Bank "Kredit Rakyat": masalah. Bank "Kredit Rakyat" ditutup?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bank "Kredit Rakyat", yang masalahnya mencapai kemuncaknya pada tahun 2014, memulakan kewujudannya pada tahun 1993. Nama pertamanya "Sharq" telah ditukar kepada "Kredit Rakyat" pada tahun 2000. Kembali pada tahun 2008, institusi kewangan mengaktifkan prosedur untuk menukar bentuk undang-undang. Syarikat liabiliti terhad telah dimodenkan menjadi syarikat saham bersama pada tahun 2009. Sudah pada Disember 2010, People's Credit Bank, yang sebelum ini mendapat ulasan yang sangat positif, memperoleh 25% kepentingan dalam Bank of Khakassia. Tidak lama kemudian, bilangan saham meningkat kepada 76%. Menjelang 2011, lesen institusi kewangan Khakassia telah dibatalkan sepenuhnya berkaitan dengan penggabungan itu. Bank "Kredit Rakyat", yang mula mengalami masalah kerana kecairan yang rendah, dikawal oleh keluarga Antonov.

Masa lalu yang cemerlang

Bank itu bekerja di bawah lesen Bank Pusat dan merupakan rakan kongsi Moscow. Institusi kewangan itu adalah ahli Persatuan Bank Rusia dan ahli Struktur Insurans Deposit. Modal dibenarkan yang didaftarkan secara rasmiperusahaan adalah sama dengan 1.8 bilion rubel. Jumlah modal ekuiti adalah sama dengan 4.2 bilion dolar. Institut ini bergelar ahli bersekutu sistem pembayaran antarabangsa VISA Inc. dan Mastercard WW. Sebelum ini, agensi penarafan sentiasa mengesahkan kesolvenan institusi dan mengklasifikasikannya sebagai kategori A mengikut skala nasional.

Hanya dua tahun sebelum laporan mula muncul bahawa Narodny Kredit Bank akan ditutup, organisasi itu adalah pemenang anugerah Financial Olympus. Struktur rangkaian wilayah termasuk 9 cawangan utama dan kira-kira 35 pejabat tambahan. Ada kalanya dalam sejarah institut itu tidak memperjuangkan tender daripada negeri. Dasar pemberian pinjaman yang ketat pada masa terbaik membolehkan anda mencapai kecairan yang besar.

Apa yang berlaku kepada bank kebelakangan ini

Pada tahun lepas, institusi kewangan itu bekerja mengikut arahan Bank Negara, yang mengehadkan tarikan deposit daripada individu. Pesanan ini diterima pada Julai 2013. Selain itu, sebagai tambahan kepada sekatan, Bank Pusat Persekutuan Rusia amat mengesyorkan agar semua rizab diaktifkan untuk memenuhi kewajipan kepada pendeposit. Perhatian diberikan kepada fakta bahawa institusi kewangan itu sendiri tidak pernah melaksanakan dasar agresif untuk menarik deposit. Langkah sedemikian telah diambil berikutan kecairan institusi yang rendah.

Isyarat pertama untuk masalah

Kegagalan pertama dalam kerja adalah disebabkan oleh fakta bahawa bank "Kredit Rakyat" mula mengeluarkan deposit di luar peraturan. Bilapendeposit mula datang untuk deposit mereka, mereka dimaklumkan tentang had harian institut dalam jumlah 25 ribu rubel. Orang ramai tidak dapat menerima semua sumbangan mereka dalam satu hari. Saya terpaksa pergi selama berminggu-minggu. Walau bagaimanapun, berbanding dengan institusi kewangan lain yang enggan membuat pembayaran sama sekali, pada malam kebankrapan, Bank Kredit Rakyat, ulasan yang sentiasa mempunyai konotasi positif, hampir sepenuhnya memenuhi kewajipannya. Walaupun situasi krisis, pekerja pusat panggilan secara konsisten menjawab semua soalan dan memberikan setiap pelanggan maklumat yang komprehensif. Untuk mengelakkan keruntuhan material, pekerja bank sentiasa memaklumkan pelanggan bahawa beberapa pembayaran telah digantung dan kebanyakan akaun tidak diservis.

Percubaan untuk membetulkan keadaan

Dalam percubaan untuk membetulkan keadaan, Narodny Kredit Bank OJSC cuba meningkatkan kecairan dengan menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman. Program "rakyat" telah menjadi sangat mudah diakses. Dengan adanya cagaran atau penjamin, kadar faedah ke atas pinjaman sehingga satu tahun adalah hanya 16% setahun. Dengan tempoh pinjaman selama satu hingga tiga tahun, kadar faedah ialah 17% setahun. Dengan tempoh pinjaman lebih daripada tiga tahun, kadar padanya ditetapkan pada 18%. Pinjaman juga disediakan kepada pelanggan yang tidak mempunyai cagaran atau penjamin. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, kadar faedah meningkat kepada 18%. Dengan tempoh perkongsian 1 hingga 3 tahun, kadar faedah bolehmenjadi 19% setahun. Jika pelanggan memutuskan untuk mengambil pinjaman untuk tempoh lima tahun, faedah ke atas pinjaman boleh menjadi 20%. Tawaran itu sah di semua cawangan, termasuk di bandar seperti Abakan. Bank "Kredit Rakyat" tidak menyelamatkan walaupun keputusan terdesak itu: keadaan kecairan tidak berubah.

