Kepentingan boleh insurans dalam insurans

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Untuk penamatan mana-mana kontrak, adalah perlu bahawa keputusan akhir perjanjian itu memuaskan hati semua pihak yang berminat. Kepentingan boleh insurans terletak tepat dalam mencapai kompromi yang diperlukan. Orang yang diinsuranskan hanya memahami bahawa sekiranya berlaku situasi yang tidak dijangka, insurer semestinya akan membayar pampasan kewangan yang dipersetujui. Bagaimanakah kepentingan boleh insurans ditentukan dalam insurans dan apakah yang dinyatakan oleh Undang-undang tentang perkara ini?

Penjelasan pertama tentang kepentingan boleh insurans

Teori pertama tentang kebetulan kepentingan insurans telah dibangunkan di England. Oleh itu, Hakim Lawrence menentukan bahawa kepentingan boleh insurans timbul jika terdapat keadaan yang berkaitan dengan subjek kepentingan yang boleh mengubah subjek ini atau ciri-cirinya. Insurans direka untuk meminimumkan kerosakan yang disebabkan oleh keadaan dan memberikan pampasan kewangan kepada orang yang cedera. Oleh itu, jika tiada keadaan yang boleh menjejaskan ciri-ciri item yang diinsuranskan, maka tiada kepentingan boleh insurans.

Teori klasik undang-undang insurans

Lebih mudah idea ini dinyatakan dalam teori klasik undang-undang insurans, dan ia adalah milik ahli ekonomi terkenalEhrenberg. Dia menamakan kepentingan boleh diinsuranskan sebagai perhubungan yang saling berkaitan, yang mana orang yang berkaitan mungkin mengalami kerugian material. Terdapat definisi lain, tetapi secara umum mereka menyatakan idea yang sama: tidak ada kontrak insurans jika tidak ada kepentingan dalam perjanjian sedemikian. Oleh itu kesimpulan berikutan bahawa kepentingan syarikat insurans terletak pada fakta bahawa peristiwa yang diinsuranskan berhubung dengan barang yang diinsuranskan tidak berlaku. Bagi orang yang diinsuranskan, faedah ini tidak begitu ketara dan bermuara kepada perkara berikut:

• jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, dia akan dibayar balik;
• jika kejadian yang diinsuranskan tidak berlaku, dia masih akan mendapat manfaat ini atau itu.

Nilai kepentingan boleh insurans

Dalam undang-undang insurans, penjelasan berikut mengenai kepentingan boleh insurans adalah perkara biasa:

• Ia menentukan prinsip perlindungan material terhadap keadaan yang tidak dijangka.
• Mentakrifkan semua elemen penting liabiliti insurans. Antaranya ialah objek insurans itu sendiri, komposisi subjek, prestasi dan liabiliti pihak-pihak.

Perlu ditambah kepada perkara di atas bahawa kepentingan boleh insuranslah yang menentukan jumlah pampasan maksimum yang boleh dipercayai oleh pemegang polisi.

Bagaimana ia berfungsi?

Perlindungan kepentingan insurans terdiri daripada pampasan material untuk risiko yang mungkin dihadapi oleh objek insurans, selepas itu ciri-cirinya akan berubah. Sebagai contoh, insurans kereta CASCO mewajibkan syarikat insurans untuk membayar balikkerugian yang disebabkan oleh kereta akibat kecemasan, bencana alam, kemalangan jalan raya, kecurian atau kemusnahan sepenuhnya. Di sini kepentingan insurans adalah, sebenarnya, kereta: kedua-dua peserta dalam urus niaga berminat dengan integriti dan keselamatannya - kedua-dua pemilik kereta dan syarikat insurans. Keadaan bermain menentang mereka. Jika keadaan tidak mengubah ciri-ciri kereta pada tarikh tamat polisi, maka kedua-dua pihak boleh bernafas lega. Tetapi jika kereta itu dicuri atau dimusnahkan, maka syarikat insurans akan melindungi kepentingan pemilik kereta dengan memberi pampasan kewangan kepadanya untuk kehilangan kereta itu.

