin menjadi kelemahan, kerana dalam jangka masa yang lama polisi bank mungkin berubah, tidak selalu menjadi lebih baik. TAPIdalam kes ini, tiba-tiba menjadi perlu untuk memulangkan dana dalam jumlah yang besar dalam masa yang agak singkat.

Risiko bank

Kelemahan paling ketara bagi pinjaman atas panggilan ialah ketidakupayaan untuk merancang dan meramalkan keuntungan daripada pinjaman tersebut. Sebabnya ialah hak pelanggan untuk membayar balik hutang pada bila-bila masa, termasuk sebelum tamat kontrak, dan menarik balik cagaran.

Risiko peminjam

Pinjaman atas panggilan - apakah itu? Ini adalah pinjaman permintaan. Oleh itu, faktor negatif bagi yang dikreditkan ialah pihak bank berhak memaklumkan pada bila-bila masa tentang keperluan untuk membayar balik hutang pinjaman. Risikonya terletak pada kemungkinan kekurangan dana pada masa itu sepenuhnya daripada peminjam. Dalam kes ini, harta cagaran akan menjadi hak milik bank. Memandangkan sekuriti mungkin mempunyai kecairan yang tinggi, kerugiannya akan membawa kerugian kewangan yang ketara kepada peminjam.

Dalam kes menggunakan perkhidmatan bank sedemikian untuk mengurangkan risiko, adalah disyorkan untuk mengambil dana secara eksklusif untuk tujuan yang dimaksudkan dan sentiasa bersedia untuk fakta bahawa bank mungkin memerlukan pemulangan mereka.