Berdasarkan apakah keputusan untuk mencairkan lesen?

Keputusan untuk mencairkan lesen dibuat berdasarkan laporan pentadbiran baharu. Maklumat menunjukkan bahawa bank "Kredit Rakyat" sedang mengalami jauh dari masalah kecil disebabkan oleh penurunan kecairan kepada 50%, dan nisbah kecairan segera adalah kira-kira 15%. Institusi kewangan itu tidak memohon bantuan kerajaan kerana pada masa itu rundingan sedang dijalankan dengan pelabur yang berhasrat untuk membuat sumbangan sebanyak $100 juta.

Awal akhir

Selepas NBU menerima mesej daripada pelanggan Bank Narodny Kredit tentang ketidakmungkinan untuk memenuhi kewajipannya, pentadbiran sementara telah dilantik ke institusi kewangan. Bermula 1 Oktober 2014, pentadbiran sementara menjalankan analisis kewangan terhadap keadaan. Malah, kehilangan sepenuhnya modal peribadi oleh pentadbiran telah direkodkan. Telah diputuskan bahawa mustahil untuk memulihkan kesolvenan struktur, dan sebarang suntikan dari negeri tidak akan masuk akal. Keputusan penilaian keadaan oleh pentadbiran sementara menjadi alasan kuat untuk penamatan aktiviti institusi kewangan seperti Bank Kredit Rakyat. Lesen itu dibatalkan hanya apabila institusi itu tidak lagi mampu, walaupun dengan sokongan kewangan kerajaan, untuk memenuhi semua kewajipannya kepada pendeposit dan pemiutang dalam tempoh setahun. Keadaan itu betul-betul selaras dengan undang-undang.

Kerja menurun

Sejurus selepas penunjuk mudah tunai yang cemerlang, Narodny Kredit Bank mula mengalami jauh daripada masalah kecil, walaupun aktiviti konservatif, yang dinyatakan dalam projek perkhidmatan dalam sektor perumahan dan perkhidmatan komunal. Pinjaman kepada individu menyumbang hanya 3% daripada portfolio pinjaman, yang menguasai aset dengan bahagian sebanyak 70%. Dana individu menyumbang hanya 23% daripada liabiliti. Baki dana pada akaun pelanggan korporat berjumlah hanya 22% daripada modal. Saham dan bil bank domestik menyumbang hanya 19% daripada aset bersih. Di pasaran antara bank, dalam kebanyakan situasi, institusi itu bertindak sebagai penderma. Dengan tahap penumpuan aset dan liabiliti yang tinggi, aktiviti syarikat mempunyai keuntungan yang rendah.

Penurunan dalam statistik

Menurut statistik Agensi Penarafan Kebangsaan, bank "Kredit Rakyat", yang lesennya dibatalkan kerana kecairan yang rendah, pada tahun 2010 menerima keuntungan bersih sebanyak 20.9 juta rubel. Pada tahun sebelumnya, angka ini jauh lebih tinggi dan berjumlah 107.2 juta rubel. Keadaan ini menurunkan bank ke kedudukan ke-149 dalam penarafan dan menarik perhatianAgensi insurans deposit. Penurunan penunjuk diperhatikan di semua cawangan dan cawangan kecil, dan bandar Abakan tidak terkecuali. Bank "Kredit Rakyat" mula merosot, walaupun secara zahirnya tiada apa-apa yang membayangkan masalah.

Kesimpulan rasional cerita

Bank "Kredit Rakyat" ditutup atas sebab tertentu. Sebagai tambahan kepada kecairan yang rendah, pentadbiran sementara berjaya mengetahui bahawa harga aset institusi kewangan tidak lebih daripada 14.121 juta rubel. Bagi liabiliti kepada pendeposit dan pemiutang, ia berjumlah kira-kira 16,854.8 juta rubel. Sebab percanggahan ini tersembunyi dalam pengeluaran pinjaman pra-perlaksanaan, yang jumlahnya berjumlah 10.2 bilion rubel. Lebih-lebih lagi, fakta membeli bil pertukaran tidak cair dalam jumlah 1.8 bilion rubel dari syarikat yang alamatnya ditunjukkan dalam dokumen tidak sesuai dengan realiti telah direkodkan. Terdapat pengasingan harta institusi kewangan dalam jumlah 0.2 bilion rubel. Maklumat diterima daripada pengawal selia bahawa pihak pengurusan sedang menjalankan operasi yang boleh dihukum secara jenayah. Hasil daripada manipulasi sedemikian adalah lebih jelas, dan perkembangan positif peristiwa tidak sepatutnya dijangka. Walaupun hakikatnya majoriti pendeposit memulangkan sebahagian simpanan mereka, masih terdapat sebilangan besar daripada mereka yang kerugiannya akan dibayar pampasan oleh agensi insurans dalam mod yang ditetapkan oleh peraturan.