Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran muka?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pinjaman gadai janji sememangnya popular di kalangan ramai rakyat. Mereka membenarkan anda membeli hartanah anda sendiri tanpa mempunyai dana yang mencukupi untuk tujuan ini. Pinjaman gadai janji disediakan oleh banyak bank besar, dan keperluan standard adalah ketersediaan dana dalam jumlah 10 hingga 20% daripada nilai harta yang dipilih. Ia digunakan sebagai bayaran muka apabila memohon gadai janji. Sahkan bahawa peminjam mempunyai keadaan kewangan yang optimum. Tetapi selalunya timbul persoalan bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa pelaburan awal. Ini boleh dilakukan menggunakan kaedah yang berbeza.

Konsep bayaran muka

Ia diwakili oleh sebahagian daripada nilai hartanah yang dipilih untuk pembelian. Mesti dibayar oleh rakyat yang merancang untuk membeli sebuah apartmen atau rumah dengan mengorbankan dana yang dipinjam. Bertindak sebagai pengesahan ketersediaan wang daripada bakal peminjam.

Secara praktikal semua bank memerlukan rakyat untuk mempunyai jumlah sedemikian, kerana jika tidak ada, pinjaman mungkin ditolak. Saizbayaran muka bergantung kepada polisi institusi perbankan itu sendiri, tetapi biasanya ditetapkan dalam lingkungan 10 hingga 25 peratus daripada kos perumahan. Lebih besar jumlahnya, lebih baik syarat yang ditawarkan oleh bank.

Kebaikan dan keburukan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan

Anda boleh mendapatkan pinjaman sedemikian untuk membeli rumah walaupun tanpa pelaburan anda sendiri. Untuk melakukan ini, anda perlu menggunakan tawaran istimewa daripada bank atau program kerajaan keutamaan. Mendapatkan gadai janji tanpa bayaran muka agak sukar, tetapi prosesnya mempunyai banyak kelebihan:

• tidak memerlukan warganegara mempunyai simpanan sendiri untuk membeli rumah;
• Dana yang ada boleh digunakan untuk mengubah suai hartanah yang dibeli.

Tetapi terdapat banyak lagi kelemahan penyelesaian sedemikian. Hakikatnya ialah kemungkinan mendapatkan gadai janji sedemikian ditawarkan oleh sejumlah bank yang terhad. Kadar faedah yang tinggi ditetapkan. Sukar untuk mendapatkan pinjaman sedemikian, kerana anda perlu menyediakan banyak dokumen yang mengesahkan keadaan kewangan yang baik bagi bakal peminjam.

Bagaimanakah ia dikeluarkan?

Jika seorang warganegara tidak mempunyai dana yang boleh digunakan untuk membeli rumah dan memohon pinjaman, maka dia perlu menggunakan kaedah yang berbeza untuk mendapatkan pinjaman tanpa pelaburannya. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa deposit? Pilihan yang berbeza boleh digunakan untuk ini:

• menggunakan harta sendiri sebagai cagaran;
• pendaftaran standardkredit pengguna;
• meminjam jumlah yang diperlukan daripada saudara atau rakan;
• menggunakan perkhidmatan pajak gadai;
• permohonan modal ibu;
• menggunakan ansuran daripada pembangun;
• pendaftaran pelbagai program keutamaan yang bertujuan untuk pinjaman gadai janji yang dipermudahkan;
• permohonan promosi yang diadakan oleh bank;
• memohon pinjaman di institusi yang menawarkan peluang membeli rumah tanpa dana sendiri.

Setiap pilihan mempunyai nuansa dan ciri tersendiri, yang harus difahami dengan teliti.

Gunakan harta anda sebagai cagaran

Sekiranya bakal peminjam tidak mempunyai wang yang boleh digunakan sebagai wang pendahuluan, maka jika ada harta kediaman yang didaftarkan untuknya, yang terakhir boleh dicagarkan kepada bank. Di bawah syarat sedemikian, bebanan dikenakan ke atas harta yang dibeli dan ke atas apartmen yang sudah dimiliki oleh peminjam.

Syarat sedemikian boleh membantu untuk mendapatkan kelulusan daripada bank. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran muka menggunakan kaedah ini? Untuk melakukan ini, harta sedia ada itu sendiri dan peminjam mesti memenuhi keperluan bank:

• seseorang warganegara mesti bekerja secara rasmi dan menerima pendapatan yang baik;
• sejarah kreditnya mestilah sempurna;
• harta yang dicadangkan mesti didaftarkan sebagai harta tunggalnya;
• adalah wajar bahawa bebanan tidak dikenakan ke atas satu-satunya harta kediaman yang dimiliki oleh seorang warganegara;
• biasanya jaminan pihak ketiga tambahan diperlukan.

