Bank manakah yang lebih baik untuk melabur? Semakan kadar deposit di bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bagi mereka yang ingin melabur dana mereka secara menguntungkan, menyimpannya dan menambahnya, persoalan sentiasa kekal: "Bank mana yang lebih baik untuk melabur?". Terdapat sejumlah besar organisasi dalam pasaran perkhidmatan kewangan yang bersedia untuk menawarkan keadaan yang menggalakkan dan kadangkala kadar faedah yang sangat tinggi. Apakah yang ada di sebalik tawaran menarik mereka, dan bagaimana untuk melindungi diri anda daripada penipuan? Lebih lanjut mengenai perkara ini dalam artikel di bawah.

Apabila sejarah panjang penting

Sebelum anda melabur wang dalam bank dengan faedah, anda perlu mengambil serius isu ini. Tidak dinafikan, semua orang ingin mendapatkan faedah maksimum daripada wang yang diperoleh dengan jujur, oleh itu, pertama sekali, mereka memberi perhatian kepada keuntungan. Mereka yang tidak berurusan dengan deposit buat kali pertama tahu bahawa kadar kenaikan yang diiklankan tidak terpakai kepada semua orang dan hanya sesuai untuk mereka yang mempunyai jumlah yang besar dan bersedia untuk meninggalkannya dalam akaun bank untuk masa yang lama.

Adalah amat penting bahawa selepas satu atau dua tahun bank itu tidak hilang atau muflis. sebab tusejarah sangat penting. Kehadiran jangka panjang dalam pasaran kewangan bercakap tentang kestabilan dan kebolehpercayaan, kesediaan untuk menawarkan syarat perkhidmatan yang stabil kepada pelanggan. Sebagai peraturan, bank tersebut mempunyai rangkaian cawangan yang luas dan tersedia untuk pendeposit mereka. Ini bermakna pelanggan akan dapat menghubungi mana-mana pejabat dan menerima perkhidmatan yang berkualiti tinggi dan pantas.

Reputasi ialah sesuatu yang diperolehi selama ini, dan semua struktur kewangan utama menghargainya. Oleh itu, pendapat dan maklum balas pelanggan diambil kira dalam kerja dan penambahbaikan perkhidmatan selanjutnya. Apabila memilih bank untuk melabur, adalah penting untuk pelanggan moden mengetahui bahawa penarafan dan reputasinya sangat dipercayai. Walau bagaimanapun, ia juga berlaku bahawa bank yang mempunyai sejarah panjang kehilangan lesennya. Bagaimanakah pelabur boleh melindungi dirinya dalam kes ini? Jelaskan terlebih dahulu sama ada organisasi itu adalah peserta dalam insurans deposit, kelas kebolehpercayaan dan kestabilan. Data mengenai perkara ini boleh diperoleh daripada bank itu sendiri, serta daripada ulasan agensi penarafan.

Penilaian kebolehpercayaan

Untuk membuat keputusan di bank mana lebih baik untuk melabur wang, pelabur berpengalaman dinasihatkan untuk mengkaji penilaian agensi bebas yang menyediakan data tentang kebolehpercayaan organisasi tertentu. Bank-bank yang berada dalam 10 teratas patut diberi perhatian. Ini menunjukkan penarafan tinggi bukan sahaja daripada pakar, tetapi juga daripada pelanggan institusi kewangan ini. Adalah penting untuk memahami bahawa walaupun kebolehpercayaan bank yang tinggi, jumlah deposit yang tertakluk kepada insurans tidak melebihi 1 juta 400 ribu rubel. Walaupun terdapat beberapa deposit dalam nama yang sama,jumlah keseluruhan mereka diambil kira.

Keuntungan, ketiadaan sekatan daripada Bank Pusat Persekutuan Rusia dan portfolio pinjaman yang besar juga merupakan kriteria kebolehpercayaan. Perkara ini sama pentingnya dengan amalan bertahun-tahun dan rangkaian cawangan yang luas. Ketersediaan perkhidmatan perbankan, serta keupayaan untuk menggunakan dan mengekalkan akaun anda dari jauh, menjadikan bank itu menarik di mata pelanggan moden.

