Akaun pelaburan individu dengan Sberbank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang tidak tahu, tetapi di bank, selain deposit, anda juga boleh melabur wang anda sendiri dalam sekuriti pelaburan. Pada masa yang sama, adalah mungkin untuk mendapatkan bukan sahaja faedah, tetapi juga menerima potongan cukai dari negeri. Instrumen untuk operasi ini ialah akaun pelaburan individu (IIA).

Menentukan Akaun Pelaburan Individu (IIA)

Konsep ini telah diperkenalkan pada awal tahun 2015 untuk menarik minat orang ramai untuk melabur dalam sekuriti. Pelabur yang berpengalaman cepat menguasai alat ini dan mula menerima faedah cukai daripada urus niaga yang sama yang telah mereka lakukan sebelum ini. Jumlah potongan cukai boleh sehingga 52,000 rubel, dan ini adalah tambahan kepada fakta bahawa seseorang memperoleh pendapatan di bursa saham sendiri atau dengan bantuan broker.

Akaun pelaburan individu (IIA) ialah deposit ke akaun pembrokeran atau akaun amanah, yang melaluinya anda boleh membuat transaksi dengan sekuriti, menerima dividen daninsentif cukai. Semua pergerakan pada akaun ini berlaku di pasaran saham Rusia.

Pembukaan dan semua pembayaran dibuat dalam rubel. Sumbangan maksimum setahun ditetapkan kepada 400,000 rubel. Untuk menerima potongan cukai, akaun tersebut mestilah telah wujud sekurang-kurangnya 3 tahun. Dan jika dalam tempoh ini pemilik ingin mengeluarkan sebahagian atau sepenuhnya dana, maka akaun ini akan ditutup dan perlu memulangkan dana yang diterima sebelum ini dari negeri. Pelaburan ini juga boleh diwarisi, tetapi waris tidak akan menerima faedah cukai.

Perbezaan antara akaun pembrokeran dan IIA ialah sekatan yang diperlukan untuk dapat menerima faedah cukai.

Iaitu:

1. Seorang boleh membuka hanya satu akaun pelaburan individu.
2. Jumlah jumlah dana pelaburan untuk tahun tersebut tidak boleh melebihi 1 juta rubel.
3. Akaun sah selama sekurang-kurangnya 3 tahun.

Anda boleh membuka akaun ini hanya di institusi atau bank khusus. Ini boleh menjadi syarikat pembrokeran atau pengurusan, yang aktivitinya dikawal oleh undang-undang dan dikawal oleh pihak berkuasa yang berkaitan. Kesemua mereka memberikan hak untuk sama ada menggunakan akaun itu sendiri atau mempercayai pakar dalam bidang ini.

Setiap organisasi mempunyai syaratnya sendiri, termasuk jumlah bayaran muka yang berbeza, yang berbeza dari 10 hingga 300 ribu rubel. Ramai orang memilih untuk membuka akaun pelaburan individu (IIA) dengan Sberbank, kerana ia dianggap boleh dipercayai. Ia juga mungkin untuk memindahkan pelaburan andaakaun dari satu syarikat ke syarikat lain tanpa kehilangan hak untuk faedah cukai. Tetapi adalah dilarang sama sekali untuk menjalankan aktiviti dalam pasaran Forex, serta menetapkan status IIS kepada akaun pembrokeran yang dibuka awal. Keuntungan dividen boleh dipindahkan ke mana-mana akaun bank.

Siapakah IIS yang sesuai untuk

Akaun pelaburan individu boleh dibuka oleh mana-mana individu yang telah mencapai umur lapan belas tahun. Walau bagaimanapun, tiada ambang maksimum. Tidak kira di mana seseorang itu bekerja dan pengalaman kerjanya, dia akan dapat membuka akaun ini. Perkara utama ialah dia seorang pemastautin dan pembayar cukai Persekutuan Rusia.

Syarat untuk membuka IIS di Sberbank

Sberbank ialah organisasi yang agak besar dan turut memberi peluang untuk membuka akaun pelaburan individu.

Dia menetapkan syarat khususnya sendiri untuk transaksi ini.

