Cara membuka bank anda sendiri di Rusia: arahan langkah demi langkah dan dokumen yang diperlukan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam dunia hari ini terdapat cukup orang kaya yang tidak tahu ke mana hendak membelanjakan wang mereka dengan bijak. Seseorang hanya hidup untuk kesenangan sendiri, tidak melakukan apa-apa, tetapi ada orang yang melaburkan kewangan mereka dalam pembangunan perniagaan mereka sendiri. Salah satu bidang yang paling sukar, tetapi menguntungkan dalam perniagaan ialah sektor perbankan. Untuk mula bekerja di dalamnya, sebagai tambahan kepada pelaburan modal yang mengagumkan, anda memerlukan pengalaman yang luas dalam bidang perkhidmatan kewangan dan ketersediaan pengetahuan khusus. Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, agak sukar untuk membuka institusi kredit, dan lebih sukar untuk menguruskannya dengan jayanya. Menurut statistik, banyak syarikat ditutup beberapa tahun selepas dibuka. Walau bagaimanapun, usahawan yang berjaya terus tertanya-tanya bagaimana untuk membuka bank mereka di Persekutuan Rusia dari awal. Arahan langkah demi langkah yang diberikan dalam artikel ini akan membantu anda dalam hal ini.

Klasifikasi institusi kredit

Jadi, anda telah memutuskan dengan jelas untuk diri anda sendiri bahawa anda mahu melakukan perkara inijenis aktiviti, dan juga anda mempunyai modal permulaan yang besar. Walau bagaimanapun, sebelum kita memikirkan cara membuka bank di Rusia dari awal, mari lihat format utama perniagaan jenis ini.

Barisan aktiviti untuk hari ini boleh seperti berikut:

1. Bank pasaran. Mereka pakar dalam mewujudkan dan mengekalkan hubungan antara pelbagai institusi kewangan. Bahagian utama aset dalam kes ini terbentuk daripada sumber kewangan institusi kredit lain. Pendapatan dengan format menjalankan perniagaan ini terdiri daripada melakukan transaksi spekulatif, contohnya, melabur dalam saham atau bon.
2. Bank kredit. Seperti yang anda mungkin rasa dari namanya, mereka menyediakan pinjaman tunai pengguna.
3. Institusi kewangan penyelesaian. Sediakan perkhidmatan kepada pelanggan kaya dan uruskan dana mereka.
4. Bank runcit. Kumpulan yang paling banyak, menggabungkan sedikit daripada setiap organisasi yang dibincangkan di atas. Kelebihan mereka terletak pada serba boleh dan serba boleh.

Oleh itu, jika anda ingin memiliki bank anda sendiri, anda perlu terlebih dahulu memutuskan format ia akan beroperasi. Pembiaya yang berkelayakan dengan pengalaman luas dalam sektor kewangan mengatakan organisasi runcit ialah pilihan terbaik.

Sah

Mari kita lihat ini dengan lebih dekat. Seperti mana-mana jenis perniagaan lain, pelaksanaan projek perkhidmatan kewangan bermuladaripada pendaftaran. Ini menimbulkan persoalan logik sepenuhnya tentang dokumen yang diperlukan untuk membuka bank. Perlu diingat dengan segera bahawa bagi syarikat sedemikian, borang standard ialah syarikat saham bersama terbuka atau tertutup. Bagi pengelas produk semua-Rusia, anda harus memilih jenis aktiviti "Perkhidmatan kewangan, kecuali insurans dan pencen."

Selepas semua formaliti undang-undang diselesaikan, anda perlu menyerahkan maklumat tentang institusi kredit dan nama penuhnya kepada Pentadbiran Wilayah Utama di wilayah kediaman anda. Ini adalah langkah yang sangat penting, kerana tanpa perjanjian bertulis tidak ada gunanya mendapatkan lesen untuk menyediakan perkhidmatan perbankan.

