Apakah bahagian yang dibiayai dan insurans bagi pencen? Tempoh untuk pemindahan bahagian pencen yang dibiayai. Bahagian mana pencen adalah insurans dan yang mana dibiayai

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Memikirkan masa depan anda dan merancang hari tua anda sendiri adalah pendekatan yang rasional sepenuhnya terhadap kehidupan. Dan di negara-negara Barat, keinginan rakyat ini telah disokong sepenuhnya oleh undang-undang semasa selama beberapa dekad. Di Rusia, pembaharuan pencen telah berkuat kuasa untuk masa yang agak lama, lebih kurang satu dekad. Walaupun begitu, ramai warganegara yang bekerja masih tidak memahami apakah bahagian yang dibiayai dan insurans bagi pencen, dan, akibatnya, jumlah keselamatan yang menanti mereka pada usia tua. Untuk memahami isu ini, anda perlu membaca maklumat berikut di bawah.

Prasyarat untuk menukar sistem pencen

Sehingga 2002, pengiraan pencen untuk warganegara berlaku mengikut "prinsip perpaduan", yang telah digunakan sejak zaman USSR. Di luar negara, sistem pengedaran sedemikian dipanggil"bayar semasa anda pergi", yang diterjemahkan ke dalam bahasa Rusia bermaksud "bayar semasa anda pergi". Intipati sistem ini ialah caruman pencen semua warganegara yang bekerja di negara ini diagihkan kepada mereka yang sedang berehat dengan sewajarnya. Pendekatan ini agak logik dan wajar, tetapi hanya sehingga saat beban pencen mula meningkat dengan cepat. Sebelum ini, jumlah minimum peruntukan untuk seorang pesara diberikan kepada 2 - 2.5 orang yang bekerja, tetapi dengan kemerosotan keadaan demografi di negara ini, angka ini telah menurun dengan cepat. Dan, menurut pakar, sudah pada tahun 2020 nisbah ini akan menjadi 1:1.

Selain itu, caruman kepada bahagian insurans pencen, yang dipotong oleh warganegara yang bekerja dalam Kumpulan Wang Pencen, untuk negeri melaksanakan fungsi melabur dalam pemodenan ekonomi negara. Dengan mengubah perundangan pencen, negeri bukan sahaja memastikan masa depan rakyatnya, tetapi juga menerima suntikan modal yang ketara ke dalam pembangunannya sendiri.

Intipati pembaharuan dan pembentukan pencen buruh

Dari tahun 2002, 4 undang-undang berkuat kuasa yang mengawal selia kerja seimbang sistem pencen. Walau bagaimanapun, adalah mustahil untuk bercakap tentang perubahan kardinal, mengikut kandungan dokumen ini, kerana ia adalah peralihan yang lancar daripada sistem pengedaran yang wujud sebelum ini kepada sistem pengedaran-akumulatif.

Sejak berkuatkuasanya undang-undang baharu, pembentukan pencen buruh dijalankan dalam sistem OPS (insurans pencen mandatori), dan ia terdiri daripada tiga bahagian utama: insurans, asas dan dibiayai. Apamelibatkan saiz peruntukan pencen warganegara, ia dikira mengikut formula yang ditetapkan oleh undang-undang persekutuan.

Secara amnya, pembaharuan itu membenarkan rakyat Persekutuan Rusia mengawal selia secara bebas jumlah pencen, meningkatkan simpanan mereka sendiri dengan bantuan syarikat pengurusan swasta atau dana pencen bukan negara khusus.

Masalah utama pesara

Walaupun hakikat bahawa pembaharuan pencen di Rusia telah berkuat kuasa untuk jangka masa yang agak lama, ramai pesara dan warganegara yang bekerja masih tidak mengetahui apakah bahagian yang dibiayai dan insurans bagi pencen. Oleh itu, mereka tidak boleh menguruskan simpanan mereka dengan betul dan mendapat keuntungan yang lumayan. Itulah sebabnya, mula mempertimbangkan sistem pencen moden, anda harus mempelajari konsep asas. Dan hanya selepas itu, untuk membincangkan sama ada hendak memindahkan bahagian pencen yang dibiayai dan bagaimana untuk melakukannya?

