Apakah bayaran pinjaman yang dibezakan: penerangan, prosedur pengiraan, syarat pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kepopularan pinjaman dalam kalangan penduduk tidak diragui. Pinjaman diambil untuk tujuan yang berbeza. Seseorang membeli hartanah, seseorang - kenderaan. Ada juga yang membeli iPhone model terbaru dengan dana yang dipinjam dan membayar pinjaman untuknya untuk jangka masa yang lama. Walau bagaimanapun, ini bukan mengenai tujuan mendapatkan pinjaman, tetapi mengenai kaedah pembayaran baliknya. Tidak semua pelanggan, apabila menerima jadual pembayaran bulanan, berminat dengan jenis pembayaran pinjaman yang wujud. Adakah bank menawarkan mereka kaedah pembayaran balik yang berbeza atau lain? Mari cuba tingkatkan celik kewangan dengan memahami isu ini.

Penerangan

Bayaran pinjaman yang dibezakan ialah kaedah pembayaran balik pinjaman di mana peminjam membayar sebahagian besar hutang dalam jumlah yang sama.bahagian sepanjang tempoh pinjaman. Pada masa yang sama, faedah hanya dikenakan pada baki hutang, jadi dengan kaedah pembayaran ini, anda boleh melihat pengurangan pembayaran bulanan. Beberapa ciri mengikuti dari definisi ini, yang akan kita bincangkan di bawah.

Ciri

Mengetahui apa itu pembayaran pinjaman yang dibezakan, anda boleh mengagak bahawa pembayaran pertama akan menjadi yang terbesar untuk keseluruhan tempoh. Sudah dari bulan kedua, jumlah pembayaran akan mula berkurangan.

Itulah sebabnya peminjam yang memilih kaedah pembayaran balik hutang ini perlu mengira bajetnya sendiri secara terperinci, meletakkan rizab dana tertentu. Jika ini tidak dilakukan, bayaran pinjaman yang besar mungkin kelihatan memberangsangkan.

Namun, ia akan berkurangan secara beransur-ansur, mengurangkan beban meminjam wang. Ini memberi kelebihan tertentu. Malah, pada akhirnya, terima kasih kepada pendekatan ini, adalah mungkin untuk mengurangkan jumlah lebihan bayaran ke atas pinjaman sekiranya pembayaran balik awalnya.

Perkaitan

Atas sebab yang sama, bank jarang menawarkan pembayaran balik pinjaman melalui pembayaran yang berbeza. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa cara memulangkan pinjaman ini mengurangkan pendapatan mereka. Syarat yang sama kadangkala ditawarkan kepada peminjam gadai janji dan lebih jarang kepada pelanggan yang memohon pinjaman pengguna. Peraturan umum ialah peminjam boleh mendapatkan bayaran yang berbeza bagi pinjaman bank dengan memilih tempoh pembayaran balik yang panjang.

Anda perlu memahami bahawa jarang sekali mungkin untuk mencari bank yang bersetujupembayaran yang berbeza. Skim sedemikian tidak menguntungkan institusi kredit itu sendiri. Lagipun, matlamat utamanya adalah untuk membuat keuntungan sebanyak mungkin. Mengetahui apa itu pembayaran pinjaman yang dibezakan, anda mesti faham bahawa kaedah pembayaran balik pinjaman ini adalah bertentangan dengan tujuan bank itu sendiri. Atas sebab yang sama, kaedah penyelesaian bersama yang serupa boleh disediakan kepada pelanggan yang membuat pinjaman untuk tempoh yang lama.

Prosedur pengiraan

Item ini akan menarik minat pembaca yang paling tekun. Pengiraan pembayaran pinjaman yang berbeza adalah agak mudah.

Jadi, pertama sekali, jumlah hutang mesti dibahagikan kepada bahagian yang sama, bergantung pada tempoh pinjaman dikeluarkan. Sehubungan itu, jika pinjaman kepada pelanggan diberikan selama tiga tahun, jumlah keseluruhan mesti dibahagikan dengan tiga puluh enam. Ini ialah bilangan bulan di mana pembayaran tetap perlu dibuat untuk membayar hutang kepada bank.

