Adakah mungkin untuk mengeluarkan bahagian pencen yang dibiayai sebelum bersara atau serta-merta selepas bersara?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Apakah sistem pencen semasa dan adakah mungkin untuk mendapatkan simpanan anda lebih awal daripada jadual - soalan di hadapan setiap rakyat yang menghampiri usia persaraan. Baru-baru ini, berkaitan dengan kemunculan dana bukan negara, terdapat lebih banyak persoalan. Mari kita lihat sama ada mungkin untuk menarik balik bahagian pencen yang dibiayai lebih awal daripada jadual? Apakah yang boleh rakyat jangkakan hari ini?

Bagaimanakah pencen masa depan dibentuk?

Sistem untuk membahagikan jumlah caruman pencen telah berkuat kuasa di Rusia sejak 2002 dan relevan untuk warganegara yang lahir selepas 1967 termasuk. Menurut pembaharuan itu, semua caruman pencen yang dibuat oleh majikan diagihkan kepada insurans dan bahagian yang dibiayai bagi pencen masa depan pekerja.

Potongan dibuat dalam jumlah dua puluh dua peratus daripada kumpulan wang gaji dalam nisbah berikut:

• Enam peratus pergi ke bahagian solidariti untuk menampung kos yang berkaitan dengan pemberian pencen kepada warganegara yang telah bersara. Peratusan potongan ini tidak menjejaskan status akaun individu pekerja dalam apa cara sekalipun.
• Sepuluh peratus dipindahkan ke bahagian insurans, diambil kira semasa mengira pencen masa hadapan, tetapi sebenarnya dibelanjakan sebagai bahagian bersama.
• Enam peratus pergi ke akaun simpanan individu pekerja dan sama sekali tidak menjejaskan pembayaran nafkah kepada pesara semasa.

Sumbangan wajib warganegara generasi tua (lahir sebelum 1967) diagihkan dengan cara yang berbeza. Kategori umur ini tidak termasuk dalam sistem pencen campuran, oleh itu, ia tidak mempunyai simpanan insurans yang berasingan. Caruman pencen mereka diagihkan dalam susunan ini:

• enam peratus dipindahkan ke akaun bahagian solidari dana;
• enam belas peratus pergi ke bahagian insurans pencen pekerja.

Memperbaharui sistem pencen

Selepas pembaharuan pencen yang dijalankan pada 2015, prosedur pembentukan pencen masa hadapan juga telah berubah. Khususnya, negara meninggalkan sistem yang dibiayai, menetapkan bahagian insurans sebagai keutamaan. Pada masa yang sama, rakyat daripada kalangan peserta reformasi 2002 diberi pilihan dari segi pengagihan caruman pencen iaitu: menolak atau mengekalkan pencen yang dibiayai. Sehubungan itu, dalam kes penolakan, bayaran berkala pekerja dalam jumlah enam belas peratushanya ditujukan kepada bahagian insurans pencen. Simpanan yang dibuat sebelum ini disimpan oleh bakal pesara dan tertakluk kepada pelaburan untuk menerima peratusan tertentu keuntungan daripada penyertaan dalam transaksi kewangan.

Semasa mengekalkan sistem yang dibiayai, sebahagian daripada caruman pencen, seperti sebelum ini, tertakluk kepada pemindahan ke akaun simpanan pencen peribadi warganegara dalam jumlah yang sama, yang memerlukan pengurangan dalam jumlah bahagian insurans. Di samping itu, tidak seperti premium insurans, caruman pekerja yang dibiayai tidak diindeks oleh kerajaan. Sebelum beralih kepada persoalan sama ada boleh menarik balik bahagian pencen yang dibiayai lebih awal daripada jadual, mari kita pertimbangkan kelebihan dan kekurangan sistem moden.

Kebaikan dan keburukan sistem yang dibiayai

Sejak pengenalan prosedur baharu untuk pembentukan pencen masa hadapan, rakyat Rusia telah diberi peluang untuk memilih organisasi di mana dana terkumpul akan disimpan: dana negara atau syarikat bukan negara.

