Deposit faedah tinggi jangka pendek. Di manakah keadaan terbaik?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Deposit bank ialah satu cara untuk memastikan wang anda selamat daripada kesan inflasi yang merosakkan, serta daripada pencuri yang boleh masuk ke bawah bantal anda dan mencuri simpanan anda.

Dan hampir semua orang mahu mendepositkan pada kadar faedah yang tinggi, tetapi bagaimana untuk melakukannya?

Bank bersedia membayar pelanggan secara berbeza untuk faedah berbeza

Bukan satu rahsia lagi bahawa prinsip asas operasi bank adalah untuk membuat lebih banyak wang daripada yang anda belanjakan. Terdapat dua cara utama untuk mendapatkan wang daripada bank, ini ialah:

• perkhidmatan penyelesaian dan tunai (selepas ini dirujuk sebagai RKO);
• pinjaman.

Jika, pada dasarnya, bank tidak memerlukan sumber kewangan tambahan untuk penyelesaian tunai, maka untuk memberi pinjaman, ia perlu mempunyai dana yang dikeluarkan kepada pelanggan.

Deposit ialah sumber utama untuk menarik wang kepada perniagaan. Dan walaupun kadar faedah berbeza, mereka semua serupa antara satu sama lain, tetapi, sudah tentu, mereka mempunyai sedikit perbezaan.

Kadar faedah atas deposit - caramenarik pelanggan

Untuk menarik jumlah maksimum dana dalam masa yang sesingkat mungkin, bank menawarkan pelanggan untuk meletakkan deposit pada kadar faedah yang tinggi. Dan semestinya, majoriti orang akan memilih institusi kewangan yang menetapkan kadar tertinggi.

Lagipun, jika bank berhampiran menawarkan syarat yang lebih baik, maka mengapa tidak pergi ke sana untuk membuat deposit?

Perunding kewangan, sudah tentu, boleh mula bercakap tentang tidak melihat pada kadar faedah, tetapi mengkaji penarafan bank, kaitannya, kebolehpercayaan dan kestabilan kewangan, terutamanya apabila ia berkaitan dengan deposit mata wang asing dengan faedah tinggi.

Terdapat beberapa kebenaran dalam hal ini dan beberapa pembohongan. Malah, dengan kata-kata ini mereka cuba mempermainkan keinginan anda untuk tidak dibiarkan berhidung dan tidak kehilangan wang anda.

Ini, secara kebetulan, adalah cara yang cukup berkesan yang membolehkan sesetengah bank mempunyai pangkalan pelanggan yang luas tanpa menawarkan mana-mana daripada mereka untuk meletakkan deposit pada kadar faedah yang tinggi.

Kadar deposit tertinggi

Sejujurnya, sejak 2009, kebanyakan orang telah belajar untuk tidak mempercayai wang mereka kepada bank, yang kemudiannya "meletus" seperti buih. Tetapi sedikit demi sedikit keyakinan terhadap bank dipulihkan, walaupun turun naik mata wang semasa membimbangkan. Tetapi deposit mata wang asing lama pada peratusan yang tinggi, sudah tentu, tidak dapat ditemui lagi.

Jika anda menganalisis pasaran perkhidmatan perbankan, anda boleh melihat arah aliran tertentu yang bertapak kukuh dalamPersekutuan Russia. Mari lihat mereka.

Sudah tentu, terdapat bank dan bank yang berbeza, dan setiap orang mempunyai dasar mereka sendiri mengenai program deposit, menawarkan deposit pada kadar faedah yang tinggi. Walaupun terdapat kemungkinan perbezaan ketara dalam kadar faedah ke atas deposit, perbezaan dalam syarat pinjaman dan deposit pada asasnya adalah sama.

Iaitu, perbezaan antara kadar purata deposit dan pinjaman di kebanyakan institusi kewangan Persekutuan Rusia berada pada tahap yang sama.

Deposit manakah yang lebih baik untuk dipilih untuk mendapatkan faedah maksimum?

Malangnya, syarat deposit semasa, malah deposit bank dengan faedah tinggi, tidak membenarkan anda benar-benar menjana wang untuk wang anda. Ini amat difahami dengan jelas oleh pelanggan bank yang memilih untuk membuka deposit dalam rubel dengan harapan kadar yang lebih tinggi daripada dalam mata wang asing.

Disebabkan fakta bahawa ruble jatuh mendadak berbanding dolar, modal sebenar pendeposit menyusut hampir dua kali ganda. Sementara itu, pada akhir penggal, deposit bank dengan faedah tinggi akan membawa tidak lebih daripada 13% daripada pendapatan. Ini walaupun inflasi tidak diambil kira. Dan mereka yang dapat merasakan risiko dan meletakkan deposit dalam dolar, sebaliknya, menang.

Membandingkan kadar faedah ke atas deposit yang ditawarkan oleh bank di Persekutuan Rusia dengan tahap negara Eropah, anda dapat melihat bahawa bank di luar negara sanggup membayar lebih rendah untuk sumber kewangan. Sehubungan itu, saiz premium pinjaman juga jauh lebih rendah daripada di bawah syarat yang ditawarkan di pasaran perkhidmatan kewangan Rusia.