Pergantungan kadar pada istilah

Sebelum anda melabur wang dalam bank dengan faedah, anda perlu mengkaji kadar, syarat untuk ketersediaan permodalan. Mereka bercakap bukan sahaja tentang pulangan masa depan ke atas dana yang dilaburkan, tetapi juga membolehkan kami menilai prospek pembangunan bank ke arah ini. Selepas peristiwa 2014, institusi kewangan besar takut untuk menawarkan pelanggan mereka kadar yang tinggi selama lebih daripada setahun. Ini disebabkan oleh mobiliti relatif dari segi perubahan dalam kedua-dua kadar pembiayaan semula itu sendiri dan cadangan bank.

Jika anda mengkaji senarai bank terbaik, termasuk Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, kesemuanya menawarkan faedah tertinggi untuk tempoh 3 hingga 12 bulan. Pada masa yang sama, adalah penting untuk memahami bahawa operasi pengeluaran dan penambahan semula tidak akan disediakan untuk deposit dengan hasil tertinggi. Pendek kata, lebih sedikit transaksi pada akaun, lebih besar peratusannya. Peraturan ini diikuti oleh semua struktur kewangan yang menawarkan pembukaan akaun deposit.

Sebelum bersetuju untuk membuka akaun selama lebih daripada enam bulan, anda perlu menilaikemungkinan penamatan awal. Oleh kerana dalam kes ini faedah dikenakan sama ada berdasarkan 2/3 daripada kadar, atau "atas permintaan" - 0.01%. Agar tidak dibiarkan tanpa faedah dan pendapatan tambahan secara umum, adalah disyorkan untuk memilih akaun dengan kadar yang lebih rendah, tetapi dengan kemungkinan pengeluaran separa atau untuk tempoh yang lebih singkat. Ini akan membolehkan pemegang akaun menerima, walaupun kecil, tetapi pendapatan.

Bagaimana untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan di Sovcombank?

Pengiklanan memainkan peranan besar dalam menentukan deposit bank yang paling menguntungkan. Ini adalah cara mudah untuk mengetahui kadar faedah maksimum yang sanggup ditawarkan oleh bank. Sebagai peraturan, keadaan besar mempunyai nuansa mereka sendiri. Sebagai contoh, Sovcombank menawarkan 7.6% setahun untuk deposit Automobilny. Pada masa yang sama, terdapat syarat bahawa sebahagian daripada dana daripada akaun mesti dibelanjakan untuk pembelian kenderaan daripada pengedar kereta yang merupakan rakan kongsi bank. Tempoh menyimpan dana di bank ialah 1 tahun.

Pada mulanya, kadar ditetapkan pada 6.6%, selepas enam bulan, bermula dari bulan ketujuh, tertakluk kepada penyediaan dokumen mengenai pembelian kereta oleh pemegang akaun, kadar meningkat sebanyak 1%. Jumlah minimum yang perlu diletakkan pada deposit hendaklah 30 ribu rubel. Ia boleh diisi semula dengan jumlah 1000 rubel atau lebih. Tidak dibenarkan membelanjakan dana untuk 6 bulan pertama. Bermula dari bulan ke-7, transaksi debit pada akaun tersedia untuk pelanggan, dengan syarat terdapat baki minimum 1 rubel padanya.

Pembayaran faedah terakru dibuat ke akaun semasa dengan pelaksanaan serentak bankKad halva. Semasa membuka akaun, selain pasport, anda memerlukan TCP atau lesen memandu.

Deposit dalam talian daripada Uralsib dan Bank Gadai Janji Rusia

Bagi mereka yang merupakan pelanggan bank, institusi ini bersedia untuk menawarkan syarat perkhidmatan yang paling baik. Jika, sebagai tambahan kepada segala-galanya, dia mempunyai akaun kad yang dibuka, maka akan lebih mudah untuk menguruskan deposit, contohnya, melalui penggunaan perkhidmatan jauh. Kebanyakan pelanggan yang berdepan dengan membuka deposit buat kali pertama mendekati secara sedar pilihan bank untuk mendepositkan dana mereka. Sesetengah penduduk bergantung pada pendapat saudara-mara yang sebelum ini berurusan dengan struktur kewangan ini. Yang lain mengkaji ulasan pengguna di Internet atau penarafan Bank Pusat Persekutuan Rusia, yang disiarkan dalam domain awam pada rangkaian.

