Bank "Legion": pembatalan lesen. Bank Pusat telah melucutkan lesen Legion

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pengeluar Rusia, landskap, miniatur monokrom dan pakar dalam mengimbangi galeri potret presiden Amerika menyedari beberapa tahun lalu bahawa mesin cetak bukanlah ubat penawar. Langkah tegas diperlukan. Hanya pengawal selia yang mengambil langkah selepas fakta itu, apabila tentera pendeposit yang marah dari institusi bankrap itu tanpa harapan bertanya: “Di mana wang kita?”

Kerumitan seperti itu berlaku pada musim panas 2017 pada pelbagai pelanggan Legion Bank. Pembatalan lesen menjejaskan kesejahteraan pendeposit di sepuluh bandar di negara ini dan memusnahkan 832 pekerjaan dalam sektor kewangan. Daftar tuntutan pemiutang telah ditutup pada 29 November. Pentadbiran luar sedang mengambil langkah untuk membubarkan peserta pasaran kewangan.

Potret seorang wira

Organisasi sedang bersedia untuk dikecualikan daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu. Syarikat itu telah beroperasi dalam pasaran perkhidmatan kewangan selama 23 tahun. LLP dan LLC, CJSC, OJSC dan, akhirnya, JSC - rangkaian negara organisasi.

Negeri ini tidak pernah disenaraikan sebagai pemegang saham. Syarikat persendirian sepenuhnya. berkanundana dibahagikan antara major dalam bentuk elit pengurusan dengan bahagian 85.31% dan pemegang saham minoriti dengan bahagian 14.69%.

Kemenangan buruh sekiranya diisytiharkan muflis sama sekali tidak menarik minat sesiapa pun. Cakap nak batalkan lesen Bank Negara. Legion Bank berada dalam daftar Agensi Insurans Deposit. Penyimpan individu dijamin pampasan dalam had wang yang diletakkan pada akaun, tetapi tidak melebihi 1.4 juta rubel.

Bank menarik wang tunai percuma daripada pekerja dan pesara. Sukar untuk bekerja dengan kad Legion. Terdapat dua dozen ATM sendiri di KFU. Menyelamatkan "Uralsib" dengan rangkaian teknologi OBB "Atlas" yang meluas.

Pinjaman telah dikeluarkan tanpa pengiraan risiko yang betul. Oleh itu, menjelang Januari 2016, hutang 22 peminjam dalam jumlah 7.2 bilion rubel telah terkumpul. Projek pelik seperti pembelian seluar jeans di Turki dengan harga 1.5 bilion rubel adalah perlindungan untuk mendapatkan pinjaman dengan pengagihan semula wang ke dalam poket peribadi.

Rubel dan orang

Jumlah deposit individu ditetapkan pada tahap 12 bilion rubel Rusia. Di samping itu, entiti undang-undang telah mengamanahkan 2 bilion yang diperoleh melalui kerja berlebihan. Agensi itu menyemak borang KFU dan menganggarkan jumlah aset sebanyak 5.2 bilion. Secara keseluruhan, menurut audit awal, perbezaan antara liabiliti dan aset sendiri berjumlah 8.8 bilion rubel Rusia. Wang pendeposit terbang selamanya.

Pemilik bersama JSCB "Legion" ialah dua dozen orang. Lima orang berada dalam lembaga pengarah. Lima orang bekerjaPapan. Di antara kakitangan yang menguruskan kerja terdapat individu yang rekod prestasinya mengandungi konsep "kecurian dana", "penggelapan dana" melalui kontrak rekaan. Salah seorang pemimpin ialah pengasas persatuan penyelidikan dan pengeluaran dengan masa lalu yang menyedihkan - pengarah NGO ini telah dilucutkan harta di negara lain oleh keputusan mahkamah.

Sebab kehilangan kuasa

Pengawal selia membuat percubaan untuk mengarahkan orang yang terlibat ke arah perundangan. Mengancam dan melarang individu menjanjikan segunung emas sebagai pertukaran untuk deposit yang diletakkan.

