Organisasi kredit: konsep dan jenis, aktiviti dan lesen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Syarikat ekonomi yang diberi kuasa untuk menjalankan senarai operasi perbankan tertentu, ini ialah institusi kredit. Terdapat beberapa jenis syarikat seperti ini. Mereka dikurniakan pelbagai kuasa yang dibenarkan oleh lesen. Ramai daripada kita, satu cara atau yang lain, menjadi pelanggan institusi kredit. Pada masa yang sama, tidak perlu bertindak sebagai peminjam, rangkaian perkhidmatan melibatkan penyertaan sebagai penyumbang, pelabur, pemegang saham. Dalam artikel ini, anda boleh mendapatkan semua maklumat mengenai jenis organisasi kredit yang wujud, peranan yang dimainkan oleh mereka dan perkara yang perlu dilakukan untuk membuka syarikat jenis ini.

Bagaimana proses penciptaan bermula

Konsep dan jenis institusi kredit saling berkaitan. Tujuan syarikat membayangkan penyediaan perkhidmatan perbankan oleh entiti undang-undang berdasarkan lesen dan kebenaran untuk menjalankan aktivitinya dalam bentuk syarikat saham bersama, serta dengan terhad dan tambahan.tanggungjawab. Tujuan utama pembukaan organisasi sebegini adalah untuk menjana pendapatan (keuntungan). Prasyarat untuk mewujudkan institusi kredit ialah kehadiran:

• Logo dan nama asal.
• Lokasi khusus.
• Meterai organisasi.
• Piagam dan modal kongsi.
• Nama dalam bahasa asing.

Kandungan nama tidak boleh mengandungi perkataan seperti institusi kredit dan bank, tidak dibenarkan menggunakan nama agensi kerajaan, negara (dalam bentuk singkatan).

Apakah jenis organisasi sedemikian wujud

Konsep organisasi kredit jelas ditetapkan di peringkat perundangan. Terdapat hanya tiga jenis dan bentuk organisasi:

1. Institusi kredit bukan bank. Ia mempunyai hak untuk menjalankan hanya beberapa fungsi yang wujud dalam bank, dan untuk melaksanakan beberapa operasi perbankan yang terhad. Adalah menjadi kebiasaan untuk membezakan tiga bentuk - pembayaran, penyelesaian dan deposit-kredit. Bekerjasama dengan entiti undang-undang.
2. Bank. Dikurniakan kuasa terhebat, menyediakan rangkaian penuh perkhidmatan perbankan. Ini termasuk: bekerja dengan akaun entiti undang-undang dan individu (pembukaan, penyelenggaraan), menarik dana untuk deposit.
3. Bank asing. Mempunyai pendaftaran di wilayah negara asing.

Operasi perbankan lazimnya difahami sebagai tarikan dan penempatan dana untuk tujuan mengaut keuntungan. Ini menjadi menarik bukan sahaja disebabkan olehfaedah, tetapi juga penyediaan jaminan untuk keselamatan dan pembayaran balik dana oleh institusi kredit.

Salah satu bentuk organisasi kredit ialah syarikat kredit mikro atau pembiayaan mikro (pinjaman LKM). Mereka berbeza dalam keupayaan untuk menjalankan rangkaian operasi perbankan yang lebih kecil. Sebagai peraturan, ini adalah pinjaman untuk jumlah yang kecil, menerima dana daripada penduduk untuk penempatan dalam deposit. Pada masa ini, terdapat sekatan tertentu terhadap kehadiran singkatan MFO dalam nama itu. Pinjaman yang dikeluarkan oleh syarikat biasanya tidak melebihi 1 juta rubel. Ia dibenarkan untuk menyingkat nama kepada MCC - organisasi kredit mikro atau kewangan mikro.

