Di manakah lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman tunai? Jenis kredit pengguna

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Apabila terdapat keperluan mendesak untuk wang, dan saudara-mara dan rakan-rakan tidak dapat membantu, persoalan segera timbul di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai. Institusi mana yang hendak dipilih: bank atau CPC, pajak gadai atau MFI? Peminjam masa depan harus menilai kekuatan dan kelebihannya dengan teliti, kerana pada akhirnya, kriteria inilah yang akan menjelaskan di mana untuk mendapatkan pinjaman tunai yang menguntungkan.

Apakah itu kredit pengguna

Kredit pengguna ialah wang yang dikeluarkan oleh bank atau institusi kredit lain kepada peminjam. Jumlah wang yang dikeluarkan mesti dipulangkan secara ansuran bulanan, dengan pembayaran faedah wajib untuk penggunaan dana orang lain.

Pinjaman pengguna terbahagi kepada beberapa kategori. Kami akan melihatnya sekarang.

Mengikut jenis pemberi pinjaman

Tertanya-tanya di mana tempat terbaik untuk pergipinjaman tunai - di bank atau di koperasi kredit dan pengguna, mari cuba cari jawapannya. Maksudnya, pemberi pinjaman bukan sahaja bank.

Mengikut jenis penyasaran

Pinjaman bank dibahagikan kepada menerima wang untuk pembelian produk atau perkhidmatan tertentu. Ini adalah pinjaman yang disasarkan, yang dicirikan oleh keadaan yang lebih baik: kadar tahunan yang dikurangkan, terma yang fleksibel untuk pembayaran baliknya, serta peluang untuk menerima subsidi negeri (mengambil kesempatan mendapatkan pinjaman pendidikan yang disasarkan dengan sokongan negeri). Peminjam, apabila memohon pinjaman yang disasarkan, tidak menerima wang secara tunai, mereka dipindahkan terus kepada pembekal barangan atau perkhidmatan dalam bentuk bukan tunai.

Pinjaman bukan tujuan, sebaliknya, melibatkan penerimaan wang tunai, yang boleh digunakan mengikut budi bicara anda, dan bukan untuk memberikan laporan kepada institusi kredit tentang dana kredit yang dikeluarkan kepada peminjam.

Mengikut jenis cagaran

Pinjaman yang dikeluarkan mungkin disokong oleh cagaran, seperti cagaran atau perjanjian penjamin. Harta (alih dan tak alih) boleh bertindak sebagai cagaran. Sekiranya peminjam mempunyai keadaan kewangan yang menyebabkan dia tidak dapat membayar balik pinjaman yang diterima, bank akan mengambil hartanya, yang dicagarkan. Sekiranya terdapat perjanjian jaminan, maka apabila peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman, kewajipan ini akan diserahkan kepada penjaminnya. Dengan cagaran, peratusan tahunan adalah lebih rendah daripada tanpa cagaran.

Pinjaman tidak bercagar, atau, dengan kata lain, pinjaman kosong, dikeluarkan oleh bank hanya kepada kategori peminjam yangmempunyai pendapatan dan kredibiliti yang stabil dalam sejarah kredit. Jumlah dana yang dikeluarkan dalam kes ini adalah dalam had dana sedia ada bank sendiri, tetapi dengan kadar tahunan yang lebih tinggi.

Mengikut jenis peminjam

Kategori ini pula dibahagikan kepada beberapa kumpulan. Sebagai contoh, keluarga orang muda di bawah umur 30 tahun diberikan pinjaman pengguna dengan sokongan kerajaan. Pinjaman sedemikian boleh disasarkan (gadai janji, pinjaman kereta) atau universal (tidak disasarkan).

Apabila mempertimbangkan kumpulan penduduk berikut, kami mendapat jawapan kepada persoalan di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai untuk pesara. Pinjaman pengguna yang dikeluarkan oleh bank kepada pesara adalah berdasarkan sumber pendapatan yang stabil dalam bentuk pencen. Untuk dapat menggunakan jenis pinjaman ini, adalah perlu untuk mematuhi prasyarat - peminjam pesara mesti bekerja. Menerima pencen dan mempunyai pekerjaan akan membolehkan pesara mendapat wang tunai dengan syarat kredit yang lebih menarik.

Jenis pinjaman keyakinan - terpakai kepada peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang positif dan memohon semula kepada bank yang memberi pinjaman. Apabila memohon semula, peminjam hanya perlu melalui prosedur formal minimum, selepas itu dia akan segera diberikan dana yang dipinjam.

Mengikut jenis pembayaran balik

Terdapat dua cara untuk membayar balik pinjaman yang diterima.

Standard - pembayaran secara ansuran. Mewakili jumlah pembayaran yang sama, yangdibayar bulanan atau suku tahunan. Amaun bayaran boleh ditetapkan atau berubah-ubah.

Sekali - terdiri daripada membuat sejumlah wang pada tarikh tertentu yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman.

