Sistem perbankan Rusia: sejarah, ciri dan fakta menarik

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sebelum krisis kewangan yang berlaku di dunia pada separuh kedua 2008, sektor perbankan Rusia berkembang dengan agak dinamik dan merupakan salah satu yang paling stabil. Kenyataan ini disokong oleh fakta pertumbuhan mantap jumlah aset sistem, jumlah dana percuma yang dipindahkan kepada organisasi pelbagai jenis dan individu sebagai pinjaman dan pinjaman, dan keuntungan yang diterima hasil daripada operasi ini. Krisis dan sekatan berikutnya pada tahun 2014 agak melemahkan kestabilan kewangan negeri secara keseluruhan, tetapi sepanjang sejarahnya, negara kita telah berjaya menghadapi kesukaran yang lebih besar.

Sebagai cagaran untuk pinjaman

Sistem perbankan Rusia memulakan pembentukannya pada zaman Permaisuri Anna Ioannovna. Dia adalah orang pertama yang bersetuju dengan pemberian pinjaman daripada perut pudina untuk keselamatan barang kemas kepada individu persendirian. Pinjaman itu dikeluarkan selama tiga puluh enam bulan pada kadar lapan peratus setahun. Sebelum Anna, semua tsar Rusia menyokong larangan pinjaman selama berabad-abadpenduduk. Kepentingan yang merosakkan boleh membawa kepada pemiskinan bahagian tertentu masyarakat, dan akan ada sedikit kegunaan untuk perbendaharaan negara daripada peminjam yang miskin. Tetapi penubuhan bank rasmi pertama berlaku tidak lama kemudian, pada tahun 1754, apabila Elizaveta Petrovna memerintah negara itu.

Sistem perbankan kredit Rusia pada masa itu tersedia secara eksklusif kepada pemilik tanah dan memberi hak untuk menerima pinjaman yang dijamin dengan tanah. Ia dibentuk dengan tujuan membangkitkan semangat keusahawanan dalam masyarakat malas mulia. Elizabeth adalah pengganti yang layak kepada bapanya, yang dalam setiap cara yang mungkin menggalakkan keinginan orang yang giat untuk mengatur pengeluaran swasta. Sehingga kematian Permaisuri, dan kemudian dalam tempoh singkat pemerintahan Paul the First, bank yang ditubuhkan oleh Elizabeth berfungsi dengan jayanya.

Ia telah diubahsuai semasa pemerintahan Catherine the Great. Pada tahun 1786, kerajaan menubuhkan Bank Pinjaman Negeri, yang mula menerima deposit daripada penduduk. Tiada apa-apa seperti ini sebelum ini di Rusia. Dan hak prerogatif menggunakan asetnya adalah milik negara. Dan hanya sebahagian kecil daripada dana sebagai pinjaman yang tidak penting digunakan untuk menyokong keusahawanan golongan bangsawan dan pedagang.

Bank tembaga dan bank simpanan

Sejajar dengan kerja institusi pinjaman Anna Ioannovna di St. Petersburg, Bank Tembaga berfungsi sejak 1758. Keanehannya ialah ia mengeluarkan pinjaman dalam wang tembaga, dan menerima pemulangan dana yang dipinjam dalam perak. Bezakos syiling menjana keuntungan dan menyerupai sejenis sistem peratusan semasa. Pada masa itu, wang kertas kertas masih belum wujud di Rusia. Tembaga, perak dan emas ditempa pada pudina.

Semuanya berubah pada tahun 1769 semasa pemerintahan Catherine the Great. Perkembangan sistem perbankan di Rusia bermula dengan pengeluaran wang baru. Rubles kertas - wang kertas - memasuki edaran. Pinjaman Negeri dan Bank Tembaga mengkhusus secara eksklusif dalam syiling. Terdapat keperluan untuk mewujudkan sebuah institusi yang akan mengawal peredaran wang kertas, melaksanakan penggantian tepat pada masanya wang kertas yang telah menjadi tidak dapat digunakan, yang berlaku sangat kerap, kerana penduduk belum terbiasa dengan penggunaan kertas yang berhati-hati sebagai bayaran untuk barang. Atas sebab ini, bank wang kertas telah dibentuk tidak lama lagi.