Tetapi percubaan untuk mengawal tidak membuahkan hasil. Di tengah-tengah cuti musim panas, mereka mengatur agar Legion Bank membatalkan lesen Bank Pusat.

Pejabat swasta mempunyai hak untuk merancang bidang kerja secara bebas. Sekumpulan orang yang dikaitkan dengan bank memulakan projek pelaburan menggunakan dana yang ditarik pendeposit demi kepentingan pemegang saham - jurusan.

Pelaburan ialah pelaburan jangka panjang. Dan pulangan pelaburan bukanlah perkara segera.

Dinamik keputusan kewangan adalah seperti berikut:

2014 berada di wilayah positif dengan keuntungan 91 juta rubel.

2015 masih dalam wilayah positif, 9.5 juta rubel

2016 - berwarna merah tua, kerugian sebanyak tiga ratus juta rubel.

2017, akhir bulan Jun - masalah mengeluarkan deposit kepada banyak pelanggan.

Jika bank itu diwakili oleh sebuah kapal, maka pada 7 Julai, bendera Delta akan sesuai di atas pintu masuk - jauhkan diri, saya sukar menguruskannya. Pembatalan lesen bank Legion adalah berdasarkan tiga sebab:

1. berkanunmodal berjumlah 973,068,400 rubel. Semasa audit, didapati jumlah dana sendiri adalah di bawah nilai minimum modal dibenarkan, ditetapkan pada masa memasukkan KFU ke dalam daftar negeri.

2. Parameter khas kategori "kecukupan dana sendiri" pada tarikh audit jatuh di bawah 2%.

3. Pelanggaran berulang terhadap arahan Bank Negara dan peruntukan perundangan Persekutuan mengenai perbankan.

Bekerja sendiri pembiaya swasta

Legion Bank memasuki senarai 45 CFU yang terselamat daripada pembatalan lesen pada 2017 pada bulan Julai.

Institusi kewangan pinjaman swasta tidak bercadang untuk menyerahkan borang kebenaran kepada pengawal selia. Pembiaya menyediakan set perkhidmatan standard:

• pengantaraan kewangan sebagai jenis kerja utama;
• operasi peniaga;
• pengurusan sekuriti;
• fungsi broker;
• depositori;
• simpanan bagasi.

Lesen telah dikeluarkan untuk jenis kerja yang disenaraikan. Tetapi dalam beberapa tahun kebelakangan ini, keputusan operasi kekal negatif. Ungkapan menjijikkan "lubang dalam poket" menggambarkan situasi KFU dengan cara yang terbaik.

Lorong Gelap Pelanggaran

Tetap pada masa pengesahan:

1. Kekurangan wang tunai dalam jumlah 360 juta rubel.

2. Kehilangan aset material bernilai 370 juta rubel.

3. Kehilangan akaun belum bayar.

Apabila institusi mengalami muflis, kemungkinan laluan melarikan diri ialah:

1. Sanitasi di bawah sayap Bank Negara. Hanya syarikat besar dan tulang belakang boleh muncul di sini, seperti yang berlaku dengan KFU Otkritie dan Binbank.

2. Lesen tidak dibatalkan, mereka memberi tempoh untuk mencari pelabur.

3. Pembiaya yang rosak merayu kepada pemegang saham dengan permintaan untuk menderma dana kepada dana yang dibenarkan.

Tetapi sukar untuk bercakap tentang kepercayaan pemegang saham apabila aktiviti pengurusan syarikat dicerminkan secara layak dalam Kanun Jenayah. Contohnya, penyertaan dalam pengeluaran sejumlah besar di luar negara di bawah kontrak palsu dengan ahli perniagaan Turki.

Kehadiran di Vladimir

Menjelang akhir tahun 2017, lokasi pengawal selia kehilangan 350 bank. Sebab yang paling biasa untuk pembubaran adalah penyertaan dalam ekonomi bayangan, pencucian modal yang diperoleh dengan melanggar undang-undang Rusia.