Sistem pencen 2002-2010

Semua majikan persekutuan, mengikut undang-undang yang terpakai, mesti membayar caruman bulanan kepada PF dalam jumlah 20% daripada gaji setiap pekerja. Sehingga akhir tahun 2007, kadar itu dibahagikan kepada tiga bahagian: 4% adalah bahagian yang dibiayai, 10% adalah bahagian insurans, dan, dengan itu, 6% adalah bahagian asas. Pengagihan ini tidak adil sepenuhnya kepada rakyat yang ingin meningkatkan pendapatan mereka daripada pelaburan dan menerima jumlah cagaran bulanan yang layak selepas bersara. Sejak Januari 2008, pindaan kepada undang-undang mengenai pencenpembaharuan. Selaras dengan mereka, peratusan bahagian insurans pencen dikurangkan sebanyak 2 unit, yang dipindahkan ke item yang dibiayai.

Bagi usahawan individu pula, mengikut undang-undang, mereka diwajibkan membayar kadar tetap yang jelas kepada PF pada setiap bulan. Bagi organisasi dalam sebarang bentuk pemilikan yang menggunakan sistem percukaian ringkas khas, caruman disediakan untuk bahagian insurans pencen dalam jumlah 10% dan 4% untuk yang dibiayai.

Bahagian asas pencen

Komponen terkecil pencen ialah bahagian asas, iaitu jumlah tetap yang ditetapkan oleh kerajaan sebagai obligasi jaminan kepada warganegara. Pada mulanya, sejak 2002, ia adalah 450 rubel, tetapi setiap tahun jumlah ini diindeks kepada inflasi.

Perlu diambil perhatian bahawa secara rasmi bahagian asas pencen dibiayai daripada caruman bulanan yang ditolak oleh majikan dalam PF. Walau bagaimanapun, sebenarnya, jumlah ini tidak mencukupi untuk pembayaran, jadi belanjawan persekutuan mengimbanginya. Lagipun, tidak kira berapa banyak bahagian insurans asas pencen yang diterima dalam tempoh semasa pada akaun PF, negara mesti memenuhi kewajipannya untuk menyediakan warganegara yang tidak dilindungi secara sosial.

Jumlah keselamatan ini diberikan kepada semua warganegara yang telah mencapai umur persaraan, yang pengalaman kerjanya melebihi lima tahun. Kadar pelarasan ke atas hanya terpakai kepada orang yang berumur lebih 80 tahun, orang kurang upaya dan warganegara yang mempunyai tanggungan orang kurang upaya. Pada asasnya, inijumlah yang digabungkan dengan tambahan sebelumnya, elaun pampasan dan pencen minimum. Fungsi utamanya ialah menyediakan beberapa jaminan sosial asas, yang disahkan dengan namanya.

Sejak awal tahun 2010, komponen liabiliti ini telah hilang daripada sistem pencen, dan bahagian tetap pencen insurans telah mengambil alihnya.

Ciri-ciri pencen yang dibiayai

Reformasi pencen semasa di Persekutuan Rusia dalam beberapa tahun kebelakangan ini melibatkan penggunaan perkara seperti bahagian pencen yang dibiayai, yang terbentuk daripada 6% daripada caruman yang dipotong setiap bulan oleh majikan dalam Kumpulan Wang Pencen. Ciri yang membezakannya daripada komponen lain peruntukan pencen adalah bahawa ia adalah dana "hidup", peningkatan saiznya bergantung sepenuhnya kepada pekerja. Lagipun, intipati bahagian pencen yang dibiayai terletak pada kemungkinan pelaburan bebas wang mereka. Berapa banyak yang mungkin untuk meningkatkan modal terkumpul bergantung pada pilihan strategi pelaburan yang betul, dengan kata lain, kepada siapa wang itu akan diberikan untuk diuruskan.

Warganegara mula menerima bayaran pertama di bawah artikel ini selepas permulaan pembaharuan pada 1 Julai 2012, apabila Undang-undang No. 360-FZ berkuat kuasa (secara popular dokumen ini lebih dikenali sebagai “Undang-undang Pembayaran”). Sudah tentu, jumlah yang diterima oleh warganegara tidak begitu besar, seperti, pada dasarnya, tempoh pengumpulan, tetapi ini adalah langkah pertama dalam sara diri untuk hari tua.

Reformasi sistem pencen di Persekutuan Rusia berterusan pada masa ini. Banyak undang-undang telah ditandatangani untuk mengawal potongan dan caranyapembentukan bahagian kumulatif. Salah satu inovasi yang semua orang harus sedar ialah mulai 2015, komponen peruntukan pencen ini akan dibentuk untuk semua pekerja "secara lalai". Ini bermakna tanpa mengemukakan permohonan yang sesuai untuk pemindahan dana di bawah pengurusan organisasi lain, bahagian yang dibiayai dipindahkan secara automatik kepada insurans.

Siapa hendak diamanahkan pengurusan simpanan?