Cara mengatur

Untuk membuka struktur sebegitu, tidak cukup hanya mengetahui apa yang dimaksudkan dengan konsep dan jenis institusi kredit. Soalan utama: bagaimana dan di mana untuk bermula? Perkara berikut diambil sebagai asas:

• Proses awal di mana nama organisasi dipersetujui dengan Bank Pusat Persekutuan Rusia, menandatangani dokumen konstituen.
• Proses menandatangani memorandum persatuan. Dijalankan mengikut ketat undang-undang "Mengenai Perbankan".
• Pendaftaran dengan agensi kerajaan. Institusi negara yang diberi kuasa untuk menjalankan fungsi sedemikian membuat catatan dalam daftar negara bersatu entiti undang-undang. Prosedur ini tertakluk kepada pembayaran duti negeri.
• Pendaftaran dan mendapatkan lesen yang memberi hak untuk menjalankan operasi perbankan. Ia mengandungi maklumat mengenaimata wang di mana institusi kredit akan menjalankan penyelesaian, serta senarai operasi yang dilakukan. Lesen ini tiada had masa.

Senarai dokumen dan sebab penolakan pendaftaran

Setelah memutuskan jenis institusi kredit, konsep keperluan mengumpul pakej dokumen yang sesuai menjadi salah satu aktiviti penting. Untuk mempercepatkan proses pendaftaran, anda harus bersedia untuk itu:

• Sediakan rancangan perniagaan dan isikan permohonan, yang kemudiannya akan diserahkan kepada Bank Negara.
• Bayar yuran negeri.
• Sediakan dan sahkan piagam dengan ketua organisasi, maklumat tentang ketua akauntan dan tentukan orang yang akan memegang jawatan pengarah eksekutif.
• Orang yang bertindak sebagai pengasas mesti menyerahkan maklumat pendapatan untuk tahun lepas dalam bentuk pengisytiharan.

Selepas membayar modal dibenarkan sepenuhnya, adalah perlu untuk mendapatkan lesen, yang berasaskan aktiviti institusi kredit akan dijalankan. Tempoh yang ditetapkan untuk pelaksanaan tindakan ini tidak boleh melebihi satu bulan dari tarikh penerimaan keputusan positif Bank Negara.

Jika keputusan negatif diterima, institusi kredit boleh merayunya ke Mahkamah Timbang Tara. Sebab yang menjadi penafian mungkin seperti berikut:

• Sabitan untuk jenayah ekonomi yang dipegang oleh pengasas atau pengurusorganisasi.
• Kurang pendidikan atau kelayakan yang berkaitan untuk ketua akauntan atau calon untuk jawatan ketua.
• Dokumen yang diserahkan mengandungi maklumat yang tidak benar.
• Situasi kewangan yang tidak memuaskan, kehadiran pembayaran tertunggak ke atas obligasi pinjaman daripada kepala.

Bentuk gabungan

Untuk tujuan kerjasama dan pembangunan, organisasi kewangan dan kredit boleh digabungkan ke dalam bentuk organisasi dan undang-undang berikut:

• Kumpulan. Berdasarkan perjanjian yang dimeterai, mereka boleh bersama-sama menjalankan aktiviti dengan menyediakan perkhidmatan perbankan.
• Persatuan dan kesatuan tidak mempunyai hak untuk menubuhkan untuk tujuan menjana pendapatan. Tugas utama mereka adalah untuk melindungi kepentingan, memenuhi tugas biasa untuk meningkatkan aktiviti bersama.
• Holding - persatuan di mana pemimpin secara langsung atau tidak langsung mempengaruhi kerja ahli masyarakat dan dasar-dasarnya.

