IC "Insurans hayat Sberbank": pelaburan modal, syarat dan peraturan insurans

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans hayat ialah perlindungan kepentingan harta seseorang yang berkaitan dengan hidup dan matinya. Ini adalah jenis pelaburan jangka panjang dan kumulatif. Perkhidmatan ini ditawarkan di pasaran bukan sahaja oleh peserta profesional, tetapi juga oleh institusi kredit, khususnya Sberbank.

Mengenai syarikat

Sberbank Life Insurance LLC telah diasaskan pada 2014. Ini adalah anak syarikat PJSC "Sberbank", yang mengkhususkan diri dalam perlindungan hak harta. Pada mulanya, syarikat itu menawarkan projek insurans hayat terkumpul dan pelaburan, dan kemudian program perlindungan kesihatan sukarela rakyat muncul.

Hari ini syarikat itu adalah salah satu daripada tiga peneraju dalam pasaran. Untuk 9 bulan 2015, jumlah premium yang diterima berjumlah 30 bilion rubel. Daripada jumlah ini, 18 bilion rubel. dikutip di bawah insurans terkumpul dan pelaburan jangka panjang. Rizab dan aset berjumlah 55 bilion rubel. dan 63 bilion rubel. masing-masing.

Tawaran syarikat insurans "insurans hayat Sberbank".perkhidmatan perlindungan kepada pelanggan mereka:

• sebarang harta individu dan entiti undang-undang, kecuali kenderaan dan jentera pertanian;
• tanggungjawab sivil;
• risiko perniagaan;
• risiko kewangan;
• daripada kemalangan;
• insurans kesihatan.

Skim

Pergerakan dana melalui sistem insurans hayat dalam skim yang dipermudahkan boleh diwakili seperti berikut.

Pemegang polisi membuat bayaran bulanan berdasarkan syarat kontrak insurans. Syarikat berjanji untuk melabur dana ini dalam tempoh 10-20 tahun untuk menerima pendapatan tahunan sebanyak 14-17%. Adalah penting untuk memahami bahawa imbuhan yang dijanjikan tidak dikira mengikut formula faedah kompaun (iaitu dengan permodalan), tetapi mengikut kaedah unik yang hanya diketahui oleh syarikat insurans.

Dana yang diterima mula-mula jatuh ke dalam rizab, iaitu, ia dilaburkan dalam deposit bank, dalam harta atau saham. Daripada keuntungan yang diperoleh, syarikat insurans meninggalkan kira-kira 15-20% untuk semua perbelanjaannya dan memindahkan 80-85% kepada pelanggan.

Secara amnya, insurans pelaburan dan endowmen tidak direka untuk mengaut keuntungan. Produk ini direka untuk menyediakan bantuan kewangan sekiranya berlaku masalah kesihatan. Program insurans kumulatif meliputi risiko berikut:

- bertahan sehingga tamat kontrak;

- kematian (atas sebarang sebab);- menerima hilang upaya kumpulan pertama.

Tarif untuk produk ini berbeza antara 5-10% daripada jumlah pembayaran. Mereka bergantung pada umur (yang lebih tuaorang yang diinsuranskan, lebih besar risikonya), jantina (wanita hidup lebih lama daripada lelaki), set risiko untuk program yang dipilih (hanya kematian, bertahan sehingga bersara, menerima kumpulan kurang upaya).

Insurans kredit ialah produk hangat di pasaran

Sejak 2014, rakyat Rusia mempunyai peluang untuk menarik diri daripada insurans kredit pengguna. Adalah tidak menguntungkan bagi bank untuk menaikkan kadar pinjaman yang dikeluarkan, kerana ia akan menjejaskan kos pinjaman. Semakin tinggi penunjuk yang terakhir, semakin rendah tahap kecukupan modal. Walaupun di bawah undang-undang, ketersediaan polisi insurans bukanlah prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman, dalam praktiknya adalah sangat sukar untuk menolaknya.

Dengan pengenalan pindaan kepada undang-undang mengenai kredit pengguna, bilangan aduan mengenai insurans yang dikenakan telah berkurangan. Daripada satu polisi yang dijual, bank ejen menerima 50-70% daripada kos. Ini adalah sumber pendapatan yang ketara. Oleh itu, tidak menghairankan bahawa peserta pasaran profesional tidak tergesa-gesa untuk memulangkan dana untuk insurans hayat dan kesihatan. Sberbank dan institusi kredit utama lain masih mematuhi syarat perjanjian. Tetapi masa untuk membuat keputusan adalah berbeza untuk setiap bank.