Peringkat seterusnya dalam pembangunan sistem perbankan Rusia ialah pembangunan bank simpanan. Daripada mereka, sebuah organisasi kewangan yang besar, yang kita semua kenali sebagai Sberbank, menjejaki sejarahnya. Meja tunai pertamanya telah dianjurkan di dua bandar paling penting di negeri ini - Moscow dan St. Petersburg. Satu peristiwa penting berlaku pada tahun 1842.

Daripada komersial kepada kerajaan

Pada masa itu, Bank Komersial, yang ditubuhkan pada tahun 1817, memainkan peranan yang agak tidak penting mengikut piawaian negeri. Modal kerjanya digunakan terutamanya oleh peniaga. Walau bagaimanapun, dialah yang kemudiannya ditakdirkan untuk diubah menjadi Bank Negara Empayar Rusia. Pembentukan dan perkembangan pesat seterusnya yang baruinstitusi kewangan bertepatan dengan tempoh penghapusan perhambaan. Bilangan perusahaan perindustrian berkembang pesat di negara ini, yang menjejaskan prospek sistem perbankan Rusia dengan ketara. Jika sehingga 1860 terdapat kira-kira 20 institusi kewangan yang beroperasi di wilayah negeri, maka dalam beberapa tahun akan datang bilangan mereka lebih daripada dua kali ganda. Pinjaman kepada penduduk ditawarkan oleh bank perdagangan saham bersama dan bank tanah.

Pada tahun 1897, Menteri Kewangan Sergei Witte melakukan pembaharuan monetari yang memberikan Bank Negara Empayar Rusia kuasa baru. Institusi itu melaksanakan fungsi mengurus dasar monetari negara, menjalankan operasi yang mengingatkan isu semasa. Sistem perbankan Rusia menjadi semakin penting dalam tadbir urus negara. Dia telah diberikan peranan sebagai institusi kewangan utama, yang dia kekalkan walaupun selepas Revolusi Oktober. Nasionalisasi semua institusi kredit menumpukan dana yang dikumpul di Bank Rakyat RSFSR, berubah daripada Negara. Pada tahun 1922 ia dinamakan semula sebagai Bank Negara USSR. Jalan komersial ke sektor kewangan am telah ditutup. Mereka boleh menjadi satu sistem semula hanya selepas hampir 80 tahun.

Bukan emas kami?

Menyimpan simpanan di bank asing bermula seawal tsar Rusia sejak pemerintahan Alexander II. Dialah, menurut ahli sejarah, yang menyediakan Amerika, dalam perjanjian dengan Abraham Lincoln, dengan 50 tan emas untuk mencipta mata wang neutral yang mampu menyelesaikan transaksi perdagangan asing. Kedua-dua ahli politik itu berhasrat dengan cara ini untuk menghentikan rancangan Empayar British untuk membentuk Bank Dunia dan meneruskannya di sepanjang jalan. Tetapi Alexander tidak ditakdirkan untuk melihat hasil usahanya. Tidak lama kemudian dia pergi, dan Rusia kembali kepada isu ini dengan naik takhta Nicholas II. Terdapat versi bahawa untuk membentuk Sistem Rizab Persekutuan AS pada tahun 1913, maharaja terakhir kita menghantar beberapa kapal daripada emas yang sama. Teori ini kontroversial, tidak didokumenkan, tetapi terdapat juga penjelasan untuk ini.