Seterusnya, syarikat pengurusan dana menggunakan dana yang terkumpul oleh rakyat untuk melabur dalam pasaran kewangan bagi mengaut keuntungan. Sukar untuk meramalkan betapa menguntungkan operasi sedemikian. Banyak bergantung kepada pengalaman syarikat dan keupayaan pekerja untuk membuat pilihan yang tepat memihak kepada pemimpin dalam kalangan peserta pasaran kewangan. Sekiranya berlaku kegagalan, syarikat menjamin pengembalian jumlah awal potongan yang dibuat oleh majikan, sementara, tentu saja, kita tidak bercakap tentang sebarang pendapatan tambahan.pergi. Oleh itu, soalan: "Bolehkah saya menarik balik bahagian pencen yang dibiayai?", menarik minat semakin ramai rakyat.

Berbeza dengan simpanan insurans, dana yang disimpan dalam dana pencen bukan negara masih diambil kira secara tunai, bukan dalam mata.

Mekanisme untuk menentukan pencen yang dibiayai adalah lebih mudah difahami bagi warganegara biasa, dan selain itu, undang-undang membenarkan anda memindahkan dana terkumpul selama bertahun-tahun bekerja secara warisan.

Apakah yang termasuk dalam bahagian yang dibiayai?

Bergantung kepada penyertaan pekerja dalam program pencen khas, simpanannya untuk tempoh kekananan adalah terdiri daripada potongan berikut:

• potongan berkala sebanyak enam peratus, menambah bahagian yang dibiayai;
• bayaran yang dibuat oleh majikan di bawah skim pencen korporat;
• caruman insurans yang dibuat oleh majikan dan kerajaan sebagai sebahagian daripada pembiayaan bersama;
• dana modal keluarga, diarahkan atas permintaan seorang wanita untuk membentuk pencen masa depan;
• sebahagian daripada keuntungan yang dijana oleh syarikat pengurusan hasil daripada pelaburan dalam caruman pencen yang dibiayai.

Jumlahnya agak besar, terutamanya bagi mereka yang mempunyai gaji rasmi yang lumayan. Oleh itu, dalam banyak cara, persoalan sama ada mungkin untuk mengeluarkan bahagian pencen yang dibiayai menjadi semakin relevan. Isu ini dikawal oleh undang-undang.

Kelayakan menerima dana terkumpul

Dana terkumpul sepanjang tempoh perkhidmatan perlu dibayar kepada orang yang telah mencapai umur persaraan am, termasuk mereka yang bersara awal, tanpa mengira tujuan pembayaran lain (contohnya, pencen hilang upaya, bayaran bulanan kepada warganegara yang telah kehilangan pencari nafkah dan jenis penyelenggaraan lain).

Kemunculan hak untuk menerima dana terkumpul oleh warganegara dikaitkan dengan syarat berikut: jumlah simpanan pesara mesti melebihi lima peratus daripada jumlah pencen insurans. Ini mengambil kira saiz pembayaran tetap dan jumlah dana yang tersedia dalam akaun.

Anda boleh mengeluarkan wang daripada bahagian pencen yang dibiayai dalam bentuk bayaran sekali gus jika jumlah yang ada adalah kurang daripada jumlah yang ditetapkan oleh undang-undang.

Kelayakan untuk keselamatan awal

Sebagai peraturan am, adalah tidak mungkin untuk menarik balik bahagian pencen yang dibiayai lebih awal daripada jadual. Hak untuk menerima dana timbul dari saat warganegara mencapai umur persaraan. Umur ialah kriteria umum untuk pelantikan kedua-dua jenis pencen untuk warganegara.

Memandangkan umur persaraan berbeza-beza bergantung pada keadaan kerja dan jenis aktiviti kerja, kategori pekerja berikut mempunyai hak untuk penyerahan awal pencen yang dibiayai:

• guru (guru) di institusi pendidikan;
• pekerja perubatan;
• warganegara yang telah mendapat kekananan di Far North;
• tukang kereta api;
• ahli geologi;
• petugas ujian penerbangan.

Senarai terperinci kategori pekerja yang layak untuk bersara awal pada masa rehat yang sewajarnya ditentukan oleh undang-undang persekutuan.

Siapakah yang berhak menarik balik bahagian pencen yang dibiayai sekiranya berlaku kematian seseorang?