Dalam tempoh dua minggu selepas menandatangani kontrak, pelanggan mempunyai peluang untuk menamatkannya secara unilateral tanpa kehilangan pelaburan. Perkhidmatan ini tersedia untuk pengguna pelaburan, produk yang dibiayai dan berkotak. Peraturan sedemikian digunakan untuk Insurans Hayat Sberbank. Permohonan hanya diterima secara bertulis di cawangan institusi kewangan. Tetapi statistik menunjukkan bahawa tidak begitu ramai yang mahu menamatkan perjanjian itu - hanya 3%. Ini disebabkan terutamanya oleh masalah yang mungkin dihadapi oleh pelanggan sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan. Sebab kedua ialah pelanggan lewat membuat kenyataan sedemikian kepada syarikat.

Mengapa ini berlaku?

Insurans hayat Sberbank, seperti mana-mana peserta pasaran profesional lain, boleh memulangkan keseluruhan jumlah yang dibayar kepada pelanggan hanya sehingga kontrak berkuat kuasa. Jika tidak, syarikat insurans akan mempunyai akibat cukai. Satu-satunya cara untuk mengelakkannya dan masih mematuhi keperluan undang-undang adalah dengan menangguhkan masa ini. Pelanggan membuat perjanjian, membayar polisi, tetapi perkhidmatan mula beroperasi selepas beberapa ketika.

Situasi dalam pasaran insurans

Pelanggan HCF-Bank juga boleh memulangkan dana yang dibayar untuk polisi Insurans Kredit Rumah IC, Insurans Renaissance atau Syarikat Insurans Serantau. Jika pelanggan berubah fikiran dalam masa 30 hari selepas tamat kontrak, dia boleh menerima 100% daripada kos insurans. Dana dikembalikan ke akaun dan segera dihantar untuk membayar balik pinjaman. Polisi insurans bukan pinjaman tidak boleh dikembalikan.

Perkhidmatan serupa ditawarkan oleh Promsvyazbank dan Binbank. Tetapi dalam kedua-dua institusi kredit, bahagian pulangan dana adalah kecil. Alfa-Bank hanya bersedia untuk memperkenalkan klausa ini ke dalam kontrak insurans sukarela, tetapi pada masa yang sama ia akan memberi pelanggan 14 hari kalendar untuk memikirkannya. Tetapi VTB 24, RSB, Bank of Moscow dan KhMBMembuka tidak menganggap pilihan ini sama sekali.

Peratusan minimum penolakan insurans kredit adalah perkara biasa. Dalam konteks keperluan yang semakin meningkat untuk peminjam, penurunan permintaan untuk pinjaman, pilihan ini boleh menarik pelanggan baru. “Tempoh bertenang” disediakan oleh bank yang kadar pinjamannya adalah bebas daripada ketersediaan polisi dan komisen daripada penjualan insurans bukanlah sumber pendapatan utama. Pilihan ini akan meningkatkan imej bank dan syarikat insurans, kerana ia mengurangkan kemungkinan tuntutan.

Sberbank: insurans hayat gadai janji

Peminjam yang berpotensi berminat dalam isu melindungi nyawa dan kesihatan apabila memohon pinjaman untuk membeli rumah dengan sokongan kerajaan. Program sedemikian beroperasi pada kadar faedah yang dikurangkan sebanyak 12%. Jika pelanggan enggan mengambil insurans hayat, maka pendapatan bank meningkat sebanyak 1%. Sudah tentu, anda boleh memulangkan wang untuk perkhidmatan yang dikenakan semasa tempoh program, tetapi walaupun dalam kes ini, kadarnya akan meningkat kepada 13%. Perkara yang sama berlaku untuk pembatalan atau tidak memperbaharui insurans untuk tahun hadapan. Semua syarat ini dinyatakan dalam perjanjian pinjaman.

Walau bagaimanapun, insurans peribadi tidak lagi dianggap sebagai cara tambahan untuk memeras wang daripada pelanggan. Lebih-lebih lagi, jika terdapat perjanjian mengenai perlindungan kepentingan harta, anda boleh mendapatkan gadai janji pada 11.4%. Tetapi terdapat banyak soalan mengenai syarat perjanjian. Hakikatnya ialah perkhidmatan itu hanya boleh dikeluarkan di Sberbank Life Insurance LLC pada kadar yang agak besar iaitu 1% daripada jumlah tersebut.pinjaman. Iaitu, jika pelanggan membeli sebuah apartmen untuk 3.5 juta rubel, membuat bayaran pendahuluan sebanyak 1.5 juta rubel, maka dia meminjam 2 juta rubel. Premium insurans pada tahun pertama kontrak ialah 20 ribu rubel.

