"Mosoblbank": masalah dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pada tahun 1992, bank perdagangan Vatan mula beroperasi di Dagestan. Selepas ia dibeli oleh jurubank Viktor dan Roman Krestin, institusi kewangan itu berpindah ke Fryazino dan menukar namanya kepada Bank Wilayah Moscow. Pada tahun-tahun berikutnya, komposisi pemegang saham berubah beberapa kali. 97.94% daripada institusi kredit dimiliki oleh OJSC Republican Financial Corporation, selebihnya diagihkan kepada individu. Alexander Malchevsky memiliki 70% OJSC, dan bapanya Andrzej mengendalikan bank itu sehingga 2011.

Sejarah pembangunan

Pada tahun 2005 Mosoblbank telah dimasukkan ke dalam sistem deposit insurans. Ini memungkinkan untuk meningkatkan bilangan bahagian kepada 400 dalam masa dua tahun sahaja. Kualiti pengurusan juga dibuktikan oleh fakta bahawa pada tahun 2013 bank itu "mengguna pakai" lebih daripada 1,000 ATM, tujuh ratus terminal dan 4,000 POS-terminal, yang berkhidmat kepada pelanggan dengan kad Visa dan MasterCard. Pada tahun 2011, kami melancarkan sistem pemindahan wang kami sendiri - "MOPS".

Permulaan masalah

Masalah Mosoblbank bermula pada tahun 2011tahun. Kemudian Bank Negara melarang menerima deposit daripada individu selama enam bulan. Pihak pengurusan tidak rugi dan mula menawarkan saham mereka dengan jumlah yang tidak seberapa. Walaupun begitu, pakar mempunyai soalan tentang bagaimana institusi kewangan berjaya membayar faedah yang begitu besar ke atas deposit.

Pada Ogos 2012, Izvestia menerbitkan laporan. Mosoblbank mempunyai kadar tertinggi - 19.3%. Pengurusan segera menafikan data ini dalam sumber rasmi. Bank itu terus menarik dana daripada entiti ekonomi pada peratusan terburu-buru. Ini tidak boleh tidak menjejaskan tahap perkembangannya.

Kewangan utama

Pada tahun 2013, "RA Kebangsaan" memberikan bank penarafan kredit tertinggi - "A +". 61.9% daripada aset bersihnya termasuk pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana. Masih terdapat 4.8% daripada pelaburan di Bank Negara. Bank membiayai 81% daripada liabilitinya menggunakan dana yang diperoleh daripada individu. Jumlah rizab ialah 9%. Jumlah modal ialah 18.8 bilion rubel. Mosoblbank bertindak sebagai penderma di pasaran antara bank. Dengan penunjuk sedemikian, dia mendapat tempat ke-8 di Rusia dan ke-7 di Moscow.

Mosoblbank: masalah pada 2014

2014-07-05 Vedomosti melaporkan bahawa melalui salah satu bank terbesar dan paling berjaya di Moscow, 60 bilion rubel telah dikeluarkan secara curang ke akaun anak syarikat. Pengurusan Mosoblbank segera menafikan maklumat ini dan memfailkan tuntutan mahkamah dengan Mahkamah Timbang Tara Moscow terhadap pemilik akhbar itu.

2014-19-05 Media melaporkan bahawa Bank Negara memutuskan untuk membersihkan tiga institusi sekaligus: Mosoblbank, Inresbank dan Finance Business Bank. Kesemua mereka tergolong dalam keluarga Malchevsky. Bank Pusat akan memperuntukkan 117 bilion rubel untuk menyelesaikan masalah itu. sanatorium - SMP. Kenyataan rasmi itu muncul beberapa hari kemudian, diikuti dengan maklumat dalam akhbar tentang skim pengubahan wang haram.

Bagaimana ia berlaku

Semasa siasatan, Bank Negara mendedahkan skim pencucian denggi. Mosoblbank, yang mempunyai sekatan daripada pengawal selia, terus menarik deposit. Tetapi dia tidak meletakkannya pada akaun, tetapi membawanya ke baki syarikat berkaitan.

Secara teknikal, skim ini adalah seperti berikut. Pada sebelah petang, perjanjian deposit biasa dibuat dengan pendeposit. Pada petang hari yang sama, bank secara unilateral menamatkannya, dan memindahkan wang dari baki. Pendeposit boleh pada bila-bila masa menuntutnya kembali. Tetapi pada kunci kira-kira mereka tidak akan kelihatan. Menurut keputusan kewangan 2014, bank itu menarik deposit untuk sejumlah 19.5 bilion rubel. Angka ini tidak berubah sejak dua tahun lalu. Disebabkan oleh situasi yang tidak tipikal, pembayaran DIA mungkin beberapa kali lebih tinggi daripada jumlah yang ditunjukkan dalam kunci kira-kira. Semasa penyusunan semula, bekas pemilik - keluarga Malchevsky - akan memindahkan semua aset mereka kepada SMP. Mosoblbank tidak mengiktiraf masalah dan isu berkaitan pengubahan wang haram.