Di Vladimir, pembatalan lesen Legion Bank tidak mengejutkan, tetapi membawa masalah kepada pendeposit. Purata gaji terakru bulanan di bandar ialah 27.1 ribu rubel. Kurang pendapatan kekal 23.5 ribu. Tetapi walaupun dengan pendapatan ini, orang ramai berjaya membuka deposit dan deposit. Di samping itu, lapisan nipis kelas pertengahan menerima pendapatan melebihi purata. Pelabur kecewa. Mengikut undang-undang, dana individu diinsuranskan dalam DIA, tetapi dalam jumlah tidak melebihi 1.4 juta rubel.

Perniagaan bermula biasanya dengan niat yang baik. Cawangan dan pejabat tambahan dibuka untuk meluaskan pangkalan pelanggan. Pelanggan korporat telah lama berpecah. Harapan kekal untuk individu, peminjaman dan peminjaman.

Di bandarVladimir Bank Legion menggunakan lesen yang sama seperti di lapan bandar lain. Apabila pengawal selia mengeluarkan perintah itu, notis kebankrapan telah dihantar ke cawangan dan diletakkan dalam penerbitan maklumat massa. Pendeposit dari Vladimir menulis permohonan untuk bayaran balik, berdiri dalam barisan dan menunggu dengan cara yang sama seperti pendeposit dari Yekaterinburg, Penza dan Moscow.

Ia berada di Ivanovo

Di kota pengantin, sebuah cawangan dan tiga pejabat tambahan dibuka untuk memenuhi kehendak pelanggan. Maklum balas tentang kualiti kerja KFU adalah polar. Sesetengah pelanggan menyatakan profesionalisme dan kesetiaan kepada pelanggan, mempercepatkan pemprosesan pakej sijil dan kontrak. Pelanggan lain menyatakan rasa terkejut yang tidak menyenangkan terhadap keengganan membuat pembayaran kepada bailif.

Di bandar Ivanovo, pembatalan lesen Legion Bank membawa kesedihan dan kerumitan kepada pelanggan.

Walaupun begitu, pinjaman telah dikeluarkan, deposit membawa faedah, modal bersalin diterima untuk membayar balik pinjaman.

Tangan yang menguruskan hutang

Lesen bank Legion telah diambil. Pemimpin semasa telah hilang keyakinan dan berada di bawah jagaan Jawatankuasa Penyiasatan Persekutuan Rusia dan Pejabat Pendakwa Negara. Pengawal selia melantik pentadbiran sementara kepada organisasi.

Pentadbiran sementara yang ditetapkan dalam menghadapi kehilangan perjanjian pinjaman asal menjalankan siasatan sendiri. Keputusannya amat mengejutkan: pinjaman telah dikeluarkan kepada firma yang tiada aktiviti pengeluaran sebenar dan tiada kesolvenan yang terbukti; tanpa menilai risiko tidak pulangan. Subjekkontrak berasingan yang dirumuskan sebagai penyerahhakan hak tuntutan. Terdapat penarikan balik aset.

Beginilah kebiasaannya berlaku. Pada mulanya, pihak pengurusan membuat kesilapan, dan kesilapan itu tidak disedari oleh pihak berkuasa penyeliaan. Kemudian ada godaan untuk mengulangi, kerana "kesilapan" membawa keuntungan ke dalam poket anda sendiri. Gelombang peristiwa sedemikian menjadi tidak terkawal. Akhirnya, lelaki itu memutuskan untuk meraih yang besar sebelum penghujung yang tidak dapat dielakkan.

Jadi ia berlaku di bank Legion. Pembatalan lesen pada 2017 telah diisi semula pada Julai dengan orang lain terlibat. Pengakhiran yang dijangka, kerana kakitangan yang diupah akan menilai secara bertanggungjawab risiko pinjaman kepada projek tidak akan berfikir jika projek itu dinaikkan pangkat oleh pemilik pejabat. Lebih tepat lagi, pekerja tidak akan dibenarkan menyuarakan risiko ini.