1. Buka akaun hanya untuk individu.
2. Hanya warganegara Persekutuan Rusia boleh menggunakan perkhidmatan ini.
3. Anda boleh membuka hanya satu akaun pelaburan Sberbank peribadi bagi setiap orang.
4. Pengiraan pada IIS hanya dibuat secara tunai.
5. Anda boleh membuat transaksi kredit. Urus niaga debit tidak disediakan.
6. Jumlah maksimum caruman setahun ialah 400 ribu rubel.
7. Membuka akaun boleh dilakukan oleh pelanggan sedia ada yang mempunyai perjanjian mengenai perkhidmatan pembrokeran, serta orang baharu sepenuhnya.
8. Minimumtempoh kewujudan akaun tidak kurang daripada 3 tahun dari tarikh perjanjian ditandatangani. Anda boleh mendepositkan dana dengan serta-merta dan kemudian, perkara utama ialah menjana pendapatan sebelum 31 Disember tahun semasa. Tempoh penggunaan maksimum ialah 5 tahun.
9. Semua yuran pengguna tidak dibayar dengan IIS, jadi anda perlu membuka akaun debit tambahan.
10. Anda mesti terlebih dahulu memutuskan jenis potongan cukai, jika tidak, anda tidak boleh mengubahnya kemudian. Ya, dan adalah mustahil untuk menggabungkan 2 jenis faedah.
11. Jika pelanggan memutuskan untuk menutup akaun, dia akan kehilangan semua faedah cukai.

Ramai pelanggan menyukai akaun pelaburan individu (IIA) di Sberbank. Terdapat banyak ulasan positif tentang dia.

Cara membuka IIS di Sberbank

Untuk memahami cara membuka akaun pelaburan dengan Sberbank, anda perlu menghubungi cawangan bank secara peribadi atau dengan menghubungi talian hotline terlebih dahulu. Adalah penting untuk mengetahui bahawa tidak semua cawangan menyediakan perkhidmatan ini, jadi anda perlu menyemaknya terlebih dahulu.

Selepas berunding dan mempelajari kadar dan syarat, anda perlu mengumpul pakej dokumen tertentu, iaitu pasport, sijil TIN dan SNILS. Pada hari yang ditetapkan, datang ke jabatan dan tandatangani soal selidik serta permohonan yang disediakan oleh pakar.

Anda boleh menguruskan akaun anda sendiri, kemudian Sberbank hanya menyediakan perkhidmatan pembrokeran, iaitu, platform dagangan. Dan jika pelanggan tidak memahami isu ini, maka dia memindahkan pengurusan dananya kepada syarikat pengurusan, yang mana dia mesti memilih dan membayar komisen untuk perkhidmatannya terlebih dahulu.

Selepas semua nuansa dipersetujui, pemberitahuan akan datang daripada bank dan kemudian anda boleh mengisi semula akaun pelaburan anda.

Selain itu, akaun pembrokeran pelaburan Sberbank boleh dibuka dalam talian jika seseorang itu sudah menjadi pelanggan bank ini dan mempunyai bank Internet yang disambungkan kepadanya. Namun begitu, adalah penting untuk segera bertanya kepada pakar yang cekap semua soalan yang diperlukan melalui telefon atau secara peribadi, maka tidak akan ada masalah mengurus akaun ini.

Pengurusan IIS

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, terdapat dua cara untuk mengurus akaun: sendiri atau dengan bantuan syarikat pengurusan.

Dengan kaedah pertama, Sberbank menyediakan peluang untuk menghadiri seminar latihan, menerima perundingan telefon dan mempunyai langganan percuma untuk berita dan ulasan pasaran sekuriti. Ya, dan menguruskan akaun pelaburan individu Sberbank dalam akaun peribadi anda agak mudah.

Ada kemungkinan untuk melabur dalam pelbagai aset:

• bon (hasil rendah, risiko minimum),
• Dana pelaburan bersama (purata pulangan dan risiko),
• saham (pulangan dan risiko tinggi) dan banyak instrumen lain.

Jika semua hak dipindahkan kepada syarikat pengurusan, maka ia sendiri yang menentukan di mana dan berapa banyak untuk melabur wang untuk mendapatkan keuntungan maksimum. Dan berdasarkan ulasan, akaun pelaburan individu (IIA) Sberbank digunakan terutamanya dengan cara ini, memindahkan hak kepada pengurusan amanah.

IIS dan potongan cukai

Seseorang mempunyai pilihan manfaat cukai yang akan digunakan apabila menggunakan akaun pelaburan individu.

Jenis potongan cukai pertama memperuntukkan bahawa selepas tamat tempoh cukai, pelanggan akan berpeluang menerima 13% daripada jumlah keseluruhan yang dilaburkannya dalam akaun pada tahun sebelumnya. Dan jika anda mengambil jumlah maksimum yang mungkin, iaitu 400,000 rubel, maka potongannya ialah 52,000 rubel.