Terma dan Syarat

Bayaran sekaligus - dikeluarkan kepada setiap peminjam yang berkebolehan. Pinjaman jenis ini adalah yang paling popular. Bank mempertimbangkan permohonan setiap peminjam secara individu, dan jumlah dana yang dikeluarkan dikira berdasarkan kesolvenan.

Bayaran boleh diperbaharui, ia juga berpusing, adalah untuk mengeluarkan peminjam bukan keseluruhan jumlah pinjaman sekali gus, tetapi dalam pemindahan beransur-ansur dalam tempoh masa tertentu. Aspek positif dalam kes ini ialah peminjam pasti akan menerima jumlah wang yang dia nyatakan dalam permohonan itu.

Mengikut masa

Di manakah lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Rusia, memandangkan keadaan ekonomi yang tidak stabil? Hari ini, bank-bank Rusia, memberikan pinjaman kepada penduduk, secara konvensional membahagikannya kepada jangka pendek, di mana tempoh pembayaran balik adalah kurang daripada setahun, dan jangka panjang, di atas tanda ini. Pinjaman jangka pendek dikeluarkan untuk tempoh tetap (biasanya tidak melebihi 12 bulan) atau atas permintaan. Kemudian, disebabkan ketiadaan tempoh tetap untuk membayar balik pinjaman, bank mempunyai hak untuk meminta peminjam membayar balik hutang pada bila-bila masa.

Mendapatkan pinjaman pengguna daripada bank

Untuk menerima dana kredit bolehmemohon untuk orang yang telah mencapai umur 18 (atau 21, ambang ini ditetapkan oleh institusi perbankan) dan tidak melebihi ambang 70 tahun.

Setiap bank secara bebas menetapkan keperluan yang terpakai kepada mereka yang ingin menerima dana kredit. Tetapi terdapat keperluan sejagat untuk semua bank - bahawa peminjam mempunyai sumber pendapatan yang stabil. Sumber pendapatan ialah upah. Juga, peminjam boleh memaklumkan bank tentang ketersediaan sumber pendapatan alternatif, sebagai contoh, pendapatan daripada penyewaan hartanah (pangsapuri, garaj atau kawasan lain) atau dividen daripada sekuriti. Sumber sedemikian perlu didokumenkan.

Dokumen yang disediakan ialah pasport sivil dan pendaftaran tetap wajib di wilayah tempat bank itu berada. Sijil yang menyatakan jumlah gaji peminjam dan salinan buku kerjanya juga akan menjadi dokumen yang diperlukan untuk menerima wang. Untuk mendapatkan pinjaman tidak disasarkan, bank boleh meminta peminjam menyediakan dokumen tambahan: ID tentera, sijil perkahwinan/pembubaran perkahwinan, dokumen untuk cagaran.

Jika peminjam berada di bawah faktor perbankan tertentu, ini boleh mengurangkan faedah tahunan yang ditawarkan oleh bank dengan ketara dan mempercepatkan proses permohonan:

1. Peminjam berumur antara 25 dan 45 tahun.
2. Pemindahan bulanan gaji peminjam dibuat ke kad bank pemiutang.
3. Peminjam mempunyai sejarah kerja yang panjang.
4. Peminjam mempunyai kredit kristalsejarah.

Kadar pinjaman berkesan yang ditawarkan oleh bank

Selaras dengan perundangan semasa, bank bertanggungjawab untuk mendedahkan kadar faedah berkesan kepada peminjam. Ia adalah gabungan kadar faedah tahunan serta kemungkinan komisen bank. Pada kadar inilah bank akan mengira faedah untuk penggunaan dana kredit, oleh itu, sebelum menandatangani kontrak, anda mesti membiasakan diri dengan perenggan ini dengan lebih terperinci.

Yuran bank

Komisen dikenakan ke atas sebarang pinjaman yang dikeluarkan oleh bank. Komisen boleh sekali, yang peminjam membayar hanya 1 kali, sebagai contoh, untuk pertimbangan permohonan pinjaman, komisen untuk mengeluarkan pinjaman. Jika peminjam memulangkan dana pinjaman lebih awal daripada jadual, bayaran juga mungkin dikenakan untuk ini.

Yuran penahanan biasa ialah: perkhidmatan kad kredit tahunan, pendahuluan tunai kad kredit. Dengan mengambil kira semua komisen, peminjam mesti memutuskan sendiri di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai.

Pembayaran balik pinjaman pengguna

Terdapat dua skim yang membolehkan anda membayar balik pinjaman yang diterima: dibezakan dan anuiti. Secara lalai, banyak bank menggunakan jenis pembayaran anuiti, yang terdiri daripada membuat jumlah tetap setiap bulan. Pembayaran anuiti terdiri daripada dua bahagian: prinsipal dan faedah. Setiap bulan terdapat peningkatan dalam jumlah pembayaran, yang diarahkan untuk membayar balik hutang pokok, dan jumlah bunga terakru, sebaliknya, berkurang. Dengan demikiankaedah pembayaran balik pinjaman, faedah untuk penyelenggaraannya dikenakan ke atas baki jumlah hutang pokok.