Menjawab soalan tentang cara membuka bank anda sendiri, beberapa perkataan harus dikatakan tentang modal dibenarkan. Untuk mendapatkan lesen, anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya 300 juta rubel dalam apungan percuma yang anda boleh gunakan. Apabila anda mempunyai perjanjian bertulis di tangan, anda perlu menyerahkan maklumat kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia. Dialah yang memutuskan sama ada membenarkan atau melarang pembukaan institusi kredit. Jika projek anda diluluskan, maka maklumat tentang syarikat baharu itu dipindahkan ke pejabat cukai, yang akan memasukkannya ke dalam daftar kredit. Sebaik sahaja ini berlaku, anda hanya mempunyai 1 bulan untuk mendepositkan dana ke dalam akaun modal saham.

Bagi pakej dokumen yang diperlukan, ia termasuk:

1. Kenyataan.
2. Senarai dokumen pengasas.
3. Rancangan perniagaanpembukaan bank.
4. Minit perhimpunan konstituen.
5. Resit pembayaran yuran kerajaan.
6. Salinan dokumen yang mengesahkan pendaftaran negeri.
7. Soal selidik pekerja yang memegang jawatan pengurusan.
8. Pendapat syarikat bebas tentang pematuhan penyata kewangan dengan realiti.
9. Pakej dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pendapat tentang pematuhan peraturan asas semasa membuat transaksi tunai.
10. Dokumen yang dikeluarkan oleh Perkhidmatan Antimonopoli Persekutuan.
11. Kebenaran bertulis untuk membuka institusi kredit baharu.
12. Senarai penuh semua pengasas.

Pakej dokumen adalah standard tanpa mengira format bank yang anda buka. Untuk mempercepatkan proses pelancaran institusi, anda disyorkan supaya mengambil persiapannya dengan sangat serius, kerana ia memerlukan banyak masa.

Senarai perkhidmatan yang mungkin

Anda sudah mengetahui dokumen yang diperlukan untuk membuka bank, serta prosedur untuk melaksanakan projek. Sekarang anda mesti menentukan sendiri hala tuju utama untuk aktiviti tersebut. Matlamat utama mana-mana organisasi kewangan adalah untuk meningkatkan pendapatan.

Kaedah berikut wujud untuk pelaksanaannya:

1. Meningkatkan asas pelanggan.
2. Meluaskan rangkaian perkhidmatan yang disediakan.
3. Peningkatan bahagian pasaran.

Tahap persaingan dalam sektor perbankan adalah sangat tinggi, jadi sukar untuk meningkatkan perniagaan. Berdasarkan ini, satu-satunyajalan keluar adalah dengan menyediakan sebanyak mungkin perkhidmatan.

Antara yang utama ialah:

1. Nasihat tentang sebarang hal kewangan.
2. Pengurusan aliran tunai.
3. Perkhidmatan broker.
4. Pengurusan portfolio pelaburan pelanggan.
5. Perkhidmatan insurans.
6. Menyelesaikan operasi amanah, pajakan dan pemfaktoran.

Setelah menentukan sendiri titik kerja utama, anda boleh mula mencari jawapan kepada soalan tentang cara membuka bank anda sendiri. Arahan langkah demi langkah yang kami pertimbangkan dalam artikel ini akan membantu anda melakukan segala-galanya dengan cepat, seefisien mungkin dan tanpa masalah yang tidak perlu.

Cari premis

Menjawab soalan tentang cara membuka bank anda sendiri dari awal di Rusia, adalah wajar dibincangkan secara berasingan tentang harta optimum di mana ia akan ditempatkan. Pejabat biasa tidak sesuai untuk operasi institusi kewangan yang berjaya, kerana mereka bertanggungjawab untuk fungsi berikut:

1. Perkhidmatan pelanggan.
2. Transaksi tunai.
3. Penyimpanan wang tunai yang besar dan stok bahan.

Berdasarkan perkara ini, berikutan premis tersebut perlu memenuhi beberapa kriteria yang perlu diambil kira pada peringkat membina objek dan melakukan kerja-kerja pembaikan. Hiasan luaran dan dalaman harus direka bentuk dalam gaya korporat, dan susun atur harus difikirkan dengan teliti dan dibahagikan kepada zon. Di samping itu, bangunan itu harus diperkukuhkan secara teknikal, serta dilengkapi dengan semua keselamatan modencara dan sistem yang bertanggungjawab untuk mewujudkan tahap keselamatan yang tinggi.

