Deposit ialah Definisi konsep, syarat, kadar faedah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Deposit ialah cara meletakkan dana dalam institusi kewangan, yang boleh menjadi bank komersial, dana pelaburan atau organisasi kewangan mikro. Pelaburan dibuat dengan mengambil kira tiga faktor utama: keselamatan, pendaraban dan ketelusan sistem. Syarat untuk meletakkan deposit ditetapkan dalam perjanjian khas antara institusi kewangan dan individu (undang-undang).

Kewajipan kontrak menyatakan subjek kontrak, kaedah pengiraan faedah, jumlah kadar faedah, kemungkinan penambahan dan banyak nuansa lain. Pada akhir tempoh, pemilik dana mesti menerima deposit awal, serta peningkatan dalam deposit. Apakah nuansa yang perlu diambil kira, apa yang perlu diberi perhatian, kami akan pertimbangkan kemudian dalam artikel.

Takrifan asas

Untuk memahami intipati deposit bank, adalah perluberurusan dengan definisi asas. Yang terbaru diberikan di bawah:

1. Deposit ialah penempatan dana secara sukarela dalam organisasi komersial untuk menerima faedah dalam bentuk faedah bank. Untuk memastikan bahawa kadar faedah dipenuhi, struktur mesti memperoleh dana ini pada pelaburan yang lebih menguntungkan. Oleh itu, jurubank melabur dalam sekuriti bank perdagangan lain atau Bank Pusat Persekutuan Rusia dengan kadar faedah yang lebih baik. Sila ambil perhatian bahawa deposit boleh dikatakan tidak digunakan untuk memberi pinjaman kepada individu atau syarikat. Ini dikaitkan dengan tahap risiko yang tinggi.
2. Kadar faedah ialah bayaran untuk penggunaan dana deposit, yang dibuat oleh pelanggan kepada bank. Lebih tinggi kadar, lebih baik syarat interaksi. Perlu diingatkan bahawa dalam amalan moden faedah mudah dan kompaun digunakan. Dalam kes pertama, jumlah sebenarnya ternyata tetap, dalam yang kedua, peningkatan dilakukan bukan sahaja untuk jumlah utama, tetap, tetapi juga untuk peningkatan dalam tempoh sebelumnya (permodalan). Kadar faedah mungkin berbeza bergantung pada bank, jenis mata wang dan tempoh penempatan.
3. Tempoh penempatan ialah tempoh wang dimasukkan ke dalam bank. Pada masa ini, terdapat pembahagian kepada deposit boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik, yang berbeza dalam kemungkinan pengeluaran awal dana. Seperti yang dinyatakan di atas, kadar faedah bergantung pada ini, kerana terdapat beberapa risiko untuk bank.

Itu sudah cukup untuk menavigasi sistem yang kompleks dan agak unik.

Mengapa kita memerlukan deposit

Deposit deposit –ia adalah peluang untuk memperkayakan setiap sisi transaksi. Untuk individu atau entiti undang-undang - kadar faedah yang dijanjikan oleh bank. Dan untuk struktur kewangan, pendapatan yang sama, tetapi untuk pelaburan yang kurang cair dan dengan peratusan yang besar. Sila ambil perhatian bahawa fungsi sedemikian bermanfaat bukan sahaja kepada pekerja bank dan rakyat biasa, tetapi juga kepada kerajaan. Rantaian ini membantu mengawal selia beberapa penunjuk makroekonomi:

• mengawal kadar peredaran bekalan wang di pasaran;
• pembetulan proses inflasi akibat perubahan penawaran dan permintaan wang;
• pengumpulan sumber untuk program awam atau swasta individu untuk memberi pinjaman kepada penduduk, perniagaan;
• Pelarasan kadar faedah untuk cadangan pelaburan.

Dasar kewangan untuk negeri dianggap sebagai salah satu alat pengurusan yang paling boleh diterima dan mudah, dan deposit adalah sebahagian daripada keseluruhan.

Bagaimana sistem berfungsi?

Untuk menggunakan perkhidmatan bank, sudah cukup untuk mempertimbangkan tawaran yang ada. Berdasarkan definisi, perbezaan utama terletak pada kadar faedah, penempatan jangka panjang dan kemungkinan penarikan balik. Sesetengah struktur mewujudkan halangan buatan untuk pendeposit dalam bentuk jumlah deposit minimum.

Selepas mempertimbangkan tawaran yang tersedia, anda perlu membuka deposit. Untuk melakukan ini, kontrak dibuat, yang menunjukkan kedudukan utama mengenai interaksi. Dokumen ini menentukan terlebih dahulu pemenuhan kewajipan olehbank.