Hari ini, terdapat tiga pilihan untuk menguruskan simpanan pencen, dan setiap daripadanya mempunyai kelebihan dan kelemahannya.

Jadi, perkara pertama yang boleh anda lakukan dengan simpanan pencen terkumpul anda ialah tinggalkan sahaja dalam Kumpulan Wang Pencen negeri. Pilihannya adalah baik, ia tidak memerlukan menghabiskan masa dan usaha untuk kertas kerja, tetapi, setelah memilihnya, seseorang hanya boleh berharap bahawa pada masa anda memasuki rehat yang sepatutnya anda, inflasi akan meninggalkan sekurang-kurangnya sejumlah kecil untuk usia tua. Satu lagi kelemahan penting ialah seseorang tidak membuat perjanjian individu dengan PF dan tidak mempunyai maklumat yang boleh dipercayai tentang keadaan wangnya. Kelebihan pengurusan sedemikian ialah negeri sendiri bertindak sebagai penjamin pemulangan dana.

Pilihan kedua jauh lebih menguntungkan daripada yang pertama dan berpunca daripada fakta bahawa bahagian pencen yang dibiayai boleh dipindahkan kepada pengurusan syarikat pengurusan (syarikat pengurusan). Pulangan ke atas pelaburan sedemikian, walaupun sedikit, tetapi melebihi inflasi, yang menjaminkeselamatan simpanan. Dalam pilihan ini, serta yang sebelumnya, negara bertindak sebagai penjamin, dan seseorang boleh menerima maklumat tentang keadaan akaun simpanannya sekali setahun. Walaupun terdapat faedah ekonomi, pengurusan kewangan UK mempunyai tahap risiko tertinggi, memandangkan organisasi ini berhak untuk melabur dalam instrumen yang menguntungkan.

Pilihan ketiga boleh digunakan oleh orang yang bukan sahaja mahir dalam bahagian yang dibiayai dan insurans pencen, tetapi juga bersedia untuk menolak perlindungan persekutuan, mempercayakan wang mereka kepada Bukan- Kumpulan Wang Pencen Negeri. Dari saat menandatangani perjanjian individu, bahagian pencen yang dibiayai menjadi hak milik NPF. Tidak dinafikan, pulangan ke atas pelaburan sedemikian akan jauh lebih tinggi daripada inflasi, tetapi ini tidak dapat menjamin pemenuhan kewajipan untuk memulangkan dana.

Sebelum memilih untuk melabur dalam bahagian pencen anda yang dibiayai untuk hari tua, anda harus mempertimbangkan dengan teliti semua pilihan.

Bagaimana untuk memindahkan bahagian pencen yang dibiayai?

Hari ini, peserta aktif dalam pembaharuan pencen yang mengambil bahagian dalam program yang dibiayai adalah warga Persekutuan Rusia yang dilahirkan selepas 1967. Merekalah yang boleh mengawal sebahagian daripada peruntukan pencen mereka secara bebas dan memutuskan di mana untuk melabur jumlah dana ini. Ramai, sudah tentu, tanpa menimbulkan kesulitan tambahan untuk diri mereka sendiri, lebih suka meninggalkan wang dalam dana pencen persekutuan dan hanya bergantung kepada negeri. Tetapi mereka yang tidak berpuas hati dengan pendapatan tahunandi bawah inflasi, mereka boleh memindahkan simpanan mereka kepada syarikat pengurusan atau NPF. Tempoh untuk memindahkan bahagian pencen yang dibiayai tidak dihadkan oleh rangka masa, jadi permohonan boleh dikemukakan pada bila-bila masa. Bagaimanapun, perjanjian pelaburan itu hanya akan berkuat kuasa mulai Januari tahun depan, dan wang daripada dana pencen persekutuan akan dipindahkan kepada syarikat pengurusan baharu sehingga 31 Mac. Jika atas sebab tertentu orang yang diinsuranskan tidak berpuas hati dengan hasil kerjasama dengan syarikat pengurusan, maka selepas setahun bahagian pencen yang dibiayai boleh dipindahkan ke MC lain.