Jika anda tidak tahu cara membuka bank, keperluan yang mesti dipenuhi boleh didapati di laman web struktur seperti Bank Pusat Persekutuan Rusia, Kementerian Dalam Negeri, inspektorat kebakaran dan Rospotrebnadzor. Setiap organisasi mempunyai kriteria tersendiri untuk menilai kesesuaian premis di mana institusi kredit akan ditempatkan, oleh itu, adalah perlu untuk mengkaji dengan teliti semua dokumentasi kawal selia.

Bahan

Jika anda berfikir tentang cara membuka bank anda sendiri, anda harus sedar bahawa anda perlu bekerja dengan jumlah wang yang sangat besar setiap hari. Ini memerlukan peralatan khusus dan asas bahan dan teknikal yang berkuasa. Dengan itu, anda boleh mengira wang tunai dengan cepat dan tepat, mengisih wang kertas mengikut nilai muka, dan juga menyemak kesahihannya. Terdapat pelbagai jenis peranti individu dan peranti pelbagai fungsi di pasaran. Di samping itu, anda tidak boleh melakukannya tanpa ATM, yang sepatutnya terletak di pelbagai kawasan bandar.

Kakitangan

Di atas, diterangkan secara terperinci cara membuka bank anda dari awal. Walau bagaimanapun, untuk fungsi normal dan tanpa gangguan, serta perkhidmatan pelanggan berkualiti tinggi, anda perlu mencipta pasukan pakar yang berkelayakan. Penyediaan mana-mana perkhidmatan kewangan adalah pekerjaan yang sangat bertanggungjawab yang memerlukan penumpuan dan tanggungjawab maksimum daripada pekerja. Oleh itu, anda mesti sangat serius tentang pengambilan pekerja danlatihan kakitangan, kerana kesilapan yang sedikit pun boleh menyebabkan kerugian kewangan yang besar. Perhatian khusus harus diberikan kepada pencarian pekerja untuk jawatan kepimpinan, kerana keberkesanan keseluruhan organisasi bergantung kepada mereka.

Struktur organisasi bank ditentukan oleh piagamnya, yang sepatutnya mengandungi maklumat terperinci tentang badan pentadbir. Peringkat tertinggi ialah pemegang saham yang bertemu sekurang-kurangnya sekali setahun untuk menyelesaikan isu yang paling penting dan menentukan dasar pembangunan selanjutnya syarikat. Di samping itu, anda perlu membentuk kakitangan pekerja yang berkelayakan. Bagaimana cara membuka bank sendiri supaya ia berfungsi dengan cekap dan konsisten menjana keuntungan besar? Untuk melakukan ini, anda perlu membentuk unit berikut:

• Jabatan kredit dan audit. Yang pertama ialah membangunkan produk baharu, dan yang kedua memantau prestasi institusi kewangan.
• Jabatan perancangan. Perancangan perniagaan, ekonomi, pemasaran, perhubungan awam dan kecairan syarikat.
• Pengurusan operasi depositari. Bekerjasama dengan pelanggan yang ingin membuka deposit bank, mengurus urus niaga sekuriti dan mengeluarkan wang ke dalam edaran.
• Pengurusan kredit. Pengeluaran pinjaman tunai jangka pendek dan jangka panjang.
• Mengurus operasi antarabangsa. Peletakan deposit dalam mata wang asing.
• Perakaunan dan pengurusan operasi. Menjalankan dan merekod transaksi yang dijalankan melaluidaftar keluar.