Pecahnya Perang Dunia Pertama mengalihkan perhatian tsar Rusia daripada mencipta unit kewangan baru, dan kemudian dia tidak lagi mementingkan emas - satu siri revolusi membawa kepada penggulingan autokrasi dan yang akan berlaku. hukuman mati terhadap keluarga yang pernah memerintah. Organisasi seterusnya sistem perbankan Rusia bertujuan untuk menyelesaikan masalah dalaman. Lebih-lebih lagi, di Amerika, Presiden baru Woodrow Wilson menyerahkan Fed kepada tangan peribadi, yang tidak berniat untuk menyerahkan emas Rusia kepada sesiapa, walaupun kepada pemilik sebenar. Perdebatan tentang sama ada ini sebenarnya berlaku masih berterusan. Ahli sejarah tidak sabar-sabar untuk mencari dokumen yang mengesahkan versi mereka dalam arkib, dan mereka sendiri tidak percaya bahawa ia telah dipelihara. Tetapi tidak syak lagi bahawa kertas seperti itu wujud.

Bank Pusat menentukan segalanya

Menjelang tahun 1990, Bank Negara USSR telah melalui beberapa perubahan. Dalam strukturnya terdapat cawangan republik, setiap satunya adalah bawahan langsung kepada pejabat pusat. Setahun setengah sebelum kejatuhan rasmi USSR, berdasarkan Bank Republikan Rusia,Bank Pusat Persekutuan Rusia. Ia telah mengekalkan nama dan tujuannya sehingga hari ini. Kuasanya kini dominan dalam struktur sistem perbankan Rusia. Di bawah kepimpinan dan kawalannya ialah:

• pengurusan rizab emas dan pertukaran asing negara;
• pembentukan peraturan untuk menjalankan operasi perbankan;
• menyediakan institusi kredit dengan fungsi tertentu;
• pembatalan lesen perbankan;
• isu tunai;
• penubuhan piawaian ekonomi yang tidak berubah untuk semua institusi kredit Persekutuan Rusia dan banyak lagi.

Dengan kata lain, Bank Pusat atau Bank Rusia ialah sistem kewangan negara. Di bawahnya adalah semua institusi kredit yang beroperasi di wilayah Persekutuan Rusia dan pejabat perwakilan mereka, tanpa mengira kepunyaan mereka dalam peralatan negara. Sistem perbankan moden Rusia, yang diketuai oleh Bank Pusat, membangun dan menetapkan norma perundangan yang terpakai kepada semua institusi kewangan, membentuk sistem insurans deposit, dan membuat penyelesaian antara sistem pembayaran bebas. Kecekapannya termasuk pembangunan teknologi perbankan moden yang membolehkan semua proses perniagaan sedia ada, latihan dan latihan semula pekerja sektor kewangan melalui institusi pendidikan khusus yang merupakan sebahagian daripada sistem perbankan tunggal. Semua yang berkaitan dengan operasi yang dijalankan dengan wang adalah di bawah kawalan Bank of Russia.

Model perbankan tiga peringkatsektor

Sehingga tahun 1995, apabila Undang-undang Persekutuan “Mengenai Kerjasama Pertanian” diterima pakai, terdapat sistem perbankan dua peringkat di Rusia. Dan sejak 2001, selepas menandatangani Undang-undang Persekutuan "Mengenai Koperasi Pengguna Kredit", ia telah beralih kepada model tiga peringkat. Langkah ketiga yang lebih rendah hanya dibentuk oleh dua struktur baharu. Yang kedua diduduki oleh bank perdagangan universal dan organisasi kredit bukan perbankan. Bilangan dan aset mereka sentiasa berubah berikutan pembukaan dan penutupan pejabat dan cawangan lama perwakilan di seluruh negara. Semua bank asing yang beroperasi di Persekutuan Rusia berada pada tahap yang sama.

