Perunding kewangan - siapa ini? Penerangan mengenai jawatan, keperluan dan tanggungjawab, tempat belajar

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Setiap orang, seperti mana-mana syarikat, sentiasa mempunyai keinginan untuk meningkatkan modal sedia ada. Terdapat pelbagai cara untuk memperbaiki keadaan kewangan semasa anda.

Ini termasuk deposit bank, pelaburan, mengumpul dana tambahan dan banyak lagi. Pilihannya besar, tetapi, sayangnya, tidak ada jaminan di mana-mana. Segelintir orang biasa boleh berbangga dengan pengetahuan mendalam dalam bidang kewangan dan pelaburan. Malah di kalangan usahawan, terdapat sedikit daripada mereka, kerana tidak semua daripada mereka mempunyai pendidikan perniagaan khusus. Oleh itu, tidak hairanlah ramai daripada mereka berpaling kepada pakar seperti perunding kewangan untuk mendapatkan bantuan. Perkhidmatan beliau diperlukan dalam situasi di mana anda perlu membuat keputusan penting sebelum membuat kontrak, mendapatkan pinjaman, mengumpul dana baharu, melabur dan banyak lagi. Penasihat kewangan ialah seorang profesional yangmenganalisis keadaan, menilai semua risiko dan membuat cadangan. Dia tidak membuat keputusan muktamad. Tetapi klien mendengar cadangannya sebelum membuat keputusan.

Siapakah penasihat kewangan?

Ini adalah profesion yang agak bertanggungjawab yang memerlukan bukan sahaja pendidikan, tetapi juga kemahiran yang relevan. Ia tidak mencukupi untuk mempunyai "kerak" di tangan. Penasihat kewangan ialah pakar pelaburan, perancang strategik yang membantu orang biasa dan organisasi untuk menyimpan dan menambah modal mereka. Sebaik-baiknya, pakar sebegini sepatutnya dapat menyelesaikan semua masalah kewangan pelanggan. Jika ada masalah, dia mesti mencari jalan keluar. Sekiranya terdapat dana percuma, pakar mengkaji pasaran dan memilih objek pelaburan yang paling menarik dan menguntungkan. Selain itu, perunding boleh mencari cara untuk meningkatkan ekuiti organisasi dengan menarik pelabur, rakan kongsi perniagaan baharu.

Jika kita bercakap tentang Amerika Syarikat dan Eropah Barat, di mana permintaan untuk pakar sedemikian adalah sangat tinggi, perkhidmatan perunding kewangan diperlukan untuk merancang matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang. Ini termasuk matlamat seperti membeli rumah, membayar pendidikan, persaraan. Untuk membuat keputusan yang berkaitan dengan kewangan, adalah perlu untuk menyelesaikan pelbagai tugas, menilai keupayaan anda, menganalisis tawaran di pasaran, dan mengambil kira kemungkinan risiko. Hanya pakar yang bekerja dalam bidang ini boleh melakukan ini secara kualitatif. Dan penasihat kewangan adalah satu-satunyaorang yang akan membantu anda membuat pilihan yang tepat.

Sejarah profesion

Di Barat, profesion ini muncul lama dahulu. Perkhidmatan mereka digunakan bukan sahaja oleh syarikat, tetapi juga oleh penduduk umum. Adalah normal bagi mereka untuk mempunyai, contohnya, doktor keluarga, doktor gigi dan penasihat kewangan. Di negara kita, profesion itu muncul selepas perestroika pada tahun 90-an abad yang lalu. Namun sehingga kini perkhidmatan mereka lebih mendapat permintaan dalam sektor perniagaan. Peratusan yang sangat kecil orang biasa beralih kepada pakar sedemikian. Selebihnya lebih suka membuat keputusan sendiri mengenai kewangan peribadi.

Tempat penasihat kewangan bekerja

Tiada banyak pilihan. Ia boleh jadi:

• perunding kewangan di bank;
• pakar percuma;
• pekerja agensi perundingan;
• pakar sepenuh masa sebuah syarikat besar.

Di pasaran Rusia, pakar sedemikian kebanyakannya bekerja di syarikat perunding besar.