Untuk memutuskan di bank mana lebih baik untuk melabur wang, anda perlu mengkaji syarat perkhidmatan akaun terlebih dahulu. Sebagai contoh, membuka akaun bukan di cawangan, tetapi melalui perkhidmatan jauh, pelanggan menerima peratusan yang meningkat. Jadi, di Bank Uralsib, pada deposit "Menguntungkan" untuk tempoh lapan belas bulan, kadar ditawarkan pada 7.25% setahun. Untuk membuka akaun, anda mesti mempunyai jumlah sepuluh ribu rubel atau lebih. Urus niaga debit, serta penambahan deposit tidak dibenarkan. Anda boleh menerima faedah terakru pada akaun semasa atau deposit, kad. Perlu diingat bahawa bagi pelanggan yang merancang untuk membuka deposit untuk tempoh yang lebih singkat, kadar akan bermula dari 6.35% untuk tempoh 91 hari atau lebih.

Bank Gadai Janji Rusia juga menawarkan yang menarikkadar deposit dalam talian "Hit of the season" untuk pelanggan yang tergolong dalam kategori pulangan tinggi. Syarat untuk penempatan dana - dari 1 juta rubel untuk tempoh 425 hari. Jika deposit dibuka dengan memindahkan dana dari akaun anda atau diisi semula pada masa hadapan bukan tunai dari akaun ke akaun, maka bonus sebanyak 0.69% daripada jumlah pemindahan diberikan. Perbelanjaan dana disediakan sekali sahaja, dalam jumlah tidak lebih daripada 25% daripada jumlah deposit yang telah didepositkan ke akaun semasa pembukaan.

Tawaran untuk pesara dan ahli tabung simpanan

Kategori pelanggan yang berasingan ialah orang yang menerima bayaran pencen atau dipindahkan ke dana pencen bukan negeri. Bagi mereka, persoalan bank mana untuk melabur wang untuk pesara hampir tidak relevan, kerana sentiasa ada tawaran istimewa untuk pelanggan sedemikian. Contohnya, Renaissance Credit menawarkan deposit "Faedah Berganda". Anda boleh menjadi penyumbang di bawah program ini dengan membuka akaun dalam jumlah tujuh puluh ribu rubel. Tempoh penyimpanan dana ialah 181 hari. Kadar faedah pada akaun ialah 7.5% setahun. Syarat istimewa ialah pelanggan mesti disambungkan kepada program pelan pencen individu. Deposit tidak dibenarkan untuk diisi semula atau membelanjakan wang.

Bagi mereka yang bersara dan pelanggan Sberbank, deposit sentiasa ditawarkan pada kadar maksimum, tanpa mengira jumlah bayaran muka. Mempengaruhi kadar faedah dan tempoh pemegangan dana. Kelebihan untuk pendeposit terletak pada hakikat bahawa akaunboleh dibuka dengan fungsi tambah nilai, dan ia tidak akan tertakluk kepada sekatan ke atas jumlah sumbangan tambahan. Sebagai contoh, untuk pelanggan lain, ia terletak pada hakikat bahawa pelanggan boleh mendepositkan jumlah maksimum ke dalam akaun yang tidak melebihi sepuluh kali pembayaran awal. Jika syarat ini tidak dipenuhi, maka hanya ⅔ daripada kadar faedah akan dicaj pada jumlah lebihan.

Memandangkan tidak semua orang tahu dengan tepat bank mana yang selamat untuk melabur, adalah lebih baik untuk mempercayai bank yang mempunyai reputasi yang boleh dipercayai dan jaminan wang dikembalikan. Salah satu daripadanya ialah Bank Pertanian Rusia, pelanggannya yang berkaitan dengan program insurans hayat pelaburan boleh mengambil peluang untuk membuka deposit pada kadar 6.9% hingga 7.3% setahun - "Masa Depan Dipercayai". Perlu diingat bahawa tempoh menyimpan dana dalam akaun bank adalah dari 180 hingga 395 hari.

