Peminjaman perniagaan: ciri, dokumen dan cadangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pinjaman ialah wang yang diberikan oleh bank kepada individu atau entiti undang-undang untuk tempoh tertentu. Urus niaga itu disahkan oleh perjanjian di mana peminjam mesti membayar balik hutang. Bagi kebanyakan orang, pinjaman adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan jumlah yang besar. Usahawan juga memerlukan dana untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka sendiri.

Peminjaman perniagaan ialah perkhidmatan yang mudah untuk membeli peralatan dan bahan mentah. Mendapatkan wang tidak semudah yang disangka. Untuk melengkapkan perjanjian, anda perlu membiasakan diri dengan semua ciri. Lagipun, apabila memulakan perniagaan anda sendiri, adalah penting untuk memastikan anda mendapat hasil yang positif.

Produk perbankan

Peminjaman perniagaan disokong oleh kerajaan. Institusi kredit dikeluarkan kuota dan arahan untuk menyediakan wang kepada organisasi. Jika syarikat itu wujud selama lebih daripada enam bulan, maka terdapat kemungkinan untuk mendapatkan dana untuk pembangunan.

Semakin banyak perusahaan berfungsi, semakin besar kemungkinan untuk membuka saluran kredit dan mengembangkan niche komersial. Hampir mustahil untuk melakukan ini sendiri dan tidak kehilangan modal. Untuk melakukan segala-galanyabetul, usahawan beralih kepada bank, di mana terdapat produk kewangan untuk semua bidang aktiviti.

Terima dana untuk perniagaan kecil dan sederhana

Dengan pembangunan perniagaan anda sendiri, anda memerlukan wang, jadi pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana adalah perkhidmatan yang diperlukan. Wang yang dikeluarkan oleh bank digunakan untuk meningkatkan perolehan dan pelaburan firma:

• pemerolehan dan pembaikan peralatan;
• meningkatkan perolehan;
• membuka bidang aktiviti baharu.

Tidak semua ahli perniagaan permulaan menggunakan wang peribadi, jadi mereka menggunakan dana yang dipinjam. Ini adalah jumlah yang kecil dan tidak memerlukan laporan. Jika seorang usahawan mengambil pinjaman daripada bank, dia menjadi pelanggan tetapnya. Kemungkinan peningkatan yang ketara dalam keuntungan memberikan pinjaman perniagaan. Bank menawarkan pelanggan pelbagai produk yang mempunyai persamaan dan perbezaan.

Pinjaman segera

Bagi usahawan, ini dianggap perkhidmatan yang paling mudah. Dana dipindahkan ke akaun penyelesaian organisasi, yang mempunyai kewajipan untuk memulangkan dana dengan faedah dalam tempoh yang ditetapkan. Lazimnya, bank tidak memerlukan pengesahan tujuan penggunaan wang, tetapi memerlukan cagaran atau penjamin.

Peminjaman perniagaan membolehkan anda membeli peralatan yang diperlukan, mengangkut dan menambah baik perolehan dalam masa yang singkat. Sebagai cagaran yang disediakan:

• hartanah;
• pengangkutan;
• peralatan;
• produk.

Semasa kontrak dimeterai, organisasi mempunyai peluang untuk menukar cagaran, tetapi hanya dengan persetujuan bank. Jika pinjaman itu diambil untuk tempoh yang lama, maka ia akan menjadi mengambil wang untuk jumlah yang besar. Dan dengan jangka pendek, terdapat peluang untuk menjimatkan faedah.

Syarat istimewa

Peminjaman perniagaan mempunyai beberapa keanehan. Dana dikeluarkan dalam rubel, dolar dan euro. Kadar ditentukan oleh jumlah, tempoh dan mata wang. Bagi pelanggan tetap, bank mengurangkan kadar. Syarat istimewa termasuk:

• sesetengah organisasi mempunyai kerja bermusim, jadi bank menyediakan jadual pembayaran individu untuk mereka;
• sesetengah usahawan tidak mempunyai harta, dan kemudian bank memerlukan penjamin.

Keputusan untuk mengeluarkan pinjaman kadangkala dibuat oleh penganalisis berdasarkan rancangan perniagaan. Jika dia seorang pekerja, maka respons positif diberikan kepada pemberian wang.

Barisan kredit

Peminjaman kepada perniagaan bersaiz sederhana dijalankan menggunakan cagaran. Bank menentukan tempoh pinjaman, selepas itu dana datang ke akaun syarikat, tetapi tidak sepenuhnya, tetapi seperti yang diperlukan. Faedah hanya dikenakan ke atas perbelanjaan. Pinjaman jenis ini sesuai untuk membeli barangan dalam kuantiti yang kecil.

Purata kredit mempunyai 2 parameter:

• had pengeluaran: jumlah dana sepanjang hayat talian, tetapi sesetengah bank memulakan faedah ke atas wang yang tidak digunakan;
• had hutang: pelanggan diberikan had yang terhadamaun di atas yang mana wang tidak dikeluarkan.

Manfaat barisan kredit perniagaan:

• penyelesaian cepat;
• kenaikan had;
• penggunaan dana untuk masa yang lama;
• Bayar faedah hanya pada dana yang digunakan.

Overdraf

Peminjaman kepada perniagaan bersaiz sederhana boleh dilakukan menggunakan overdraf. Perkhidmatan ini tersedia dengan akaun semasa dan tiada cagaran diperlukan untuk ini. Dana disediakan dengan syarat yang agak menguntungkan. Bank menganalisis pergerakan wang dalam akaun. Akibatnya, jumlah ditetapkan, yang akan dikeluarkan kepada pelanggan jika perlu. Apabila akaun diisi semula dengan dana baharu, ia akan ditutup hutang.