Tahap pertama ialah Bank of Russia dalam sistem perbankan dan semua bahagian struktur langsungnya. Walaupun hakikatnya ia bukan pihak berkuasa awam, semua institusi negara tanpa pengecualian terlibat dalam pelaksanaan fungsinya, dan kawalan ke atas semua transaksi kewangan dijalankan oleh Bank Negara. Ia mempunyai struktur yang agak bercabang. Ia termasuk pejabat pusat, lebih daripada dua puluh jabatan, kira-kira enam puluh jabatan utama Universiti Teknikal Negeri Moscow Bank Rusia, kira-kira dua dozen bank negara, serta kira-kira seribu pusat penyelesaian tunai. Ciri-ciri sistem perbankan Rusia dalam model tiga peringkatnya, peringkat bawah yang mempunyai aset yang lebih besar daripada yang atas, yang dominan. Oleh itu, koperasi pengguna pertanian dan kredit mempunyai jumlah rizab tunai lebih daripada 30 bilion rubel. Manakala padaIa hampir separuh saiz Bank Negara.

Geografi sempit

Ketumpatan aktiviti institusi kredit dan perbankan di Rusia adalah kira-kira tiga puluh mata untuk setiap ratus ribu penduduk. Ini adalah dari segi jumlah keseluruhan penduduk negeri itu dari Kaliningrad ke Vladivostok. Ketumpatan objek yang sama diperhatikan di negara Eropah. Tetapi tidak seperti Barat, institusi perbankan diagihkan secara tidak rata di wilayah Persekutuan Rusia. Hampir separuh daripada mereka tertumpu di Moscow. Dan kemudahan modal menyumbang tiga perempat daripada jumlah aset semua institusi kredit domestik.

Tetapi masalah sistem perbankan Rusia bukan sahaja dalam pengagihan wilayah yang tidak sekata institusi kewangan dan dana tertumpu di dalamnya. Pada masa ini, terdapat kira-kira tujuh hingga lapan ratus institusi kredit yang beroperasi di seluruh negara, yang mempunyai modal ekuiti yang tidak ketara dan memperoleh keuntungan yang sedikit daripada operasi pusing ganti. Mereka boleh digambarkan sebagai bank kerdil. Dan terdapat kira-kira dua ratus institusi kewangan besar, di mana lebih daripada 90% daripada semua jumlah aset tertumpu. Daripada dana ini, hampir separuh berada di tangan beberapa bank yang membentuk lima teratas. Bahagian Sberbank Rusia adalah satu perempat daripada 90% yang disebutkan. Pengagihan dana di negara ini amat tidak sekata dari segi pusingan wilayah dan modal.

Runtuhnya piramid

Penubuhan institusi kredit yang menjana pendapatan pelabur melalui pendapatan baharu daripadapelabur yang sama, dan bukan daripada pelaburan modal yang menguntungkan - sama sekali tidak tahu bagaimana penipu domestik yang berdaya usaha Mavrodi. Pada pertengahan 90-an, beliau mencipta piramid kewangan "MMM" yang paling berjaya dalam sejarah Rusia. Pada tahun-tahun yang sama, "Vlastelina" dan "Rumah Rusia "Selenga" yang serupa berfungsi, tetapi bilangan orang biasa yang terjejas oleh aktiviti mereka adalah lebih kecil. Dan Mavrodi berjaya menipu kira-kira 15 juta orang, terhadap dua setengah juta yang tertarik dengan Rumah Rusia Selenga. Bank-bank ini tidak memainkan peranan penting dalam sistem perbankan Rusia. Mereka hanya mengumpul deposit daripada penduduk untuk dividen yang besar, dan apabila, menurut pengasas, jumlah wang yang mencukupi tertumpu di tangan mereka, mereka meruntuhkan keseluruhan piramid, meninggalkan pelabur tanpa apa-apa.