Perlu diingatkan bahawa ramai orang tersalah anggap bahawa institusi kewangan menggunakan semua dana pelanggan mengikut budi bicara mereka sendiri. Ini tidak sepenuhnya benar, kerana beberapa syarat untuk struktur komersial ditentukan oleh Bank Negara. Ia menentukan peratusan semua deposit yang diterima yang mesti disimpan di pusat pengeluaran ini. Baki dana paling kerap ditujukan kepada projek pelaburan, sangat jarang untuk memberi pinjaman kepada individu dan entiti undang-undang.

Jenis deposit utama

Deposit deposit ialah konsep yang agak luas yang mempunyai pelbagai variasi dan jenis. Untuk gambaran lengkap, pertimbangkan kumpulan utama:

1. Jangka pendek dan jangka panjang. Mereka berbeza berdasarkan tempoh penempatan dana dalam struktur perbankan. Biasanya dalam amalan sehingga setahun dianggap jangka pendek, dalam tempoh ini jangka panjang. Semakin lama tempoh, semakin tinggi kadar faedah. Adalah lebih menguntungkan bagi bank untuk menarik pinjaman jangka panjang, kerana pendapatan daripada mereka juga lebih tinggi.
2. Mengikut jenis mata wang: dikeluarkan dalam negara dan asing. Kadar faedah berbeza mengikut faktor yang ditentukan, manakala ia boleh berbeza dengan ketara. Ini dikaitkan dengan kestabilan wang kertas, serta dengan dasar negara.
3. Kadar faedah tetap dan terapung. Selalunya, bank menawarkan kadar terapung, yang bergantung kepada pelarasan Bank Negara. Terutamanya selalunya yang terakhir menunjukkan dirinya dengan pelaburan jangka panjang dan ke bawah. Baca kewajipan kontrak dengan teliti.
4. Kemungkinan pengeluaran atau penambahan semula. Kontrak itu menyediakan perbezaan yang jelas, yang ditetapkan dalam syarat-syarat untuk penyediaan perkhidmatan. Kebanyakan bank mengalu-alukan deposit, tetapi bukan pengeluaran. Walaupun perkara sebaliknya juga berlaku.
5. Untuk individu atau untuk orang komersial. Keadaan untuk perniagaan dan rakyat biasa berbeza dengan ketara. Ini juga terpakai pada jumlah pelaburan, dan kemungkinan pulangan sekiranya muflis.

Setelah mempertimbangkan jenis deposit utama, kami boleh beralih kepada pelbagai kadar faedah yang digunakan oleh bank.

Jenis minat

Terdapat dua jenis kadar faedah utama. Dalam kes pertama, yang biasa membayangkan akruan tetap untuk jumlah tertentu. Kos akhir tidak diselaraskan kerana perubahan dalam bentuk permodalan, kerana ia tidak wujud. Selalunya, faedah dikembalikan hanya selepas tarikh tamat tempoh.

Jenis kedua dipanggil kadar faedah kompaun dan melibatkan pengumpulan dana setiap hari, minggu, bulan atau tempoh lain. Yang paling biasa ialah penambahan bulanan akaun deposit. Pilihan yang dibentangkan dianggap lebih boleh diterima oleh pelanggan, kerana ia membolehkan anda meningkatkan dana secara eksponen.

Minat ringkas

Faedah ke atas deposit dipanggil mudah apabila akruan dibuat sekali pada penghujung tempoh pelaporan. Selalunya, bank menetapkan kadar tahunan dan menggunakannya. Untuk mengira, anda perlu mencari peratusan pertumbuhan daripada jumlah kos permulaan deposit, dan kemudian menambahnya. Sila ambil perhatian: jika pengiraan adalah dalam hari, minggu atau bulan, anda mesti membahagikan kadar faedah dengan bilangan tempoh dalam setahun (365, 52, 12).

Contoh pengiraan faedah mudah

Hari ini, deposit jenis ini jarang digunakan, yang dikaitkan dengan persaingan dalam pasaran perkhidmatan kewangan. Ia adalah perlu untuk menarik pelanggan supaya dia melabur dalam struktur perbankan tertentu ini dan bukan yang lain. Sebagai contoh, ia adalah seperti berikut:

• tempoh penempatan deposit - 3 tahun;
• minat ringkas - 10%;
• amaun deposit - 5000 rubel.

Berapa banyak wang yang dihulurkan pada akhir 3 tahun? Malah, pelanggan akan menerima 1,500, dan jumlah keseluruhannya ialah 6,500 ribu rubel.

Faedah kompaun (permodalan)

Akaun deposit moden paling kerap disertai dengan penggunaan faedah kompaun. Ini disebabkan oleh keperluan untuk bersaing dalam pasaran, untuk menarik lebih banyak wang kertas. Formulanya adalah khusus, anda boleh menilai dalam gambar di atas. Sila ambil perhatian bahawa kenaikan dilakukan secara eksponen dan bergantung pada bilangan tempoh menyimpan wang pada deposit.