Bagaimana semuanya bermula

Ada kemungkinan tiada siapa yang tahu tentang penipuan itu, jika bukan kerana kes itu. Salah seorang pendeposit Mosoblbank ternyatapegawai bank pusat. Dia menyedari bahawa deposit yang dikeluarkan sehari sebelumnya telah ditarik balik sepenuhnya di cawangan bandar jiran. Seperti yang ditunjukkan oleh penyiasatan kemudian, setiap malam perisian yang dilancarkan khas menamatkan kontrak dan menandatangani kontrak baharu untuk pelaburan dalam saham RKF OJSC, pemegang saham utama bank itu. Nasib lanjut wang itu tidak diketahui. Sebahagian daripada dana itu ditemui pada akaun LLC "Rus". Ini adalah taman berkuda. Pelaburan, mesti dikatakan, adalah meragukan. Tempoh bayaran balik - 15 tahun. Bank Negara kini sedang mencari penyelesaian kepada masalah yang ditunggu-tunggu oleh Agensi Insurans Deposit, dan polis memilih untuk menarik diri.

Institusi kredit hampir memecahkan rekod dalam jumlah pemulihan yang diperuntukkan. Pada tahun 2008, Bank Pusat menghantar VTB 295 bilion rubel Rusia untuk pemulihan Bank Moscow. Dan inilah masalah yang Mosoblbank dan sanatornya alami hari ini: dalam daftar pendeposit, beberapa nama sebenar telah digantikan dengan yang rekaan. DIA perlu menjalankan siasatan tambahan. Ini akan sentiasa meningkatkan jurang kunci kira-kira.

Ulasan pelanggan: Mosoblbank

Masalah institusi kewangan sedang giat dibincangkan di Internet. Pada bulan Jun, maklumat muncul bahawa bank itu tidak memulangkan deposit. Tetapi tidak semua. Larangan itu termasuk deposit yang dibuka selepas 2014-01-02 (untuk jumlah lebih daripada 700 ribu rubel). "Mosoblbank" menerangkan masalah dengan pembayaran ke atas deposit dengan menjalankan prosedur penyusunan semula. Menurut peraturan baru, jika jumlah dana tidak melebihi 700 ribu rubel,maka pelanggan boleh mengeluarkan hanya 100 ribu sehari. Jika tidak, anda perlu menulis permohonan kepada bank. Ia dipertimbangkan oleh suruhanjaya khas. Pada masa ini, kontrak dan dokumen utama diperiksa, yang mengesahkan fakta penerimaan wang ke akaun. Pada masa yang sama, permohonan sedemikian tidak diterima oleh cawangan di semua bandar.

Inovasi ini menimbulkan kemarahan pelanggan. Keadaan diburukkan lagi dengan ketidakcekapan kakitangan. Ini terutama berlaku bagi anak syarikat institusi kewangan Mosoblbank (Samara). Masalah pelanggan di bandar ini adalah yang paling biasa. Orang yang marah benar-benar membanjiri cawangan Samara idea Malchevsky dengan aduan.

Jadi, untuk masa yang lama, bank menerima bil utiliti tanpa komisen. Tetapi mengikut maklum balas pelanggan, keadaan kini telah berubah. Ramai orang mengadu bahawa tanda dengan saiz komisen muncul selepas membuat wang kertas di terminal layan diri. Dalam kes ini, sekiranya keengganan membuat pembayaran, jumlah dana yang disimpan di terminal tidak akan dikembalikan. Kepada sebarang aduan mengenai isu ini, pekerja memberi jaminan bahawa ini tidak boleh berlaku. Jika pelanggan enggan membayar, bank akan memulangkan wang kepadanya. Tetapi terdapat beberapa orang yang ingin menyemak kenyataan ini dengan mempertaruhkan jumlah 6,000 rubel.

Mosoblbank cuba menyelesaikan masalah yang timbul tahun ini dengan cara yang berbeza. Khususnya, ramai pelanggan mengadu bahawa mereka tidak boleh menerima wang walaupun pada bil. Pelabur yang menamatkanperjanjian deposit sebelum tarikh tamat tempoh, mereka biasanya tidak menerima wang. Bank Mosoblbank menerangkan masalah seperti ini dengan tindakan sanatorium. Memandangkan SNP tidak boleh menyusun daftar pendeposit dalam apa cara sekalipun, institusi kewangan tidak boleh memulangkan wang tersebut.

CV

Salah satu bank terbesar Rusia berada di bawah penyusunan semula Bank Pusat. Hasil daripada penyiasatan, ia mendedahkan bahawa institusi kewangan mengambil 60 bilion rubel dari kunci kira-kira. Jumlah ini telah dipindahkan melalui akaun RFK OJSC kepada baki perusahaan yang meragukan. Kini DIA sedang cuba menyusun daftar pendeposit yang betul, dan pelanggan cuba mengeluarkan wang daripada bank.