Penyimpan di sebelah kiri, pemiutang di sebelah kanan

Masalah dengan lesen bank Legion telah menjadi pening kepala bagi beribu-ribu orang. Orang penting mencuri 11.9 bilion rubel daripada pekerja dan pesara. Dan sepanjang perjalanan, mereka mengambil 3.1 bilion wang daripada entiti sah.

“Ahli Fizik”, walaupun sebahagiannya, tetapi di bawah perlindungan negeri. Syarikat dan usahawan individu yang membuka akaun untuk aktiviti pengeluaran mengucapkan selamat tinggal kepada wang selamanya.

Pelajaran daripada garu orang lain

Perkara itu sudah lama berlalu, tetapi ia berguna untuk pelanggan CFU lain, terutamanya bukan dari sepuluh teratas, untuk mengetahui prosedurnya.

Semak sama ada pelanggan berada dalam senarai DIA untuk pembayaran balik. Jika nama keluarga tidak dijumpai, atau pelanggan disertakan, tetapi jumlah yang perlu dibayar balik adalah kurang daripada jumlah deposit, maka tulis permohonan dengan segerakepada Agensi kerana tidak bersetuju. Ia mesti ditulis di atas kertas dan dihantar melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan. Hanya satu kenyataan tidak mencukupi. Ia adalah perlu untuk membuat salinan sijil kewangan yang disahkan di pejabat notari: perjanjian deposit dan pembayaran dengan jumlah transaksi pada akaun. Lampirkan kertas kerja pada permohonan. Adalah lebih baik untuk menyimpan yang asal sehingga isu itu diselesaikan secara positif.

Pelucutan lesen Legion Bank tidak membatalkan hak pendeposit untuk memohon kepada DIA untuk mendapatkan bayaran balik, walaupun sebahagian daripada bayaran telah dikembalikan kepada orang itu. Kecuali melalui Agensi, wang boleh dituntut daripada penghutang di mahkamah. Adalah wajar bagi pengguna perkhidmatan seorang bankrap memfailkan permohonan dengan mahkamah, untuk menyokong permohonan itu dengan bukti; menuntut untuk memulihkan jumlah deposit dan membayar pampasan ke atasnya.

Perlu memfailkan aduan dengan penguatkuasa undang-undang tentang penipuan oleh pembiaya apabila menerima deposit.

Kebankrapan pemiutang tidak membebaskan peminjam daripada obligasi untuk membayar balik hutang. Sehingga September, pejabat menerima bayaran untuk membayar balik pinjaman. Selanjutnya, Alfa-Bank mengambil alih penerimaan pembayaran untuk membayar pinjaman yang dikeluarkan dalam dolar dan euro.

Tapak ditutup, semua orang pergi ke bahagian kewangan

Tapak web institusi kewangan tidak tersedia. Dalam daftar Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu, syarikat itu masih disenaraikan di bawah PSRN 1097711000100. Maklumat berguna tentang masa dan alamat pembayaran deposit kepada individu yang terjejas dibuka apabila menghubungi alamat laman web. Perintah tindakan pemiutang dijadualkan - selepas semua, individu, setelah meletakkan wang tunai percuma pada akaunpejabat sebenarnya memberi pinjaman kepada organisasi.

Ulangi masa lalu

Pelanggan KFU berguna untuk mengetahui bahawa setiap bank kelima di negara ini tidak menguntungkan selama dua tahun. Malah dalam 100 teratas, 20% syarikat mencatatkan kerugian bersih dalam 24 bulan. CFU dengan jaminan negeri kelihatan lebih dipercayai. Dasar kewangan institusi penting dari segi sistem beroperasi dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman dan membiayai semula pinjaman yang dikeluarkan oleh bankrap yang tidak dijangka, menurunkan kadar. Anda boleh mempercayai syarikat sedemikian.