Contoh pengiraan faedah kompaun

Untuk melihat lebih dekat, mari kita nilai masalah berikut:

• tempoh penempatan - 3 tahun;
• kadar akruan yang kompleks, kadar - 10% tertakluk kepada penggunaan huruf besar sebulan sekali;
• amaun deposit - 5000 rubel.

Berapa jumlah yang akan diberikan kepada pelanggan selepas itu3 tahun? Penyimpan akan menerima 6655. Manfaatnya jelas! Untuk pengiraan adalah lebih baik menggunakan kalkulator khas.

Adakah menguntungkan untuk melabur dalam bank?

Ini adalah soalan yang agak kompleks yang sukar dijawab. Terdapat beberapa ciri yang boleh membawa kesan positif dan negatif kepada pengguna perkhidmatan perbankan. Dari segi positifnya, pelanggan menjimatkan wang daripada susut nilai, iaitu wang kertas tidak kehilangan kuasa belinya.

Di bawah pelbagai syarat, anda boleh memenangi perbezaan kadar pertukaran yang berlaku disebabkan oleh perubahan dalam kadar pertukaran mata wang asing kepada mata wang negara. Sekiranya seseorang melabur wang dalam dolar, kadar pertukaran yang meningkat dengan ketara disebabkan oleh sekatan, maka dia menerima lebih banyak rubel sebenarnya. Ia berlaku sebaliknya, kerana seseorang boleh menyimpan dana dalam wang kertas domestik.

Seperti yang dinyatakan oleh sesetengah pakar, deposit untuk individu tidak dianggap sebagai instrumen yang sangat cair dan menguntungkan. Ia hanya membolehkan anda menjimatkan wang, tertakluk kepada kestabilan ekonomi. Terdapat terlalu banyak risiko di kawasan ini.

Bagaimana untuk membuka deposit?

Untuk melakukan ini, anda boleh menggunakan urutan tindakan yang mudah dan boleh difahami:

1. Pilih institusi kewangan. Ini dilakukan melalui tapak khas - penjana maklumat.
2. Lawati sumber web rasmi bank, pastikan pilihan yang diingini untuk meletakkan deposit berfaedah.
3. Lawati bank dan buat deposit dengan menandatangani kontrakkewajipan. Dalam sesetengah kes, anda boleh membuka deposit dalam talian.

Itu sudah cukup untuk membuka akaun peribadi. Pada masa hadapan, jejak keputusan dalam perbankan Internet dan terima bayaran balik sebelum tarikh tamat tempoh.

Sberbank: deposit

Pada masa ini, Sberbank dianggap sebagai bank komersial terbesar dalam rancangan negara. Di sinilah majoriti rakyat sentiasa meletakkan deposit, yang membolehkan anda mendapatkan dana anda sendiri dan menerima peratusan yang dijamin. Antara deposit terbaik, perkara berikut harus diserlahkan:

1. "Tanpa pasport." Ini adalah deposit baharu yang unik yang boleh dibuat melalui sistem perbankan Internet. Jumlah minimum ialah 50 ribu rubel, tetapi tanpa kemungkinan pengeluaran. Tempoh penempatan ialah 5 atau 12 bulan, manakala kadar faedah ialah 7%.
2. "Simpan". Satu lagi pilihan yang baik untuk menyimpan dana terkumpul. Kadarnya ialah 5.15%, manakala jumlah bayaran pendahuluan ialah 1 ribu rubel. Sila ambil perhatian bahawa pilihan deposit yang dibentangkan tidak boleh diisi semula, kadar adalah tetap.
3. "Isi semula". Sejenis deposit dengan peratusan yang lebih rendah - hanya 4.7%, tetapi dengan kemungkinan penambahan semula. Ini membantu menambah wang tunai secara beransur-ansur untuk mendapatkan jumlah output yang lumayan.

Deposit deposit Sberbank tidak terhad kepada ini. Terdapat pilihan lain yang boleh didapati terus di tapak web rasmi bank.

Kesimpulan

Deposit ialah pelaburanindividu atau entiti undang-undang ke akaun khas di bank atau organisasi kewangan lain untuk menerima faedah dalam bentuk akruan pada kadar faedah. Di pasaran moden, terdapat pelbagai syarat untuk tawaran yang berbeza dalam beberapa faktor: tempoh peletakan, jenis mata wang dan sebagainya.

Semua dana dalam deposit diuruskan oleh institusi yang diperkaya secara bebas dengan melabur dalam instrumen dan sekuriti individu. Bagi faedah melabur dalam CB, semuanya bergantung pada jumlah, tempoh dan ciri-ciri lain yang dinyatakan di atas. Dalam realiti hari ini, risikonya tinggi dan tidak membenarkan proses inflasi dikurangkan.

Sebagai pendapatan pasif, deposit bank tidak sesuai. Adalah lebih baik untuk menggunakan penyelesaian jangka pendek yang boleh dibatalkan yang akan membolehkan anda mendapat manfaat yang sepadan sambil mengurangkan proses risiko.