Komponen terkumpul pencen hari ini

Syarat setia untuk melabur dana simpanan adalah sah di Persekutuan Rusia hanya sehingga 2013, selepas negeri di peringkat perundangan mengambil kesempatan daripada ketiadaan tindakan rakyat yang langsung tidak terlibat dalam pelaburan mereka. Tetapi tidak semuanya adalah kategorikal seperti yang kelihatan pada pandangan pertama. Bagi mereka yang serius ingin menangani isu memastikan hari tua sendiri, peluang ini disediakan sepenuhnya. Itulah sebabnya bahagian pencen yang dibiayai dilanjutkan, lebih tepat lagi, tempoh apabila orang ramai boleh secara bebas memilih kadar dan syarikat untuk pelaburan. Sehingga 2015, mana-mana warganegara yang bekerja boleh memohon pengekalan 6% daripada caruman kepada tabung simpanan. Sekiranya dokumen sedemikian tidak dikemukakan, kerajaan berhak untuk mengurangkan kadar ini kepada 2% atau memindahkan semuanya ke dalam peratusan bahagian insurans pencen. Selagi ada peluang untuk menyimpan dan berjaya melabur dana pencen terkumpul anda, anda harus segera memohon kepada Kumpulan Wang Pencen.

Bagaimanakah saya boleh mendapatkan faedah pencen?

Dari saat memasuki rehat yang sewajarnya, setiap warganegara yang menyertai program pencen yang dibiayai mempunyai hak untuk menerima wang mereka. Ini boleh dilakukan dalam tiga cara, mudah untuk pesara. Pertama, jika jumlah simpanan tidak ketara, anda boleh mengeluarkan bayaran sekaligus, yang akan dibuat dalam tempoh 90 hari dari tarikh penyerahan permohonan yang berkaitan. Kedua, pembayaran boleh dipanjangkan untuk tempoh tertentu dan secara sistematik menerima jumlah tetap. Ketiga, jika bahagian insurans pencen hari tua adalah kecil, anda boleh membahagikan dana terkumpul untuk tempoh kelangsungan hidup dan menerimanya sebagai tambahan.

Tetapi, seperti dalam setiap peraturan, terdapat pengecualian dalam undang-undang mengenai pembayaran pencen yang dibiayai yang membenarkan pembayaran segera. Walau bagaimanapun, mereka hanya bergantung pada kategori orang yang diinsuranskan yang mengambil bahagian dalam pembiayaan bersama program dan membayar sumbangan sendiri. Jadi, sebagai contoh, boleh jadi wanita yang menghantar sebahagian daripada modal bersalin kepada PF. Tempoh pembayaran sedemikian tidak boleh kurang daripada 10 tahun.

Warisan dana pencen

Mengetahui apakah bahagian pencen yang dibiayai dan insurans, tidak sukar untuk meneka yang mana antara mereka lebih berkemungkinan memberikan usia tua yang baik. Tetapi ini bukan semua faedah komponen terkumpul. Ia mungkin diwarisi oleh pengganti orang yang diinsuranskan. Untuk melakukan ini, hanya hubungi Kanun Jenayah atau dana pencen dan serahkan pakej dokumen yang sesuai.

Insurans sebahagian daripada pencen

Memandangkan intipati bahagian insurans pencen, kita boleh mengatakan dengan yakin bahawa inikomponen adalah sebahagian daripada sistem pencen dahulu. Lagipun, semua caruman yang dibayar oleh majikan untuk item keselamatan ini diletakkan pada pelupusan negeri dan diagihkan kepada pesara semasa. Oleh itu, bahagian insurans pencen hari tua hanyalah konsep yang dibiayai dengan syarat.

Malah sebelum 2010, komponen pencen ini adalah kategori yang berasingan, dan hanya 8% daripada caruman bulanan majikan dipotong untuknya. Tetapi kemudian peratusan bahagian insurans pencen ditambah dengan asas satu, dengan ketara meningkatkan dana insurans. Peralihan semula dana di pelupusan negeri ini memungkinkan untuk memastikan pembayaran obligasi pencen kepada semua pesara semasa tanpa menggunakan pelaburan tambahan.

Istilah asas dalam pengiraan pencen

Sebelum mempertimbangkan bahagian pencen yang merupakan insurans dan bahagian pencen yang akan dibayar kepada seseorang selepas mencapai umur persaraan, adalah perlu untuk mempertimbangkan beberapa konsep penting lain. Jadi, istilah "modal pencen" yang kerap digunakan harus difahami sebagai jumlah dana yang dibentuk daripada caruman bulanan pekerja untuk semua tahun pengalaman kerja. Konsep kedua, tetapi tidak kurang penting yang perlu anda ketahui untuk mengira saiz bahagian insurans pencen ialah "tempoh bertahan". Penggunaan istilah ini, pada pandangan pertama, kelihatan agak kasar dan tidak menghormati pesara, tetapi tanpa itu adalah mustahil untuk mengira keselamatan bulanan. Ia menunjukkan anggaran jangka hayat warganegara umur yang dihormati dan adalah sama untuk semua orang, tetapi ini tidak bermakna bahawa selepas masa yang ditentukan seseorang akan berhenti menerima pencen. Jumlah selanjutnya dibayar daripada belanjawan negeri dalam jumlah yang sama seperti sebelumnya.

