Di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman kereta untuk kereta?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-17 19:02

Tidak semua orang yang ingin membeli kereta akan segera mempunyai wang untuk membayar pembelian sedemikian. Oleh itu, pinjaman kereta hari ini merupakan cara yang sangat popular dan berpatutan untuk membeli kereta anda sendiri.

Apakah ciri-ciri pinjaman kereta

Pinjaman kereta ialah pinjaman yang disasarkan untuk pembelian kereta. Anda boleh mendapatkan pinjaman kereta daripada bank dengan syarat kereta tersebut akan menjadi cagaran bank. Berdasarkan ini, bank mengurangkan risiko dan mengambil faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman.

Sebagai peraturan, kadar pinjaman kereta adalah kurang daripada pinjaman tunai. Tetapi sekiranya pinjaman tidak dibayar, kereta itu disita oleh bank dan dijual untuk membayar balik pinjaman.

Lazimnya, bank memerlukan peminjam untuk menginsuranskan kereta di bawah program CASCO. Sekiranya berlaku kecurian atau kerosakan pada kereta dalam kemalangan, bank akan menerima insurans. Pemilik kereta mesti memperbaharui insurans setiap tahun, jika tidak, bank akan mengenakan pen alti kepada peminjam.

Sebelum pembayaran balik pinjaman kereta, pasport kereta mesti ada di bank. Jika anda memerlukannya, maka anda perlu menghubungi bank dan menyelesaikan dengannya isucara mendapatkannya dan bila ia perlu dipulangkan.

Di manakah saya boleh mendapatkan pinjaman kereta?

Terdapat banyak bank yang berbeza di Rusia. Tetapi selepas 2014, sebilangan besar organisasi kewangan dan kredit berhenti mengeluarkan pinjaman untuk pembelian kereta, menggantikannya dengan pinjaman pengguna dengan syarat yang dipermudahkan.

Anda dapat melihat bahawa beberapa institusi perbankan yang dinilai menawarkan pinjaman yang disasarkan sedemikian pada 2017. Dalam kebanyakan kes, kadar faedah pinjaman kereta adalah sama seperti pinjaman pengguna. Walaupun sebelum ini perbezaannya agak ketara.

Nama bank	% APR	Jumlah pinjaman, RUB	Tarikh keluaran	Untuk kereta yang mana		Sepanjang tempoh dikeluarkan	Bayaran pendahuluan, % daripada nilai kereta
				Baru	Digunakan
"Tebing Timur"	19	100 ribu rubel - 10 juta rubel	1 hingga 5 tahun	+	+	Segera	-
"Knokssbank"	12	100 ribu rubel - 10 juta rubel	3 hingga 10 tahun	+	+	Dalam masa seminggu	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 ribu rubel – 5.6 juta rubel	1 hingga 6 tahun	+	+		Dari 10
"VTB 24"	17, 9	150 ribu rubel – 1 juta rubel	1 hingga 7 tahun	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 ribu rubel – 3 juta rubel	1 hingga 5 tahun	+	+	Dalam satu hari perniagaan	Dari 15 hingga 40
Rosselkhozbank	17, 5	Sehingga 3 juta rubel	Sehingga 5 tahun	+	+	Sehingga 4 hari	Dari 15
Sberbank	11, 5	Sehingga 10 juta rubel	Sehingga 6 tahun	+	+		-

Syarat paling menarik ditawarkan oleh "Noxsbank". Tetapi hanya penduduk wilayah Volgograd boleh mendapatkan pinjaman kereta di bank ini.

"Alfa-Bank" juga menawarkan syarat pinjaman yang agak menarik. Di sini anda boleh menarik diri daripada insurans CASCO. Jika anda tidak menerima gaji melalui bank ini, makapinjaman kereta akan dikeluarkan kepada anda pada kadar 15.5% setahun.

Syarat VTB 24 adalah yang paling seimbang dari segi kadar dan keperluan untuk peminjam. Tetapi di bank ini adalah perlu untuk membayar wang muka sebanyak 20% daripada jumlah kos kereta yang dibeli.

Pinjaman kereta daripada Raiffeisenbank sesuai untuk peminjam berpendapatan tinggi yang tinggal di bandar utama Rusia.