Terdapat juga bilangan pakar swasta yang agak ramai. Hanya firma besar yang mampu mendapatkan perunding sepenuh masa. Kebanyakan wakil perniagaan memilih untuk beralih kepada firma perunding jika mereka memerlukan perkhidmatan sedemikian, kerana ia lebih menguntungkan daripada mempunyai pakar sepenuh masa.

Siapa yang mungkin memerlukan perkhidmatannya?

Pelanggan boleh menjadi sangat berbeza. Ini ialah:

• orang biasa;
• usahawan individu;
• wakil perniagaan kecil, sederhana, besar.

Biasaseseorang boleh beralih kepada pakar seperti itu, sebagai contoh, jika dia ingin melabur wang dalam saham, hartanah atau sesuatu yang lain, supaya tidak tersilap mengira, meminimumkan risiko dan pastinya membuat keuntungan. Usahawan juga mempunyai matlamat yang hampir sama. Seorang perunding kewangan menerangkan kepada pelanggannya perbezaan antara saham pilihan dan saham biasa, membantu untuk memilih deposit. Selain itu, perkhidmatan beliau mungkin diperlukan apabila memilih pinjaman bank untuk mendapatkannya pada terma yang paling menguntungkan.

Bagi wakil perniagaan, mereka menetapkan pelbagai tugas. Semuanya bergantung pada keadaan. Bekerja sebagai perunding kewangan juga bermakna menyelesaikan masalah pelanggan, mencari jalan keluar daripada situasi berisiko semasa. Oleh itu, walaupun nampaknya syarikat itu telah berakhir dan ia tidak akan keluar dari hutang, denda, strategi yang disusun dengan betul memberi peluang untuk pengakhiran yang bahagia. Jika syarikat tidak mempunyai masalah, ia mungkin memerlukan perkhidmatan pakar sedemikian untuk berkembang dan berkembang, menarik pelanggan baharu, rakan kongsi perniagaan dan meningkatkan keuntungan bersih. Sudah tentu, banyak juga bergantung pada skop syarikat.

Jika seorang perunding pakar secara khusus dalam pasaran saham, tidak kira sama ada dia bekerja dengan individu atau entiti undang-undang, dia mesti memantau petikan, membuat ramalan dan menganalisis berita masuk. Pakar memberi isyarat kepada pelanggan untuk membeli atau menjual saham, bon, mata wang, jika masanya tepat.

Perunding kewangan di bank

Dalam bahasa RusiaDi bank, penasihat kewangan, yang tugasnya mungkin berbeza sedikit daripada yang standard, sering bertindak sebagai pengurus jualan. Sudah tentu, terdapat bank yang benar-benar menawarkan perkhidmatan profesional kelas atas yang bekerja dengan individu dan entiti undang-undang.

Tetapi pada asasnya di bank, penasihat kewangan ialah pekerja yang memberikan maklumat secara khusus tentang produk dan juga menjualnya. Oleh itu, dalam organisasi sedemikian, pendidikan profil tidak selalu diperlukan daripada pemohon untuk jawatan ini. Majikan berminat dengan pengalaman dan kemahiran dalam jualan. Atas sebab ini, perunding kewangan biasa yang bekerja di pejabat hadapan bank tidak dapat menasihati pelanggan, merancang matlamat jangka pendek dan jangka panjang, memilih objek pelaburan, kerana mereka tidak memahami apa-apa mengenainya.

Pendidikan apa yang diperlukan

Terdapat Persatuan Penasihat Kewangan. Dan jika anda melihat portfolio pakar, kebanyakan mereka mempunyai pendidikan ekonomi. Ini boleh menjadi arah seperti:

• ekonomi;
• perakaunan dan pengauditan;
• pengurusan;
• kewangan dan kredit serta banyak lagi.

Di kawasan ini juga terdapat ramai peguam yang bekerja dalam bidang perniagaan, ahli matematik. Kerja ini memerlukan minda analitikal. Oleh itu, dalam kalangan pakar sebegini terdapat ramai graduan Fakulti Mekanik dan Matematik.