Penanggung insurans dan penipu

Malangnya, kepentingan pemilik dan penanggung insurans tidak selalu bertepatan pada peringkat menandatangani polisi. Banyak kes penipuan insurans memaksa syarikat insurans mencari pilihan lain untuk menjalankan perniagaan mereka. Sebagai contoh, skandal baru-baru ini dengan syarikat insurans berhubung keengganan menjual insurans OSAGO disebabkan oleh tindakan peguam auto yang bekerja bersama penipu. Mengatur kemalangan palsu, mereka memeras terlalu banyak wang daripada syarikat insurans melalui mahkamah sehingga mereka menggantung kerja di wilayah tertentu di Rusia. Ia mengambil beberapa siri langkah persekutuan untuk mengurangkan kerugian yang ditanggung oleh syarikat insurans. Oleh itu, seseorang tidak seharusnya terkejut bahawa syarikat insurans cuba melindungi kepentingan mereka sebanyak mungkin dan menggunakan semua kaedah yang boleh diterima untuk ini.

Helah penanggung insurans

Berpusingkepada syarikat insurans (IC) untuk bayaran yang sah, pemegang polisi sering berhadapan dengan pelbagai helah peguam syarikat insurans. Kes klasik tingkah laku yang tidak betul (secara ringkasnya) wakil UK ialah:

• Tawaran untuk menandatangani persetujuan untuk pampasan tanpa peperiksaan. Setelah menerima 1/10 daripada jumlah yang diminta, mangsa pergi ke mahkamah, di mana dia ditunjukkan kebenarannya sendiri. Oleh itu, mahkamah enggan mempertimbangkan kes itu.
• Tawaran untuk memeriksa harta benda yang rosak daripada pakar UK. Sebagai peraturan, pakar "terpikat" memberikan jumlah kerosakan yang sangat rendah. Dengan menandatangani akta pemeriksaan, mangsa secara automatik bersetuju dengan jumlah yang tidak seberapa yang diperuntukkan oleh syarikat insurans. Mahkamah akan dipaksa untuk menolak untuk memenuhi tuntutan itu, kerana mangsa sebelum ini bersetuju dengan jumlah awal kerosakan yang berlaku. Dia mengesahkan persetujuannya dengan tandatangan.
• Notis kemalangan asal "secara tidak sengaja" diambil daripada mangsa dalam kemalangan, tanpa membuat salinan. Dokumen asal hilang dan mangsa tidak boleh menerima pampasan kerana ketiadaan dokumen ini.
• Selepas mengisi permohonan kemalangan, mangsa menunggu bayaran selama beberapa bulan. Pada masa ini, dia membaiki kereta itu sendiri. Dia dinafikan pembayaran, kerana wakil UK menganggap alasan untuk memohon pampasan adalah tidak masuk akal. Pemilik kereta tidak mempunyai sebarang gambar dari tempat kejadian kemalangan jalan raya, kereta rosak dan notis kemalangan itu.
• Di bawah syarat CASCO, syarikat insurans tidak membayar pampasan untuk kehilangan roda, jika bahagian lain kereta tidak rosak. Jika pelangganTidak mengisytiharkan secara bertulis kepada polis dan syarikat insurans bahawa keretanya rosak, bayaran CASCO akan ditolak.

Cara melindungi kepentingan anda

Ini hanyalah sebahagian kecil daripada helah yang perlu dihadapi oleh mangsa apabila menghubungi syarikat insurans. Jika anda yakin bahawa anda boleh melindungi hak anda, dan bersedia untuk menghabiskan masa dan wang untuk perkara ini, jangan ragu untuk melawan. Selebihnya amat disyorkan untuk mendapatkan bantuan daripada firma guaman dan mempercayakan perwakilan kepentingan dalam insurans kepada profesional.

Peguam dan syarikat insurans

Perwakilan kepentingan dalam syarikat insurans telah lama bertukar menjadi jenis perniagaan yang istimewa. Sebagai peraturan, mangsa tidak memainkan apa-apa peranan di sini - pelakon utama adalah wakil mangsa (peguam trafik) dan ejen penanggung insurans. Perwakilan kepentingan dalam syarikat insurans adalah pengkhususan banyak firma guaman. Kedua-dua pihak mempunyai pengetahuan mendalam tentang undang-undang insurans dan mampu bertarung secara sama rata di mahkamah.

Peguam dapat menjalankan tindakan prosedur yang betul, mengatur pemeriksaan bebas dan mempertahankan kepentingan boleh insurans pemilik kereta di mahkamah. Kos perkhidmatan profesional diberi pampasan sepenuhnya oleh wang yang disaman daripada syarikat insurans. Untuk membolehkan peguam mengambil alih kes tersebut, surat kuasa wakil mesti dikeluarkan. Kepentingan syarikat insurans akan melindungi dirinya, tetapi mangsa harus yakin bahawa dengan bantuanpeguam, dia pasti akan menerima wang yang perlu dibayar kepadanya.