Bagaimana keadaannya sebenarnya?

Sebenarnya lebih mudah untuk menginsuranskan hayat di mana-mana syarikat yang diiktiraf bank. Di lapangan, pengurus lebih suka berdiam diri mengenai perkara ini atas pelbagai sebab: daripada ketidakcekapan kepada kepentingan material pekerja. Anda boleh mengetahui syarikat lain yang bekerjasama dengan institusi kewangan di pejabat. tapak. Insurans hayat dengan gadai janji di Sberbank boleh dikeluarkan dalam 16 syarikat: VSK, Insurans Mutlak, Insurans VTB, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Kadar mungkin berbeza naik atau turun. Jika pekerja Sberbank enggan menerima polisi sedemikian, minta mereka untuk penolakan bertulis.

Daya tarikan insurans pelaburan

Program pelaburan pelaburan daripada Sberbank Life Insurance menawarkan perkhidmatan untuk perlindungan serentak pelaburan sambil melaburkannya dalam pelbagai aset di pasaran Rusia dan dunia. Deposit bank membawa pendapatan yang stabil, tetapi rendah. Dana bersama menawarkan lebih banyak peluang pendapatan yang menarik, tetapi dengan lebih banyak risiko, dan penanda aras mereka telah beralih ke arah pelabur yang lebih berpengalaman. Oleh itu, daya tarikan pelaburanprogram dari IC "insurans hayat Sberbank". Ulasan pelanggan mengesahkan ini.

Syarat

IC "Insurans hayat Sberbank" mempunyai produk pelaburan dalam barisannya. Apabila membayar ansuran, sebahagian daripada dana diarahkan kepada instrumen klasik (deposit bank, bon kerajaan), dan selebihnya dilaburkan dalam aset yang dipilih oleh pelanggan. Tetapi dalam rangka program ini, risiko tidak menerima pendapatan jatuh ke atas pelanggan. Instrumen konservatif adalah perlindungan tambahan terhadap Insurans Hayat Sberbank. Pelanggan akan menerima bayaran balik, atau lebih tepatnya jumlah pelaburan awal, walaupun aset yang dipilihnya telah disusut nilai sepenuhnya.

Program ini adalah jangka panjang. Jika dikehendaki, pelanggan boleh menamatkan kontrak. Dalam kes ini, dia akan menerima wang tebusan. Di pasaran, turun naik sentiasa silih berganti. Peluang untuk memperoleh pendapatan yang lebih tinggi dalam jangka sederhana. Keadaan pasaran yang baik boleh berubah pada bila-bila masa. Dua atau tiga tahun selepas permulaan pelaburan, anda boleh menukar aset asas tanpa sebarang potongan.

IC "Insurans Hayat Sberbank" tidak meletakkan produk pelaburan dalam barisannya sebagai alternatif kepada deposit. Ia bertujuan untuk pelanggan yang sudah mempunyai deposit di bank yang meliputi pendapatan suku tahunan. Apa sahaja boleh berlaku dalam hidup. Dan keluar dari pelaburan jangka panjang kerana kehilangan kerja dan gaji sementara adalah tidak logik. Tetapi adalah salah juga untuk menyimpan bajet tahunan di bank sebagai deposit. Pelabur sedemikian mungkin berminat untuk menerima pendapatan tambahan.

Program pelaburan ini ditujukan kepada mereka yang sedemikian. Pelanggan boleh memilih mana-mana aset secara bebas di pasaran Rusia dan dunia. Selain itu, peserta program mempunyai satu lagi kelebihan penting - cukai keutamaan pendapatan yang diterima. Pelanggan yang telah membuat kontrak insurans hayat melalui Sberbank untuk tempoh lima tahun atau lebih layak mendapat potongan cukai pendapatan peribadi. Cukai dikenakan hanya pada bahagian yang melebihi pendapatan pada kadar pembiayaan semula.

Insurans kesihatan antarabangsa

Syarikat insurans hayat Sberbank menawarkan pelanggannya produk baharu untuk perlindungan daripada penyakit kritikal dengan peluang menjalani rawatan di luar negara. Ini akan membolehkan pelanggan mengambil kesempatan daripada pengalaman pakar dari klinik terkemuka dunia dan menampung kos rawatan perubatan semasa rawatan penyakit berbahaya, pemulihan, pemeriksaan pencegahan dan menerima pendapat perubatan pakar. Kelebihan utama perkhidmatan ini ialah pelbagai risiko, negara tempat anda boleh menerima rawatan dan perkhidmatan baharu.