Apakah kualiti yang perlu ada pada pakar dan apa yang diperlukan daripadanya

Keperluan asas untuk penasihat kewangan:

Tanggungjawab. Dia bekerja dengan wang orang lain. Oleh itu, adalah penting untuk menyedari dan memahami kesungguhan

Kejujuran. Pakar mewakili, pertama sekali, kepentingan pelanggannya. Oleh itu, tidak sepatutnya dia mendorong pelanggan untuk membeli, sebagai contoh, saham syarikat, yang kemudiannya akan memberinya ganjaran dalam sampul surat, sementara terdapat pilihan pelaburan lain yang lebih menguntungkan

Keupayaan untuk belajar. Mempunyai satu pendidikan tinggi sahaja tidak mencukupi. Dunia, termasuk bidang kewangan, berubah dan berkembang dengan pantas. Dan anda perlu sedar tentang acara, trend, trend terkini. Sebagai contoh, walaupun 10 tahun yang lalu, hanya sedikit orang yang tahu apa itu mata wang kripto. Dan kini minat terhadapnya di kalangan pelabur adalah antara yang tertinggi

Berbilang tugas. Pakar sedemikian mungkin mempunyai beberapa pelanggan. Dan dia perlu bekerja dalam arah yang berbeza, menyelesaikan sejumlah besar tugas, tanpa melupakan apa-apa

Keupayaan untuk menganalisis dan menilai risiko kewangan. Ini memerlukan bukan sahaja pendidikan, tetapi juga pengalaman praktikal dalam perniagaan

Pengetahuan tentang pengurusan kewangan, perakaunan, perundangan cukai negara

Pengetahuan tentang PC dan program khusus

Aktiviti utama

Seorang penasihat kewangan melakukan perkara berikut:

• analisis pasaran;
• mengenal pasti keperluan dan matlamat pelanggan;
• membangunkan strategi;
• pemantauan pasaran;
• carian, pengenalan peluang baharu untuk pelanggan

Untuk inipelanggan beralih kepada pakar, menyedari hakikat bahawa mereka sendiri memahami sedikit dalam bidang ini, dan mereka memerlukan bantuan orang yang cekap dalam perkara ini. Memandangkan kita bercakap tentang wang, selalunya sangat besar, anda perlu memilih penasihat kewangan terbaik untuk memastikan 150% kecekapan dan profesionalismenya.

Cara menjadi penasihat kewangan

Sebaik-baiknya, pendidikan khusus diperlukan. Walaupun anda boleh pergi ke arah lain dan mendapatkan pekerjaan sebagai pembantu di firma perunding, secara beransur-ansur berkembang dan berkembang dalam bidang ini. Tetapi walaupun memilih jalan ini, adalah lebih baik untuk mendapatkan pendidikan khusus secara selari, sekurang-kurangnya tanpa kehadiran, kerana pelanggan memberi perhatian pada masa ini. Anda tidak boleh mengambil dan memutuskan untuk bekerja di kawasan ini sahaja.

Anda sudah tentu boleh membuat keputusan sedemikian, tetapi tidak mungkin pelanggan akan datang beramai-ramai. Reputasi dan pengalaman adalah sangat penting dan perlu. Oleh itu, dalam bidang ini anda perlu mendapatkan nama untuk diri sendiri. Dan ia dilakukan dengan perlahan. Sebagai permulaan, lebih baik bermula dengan firma perunding, dapatkan pengalaman. Kemudian, jika ada keinginan, anda boleh menyertai renang percuma atau mendapatkan pakar sepenuh masa dalam organisasi besar.

Prospek untuk profesion

Di negara kita, rakyat, bagaimanapun, seperti sektor perniagaan, hanya menguasai asas celik kewangan. Oleh itu, pakar sedemikian mempunyai prospek yang agak baik. Kita tidak boleh lupa tentang pengkomputeran besar-besaran dan robotisasi banyak bidang, termasuk sektor kewangan. Untuk bersaing dengan mesin pintar dan pantas pada masa hadapan, anda benar-benar perluprofesional kelas tinggi.

Berapakah pendapatan penasihat kewangan?

Seorang perunding kewangan terkenal, yang ulasannya dalam kalangan profesional adalah positif, memperoleh sehingga beberapa puluh ribu dolar setahun. Tetapi terdapat beberapa pakar sedemikian. Jika ini adalah pekerja bank, maka pendapatan bulanan mereka berbeza secara purata dalam lingkungan 25,000 - 80,000 rubel dan bergantung terutamanya pada jualan dan rancangan yang telah disiapkan. Pekerja firma perunding memperoleh 35,000 - 150,000 rubel, bergantung pada kelayakan, pengalaman dan wilayah di mana perkhidmatan disediakan.