Cara yang berbeza untuk membayar hutang adalah dengan membuat pembayaran bulanan yang berbeza, bermula dengan yang terbesar dan secara beransur-ansur berkurangan.

Mana-mana institusi perbankan tidak berminat dengan pembayaran balik pinjaman yang diambil dengan cepat, jadi bank menetapkan moratorium sementara tertentu, di mana peminjam tidak mempunyai hak untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual. Ia biasanya berkisar antara 1 hingga 6 bulan. Atau, sesetengah bank membenarkan anda membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual, tetapi pada masa yang sama membayar komisen dalam jumlah 1-12% daripada jumlah yang dibayar lebih awal daripada jadual. Oleh itu, apabila tertanya-tanya di mana untuk mendapatkan pinjaman tunai yang paling menguntungkan, anda harus bersedia untuk pelbagai jenis komisen dan kadar faedah.

Koperasi Kredit dan Pengguna (CPC)

Jika peminjam atas sebab tertentu tidak mahu memohon kepada bank, maka anda boleh memohon kepada CPC. Mari cuba jawab soalan di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Yekaterinburg. PKC mempunyai lebih daripada 20 organisasi di bandar itu. Ini ialah Soyuz, Golden Fund, Bantuan dan lain-lain.

Koperasi pengguna kredit ialah sebuah perikatan, yang merangkumi individu dan entiti undang-undang, bersatu atas dasar tertentu.

Untuk layak mendapat wang tunai, anda mesti:

1. Jadi ahli dan bayar yuran keahlian.
2. Jadilah orang dewasa.
3. Ada apa-apapendaftaran di Rusia.

Dokumen pinjaman yang disediakan termasuk:

1. Pasport awam.
2. SNILS.
3. Sijil yang menunjukkan jumlah saraan buruh peminjam (jika pemegang saham tidak memohon pinjaman buat kali pertama, atau gaji atau pencen dipindahkan ke akaunnya dalam koperasi untuk jangka masa yang lama, a sijil tidak diperlukan).

Jumlah maksimum wang yang mungkin boleh dikeluarkan oleh CPC tidak boleh melebihi 10% daripada semua pinjaman yang dikeluarkan, pada tarikh keputusan untuk mengeluarkannya.

Syarat pembayaran balik dikira secara individu untuk setiap pemegang saham, dan dipaparkan dalam jadual pembayaran yang dilampirkan pada perjanjian pinjaman.

Selepas mempertimbangkan keperluan CCP untuk peminjam, setiap orang membuat keputusan sendiri di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai.

IFI

Jika peminjam tidak boleh berbangga kerana mempunyai sejarah kredit biasa, dan terdapat kebimbangan bahawa bank mahupun CCP tidak akan memberinya wang, anda harus menghubungi organisasi kewangan mikro (MFI). Di manakah lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman tunai di Omsk? MFI mana yang lebih baik untuk dihubungi? Hari ini di bandar Omsk terdapat lebih daripada 30 MFI yang bersedia untuk bekerjasama dengan mereka yang ingin mengambil pinjaman tunai.

Memohon pinjaman adalah mudah: anda mesti mencapai umur dewasa dan menyediakan dokumen sivil (pasport). Setiap MFI mempunyai jumlah pengeluaran tunai minimum dan maksimumnya sendiri. Masa pulang juga berbeza-beza. Sebagai contoh, Express Credit sedia untuk mengeluarkan sehingga 100,000 rubel pada 0.4%hari dan dengan tempoh pulangan sehingga 24 bulan. Dan "Sebelum hari gaji", sebaliknya, mereka memberikan maksimum 10,000 rubel, dengan bayaran 1% setiap hari dan dengan tempoh pulangan selama 20 hari.

Di sini, pilihan terpulang kepada peminjam, di mana untuk mendapatkan pinjaman tunai yang menguntungkan.

Pegadaian

Jika peminjam tidak mahu menunggu keputusan institusi kredit dan mengisi permohonan serta soal selidik yang diperlukan, dia boleh menghubungi pajak gadai. Di manakah menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman tunai di Moscow? Di kedai pajak gadai.

Di sana anda boleh mendermakan barang kemas yang diperbuat daripada emas dan kutleri yang diperbuat daripada perak, batu permata, jam tangan. Terdapat kategori pajak gadai yang menerima perkakas rumah, telefon bimbit dan kot bulu sebagai cagaran.

Selepas mempertimbangkan organisasi kredit yang dicadangkan, setiap peminjam memilih tempat yang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman pengguna secara tunai.

Hari ini di Rusia terdapat banyak tawaran pinjaman untuk mana-mana kategori peminjam. Membaca di mana ia menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai (ulasan di Internet), tidak ada jawapan yang jelas kepada institusi kredit mana yang lebih baik untuk memohon. Setiap kes adalah berbeza dan setiap orang harus memilih pilihan terbaik untuk diri mereka sendiri.