Bercakap tentang cara mendapatkan pinjaman kereta di Sberbank, anda juga perlu mengambil kira keadaan bank ini yang agak menggalakkan. Kadar faedah di sini adalah antara yang paling rendah. Hampir setiap rakyat Rusia boleh mendapatkan pinjaman kereta di sini.

Jika anda menerima gaji di Sberbank, maka bank akan membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman sedemikian dalam masa 2 jam. Jika pelanggan berpeluang membuat bayaran awal sebanyak 30% daripada kos kereta, maka bank tidak akan memerlukan sijil pendapatan, salinan rekod pekerjaan dan kehadiran penjamin.

Tambahan yang lebih besar daripada pinjaman kereta Sberbank ialah jumlah insurans CASCO boleh dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman.

Beri peluang untuk mendapatkan pinjaman kereta tanpa bayaran muka "Vostochny Bank", "Knokssbank" dan Sberbank.

Jika anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman yang disasarkan untuk pembelian kereta domestik, maka sokongan negeri disediakan untuk pembelian sedemikian, yang sangat bermanfaat bagi peminjam.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman kereta?

Mendapatkan pinjaman kereta termasuklangkah berikut:

• menyediakan dokumen dan membuat permohonan untuk pinjaman;
• keputusan bank untuk mengeluarkan pinjaman untuk sejumlah wang;
• memilih kereta di bilik pameran, menandatangani kontrak jualan, membuat bayaran muka (jika ada);
• menandatangani perjanjian pinjaman;
• insurans CASCO;
• pembayaran oleh bank kos kereta kepada pengedar kereta;

Selepas itu, warganegara boleh mengambil kereta dan mendaftarkannya.

Sebelum anda mendapatkan pinjaman kereta, anda perlu meminta bank untuk senarai lengkap dokumen. Organisasi kewangan dan kredit boleh meminta kertas kerja atau maklumat tambahan.

Momen penting

Pinjaman kereta boleh didapati pertama sekali di cawangan bank. Pilihan kedua ialah pengedar kereta, di mana pejabat perwakilan bank tertentu mungkin ditempatkan.

Peminjam sendiri harus memutuskan di mana untuk mendapatkan pinjaman kereta. Adalah penting untuk mengetahui syarat pinjaman dan bank mana yang paling menguntungkan dan mudah untuk anda secara peribadi. Berhati-hati untuk tidak membuat pembelian impulsif dengan mengambil pinjaman salon. Peratusan di sana mungkin lebih tinggi daripada di cawangan bank.

Keburukan pinjaman kereta

Pinjaman kereta mengenakan kewajipan tertentu kepada peminjam dan mempunyai sisi negatifnya:

• Peningkatan yang agak kukuh dalam kos kereta berbanding dengan membelinya secara tunai.
• Adalah perlu untuk membayar balik hutang setiap bulan. Sebelum inibagaimana untuk mendapatkan pinjaman, anda harus mengira keupayaan kewangan anda.
• Sehingga pinjaman dibayar balik, kereta itu adalah cagaran bank, dan ia boleh dijual atau didermakan hanya dengan kebenaran bank.
• Sebagai peraturan, apabila memohon pinjaman kereta, pembayaran insurans CASCO sentiasa diperlukan, dan ini adalah jumlah yang agak besar. Selalunya, bank itu sendiri memilih syarikat insurans, dan jumlah insurans mungkin lebih tinggi daripada syarikat insurans lain.
• Jika kereta itu mengalami kemalangan, jumlah wang insurans yang dibayar akan dihantar kepada bank dan pemilik tidak akan dapat membaiki kereta untuk dana ini.

Keperluan untuk peminjam

Setiap bank mengemukakan syarat sendiri untuk mendapatkan pinjaman. Tetapi anda biasanya boleh mendapatkan pinjaman kereta jika anda memenuhi syarat berikut:

• peminjam mempunyai kewarganegaraan Rusia;
• umur warganegara yang menerima pinjaman kereta mestilah antara 23-65 tahun;
• pengalaman bekerja di wilayah Rusia untuk tempoh tertentu.