Kedua-dua hartanah tertakluk kepada bebanan yang didaftarkan dengan Rosreestr. Walaupun dalam keadaan ini, kadar faedah akan tinggi, jadi lebihan bayaran akan menjadi ketara.

Pemprosesan pinjaman kedai pajak gadai

Jika warganegara telah mendaftar hartanah, maka ia boleh digunakan untuk mendapatkan pinjaman di kedai pajak gadai. Di bawah keadaan sedemikian, dua pinjaman dikeluarkan setiap orang, yang meningkatkan beban kredit dengan ketara. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji dengan cara ini? Untuk melakukan ini, nuansa diambil kira:

• harta tanah sedia ada dibebani oleh pajak gadai, dan objek yang dibeli diwakili oleh cagaran bank;
• jumlah besar ditawarkan oleh pajak gadai, bergantung pada nilai taksiran apartmen yang dipindahkan;
• perlu bersedia untuk pembayaran yang banyak.

Walaupun jika bakal peminjam mempunyai sejumlah besar dana yang dihantar ke bank dalam bentuk bayaran muka, dia masih tertakluk kepada banyak syarat ketat.

Memohon pinjaman pengguna

Banyak bank memerlukan sejumlah kecil pelaburan pertama daripada peminjam, iaitu hanya 10% daripada nilai hartanah. Di bawah syarat sedemikian, jumlah ini boleh diperoleh apabila memohon pinjaman pengguna. Tetapi nuansa diambil kira:

• bank gadai janji akan memeriksa peminjam dengan teliti, jadi jika mereka mengetahui bahawa dia mempunyai pinjaman tertunggak, ia mungkingadai janji ditolak;
• peminjam perlu membayar balik dua pinjaman sekaligus, jadi bayaran bulanan adalah tinggi;
• Selain itu, anda perlu mengambil kira kos membeli insurans untuk apartmen.

Pinjaman pengguna dan gadai janji harus dikeluarkan di bank yang berbeza.

Gunakan modal ibu

Jika warganegara yang ingin membuat pinjaman gadai janji telah pun mengeluarkan sijil modal ibu, mereka boleh memohon gadai janji di bank menggunakan faedah ini. Dana dari negeri boleh digunakan dalam bentuk bayaran muka. Tetapi untuk ini, nuansa diambil kira:

• pada gadai janji, negeri membenarkan anda menggunakan modal bersalin sejurus selepas kelahiran anak, jadi anda tidak perlu menunggu tiga tahun;
• modal bersalin melebihi 450 ribu rubel, jadi ia cukup untuk menampung bayaran muka;
• untuk menggunakan sijil, apartmen yang dipilih perlu memenuhi keperluan PF, jadi ia mestilah berkualiti tinggi, mengikut piawaian, dengan semua komunikasi kejuruteraan dan infrastruktur yang dibangunkan;
• hartanah dikeluarkan bukan sahaja untuk peminjam, tetapi juga untuk anak-anak mereka;
• kebanyakan bank besar bekerja dengan modal ibu, jadi tidak akan ada kesukaran untuk mendapatkan gadai janji.

Penyelesaian ini dianggap optimum untuk setiap peminjam.

Mendapatkan pelan ansuran atau pinjaman daripada pemaju

Jika anda bercadang untuk membeli apartmen di bangunan baharu, anda boleh menggunakan yang unikcadangan pemaju. Mereka berusaha untuk menjual hartanah secepat mungkin, jadi mereka sering menawarkan ansuran atau pinjaman mereka sendiri. Selalunya di bawah syarat ini tiada faedah diperlukan.

Menggunakan program kerajaan

Negeri ini kerap menawarkan pelbagai program yang membolehkan anda mendapatkan pinjaman mudah untuk membeli rumah. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji dengan syarat keutamaan? Untuk melakukan ini, peminjam mesti memenuhi keperluan yang berbeza. Sebagai standard, tanpa bayaran muka, dana boleh dikeluarkan oleh bank untuk pembelian perumahan di bawah program:

• sokongan peminjam;
• mengkreditkan anggota tentera;
• penyertaan dalam program pembiayaan semula.