Garis Panduan

Aktiviti institusi kredit adalah berdasarkan beberapa prinsip yang menentukan perkembangan selanjutnya:

• Melaksanakan fungsinya mengikut undang-undang Rusia yang ketat.
• Transaksi kewangan tanpa halangan, yang dimaksudkan dengan satu ruang ekonomi di seluruh Persekutuan Rusia.
• Kebebasan ekonomi.
• Pemenuhan yang teliti oleh pekerja institusi kredit tugas mereka.
• Persaingan tidak adil, tidak adil, kehadiranpakatan sulit antara beberapa organisasi serupa.
• Organisasi sistem yang melindungi maklumat dan maklumat sulit.
• Tidak kira bentuk organisasi dan undang-undang, negara mesti memastikan tahap perlindungan yang seragam terhadap hak dan kepentingan institusi kredit.

Nasihat berkelayakan mengenai perkhidmatan perbankan yang disediakan adalah keutamaan dari segi transaksi.

Hak dan fungsi

Hak dan fungsi utama yang diberikan kepada organisasi kredit perbankan ialah pelaksanaan transaksi kewangan, yang boleh dilakukan dengan lesen yang sesuai. Untuk mencapai pemenuhan obligasi pinjaman mereka oleh peminjam, organisasi mempunyai hak untuk mengambil langkah yang sewajarnya dalam kuasa yang diberikan oleh undang-undang.

Salah satu hak utama yang mempengaruhi keuntungan sesebuah organisasi ialah keupayaan untuk menjual sekuritinya di pasaran kewangan. Ini membolehkan anda meningkatkan dana rizab, yang seterusnya memberi kesan positif ke atas keuntungan. Perlu juga diperhatikan secara berasingan bahawa organisasi kredit tertakluk kepada beberapa cabang undang-undang: perlembagaan, sivil, perbankan.

Tidak dinafikan, untuk organisasi kredit bukan bank, yang direka sebagai syarikat kredit mikro, sumber yang tersedia untuk mengaut keuntungan ialah kadar faedah yang tinggi ke atas pinjaman dan pinjaman yang mereka sediakan. Tidak seperti bank, jumlah dan syarat pinjaman adalah jauh lebih rendah, tetapi perlu difahami bahawa lebihan bayaran boleh menjadi beberapa kali lebih tinggi daripada jumlah yang diberikan. Sejakjenis organisasi ini tidak dapat memberikan jaminan untuk keselamatan dana (deposit tidak diinsuranskan), penyimpan bertanggungjawab ke atas risiko tidak dikembalikan deposit.

Perlu juga diperhatikan bahawa oleh kerana organisasi kredit mikro sering memberikan jumlah sebagai pinjaman, pinjaman tidak lebih daripada 50 ribu rubel, pakej dokumen boleh dikurangkan hanya kepada keperluan peminjam untuk menyediakan pasport. Hak ini termaktub di peringkat perundangan.

Prosedur pelesenan

Dokumen utama yang memberikan hak untuk menjalankan aktivitinya kepada organisasi kredit komersial ialah lesen. Tanpa kehadirannya, Bank Pusat Rusia mempunyai hak untuk memohon kepada Mahkamah Timbang Tara Persekutuan Rusia dengan tuntutan untuk pembubaran entiti undang-undang ini. Dalam rangka kerja lesen yang dikeluarkan, operasi dengan logam berharga dan mata wang asing dijalankan. Agar aktiviti yang dijalankan menjadi sah, adalah perlu untuk mengumpul pakej dokumen untuk mendapatkan lesen yang sesuai:

• Piagam organisasi dan, jika perlu, memorandum persatuan.
• Permohonan yang mengandungi permintaan untuk mendapatkan lesen yang membenarkan operasi perbankan dan pendaftaran negeri.
• Minit mesyuarat pengasas, yang mengandungi maklumat mengenai calon yang dipilih untuk jawatan ketua akauntan dan pengarah eksekutif.
• Dokumen yang mengesahkan pembayaran duti negeri.

Pakej dokumen juga termasuk profil ketua akauntan danbadan eksekutif badan eksekutif, mencerminkan di dalamnya maklumat tentang ketersediaan pendidikan yang sesuai, ketiadaan atau rekod jenayah sedia ada. Penyerahan mandatori penyata cukai pendapatan dan salinan dokumen mengenai pendaftaran negeri pengasas entiti sah.