Selain itu, institusi kredit memerlukan beberapa nombor telefon (kerja, peribadi, nombor telefon kenalan).

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk kereta terpakai?

Kereta terpakai lebih murah daripada yang baharu dan boleh menjadi seperti baharu. Pertimbangkan cara mendapatkan pinjaman kereta untuk kereta terpakai.

Biasanya, bank menetapkan syarat berikut untuk kereta terpakai:

Parameter	Untuk orang asingkereta	Untuk kereta domestik
Umur	Tidak melebihi 10 tahun	Tidak melebihi 5 tahun
Jumlah pinjaman	Biasanya ditetapkan oleh bank dalam jumlah 500 ribu rubel. sehingga 1.5 juta rubel	Serupa
Berat mesin	Sehingga 3.5 tan	Serupa
Mileage	Sehingga 100 ribu km	Sehingga 50 ribu km

Mengeluarkan polisi CASCO adalah wajib.

Peminjam pinjaman kereta terpakai mesti memenuhi keperluan khusus:

• berumur 21 tahun ke atas;
• mempunyai jumlah pengalaman kerja lebih daripada satu tahun kalendar;
• pengalaman kerja pada masa ini dalam organisasi adalah lebih daripada enam bulan, dan bagi sesetengah bank 3-4 bulan sudah memadai;
• menjadi warganegara Rusia dan mempunyai permit kediaman di bandar tempat dia membuat pinjaman kereta;
• mempunyai sejarah kredit yang positif.

Pinjaman kereta adalah lebih mudah untuk pemandu yang mempunyai pengalaman memandu. Bank-bank keberatan untuk mengeluarkan pinjaman sedemikian kepada golongan muda dan orang yang berumur persaraan.

Pinjaman untuk kedua-dua kereta baharu dan terpakai boleh diperolehi di cawangan bank atau di pengedar kereta. Ia adalah paling berfaedah untuk melakukan ini di bank di mana anda menerima gaji. Sebagai contoh, rakyat yang mempunyai kad gaji di Alfa-Bank boleh mendapatkan pinjaman kereta pada kadar 12.5% setahun, dan untuksyarat am kadarnya ialah 16%.

Proses pinjaman kereta terpakai

Untuk mendapatkan pinjaman kereta bagi kereta terpakai, anda perlu mengikut laluan berikut.

Pilih institusi kredit, bandingkan tawaran bank yang berbeza, program mereka, kadar faedah dan syarat pinjaman. Apabila berfikir tentang cara mendapatkan pinjaman kereta, anda perlu menjelaskan sama ada terdapat pejabat perwakilan bank yang anda sukai di kawasan anda. Keutamaan harus diberikan kepada bank yang dipercayai dengan reputasi yang baik.

Memfailkan permohonan boleh dilakukan dengan lawatan peribadi ke bank atau melalui Internet.

Anda mesti mempunyai dokumen berikut bersama anda:

• pasport;
• sijil pendapatan daripada kerja;
• lesen memandu;
• salinan buku kerja.

Seterusnya, bank mempertimbangkan permohonan itu. Selepas permohonan diluluskan, peminjam, jika perlu, diberi tempoh 1 hingga 3 bulan untuk mencari kereta.

Selepas itu, kontrak jualan dibuat dengan penjual kereta itu. Ia juga wajib untuk mengeluarkan CASCO. Ini meningkatkan bayaran bank peminjam.

Bayaran awal dipindahkan ke akaun bank, dari mana wang itu dipindahkan ke pengedar kereta. Yuran purata biasanya 20% daripada harga pembelian.

Dengan perhatian khusus harus didekati kepada reka bentuk perjanjian pinjaman. Dokumen yang ditandatangani mesti dikaji dengan teliti. Anda perlu memberi perhatian kepada nuansa berikut:

• Nilai akhir kadar faedah. Kebetulan mereka mengiklankan satu, tetapi sebenarnya menyediakan yang lebih besar.
• Kehadiran pembayaran komisen untuk transaksi kewangan (juga dipanggil tersembunyi).
• Apakah pilihan pembayaran balik pinjaman.

Selepas kami menerima pinjaman kereta untuk kereta dan membelinya, ia kekal hanya untuk mendaftar dengan polis trafik. Selepas itu, anda menjadi pemilik penuh kereta itu.