Skim serupa pertama untuk menipu penduduk telah diuji pada tahun 1717 di Perancis. Selama tiga tahun bekerja, institusi itu berjaya melibatkan begitu ramai orang dalam aktivitinya sehingga selepas kejatuhan bank itu, seluruh ekonomi negeri menderita. Dalam sejarah moden, penipu yang licik berjaya melakukan penipuan sedemikian lebih daripada sekali di Amerika Syarikat. Pada tahun 1920 oleh Charles Pontius dengan syarikatnya The Securities and Exchange Company. Dan pada pertengahan 90-an, Bernard Madoff. Piramid kewangannya Madoff Investment Securities hari ini dianggap yang terbesar dari semua yang pernah beroperasi. Ia telah wujud selama hampir 15 tahun dan berjaya menarik kira-kira 17 bilion dolar AS. Membezakan bank operasi daripada piramid adalah sukar, tetapi mungkin. Namun, walaupun segala-galanyatanda-tanda penipuan yang jelas, sebahagian besar penduduk menjadi mangsa penipu wang.

Pinjaman mikro dan untung makro

Jenis aktiviti perbankan yang meragukan seterusnya ialah pengaturan pinjaman cepat. Institusi kewangan mikro beroperasi dengan jayanya di Kesatuan Soviet sehingga tahun 1930-an. Oleh kerana mereka menjalankan pengaliran keluar pengguna daripada organisasi kredit negeri, mereka telah dibubarkan. Kepentingan pemilik aset kewangan yang ketara dalam struktur dan aktiviti koperasi kredit kewangan mikro di Rusia Soviet dihidupkan semula hampir kepada sifar. Dan institusi mula muncul di negara ini, membolehkan penduduk menerima pinjaman cepat dalam masa 15 minit. Sememangnya, pada peratusan yang ketara.

Pada awal abad baru, keadaan sistem perbankan Rusia tidak stabil disebabkan oleh krisis yang berlarutan dalam sektor perindustrian. Pengeluaran baru sahaja mula pulih selepas keruntuhan pada awal 90-an. Pertumbuhan aset yang perlahan tidak membenarkan penduduk menerima pinjaman yang diperlukan daripada bank negeri dan perdagangan. Hanya sebilangan kecil yang bertuah menerima kelulusan positif untuk pinjaman. Institusi pinjaman mikro menjadi satu-satunya jalan keluar bagi majoriti penduduk negara. Permintaan untuk mereka meningkat, kemunculan institusi baru tidak lama lagi. Hari ini, terdapat lebih banyak mata kredit di mana anda boleh membuat pinjaman pada kadar 700% setahun daripada ruang tunai bank besar. Institusi kewangan mikro membawa pendapatan yang besar kepada pengasas mereka.

Dalam cengkaman sekatan

SDengan pengilhakan Crimea, sistem perbankan Persekutuan Rusia menghadapi kesukaran besar dalam aktivitinya. Dasar sekatan Eropah dan Amerika Syarikat mengehadkan kemasukan modal ke dalam ekonomi Rusia, pelabur asing mula meninggalkan negara terhina itu beramai-ramai. Berlatarbelakangkan krisis kewangan global baru-baru ini, yang mana ia tidak pernah dipulihkan sepenuhnya, sekatan itu hampir menjadi bencana bagi sistem perbankan. Sepanjang dekad yang lalu, oligarki domestik lebih suka menyimpan aset mereka di luar pesisir atau bank asing yang lebih tertutup. Perolehan modal semakin berkurangan, institusi kewangan tidak dapat memenuhi kewajipan mereka dengan secukupnya.

Dalam tempoh yang sama, kelemahan sistem perbankan Rusia telah terdedah. Mekanisme untuk membiayai perusahaan, prinsip penetapan harga dalam perut bursa saham, melabur dalam mata wang asing, dan bukan dalam ekonomi domestik, lebih membuktikan keinginan bank untuk memperoleh pendapatan sendiri, dan bukan untuk negara. Oleh itu kadar faedah yang tinggi ke atas pinjaman. Di samping itu, dasar pengukuhan ruble terus menjadi agak tidak berkesan dan membawa kepada peningkatan lagi dalam inflasi. Sistem perbankan Rusia, malangnya, terputus daripada keperluan penduduk dan berfungsi terutamanya untuk dirinya sendiri.