Bagaimana untuk mengira pencen anda?

Untuk memahami bahagian pencen insurans yang akan dibayar kepada warganegara selepas dia mencapai umur persaraan, anda perlu mengetahui dengan tepat jumlah modal pencen dan tempoh kelangsungan hidup berkanun. Selain itu, penunjuk terakhir pada tahun 2002 ialah 12 tahun dan meningkat sebanyak 12 bulan setiap tahun. Oleh itu, pada 2013 angka ini ialah 228 bulan.

Amaun perlindungan insurans bulanan dikira menggunakan satu formula matematik mudah: SPV=PC / SD + BCHP, di mana PC ialah anggaran modal pencen yang terbentuk daripada caruman pesara selama bertahun-tahun pengalaman kerja; SD - tempoh yang ditetapkan untuk pembayaran pencen (tempoh hidup); CPP - bahagian tetap pencen insurans, yang sebelum ini dipanggil bahagian asas.

Agar jumlah peruntukan pencen yang diterima sepadan dengan tahap inflasi, bahagian insurans pencen buruh diindeks setiap tahun. Pendekatan untuk memelihara pendapatan rakyat ini membolehkan mengekalkan kestabilan keadaan hidup pesara.

Kesan reformasi terhadap kehidupan pesara tentera

Dalam semua undang-undang pembaharuan pencen yang berkuat kuasa sejak 2002, hak pesara tentera untuk menerima pencen yang layak sepenuhnya telah dilanggar. Dalam kata lain,kategori orang yang selama bertahun-tahun membayar hutang mereka kepada kerajaan, dan pergi berehat yang layak, hanya bergantung pada bahagian insurans pencen tentera. Jika, selepas meninggalkan angkatan tentera, seseorang terus bekerja dalam mana-mana industri lain dan majikan membayar caruman kepada Kumpulan Wang Pencen untuknya, jumlah ini hanya kekal dalam bajet persekutuan. Ketidakadilan sebegini menyebabkan banyak kemarahan bukan sahaja di kalangan tentera, tetapi juga di kalangan kategori pekerja bajet yang lain, jadi masalah itu terpaksa diselesaikan dengan cepat.

Pada pertengahan tahun 2008, keadaan berubah secara mendadak, apabila beberapa pindaan kepada undang-undang utama mengenai pembaharuan pencen mula berkuat kuasa. Mulai saat itu, bahagian insurans pencen untuk pesara tentera mula dikira berdasarkan jumlah modal. Dalam erti kata lain, jika seseorang menamatkan perkhidmatannya dalam angkatan tentera dan terus bekerja dalam perusahaan awam, semua sumbangan bulanan kepada PF pergi ke pembentukan modal penempatannya.

Apa yang boleh diharapkan oleh pesara masa depan

Seperti yang ditunjukkan oleh statistik, pembaharuan pencen beberapa tahun kebelakangan ini mungkin telah meningkatkan sedikit kesejahteraan kewangan warga tua, tetapi ia tidak mencapai matlamatnya. Bilangan pesara agak besar, masing-masing, bahagian insurans mereka daripada pencen kekal pada tahap minimum. Apakah itu: kesilapan pembiaya atau rancangan terperinci? Amat sukar untuk menjawab soalan ini hari ini, dan ia tidak berguna. Sudah terlambat untuk mencari punca kegagalan, adalah perlu untuk menyelesaikan masalah yang timbul, dan PF telah menemui jalan keluar yang menguntungkan untuk dirinya sendiri: meningkatkan saizmodal penyelesaian melalui sumbangan daripada penduduk yang bekerja.

Sudah tentu, reformasi pencen baharu bukan tentang meningkatkan kadar faedah, tetapi hanya mengenai mengalihkan dana daripada Kanun Jenayah kepada kuasa bajet persekutuan. Bagi warganegara yang tidak peduli dengan maklumat tentang bahagian yang dibiayai dan insurans pencen, segala-galanya akan menjadi lebih mudah. Mereka tidak perlu memikirkan tentang melabur dana, tetapi hanya bergantung kepada negeri, yang akan menjadi penjamin peruntukan pencen mereka. Oleh itu, Kumpulan Wang Pencen akan mempunyai lebih banyak dana yang boleh digunakan untuk membayar obligasinya sendiri, tetapi hanya masa yang menentukan berapa lama sistem sedemikian boleh wujud.