Anda perlu memahami bahawa setiap pembayaran terdiri daripada faedah dan amaun yang sebahagiannya meliputi prinsipal. Oleh itu, faedah terakru ke atas baki pinjaman juga akan ditambah kepada jumlah yang diterima sebelum ini. Secara beransur-ansur, jumlah baki pinjaman akan berkurangan, oleh itu, dengan pembayaran yang berbeza, saiznya akan berkurangan setiap bulan.

Ini bermakna bahawa pada awal pembayaran, pelanggan perlu menanggung beban kewangan yang besar, yang akan berkurangan secara beransur-ansur. Sehubungan itu, bayaran bulanan akanberkurangan, menyebabkan kurang kesan pada belanjawan peminjam.

Anda boleh menggunakan kalkulator khas untuk pengiraan awal pembayaran pinjaman yang berbeza. Fakta menarik ialah anda tidak seharusnya mempercayai sepenuhnya dan sepenuhnya kalkulator di laman web bank itu sendiri. Selalunya maklumat di dalamnya berbeza daripada syarat sebenar yang ditawarkan kepada pelanggan.

Alternatif

Kebanyakan bank Rusia menyediakan pelanggan mereka kaedah anuiti eksklusif untuk membayar balik pinjaman. Dalam kes ini, sepanjang tempoh pinjaman, pelanggan membayar bank dengan jumlah yang sama setiap bulan. Iaitu, pada bulan pertama dan pada bulan kesepuluh dia akan membayar ribu rubel bersyarat yang sama.

Kini anda tahu apa itu pembayaran pinjaman yang dibezakan, dan anda faham bahawa dengan bentuk pembayaran ini, setiap bulan amaun yang dibayar oleh pelanggan untuk membayar hutangnya sendiri adalah berbeza.

Nampaknya pembayaran anuiti adalah lebih mudah. Lagipun, cukup untuk mengingati jumlah yang diperlukan sekali dan tidak tersilap pada masa hadapan, membuat pembayaran seterusnya. Di samping itu, dengan pembayaran tetap, lebih mudah untuk mengira belanjawan anda sendiri, memasukkan jumlah yang sama untuk membayar hutang setiap bulan.

Namun, jika anda mendekati isu ini secara rasional dan mengetahui dengan jelas apa itu pembayaran pinjaman yang berbeza, anda boleh membuat kesimpulan bahawa kaedah ini lebih rasional. Kerana dalam kes ini, pelanggan mendapat peluang untuk mengurangkan lebihan pembayaran mereka sendiri.

Syarat pembayaran

Dengan pembayaran balik pinjaman yang berbeza, bayaran bulanan dikurangkan secara beransur-ansur, meninggalkan lebih banyak dana percuma dalam belanjawan peminjam. Terutama ketara ialah pengurangan beban membayar balik pinjaman jangka panjang. Jumlah caruman bulanan kepada bank dari semasa ke semasa dikurangkan kira-kira separuh. Setuju, perbezaannya dapat dilihat.

Disebabkan pembayaran balik seragam prinsipal, adalah mungkin untuk mengurangkan jumlah lebihan bayaran. Lagipun, setiap bulan bank mengira semula faedah bergantung kepada jumlah hutang tertunggak. Sehubungan itu, semakin rendah ia, semakin banyak faedah yang perlu dibayar memihak kepada bank untuk penggunaan dana dikurangkan.

Mereka yang membayar gadai janji dengan bayaran yang berbeza berjaya mengurangkan jumlah insurans tahunan, yang wajib jika hartanah dicagarkan. Ini disebabkan oleh fakta bahawa jumlah perlindungan insurans dikira bergantung pada jumlah hutang tertunggak.

Keputusan

Jika anda bercadang untuk mendapatkan pinjaman dengan pembayaran yang berbeza, hitung kos anda sendiri. Kalkulator di tapak web bank mungkin tidak memberikan pengiraan yang paling boleh dipercayai. Walau bagaimanapun, dengan mengambil kira komisen dan insurans, jumlahnya mungkin sedikit berbeza. Di samping itu, bank juga tahu cara mengira dan sedar bahawa dengan kaedah pembayaran balik pinjaman yang berbeza, keuntungan mereka akan berkurangan dengan ketara. Itulah sebabnya tidak setiap institusi kredit bersedia untuk menyediakan pelanggannya seperti itusyarat.