Tempoh maksimum semasa keputusan dibuat untuk mengeluarkan lesen perbankan tidak boleh melebihi enam bulan. Selepas menerima keputusan positif untuk mengeluarkan lesen dan mendaftarkan institusi kredit dengan badan negeri, adalah perlu untuk membayar 100% daripada modal dibenarkan yang diisytiharkan dalam masa tiga hari. Jika ini tidak berlaku, keputusan itu akan dibatalkan.

Prosedur dan punca kebankrapan dan prosiding pembubaran

Sebarang krisis boleh membawa kepada kebankrapan organisasi kewangan dan kredit. Fenomena ini sering ditemui di kalangan struktur kecil yang tidak mempunyai kedudukan kukuh dalam sektor kewangan. Kebankrapan biasanya difahami sebagai ketidakupayaan entiti undang-undang untuk memikul tanggungjawab untuk pembayaran dan obligasi hutang. Organisasi itu sendiri atau Mahkamah Timbang Tara boleh mengumumkan keadaan kewangan ini.

Di peringkat perundangan, adalah ditetapkan bahawa hak institusi kredit tidak termasuk pendedahan bebas statusnya sebagai bankrap. Mereka dikehendaki mengemukakan permohonan yang sesuai kepada pihak berkuasa kehakiman, yang membuat keputusan.

Organisasi kredit boleh dibubarkan sekiranya memenuhi sepenuhnya kewajipannya dan ketiadaan hutang. Fakta ini disahkan semasa audit cukai perakaunan. Selepas itu barulah dokumen boleh diserahkan kepada mahkamah untuk keputusan yang sewajarnya. Jika ia positif, dan institusi kredit diiktiraf sebagai tertakluk kepada pembubaran, perusahaan itu tidak lagi melaksanakan fungsinya sepenuhnya. Adalah mustahil untuk memindahkan kuasa kepada pihak ketiga.

Sebab pembubaran:

• Tamat tempoh lesen atau ketiadaannya, aktiviti organisasi yang bertentangan dengan kandungan piagam.
• Tamat tempoh di mana perusahaan itu diwujudkan, berkaitan dengan mana entiti undang-undang memutuskan untuk membubarkan organisasi, dan juga dalam kes apabila ia telah menyelesaikan sepenuhnya tugasnya, dan tidak ada gunanya berfungsi pada masa hadapan.
• Pelanggaran oleh aktiviti badan hak pihak ketiga, untuk pemulihan yang mereka terpaksa memohon kepada pihak berkuasa kehakiman.

Apakah tanda-tanda muflis

Adalah mungkin untuk menentukan bahawa institusi kredit di Rusia tertakluk kepada prosiding kebankrapan mengikut kriteria berikut:

• Pembatalan lesen yang memberikan hak untuk terlibat dalam aktiviti tertentu.
• Jumlah nilai harta yang dilupuskan oleh institusi kredit adalah kurang daripada jumlah kewajipan yang menjadi tanggungjawabnya.
• Ketidakupayaan untuk membayar cukai dan kewajipan hutang.
• Masa henti dari segi prestasi fungsi yang ditetapkan melebihi tempoh lebih daripadasebulan.
• Jumlah hutang adalah seribu kali (sekurang-kurangnya) lebih tinggi daripada gaji minimum yang ditetapkan di rantau ini.

Untuk mengelakkan kebankrapan, langkah pencegahan diambil untuk mengenal pasti faktor-faktor yang menyumbang kepadanya. Ini termasuk pemantauan dan analisis aktiviti kewangan dan ekonomi. Penilaian tetap keadaan ekonomi dalam organisasi juga dijalankan. Dalam beberapa kes, adalah mungkin untuk menyelamatkan keadaan daripada kebankrapan dan kehilangan lesen institusi kredit dengan menyusun semula atau menggunakan strategi pengurusan anti-krisis.