Jenis potongan cukai kedua melibatkan penyingkiran cukai pendapatan peribadi ke atas pendapatan yang diterima daripada semua operasi pelaburan selama 3 tahun. Dalam erti kata lain, pelanggan akan mendapat cuti cukai, di mana anda juga boleh menjimatkan banyak.

Cara mendapatkan potongan cukai jenis 1

Untuk layak mendapat faedah cukai jenis pertama, adalah perlu seseorang itu mempunyai status pembayar cukai pendapatan peribadi, iaitu, dia menerima pendapatan yang menjadi asas bagi cukai ini. Pada masa yang sama, apabila pemegang akaun memutuskan untuk menutupnya selepas 3 tahun, dia akan diwajibkan membayar cukai pendapatan peribadi ke atas jumlah yang diterima hasil daripada transaksi pelaburan. Dan jika akaun ditutup sebelum 3 tahun, maka pelanggan juga perlu memulangkan amaun potongan cukai yang diterima.

Untuk menerima potongan ini, anda mesti memohon kepada pejabat cukai selewat-lewatnya pada 30 April dengan pengisytiharan 3-NDFL yang menunjukkan pendapatan yang diterima untuk tahun sebelumnya. Pada masa yang sama, anda juga mesti menyediakan dokumen yang mengesahkan pendapatan ini, sijil mendepositkan dana ke akaun pelaburan, permohonan yang meminta bayaran balik cukai dan butiran tempat untuk memindahkan dana ini. Jika pelanggan bekerja dan secara rasmimenerima gajinya, dia juga mesti menunjukkan sijil pekerjaan, iaitu 2-NDFL.

Anda juga boleh menyerahkan dokumen melalui Internet dan melakukan segala-galanya dari jauh supaya tidak melakukan perjalanan ke mana-mana dan tidak beratur panjang.

Pilihan faedah cukai ini sesuai untuk pelanggan yang telah memindahkan akaun mereka kepada syarikat pengurusan, mereka mempunyai pendapatan rasmi dan jumlah mereka hampir maksimum. Selalunya, potongan ini digunakan oleh orang konservatif yang sebelum ini menyimpan dana mereka sebagai deposit.

Cara mendapatkan potongan cukai jenis 2

Boleh menerima potongan jenis ini hanya selepas 3 tahun. Sekiranya pemegang akaun menutupnya lebih awal, maka dia diwajibkan membayar cukai pendapatan peribadi ke atas pendapatan yang diterima daripada jenis aktiviti pelaburan.

Untuk dapat memanfaatkan jenis manfaat kedua, anda mesti memberikan sijil daripada syarikat pembrokeran anda daripada pejabat cukai bahawa jenis potongan tertentu ini telah dipilih dan pelanggan belum pernah menerimanya. faedah cukai lain. Syarikat inilah yang menjadi ejen cukai, yang tidak akan menahan cukai ini daripada pendapatan daripada operasi pelaburan.

Jenis potongan kedua lebih sesuai untuk pelabur aktif yang memutuskan untuk menjalankan aktiviti secara bebas pada akaun pelaburan mereka dan mahir dalam isu ini, yang bermakna mereka membuat operasi yang lebih berisiko untuk mendapatkan keuntungan maksimum. Pilihan ini juga sesuai untuk orang yang bekerja secara tidak rasmi atau, pada dasarnya, tidak menjalankan aktiviti buruh. Ini mungkin termasukpelajar dan pesara.

Memandangkan potongan dibayar selepas 3 tahun, tidak perlu memulangkan sebarang jumlah sekiranya penamatan awal, tetapi hanya membayar untuk pendapatan yang diterima hasil daripada operasi pelaburan.

Tidak perlu membuat pilihan faedah cukai semasa membuka akaun. Ini juga boleh dilakukan selepas tamat tempoh tiga tahun, kerana jenis potongan pertama tidak perlu diterima serta-merta, selepas tamat tempoh cukai pertama.

Kebaikan dan keburukan IIS di Sberbank

Seperti mana-mana produk perbankan lain, IIS di Sberbank mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri. Pertimbangkan secara berasingan.