Orang yang diinsuranskan yang mempunyai simpanan mempunyai hak untuk membuat pelupusan wasiat memihak kepada pengganti yang telah ditetapkannya.

Oleh itu, sekiranya berlaku kematian sebelum waktunya warganegara, waris yang dilantik memperoleh hak untuk mengeluarkan bahagian pencen yang dibiayai yang disimpan pada akaun individu pewasiat.

Jika semasa hayat orang yang diinsuranskan tiada pesanan ditinggalkan, hak untuk mewarisi dana yang ada beralih kepada waris mengikut undang-undang. Pengganti keutamaan mengikut perundangan semasa termasuk: pasangan, ibu bapa dan anak pewasiat. Jika tiada, pengganti baris berikut dipanggil untuk mewarisi.

Pada masa yang sama, dana terkumpul oleh warganegara yang meninggal dunia tertakluk kepada pembayaran kepada waris dalam kes berikut:

• sebelum pelantikan pencen jika terdapat potongan yang sesuai ke atas akaun si mati;
• selepas pelantikan pembayaran pencen segera dalam jumlah baki dana yang belum dibayar;
• selepas pengiraan sehingga pembayaran jumlah yang ditetapkan dalam tempoh empat bulan dari tarikh kematian.

Beri perhatian! Dalam kes pelantikanorang yang diinsuranskan menerima pencen yang tidak ditentukan sepanjang hayatnya, dana terkumpul selepas kematiannya tidak dibayar kepada waris.

Bayaran awal sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan

Adakah mungkin untuk menarik balik bahagian pencen yang dibiayai sebelum umur yang sah? Dalam sesetengah kes, perundangan membenarkan kemungkinan pembayaran sekaligus bagi dana pencen yang dibiayai. Kes apabila anda boleh menarik balik bahagian pencen yang dibiayai dikawal oleh undang-undang. Hak untuk memohon penerimaan awal dana ialah:

• OKU kumpulan pertama, kedua dan ketiga, diiktiraf sebagai kurang upaya, serta warganegara yang kehilangan pencari nafkah;
• warganegara yang, apabila mencapai umur persaraan, tidak mempunyai tempoh perkhidmatan yang diperlukan atau mempunyai pekali yang rendah, yang tidak membenarkan mereka mengakru pencen hari tua;
• penerima faedah negeri yang tidak mempunyai tempoh perkhidmatan yang mencukupi atau pekali yang diperlukan untuk mengira pencen hari tua;
• orang yang dana terkumpulnya tidak ketara (kurang daripada lima peratus daripada jumlah pencen insurans, dengan mengambil kira bayaran tetap dan pencen yang dibiayai yang dikira).

Faedah persaraan segera

Jika ada modal yang mencukupi untuk mewujudkan pencen yang dibiayai, adalah mungkin untuk mengakru kedua-dua bayaran segera dan tidak pasti kepada pesara daripada caruman pencen terkumpul.

Oleh itu, pencen yang tidak ditentukan ditetapkan seumur hidup, manakala pembayaran segeraditetapkan selama beberapa tahun. Pesara mempunyai hak untuk memilih secara bebas tempoh pembayaran tersebut. Walau bagaimanapun, tempoh ini tidak boleh kurang daripada sepuluh tahun. Warganegara yang telah mencapai umur persaraan, termasuk mereka yang bersara awal, berhak untuk mengira pembayaran segera, dengan syarat potongan bahagian yang dibiayai dibuat melalui caruman tambahan dengan mengorbankan:

• potongan majikan tambahan;
• sumbangan sukarela daripada rakyat sebagai sebahagian daripada pembiayaan bersama;
• dana modal bersalin.

Kesimpulan

Adakah mungkin untuk mengeluarkan bahagian pencen yang dibiayai lebih awal daripada jadual? Berdasarkan keperluan undang-undang yang berkuat kuasa hari ini, hak untuk menggunakan dana ini timbul tidak lebih awal daripada warganegara mencapai umur yang ditetapkan. Satu-satunya pengecualian ialah kematian pramatang seseorang yang belum mencapai umur persaraan. Benar, dalam kes ini, hanya penggantinya yang berhak menggunakan dana itu.