Deposit dalam Sberbank

Memandangkan majoriti pelanggan adalah pelanggan Sberbank dalam satu atau lain cara, mudah untuk meneka bahawa ia adalah peneraju dari segi bilangan pendeposit. Benar, ini tidak bermain di tangan mereka yang ingin mendapatkan pendapatan maksimum. Perlu diingat bahawa kadar deposit di Sberbank, walaupun akaun dibuka melalui perkhidmatan jauh, adalah tidak lebih daripada 4.45% setahun (untuk deposit "Simpan Dalam Talian"). Pada masa yang sama, syarat mesti dipenuhi: untuk menerima tawaran yang menarik, anda mesti mempunyai jumlah 400 ribu rubel atau lebih, atau menjadi penerima kredit pencen ke akaun bank. Akaun tidak dibenarkanmenambah atau mengeluarkan sebahagian dana daripadanya. Deposit mesti disimpan selama enam hingga dua belas bulan.

Bagi mereka yang ingin membuka deposit dan mengambil bahagian dalam amal, Sberbank telah lama menawarkan deposit Gift of Life. Kadar faedah padanya adalah tetap - 4.15% setahun. Deposit dibuka untuk maksimum satu tahun, jumlah minimum untuk membuka akaun ialah 10 ribu rubel. Mengikut terma, penambahan dan pengeluaran separa tidak disediakan. Setiap tiga bulan sekali, bank memindahkan dana kepada dana Podari Zhizn dengan nama yang sama. Saiznya ialah 0.3% daripada jumlah deposit.

Bank juga menawarkan cara lain untuk mendepositkan dana, contohnya, "Deposit" dan "Urus", yang membenarkan penambahan dan pengeluaran sebahagian dana yang dilaburkan. Walau bagaimanapun, lebih banyak fungsi pada akaun, lebih rendah kadar faedah. Oleh itu, deposit bank yang paling menguntungkan ialah deposit yang tidak melibatkan sebarang operasi pada akaun.

Adalah diandaikan bahawa semua akaun bank tersedia untuk dibuka dalam tiga mata wang: ruble, dolar AS dan euro. Pada 1 Jun 2018, Sberbank of Russia berhenti mengeluarkan sijil simpanan kepada pembawa, yang juga mengandaikan peningkatan peratusan. Langkah ini disebabkan oleh pindaan kepada Kanun Sivil Persekutuan Rusia.

Deposit daripada VTB

VTB mempunyai pelbagai jenis deposit, salah satu tawaran universal dan paling menguntungkan ialah "Akaun Simpanan". Jumlah pembayaran awal boleh menjadi apa-apa. Semakin lama jangka masa, semakin tinggi kadarnya. Dari satu bulan - 4%, lebih3 - 5%, dari 6 bulan. - 5, 5%, lebih daripada satu tahun - 7% setahun. Akaun tersebut memperuntukkan kemungkinan pengeluaran dan penambahan semula, tiada permodalan. Faedah dikira setiap bulan.

Jika pelanggan mempunyai peluang untuk membuka akaun dari jauh melalui perbankan Internet dan jumlah untuk membuka akaun melebihi 30,000 rubel, maka VTB menawarkan pelanggannya Menguntungkan Dalam Talian. Tempoh penempatan dana adalah dari 91 hingga 1830 hari, dan pendapatan maksimum ditawarkan pada kadar sehingga 6.4% setahun. Sebagai sebahagian daripada syarat untuk membuka deposit, pengisian semula dan pengeluaran separa tidak dibenarkan.

Jika pelanggan mempunyai jumlah lebih daripada seratus ribu rubel, ingin mengisi semula akaunnya secara berkala, maka bank bersedia untuk menawarkan deposit "Boleh Diisi semula". Kadar padanya lebih rendah sedikit, sehingga 5.55% setahun. Jika pelanggan berminat sama ada boleh melabur wang dalam bank dan pada masa yang sama boleh menambah sebahagiannya dan membelanjakan wang mereka daripadanya, maka VTB menawarkan deposit "Selesa".