Kriteria yang perlu diberi perhatian apabila memilih jenis akaun deposit

Untuk memutuskan cara terbaik untuk meletakkan wang di bank, adalah wajar mempertimbangkan perkara berikut:

• tahap kadar faedah;
• tempoh deposit;
• syarat untuk penamatan kontrak, kewajipan pihak;
• reputasi institusi kewangan;
• program kesetiaan.

Mari kita lihat mereka dengan lebih terperinci.

Syarat deposit tidak seharusnya mengelirukan

Dalam mencari kadar faedah tertinggi, adalah mudah untuk menjadi mangsa penipuan. Jika tahap faedah deposit jelas berbeza daripada keadaan pasaran purata, maka ini harus segera dimaklumkan.

Sebagai contoh, ini mungkin bermakna bank kekurangan wang tunai yang kritikal. Kedudukan sedemikian boleh membawa institusi perbankan kepada kebankrapan yang pesat. Lagipun, dengan menaikkan kadar deposit, anda secara automatik perlu meningkatkan komisen dan faedah pinjaman. Dan ini sudah mengancam bahawa pelanggan mungkin berpaling daripada bank.

Mencari deposit dengan faedah tinggi selama 6 bulan? Baca maklumat berikut

Selalunya kadar tertinggi diperhatikan dalam deposit yang diletakkan selama 9-12 bulan dalam mata wang negara. Di samping itu, syarat untuk mengeluarkan faedah dan badan deposit adalah faktor penting.

Jika anda memberikan maklumat kepada bank bahawa anda tidak akan mengeluarkan deposit lebih awal daripada jadual, anda boleh mengharapkan tawaran dengan lebih banyak lagikeadaan yang menguntungkan. Walaupun terdapat pelbagai program untuk tarikan pesat bekalan wang, jika bank tidak mempunyai modal kerja yang mencukupi.

Dalam kes sedemikian, institusi kewangan menawarkan deposit faedah tinggi jangka pendek dengan tempoh matang 1 hingga 3 bulan. Tetapi mereka adalah yang paling sukar untuk diperolehi. Nampaknya anda hanya ditawarkan sebanyak 15%, tetapi ini bukan untuk tempoh kontrak (tempoh di mana wang itu diletakkan), tetapi untuk sepanjang tahun. Jadi, mempertimbangkan deposit jangka pendek pada kadar faedah yang tinggi, bahagikan tahap faedah yang dicadangkan dengan tempoh perjanjian deposit.

Perlu juga diperhatikan satu corak - lebih besar institusi perbankan, lebih rendah kadar deposit yang mampu dibeli. Ya, di jalan anda boleh melihat cara beberapa bank yang tidak dikenali menawarkan 15, 17, malah 20% setahun.

Adakah anda perlu percaya bahawa wang anda akan kembali kepada anda? Besar kemungkinan ejen kewangan kecil ini akan pecah dalam 3-4 bulan, dan wang anda akan berada di dalam poket seseorang, tetapi bukan anda. Walaupun anda ingin meletakkan deposit selama sebulan pada peratusan yang tinggi, tiada siapa yang akan memberi anda jaminan bahawa mana-mana institusi kewangan sedemikian akan memulangkan wang anda.

Di tahap manakah tawaran deposit hari ini?

Kadar boleh berubah setiap hari, kerana ia bergantung secara langsung pada polisi bank dan situasi operasi dalam pasaran perkhidmatan kewangan.

Jika anda pergi ke bank hari ini, secara purata anda akan ditawarkan:

• deposit berjangkadalam rubel - daripada 6.0% hingga 10.0%;
• untuk deposit yang sama, tetapi dalam dolar AS - tidak lebih daripada 3%;
• deposit dengan tempoh sah tanpa had - tidak lebih daripada 2% jika diletakkan dalam rubel dan lebih rendah lagi - dalam mata wang asing.

Anda boleh membandingkan angka ini dengan purata kadar inflasi di Rusia, yang sejak awal tahun 2015 telah berjumlah (mengikut versi rasmi) kepada lebih daripada 10.5 peratus. Dan jika kita mengambil kira hakikat bahawa kadar pertukaran ruble jatuh dua kali, maka semuanya kelihatan lebih teruk.

Oleh itu, anda tidak boleh benar-benar menjana wang pada sebarang jenis deposit.

Baca perkara yang anda tandatangani

Terdapat fakta yang menyedihkan bahawa daripada semua pelanggan, tidak lebih daripada 10% membaca kontrak. Kategori tersendiri ialah peguam yang membaca dengan teliti setiap perkataan, cuba mencari tangkapan.

Selalunya dalam kontrak untuk deposit dalam rubel pada kadar faedah yang tinggi, dan juga dalam mana-mana keadaan lain, legap boleh ditetapkan, yang datang dengan perangkap. Contohnya, anda berminat dengan kadar faedah yang tinggi, iaitu beberapa mata lebih tinggi daripada di bank lain.

Kontrak bank sedemikian mungkin menetapkan pembayaran komisen apabila meletakkan atau mengeluarkan deposit. Atau mungkin terdapat pen alti untuk pengeluaran awal atau sesuatu yang serupa.