Selain itu, jabatan ekonomi dan pentadbiran, perakaunan dan undang-undang, serta perkhidmatan kakitangan, juga wajib. Kini anda mempunyai idea terperinci tentang cara membuka bank anda di Rusia. Walau bagaimanapun, di sini setiap usahawan mempunyai soalan tentang berapa banyak kos untuk membangunkan dan melancarkan projek. Jumlah pelaburan awal yang diperlukan akan dibincangkan di bawah.

Modal permulaan

Mari kita lihat aspek ini dengan lebih terperinci. Jika anda memutuskan untuk membuka bank, anda harus mula membuat rancangan perniagaan walaupun sebelum mendaftar dan mendapatkan semua permit yang diperlukan. Ini akan membolehkan untuk menilai secara realistik sumber kewangan yang diperlukan dan kebolehlaksanaan pelaburan. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, modal dibenarkan minimum ialah sekurang-kurangnya 300 juta rubel. Di samping itu, kira-kira dua ratus lagi akan dibelanjakan untuk organisasi pejabat, penciptaan peralatan bahan dan teknikal, pembangunan sistem keselamatan dan pengambilan kakitangan. Adalah sangat sukar untuk menamakan jumlah yang tepat, kerana ia bergantung pada skala perniagaan, bagaimanapun, angka indikatif adalah seperti berikut:

• pendaftaran sah - 50,000,000 rubel;
• modal dibenarkan - 300000000 rubel;
• sewa dan pengubahsuaian premis - 50,000,000 rubel;
• pembelian peralatan dan perabot pejabat - 70,000,000 rubel;
• pemasaran - 500,000 rubel;
• kos berkaitan - 30,000,000 rubel.

Secara keseluruhan, ternyata 500.5 juta rubel. Ini adalah jumlah minimum yang tidak boleh dibincangkanmembuka bank tidak masuk akal. Jika anda tidak mempunyai dana ini, maka anda boleh memikirkan tentang menarik sumber pembiayaan tambahan atau menganjurkan kesatuan kredit.

Masa untuk pulang modal

Pembayaran balik bergantung kepada banyak faktor, yang utama ialah keadaan kewangan di bandar dan keadaan ekonomi negara. Walau bagaimanapun, menurut pakar, dengan perancangan strategik yang teliti dan pengiklanan yang baik, dana yang dilaburkan untuk membuka bank sepenuhnya dibayar dalam purata 5-10 tahun. Tempoh yang begitu lama adalah disebabkan oleh tahap persaingan yang tinggi dalam niche ini.

Petua dan petua am

Jadi anda tahu cara membuka bank anda sendiri. Adakah terdapat sebarang cara untuk menjadikannya berfungsi secekap mungkin? Untuk bersaing dengan institusi kewangan lain, anda mesti melakukan perkara berikut:

1. Bina infrastruktur yang dibangunkan dengan baik.
2. Membangunkan beberapa produk pinjaman dan depositori dengan kadar faedah yang menggalakkan.
3. Jangan mengenakan bayaran untuk perkhidmatan dan tambahan.
4. Bina kakitangan profesional mahir yang ramai untuk melayani pelanggan secepat mungkin.
5. Buat pengalaman perbankan dalam talian yang mudah dan selamat.
6. Pasang ATM secukupnya.

Selain daripada semua perkara di atas, anda mesti sentiasa mengusahakan kebolehpercayaan institusi kewangan anda, kerana perkara inipenunjuk itu paling membimbangkan pendeposit.

Kesimpulan

Tidak dinafikan, membuka bank adalah proses yang sangat panjang dan rumit yang memerlukan pelaburan kewangan yang besar. Walau bagaimanapun, seperti yang ditunjukkan oleh statistik, institusi kredit secara konsisten memperoleh pendapatan, tanpa mengira kemusim, keadaan ekonomi dan faktor lain, jadi niche ini sentiasa dan kekal menarik untuk pelaburan. Jika anda mempunyai jumlah wang yang diperlukan, sila buka bank dan anda tidak akan menyesal.