Insurans kesihatan antarabangsa membolehkan anda mendapatkan bantuan dalam situasi di mana polisi standard VHI tidak berfungsi: rawatan kanser, pembedahan, pemulihan selepas pemindahan organ. Program ini menyediakan peperiksaan profesional di luar negara. Polisi ini juga meliputi rawatan penyakit yang dikesan pada pelanggan sebelum tamat kontrak (tetapi tidak lebih awal daripada 2 tahun kemudian), danjuga pada akhir tempohnya. Selain itu, pelanggan boleh membeli pakej perkhidmatan lain di luar negara.

Insurans Hayat Peminjam Antarabangsa (Sberbank) membolehkan pelanggan menerima rawatan di klinik terkemuka dunia:

• di Jerman, Israel, Sepanyol, Turki, Rusia - rawatan dan pembedahan kanser;
• di mana-mana negara - transplantologi;
• di Israel – pemulihan dan penjagaan paliatif.

Pendekatan "semua termasuk" dalam program insurans menyediakan bukan sahaja untuk menerima bayaran, tetapi juga untuk perkhidmatan yang luas untuk mengatur proses rawatan, perjalanan pelanggan, serta menemaninya ke luar negara. Perkhidmatan peringkat tinggi disediakan sepanjang masa. Pertama, sebelum, semasa dan selepas rawatan, rundingan disediakan melalui talian telefon. Kedua, kos program termasuk kos perjalanan udara untuk pelanggan dan rakannya ke klinik di luar negara. Semasa sakit serius, bantuan psikologi adalah penting.

Tempoh program ialah 5 tahun. Terma memperuntukkan kemungkinan pembaharuan tahunan kontrak. Had tahunan jumlah diinsuranskan bagi setiap orang ialah $1 juta dengan kemungkinan peningkatan tiga kali ganda. Oleh kerana liputan geografi yang luas, polisi dikeluarkan hanya dalam dolar AS. Umur maksimum pelanggan ialah 65 tahun. Terdapat program keutamaan untuk pelanggan yang membuat kontrak untuk seisi keluarga, yang terdiri daripada 5 orang.

Insurans Pokemon ialah produk baharu di pasaran

Pokemon ialah watak daripada permainan mudah alih baharu Pokemon Go. Diadibangunkan bukan sahaja oleh pemain, tetapi juga oleh jurubank. Rocketbank adalah salah satu yang pertama melancarkan Program Insurans Pokémon Catcher. Untuk watak "ditangkap" di cawangan bank, pemegang kad menerima 50 rubel ke akaun bonus mereka.

Sberbank baru-baru ini menyertai usaha niaga ini. Dia membuka laman web khas untuk pemain dengan alamat 28 modul yang menarik watak kartun. Pihak pengurusan institusi kewangan berharap dengan cara ini ia akan dapat menarik pemain yang bersemangat ke jabatan. Jika semasa penangkapan salah satu Pokemon pelanggan cedera, maka IC Sberbank Life Insurance LLC akan membayarnya insurans untuk jumlah maksimum 50 ribu rubel. Anda boleh memohon program ini terus dari tapak web.

Untuk menjadikan pemain lebih berminat, Sberbank mengadakan kempen "Sentiasa berhubung". Pemegang kad boleh menyambungkan "Autopayment" sehingga 18 Ogos, menambah akaun mereka sekurang-kurangnya sekali - dan kemudian apabila mereka menangkap Pokemon, institusi kredit akan mengkreditkan pemain dengan 500 bonus "Terima kasih". Selain itu, pelanggan perlu menghantar tangkapan skrin dan nombor telefon mudah alih dalam PM kepada komuniti Sberbank di Facebook atau VKontakte.

"Tinkoff Bank" menawarkan syarat tindakannya. Setiap pelanggan yang telah mengeluarkan kad kredit Tinkoff Google Play akan menerima 2,000 mata bonus daripada institusi kredit. Mereka boleh digunakan untuk membayar sebarang pembelian di kedai dalam talian, termasuk dalam permainan Pokemon Go (1 mata=1 rubel). Permainan ini sudah menyediakan pemain dengan pulangan tunai untuk semua pembelian di Google Play (10%), di restoran (2%) dan untuk semua pembelian lain.membeli-belah (1%).