Adalah dinasihatkan untuk memohon gadai janji di Sberbank berdasarkan syarat keutamaan, kerana institusi ini sentiasa bekerjasama dengan kerajaan.

Meminjam

Jika saudara atau rakan mempunyai jumlah percuma, maka anda boleh meminta pinjaman. Anda perlu membincangkan syarat pemulangan terlebih dahulu, serta menyediakan resit.

Memohon kepada bank yang menawarkan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan

Terdapat beberapa bank yang menawarkan program unik. Pada mereka, anda boleh mendapatkan gadai janji ke atas perumahan tanpa perlu menyediakan dana anda sendiri dalam bentuk pelaburan awal. Bank-bank ini termasuk:

• Sberbank menawarkan program tanpa bayaran muka hanya sebagai sebahagian daripada pembiayaan semula, dan program ini menetapkan kadar 10.9%.
• "Binbank" menyediakangadai janji yang dijamin oleh perumahan dengan kadar 10.5% sehingga 20 juta rubel dan sehingga 30 tahun.
• "Interprogressbank" mengeluarkan pinjaman di bawah program "Udachny", yang tidak memerlukan bayaran awal, tetapi kadarnya ialah 18%, dan maksimum 3 juta rubel dikeluarkan sehingga 5 tahun.
• "Union Bank" mengeluarkan pinjaman gadai janji pada kadar maksimum 11.5% selama 25 tahun.

Selain itu, bank besar sering mengadakan pelbagai promosi, yang mungkin termasuk ketiadaan keperluan untuk melabur untuk membeli rumah. Oleh itu, adalah disyorkan untuk sentiasa memantau pelbagai tawaran dan program.

Proses gadai janji

Jika dana ditemui untuk pelaburan awal, atau pelbagai kaedah di atas digunakan, adalah penting untuk memikirkan cara mendapatkan gadai janji di sebuah apartmen. Proses ini dijalankan dalam beberapa peringkat:

• bank yang menawarkan program pinjaman gadai janji optimum dipilih;
• permohonan sedang dibentuk;
• pasport kanak-kanak, petikan daripada buku rumah, penyata daripada akaun bank, dan bank, jika perlu, mungkin memerlukan dokumentasi lain;
• diputuskan oleh bank;
• jika iaadalah positif, maka warganegara akan mengetahui berapakah jumlah maksimum dana yang boleh diberikan kepadanya dalam pinjaman gadai janji;
• berdasarkan had sedia ada, hartanah optimum untuk pembelian dicari, yang mesti memenuhi keperluan bank yang dipilih;
• muka;
• dokumentasi dipindahkan ke bank, selepas itu pekerja institusi menyemak hartanah dan penjual untuk memastikan transaksi itu sah;
• jika tiada masalah, maka peminjam membuat bayaran muka sekiranya diperlukan untuk program yang dipilih, dan modal ibu juga boleh digunakan;
• wang untuk hartanah dipindahkan kepada penjual melalui peti deposit selamat atau pindahan wang melalui bank;
• apartmen dikeluarkan di Rosreestr dengan penetapan wajib bagi bebanan, memandangkan apartmen yang dibeli pasti akan dicagarkan kepada bank;
• membeli insurans hartanah, dan banyak bank memerlukan peminjam untuk memastikan nyawa dan kesihatan mereka.

Jika anda memikirkan cara mendapatkan gadai janji di Sberbank atau institusi perbankan lain, prosesnya tidak akan kelihatan terlalu rumit. Pada masa yang sama, peminjam mungkin tidak mempunyai dana sendiri yang boleh digunakan sebagai pelaburan awal. Ia hanya penting untuk memilihhartanah yang optimum. Jika benar-benar perlu untuk membeli sebuah apartmen di bangunan baharu, maka pada mulanya DDU dibuat dengan pemaju, dan selepas hartanah itu mula beroperasi, pemilikan objek itu didaftarkan.

Kesimpulan

Oleh itu, terdapat banyak cara untuk mendapatkan gadai janji tanpa menggunakan dana anda sendiri. Untuk melakukan ini, anda boleh menggunakan program kerajaan keutamaan, bahan, atau menghubungi bank yang menawarkan pilihan pinjaman sedemikian yang tidak memerlukan pelaburan wang daripada peminjam. Dalam kes kedua, anda perlu berurusan dengan kadar faedah yang tinggi dan lebihan bayaran.

Walaupun tanpa dana, anda boleh menjadi pemilik harta anda sendiri. Sebelum tamat tempoh pinjaman, bank akan mengenakan bebanan ke atasnya.