Kerja dana

Terdapat dana bantuan pinjaman perniagaan kecil, yang sangat memudahkan keadaan usahawan. Organisasi bertindak sebagai penjamin, membantu peminjam mendapatkan pinjaman. Pemberian pinjaman perniagaan kecil dipermudahkan melalui kerjasama antara dana dan bank.

Seorang ahli perniagaan perlu memohon pinjaman, menunjukkan bahawa dia mempunyai keinginan untuk menerima sokongan daripada organisasi kerajaan. Bank menyemak keadaan, dengan mengambil kira butiran yang diperlukan. Selepas itu, perjanjian dibuat, permohonan untuk jaminan dihantar kepada dana. Terdapat tandatangan dokumen daripada tiga pihak. Dana Pinjaman Perniagaan Kecil mungkin mengenakan peratusan yang kecil.

Apakah yang anda perlu ketahui semasa menghubungi bank?

Perlu diingat bahawa pinjaman sedemikian dikeluarkan pada kadar faedah yang tinggi. Oleh itu, anda harus menghubungi bank hanya jika perlu. Jika anda masih memerlukan dana, maka anda perlu membuat kontrak dengan berhati-hati. Agar keputusan itu menjadi positif, perlu merangka pelan perniagaan terlebih dahulu. Ia menunjukkan untuk apa wang diperlukan dan cara keuntungan akan terakru.

Reputasi ahli perniagaan adalah penting. Anda perlu menyediakan dokumentasi perakaunan, yang akan meningkatkan peluang untuk menerima wang. Ia mesti dilengkapkan dengan betul supaya tidak ditolak. Perniagaan sederhana memberi lebih keyakinan kepada bank. Dana syarikat, barangan, harta boleh menjadi cagaran.

Apakah dokumen yang diperlukan?

Membuka akaun untuk entiti undang-undang dijalankan berdasarkan dokumen yang disediakan:

• penyataan;
• salinan piagam aktiviti;
• salinan kunci kira-kira;
• salinan memorandum persatuan;
• salinan lesen.

Semua dokumen asal mesti disahkan oleh pemimpin, dan salinan - oleh notari. Dokumen lain juga mungkin diperlukan.

Penilaian peminjam

Terdapat 2 jenis penilaian peminjam: objektif dan subjektif. Yang pertama mengambil kira penyata kewangan, dan yang kedua - aspek berikut:

• tahap kawalan;
• keadaan industri;
• situasi pasaran;
• laporan kewangan.

Terdapat banyak risiko dengan pinjaman perniagaan. Bank tidak pernah bekerja dengan sesetengah organisasi, yang menjadikannya tidak percaya. Setiap tahun bilangan perusahaan yang menggunakanperkhidmatan kewangan.

Ke mana hendak pergi?

Untuk perniagaan, pinjaman dikeluarkan oleh VTB 24. Produk perbankan ini dipanggil Kommersant. Ahli perniagaan berpeluang menerima sehingga 1 juta rubel untuk tempoh 6 bulan hingga 5 tahun. Lebihan bayaran dikenakan dalam jumlah 21-29% dan ditentukan oleh tempoh matang hutang. VTB 24 menawarkan perkhidmatan berikut kepada ahli perniagaan:

• "Overdraf" - lebihan bayaran ialah 11%, tempohnya ialah 1 tahun.
• "Kredit pusingan" - dikeluarkan pada 10.9%, tempoh - 2 tahun.
• "Pinjaman pelaburan" - kadarnya ialah 11, 1%, tempoh - 84 bulan.

Alfa-Bank juga mempunyai program ini. Jumlah terkecil ialah 3 juta rubel, dan maksimum ialah 5 juta. Tempoh pembayaran balik boleh dari 6 bulan hingga 3 tahun. Alfa-Bank mengeluarkan kad kepada pemilik perniagaan dengan had 500,000 rubel. UniCredit Bank menyediakan dana untuk penambahbaikan perniagaan kecil dan sederhana. Jumlahnya berkisar antara 500 ribu rubel hingga 25 juta. Masa pembayaran balik hutang - dari 6 bulan hingga 2 tahun. UralSib Bank mengeluarkan pinjaman kepada ahli perniagaan dari 300 ribu rubel hingga 10 juta. Tempoh pembayaran balik adalah 1 tahun. Anda boleh menghubungi Promsvyazbank, di mana pelanggan dikeluarkan daripada 5 juta rubel selama 10 tahun. Di sini anda perlu membayar wang muka sebanyak 20-40%. OTP-Bank mempunyai tawaran yang paling berfaedah. Kadarnya ialah 9.5%. Anda boleh mengambil maksimum 40 juta rubel. Sberbank of Russia juga menyediakan pinjaman perniagaan. Usahawan boleh bergantung kepada sehingga 200 juta rubel. Dan kadarnya ialah 13.26%.

Untuk memanfaatkan pilihan yang menguntungkan, adalah dinasihatkan untuk membiasakan diri dengan beberapa tawaran, dan kemudian pilih yang paling sesuai. Adalah lebih baik untuk memohon kepada beberapa bank untuk meningkatkan peluang menerima dana. Jika terdapat beberapa kelulusan, maka ada pilihan. Sehingga kini, pinjaman berkembang agak berjaya. Hampir setiap organisasi boleh menggunakan dana tersebut. Jika anda membayar balik hutang tepat pada masanya, maka bank menyediakan syarat yang lebih baik untuk pelanggan mereka.