Petua bagus untuk membeli kereta terpakai

Beli kereta terpakai di bilik pameran. Jadi anda boleh mengelak daripada membeli kereta yang rosak atau dicuri. Selain itu, pengedar kereta sering menganjurkan promosi untuk penjualan kereta terpakai.

Jika wang tidak mencukupi untuk pembelian, adalah lebih baik untuk memilih pinjaman pengguna daripada pinjaman kereta.

Terdapat juga pakar seperti broker pinjaman. Mereka tahu cara mendapatkan pinjaman kereta dengan syarat yang lebih menguntungkan. Broker akan membantu anda memilih program pinjaman yang paling optimum.

Mendapatkan pinjaman kereta dengan kredit buruk

Jika anda telah lewat membayar pinjaman lain pada masa lalu, kemungkinan besar ini akan menjejaskan reputasi kredit anda secara negatif.

Sebelum anda boleh mendapatkan pinjaman kereta dengan kredit macet, anda harus menghubungi biro kredit untuk mendapatkan bantuan. Jika ia menunjukkan bahawa anda mempunyai kelewatan, anda perlu membayarnya dengan segera. Jika sebarang maklumat yang salah tentang kelewatan ditunjukkan, anda mesti menghubungi bank untuk menyelesaikan isu ini.

Kepadameningkatkan sejarah kredit anda, anda boleh mengambil beberapa pinjaman kecil dan membayarnya tepat pada masanya dan sepenuhnya.

Anda masih boleh memohon kepada organisasi kewangan dan kredit yang kecil atau baru dibuka. Institusi sedemikian sedang mencari pelanggan dan bersetuju untuk menetapkan syarat yang tidak terlalu keras untuk peminjam.

Pilihan lain ialah memohon pinjaman daripada institusi kewangan mikro, pajak gadai atau syarikat kewangan yang sejarah kredit pelanggan tidak penting. Tetapi kadar faedah dalam organisasi sedemikian jauh lebih tinggi daripada di bank.

Cara meningkatkan reputasi peminjam

Anda juga boleh meningkatkan kemungkinan mendapatkan pinjaman kereta jika anda mempunyai sejarah kredit negatif dengan cara berikut:

• cari penjamin dengan rekod kredit yang cemerlang;
• serahkan kepada bank sijil pendapatan tinggi atau pemilikan barang berharga mahal;
• berikan jaminan;
• buat bayaran pendahuluan sebanyak 50% daripada kos kereta yang dibeli.

Mendapatkan pinjaman kereta melalui Internet

Hampir mana-mana bank hari ini menawarkan untuk memohon pinjaman melalui Internet. Untuk melakukan ini, dalam bentuk khas, anda mesti menyatakan data peribadi anda, jumlah pinjaman dan maklumat lain.

Selepas itu, bank akan mengeluarkan pendapat awal tentang kemungkinan mengeluarkan pinjaman kepada anda. Tetapi anda masih perlu datang sendiri ke bank untuk menyediakan pakej dokumen yang diperlukan dan menandatangani kontrak.

Pinjaman kereta - ambil atau tidak?

UTerdapat banyak keburukan untuk pinjaman kereta, tetapi terdapat juga positif. Ia adalah perlu untuk menganalisis dengan teliti semua kemungkinan tawaran bank, program pinjaman mereka, mengira lebihan bayaran dan kos mandatori lain untuk pinjaman kereta dan membandingkannya dengan lebihan bayaran untuk pinjaman pengguna yang mudah. Anda juga perlu mengambil kira kemungkinan sokongan kerajaan semasa membeli kereta domestik.

Untuk memahami lautan nuansa dan syarat pinjaman daripada bank yang berbeza ini, jangan takut untuk mendapatkan bantuan broker pinjaman profesional.

Jaga skor kredit anda. Lagipun, jika ia buruk, maka mendapatkan pinjaman untuk kereta akan menjadi lebih sukar.

Pinjaman kereta boleh disediakan untuk kereta baharu dan terpakai. Adalah lebih baik untuk membeli kereta terpakai di pengedar kereta, kerana ia dijamin tidak dicuri atau rosak.