Tawaran daripada Rosselkhozbank

Mereka yang biasa berurusan dengan institusi kerajaan dan lebih yakin dengan mereka tahu bank mana yang lebih baik untuk melabur wang. Ia dianggap sangat menguntungkan untuk memiliki saham Rosselkhozbank, yang dimiliki oleh Agensi Persekutuan untuk Pengurusan Harta Negeri. Ramai pelanggannya mempunyai akaun persaraan dan akaun gaji yang layak untuk syarat perkhidmatan individu.

Perhatikan bahawa kadar faedah yang lebih tinggi yang diiklankan sentiasa termasuk istilah atauuntuk jumlah bayaran muka. Oleh itu, adalah penting untuk mengkaji semakan kadar deposit bank dan memilih syarat yang sesuai untuk diri sendiri. Dalam kategori yang berasingan, adalah perlu untuk memasukkan pelanggan yang bersedia untuk melabur sejumlah besar wang untuk masa yang lama. Mereka mungkin layak mendapat syarat khas. Oleh itu, deposit "Pelaburan" memperuntukkan dua terma untuk membuka deposit selama 180 dan 395 hari. Pada masa yang sama, walaupun mempunyai dalam poket anda dari 50 ribu rubel, anda boleh membuat akaun pada kadar 6.9% atau 7.3%. Anda boleh menerima semua faedah terakru hanya pada penghujung tempoh.

Bank ini menawarkan rangkaian deposit yang agak luas yang boleh anda pilih dengan mudah mengikut keperluan dan jangkaan anda. Mungkin ini adalah salah satu institusi kewangan di mana mereka cuba mengambil kira keperluan individu setiap pelanggan.

Alfa Bank

Institusi kewangan ini mempunyai senarai deposit yang agak terhad (terdapat tiga jumlahnya), yang, bagaimanapun, boleh dinilai oleh pelanggan yang tidak biasa memilih daripada senarai yang besar, tetapi meneruskan keperluannya. Oleh itu, jika anda memutuskan bank mana yang lebih dipercayai untuk melabur wang, anda boleh menjawab bahawa Alfa Bank adalah salah satu daripadanya. Barisan deposit adalah seperti berikut: Pobeda+, Premier+, Potensi+. Daripada namanya, hampir jelas siapa mereka.

Jumlah minimum untuk membuka deposit ialah 10 ribu rubel. Pada masa yang sama, pembukaan juga tersedia dalam mata wang asing, tetapi peratusan keuntungan di sana secara relatifnya lebih rendah daripada akaun ruble. Anda tidak boleh mempengaruhi peratusan.hanya dengan memilih fungsi pada akaun, tetapi juga dengan menyambungkan tarif untuk perkhidmatan tersebut. Jika tiada, kadarnya akan menjadi minimum, tetapi semakin tinggi kadarnya, semakin besar pendapatan deposit.

Tempoh penempatan untuk mana-mana daripada tiga jenis deposit adalah antara 92 hari hingga maksimum tiga tahun. “Victory+” tidak menyediakan penambahan atau pengeluaran, oleh itu kadar di sini adalah maksimum, sehingga 6.3% setahun. Baki dua deposit ("Premier+" dan "Potensi+") membenarkan pelanggan mengeluarkan sebahagian daripada dana daripada akaun dan menambahnya.

Alfa Bank menawarkan akaun simpanan, yang boleh dianggap sebagai analog deposit, yang menawarkan kadar faedah maksimum sehingga 7% setahun. Bagi pelanggan baharu, bank sedia menawarkan kadar sehingga 9% setahun (berkuat kuasa mulai 1 Ogos 2018). Terdapat syarat untuk menambah faedah, ia terpakai kepada tiga bulan pertama dari tarikh pembukaan, kemudian kadarnya ditetapkan pada 5% setahun.

Oleh itu, sebelum menentukan di bank mana ia menguntungkan untuk melabur wang, adalah perlu untuk mengkaji semua tawaran yang ada dan hanya kemudian membuka akaun. Selain itu, pemain yang lebih besar dalam pasaran perbankan menawarkan perkhidmatan jauh, yang menjadikan perkhidmatan bank lebih mudah diakses oleh pelanggan.