Kelebihan IIS:

1. Peluang untuk melabur untuk mereka yang tidak memahami isu ini dan tidak pernah bekerja di bursa saham dan tidak pernah mendengar tentang akaun pelaburan Sberbank. Maklum balas tentang peningkatan celik kewangan mendorong orang ramai dan menjelaskan bahawa sesiapa sahaja boleh melibatkan diri dalam pelaburan.
2. Keuntungan akan jauh lebih tinggi daripada menggunakan deposit bank biasa.
3. Sejumlah kecil pelaburan diperlukan, yang sangat bermanfaat untuk pelanggan kali pertama.
4. Walaupun tiada pengalaman, ada peluang untuk mendapatkannya, kerana walaupun kaedah pengurusan akaun bebas dipilih, Sberbank masih memberikan bantuan yang diperlukan malah menjalankan seminar dan kereta api. Dan dalam akaun peribadi Sberbank, akaun pelaburan mudah dikuasai.
5. Menyediakan kebolehpercayaan, memandangkan Sberbank adalah organisasi yang agak besar dan telah berada di pasaran untuk masa yang sangat lama,oleh itu lebih boleh dipercayai daripada organisasi lain yang tidak diketahui.

Keburukan IIS:

1. Masih terdapat risiko, kerana kerajaan tidak menyediakan jaminan untuk jenis aktiviti ini.
2. Adalah sukar untuk melabur semasa kegawatan ekonomi, kemudian ia akan membawa sedikit pendapatan.
3. Anda mungkin terperangkap oleh syarikat pengurusan yang tidak jujur yang tidak menunjukkan dalam laporan semua pendapatan sebenar yang diterima. Di sini adalah penting untuk memilih syarikat yang boleh dipercayai agar tidak kehilangan pendapatan.

Kebaikan dan keburukan akaun pelaburan individu Sberbank memungkinkan untuk menilai risiko pelaburan dan melindungi daripada kesilapan yang tidak perlu. Perkara ini penting untuk dipertimbangkan.

Akaun pelaburan dengan Sberbank: ulasan pelanggan

Terdapat ulasan bercampur-campur untuk produk ini, tetapi kebanyakannya positif. Pakar Sberbank sangat mengesyorkan bahawa pelabur yang tidak berpengalaman menggunakan perkhidmatan profesional. Kemudian pelanggan tidak perlu mengikuti pasaran saham. Ramai yang mengatakan bahawa mereka tidak menyesal, malah memperoleh celik kewangan. Ada yang menerima pulangan sehingga 20% dengan sedikit pengalaman dalam pelaburan, yang jauh lebih tinggi daripada keuntungan yang diterima jika mereka menggunakan deposit bank biasa.

Tinjauan negatif diprovokasi oleh ketidaktahuan tentang semua nuansa bekerja dengan akaun pelaburan Sberbank, oleh itu, sebelum melakukan ini, anda harus bertanya semua soalan menarik sebelum menandatangani kontrak, yang juga perlusemak dengan teliti. Adalah penting juga untuk bersedia dengan hakikat bahawa jika anda ingin meminta dana lebih awal daripada jadual, anda perlu membayar komisen dan, mungkin, tidak menerima pendapatan yang diingini, ini juga tidak disukai ramai orang.

Akaun pelaburan individu di Sberbank telah mengumpulkan banyak ulasan, tetapi anda harus terlebih dahulu mencuba alat ini sendiri, bergantung pada kesilapan orang lain, maka akan ada keuntungan yang baik.

IIS dicipta terutamanya oleh negara untuk meningkatkan celik kewangan rakyat. Terima kasih kepada ini, pasaran pelaburan akan meningkat, dan ekonomi secara keseluruhan akan mengikuti. Apabila orang ramai berhenti menyimpan wang mereka di rumah di bawah bantal dan mula memahami dunia pelaburan, maka pendapatan mereka tidak akan dikurangkan oleh inflasi, dan dana yang dimasukkan ke dalam edaran akan memberi kesan positif kepada pertumbuhan pesat ekonomi.

Apabila membuka akaun pelaburan individu, seseorang dalam apa jua keadaan akan menerima faedah berganda. Pertama, insentif cukai daripada negeri, dan kedua, keuntungan yang baik daripada aktiviti dalam pasaran saham. Ini masih lebih daripada apa yang pelanggan akan mendepositkan dana untuk deposit bank mudah.

Ya, dan kini tidak perlu berpusu-pusu dengan bank dan pihak berkuasa cukai, kerana segala-galanya boleh dilakukan dari jauh, malah memohon potongan cukai dan tidak berada dalam barisan besar.

Ya, terdapat kelemahan kecil mengenai jumlah maksimum dan tempoh penggunaan, tetapi isu ini juga sedang dipertimbangkan dan, mungkin, dalam masa terdekat, pelabur berpengalaman akan mempunyai lebih banyak peluang untuk mendapatkan keuntungan maksimum.