Penilaian bank mengenai gadai janji: kadar, syarat, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Gadai janji bukan acara sehari atau setahun. Menurut sumber khas, orang Rusia lebih suka mengambil gadai janji untuk tempoh purata 5 hingga 12 tahun. Terdapat peratusan kecil yang menjangkakan untuk membayar balik pinjaman dalam masa yang singkat, atau kategori lain yang lebih suka terma maksimum. Benar, semakin lama tempoh, semakin lama lebihan bayaran. Tetapi tempoh pembayaran balik pinjaman dipertimbangkan bergantung pada tahap pendapatan dan keadaan individu lain peminjam. Adakah anda merancang untuk mengambil gadai janji? Bank mana yang lebih menguntungkan, kami akan beritahu dalam artikel.

Kadar perbandingan

Menurut data untuk 2018, kadar di Rusia purata 9.88% untuk perumahan baharu dan 10.14% untuk perumahan menengah. Adakah ia banyak atau sedikit? Untuk memahami perkara ini, adalah disyorkan untuk bertanya tentang kadar di negara lain.

Sehingga kini, kadar tertinggi dicatatkan di Venezuela - hampir 22%. Ukraine adalah seterusnya, dengan penunjuk yang lebih kurang sama. Negara lain dengan gadai janji mahal ialah Argentina. Terdapat kadar mencecah sehingga 27% setahun.

Dan masih terdapat negara di mana gadai janji boleh diperolehi dengan faedah simbolik. Sebagai contoh, orang Jepun hanya membayar 0.72%. Tetapi pada masa yang sama, kos pangsapuri 3 bilik mencecah hampir satu juta dolar. Kadar yang sama untuk hartanah dan 1.58% dikenakan di Switzerland. Orang Switzerland boleh mengharapkan perlindungan bank sehingga 80% daripada kos objek. Terdapat pilihan untuk membeli apartmen tiga bilik yang lebih murah sedikit - di Finland - hampir setengah juta dolar, dan kadar gadai janji adalah kira-kira 1.07%.

Apabila dilihat secara perbandingan, Rusia berada di tengah-tengah penunjuk ini. Harga hartanah adalah sama. Tetapi sejak beberapa tahun kebelakangan ini, trend kadar gadai janji masih menurun. Sekarang pertimbangkan penarafan bank untuk gadai janji untuk 2019.

1. Sberbank

Kolossus kewangan domestik menduduki hampir 62% daripada jumlah portfolio gadai janji di negara ini. By the way, peranan kedua dalam senarai ini adalah milik VTB 24. Dan ini tidak menghairankan, kerana Sberbank menawarkan rangkaian perkhidmatan yang sangat luas khusus untuk pembelian hartanah:

• Gadai janji untuk perumahan menengah sehingga 30 tahun dengan syarat 10, kadar 2%, bayaran muka hanya 15%. Jumlah pinjaman minimum ialah 300,000 rubel, maksimum tidak melebihi 85% daripada kos objek yang dibeli.
• Pembelian perumahan di bangunan baharu juga dibiayai sehingga 30 tahun. Jumlah minimum ialah 300,000 rubel, maksimum tidak lebih daripada 85% daripada kos apartmen. Di sini, kadar 8.5% disediakan.
• Jika anda membayar besarkadar faedah, undang-undang membenarkan anda memindahkan gadai janji anda ke mana-mana bank lain, di mana ia kurang. Prosedur ini dipanggil pembiayaan semula gadai janji. Menggunakan sistem ini, anda juga boleh meminta daripada 300,000 rubel hingga 85% daripada jumlah gadai janji yang tinggal di bank lain. Kadar faedah baharu sebenarnya mempunyai setiap peluang untuk menguntungkan - hanya 10.9%.
• Gadai janji untuk keluarga yang disokong oleh kerajaan. Produk ini tersedia untuk semua keluarga yang mempunyai atau mempunyai anak kedua atau ketiga antara 1 Januari 2018 dan 31 Disember 2022. Di bawah program ini, rakyat boleh bergantung pada pinjaman sehingga 12 juta rubel, yang boleh dibayar balik selama 30 tahun. Kadar minimum ialah 6%. Pilihan terbaik untuk mereka yang mencari gadai janji dengan faedah rendah, kerana belum ada bank lain yang menawarkan kadar yang lebih rendah.
• Untuk menjadi pelanggan Sberbank, anda tidak perlu membeli apartmen. Terdapat juga tawaran untuk mereka yang menghargai ruang dan wilayah. Gadai janji untuk pembinaan bangunan kediaman sehingga 30 tahun dan pada kadar 11.6% adalah tawaran yang agak menarik. Anda boleh menuntut amaun daripada 300,000 rubel hingga 100% daripada kos pembinaan.
• Berbeza dengan pemberi pinjaman lain, Sberbank juga bersedia untuk menyokong pembelian dacha atau rumah desa. Lebihan bayaran dalam kadar faedah hanya 11.1%, yang boleh dibayar selama 30 tahun.

Selain itu, Sberbank adalah rakan kongsi negara yang boleh dipercayai dalam pelaksanaan pelbagai program yang menyokong keluarga muda, tenteradan kategori lain. Sberbank juga bekerja dengan modal bersalin. Ia boleh digunakan sebagai bayaran muka atau untuk membayar pinjaman. Dalam kes sedemikian, cukup untuk mengemukakan sijil untuk modal bersalin.

2. "VTB 24"

Sejak beberapa tahun lalu, ia dengan yakin memegang jawatan tinggi dalam penarafan bank pada gadai janji "VTB 24". Setakat ini, cadangan pembelian rumah adalah seperti berikut:

• Pangsapuri di bangunan baharu, di mana pemilikan belum didaftarkan, boleh dibeli pada kadar 10.1%. Anda boleh meminta sebarang jumlah sehingga 60 juta rubel. Tempoh - sehingga 30 tahun.
• Perumahan jualan semula ditawarkan daripada kadar 10%, anda juga boleh meminta sehingga 60 juta rubel. Istilahnya serupa. Dalam kes ini, kawasan apartmen yang dibeli mestilah sekurang-kurangnya 65 meter persegi. m. Pilihan sedang dipertimbangkan walaupun tanpa bukti pendapatan.
• Jika kadar pada kadar pinjaman semasa tinggi, ia mungkin turun kepada 10.1%. Pada baris ini, anda boleh membeli kedua-dua perumahan siap dan perumahan di bangunan baharu.
• Gadai janji untuk kawasan yang luas. Produk ini menunjukkan pengurangan kadar untuk pembelian apartmen dengan keluasan 65 meter persegi. m. Tidak perlu mengesahkan pendapatan, anda boleh menggunakan modal bersalin. Malah, anda boleh bergantung pada kadar -0.5% berbanding dengan kadar lain.
• Salah satu tawaran bank VTB 24 yang paling menguntungkan ialah gadai janji untuk tentera. Anda boleh meminta sehingga 2.5 juta rubel. Tempoh pemulangan adalah sehingga 20 tahun. Kadarnya ialah 9.8%.
• Gadai janji yang disokong negeri digunakan untuk kategori yang sama seperti di Sberbank: untuk keluarga yang mempunyai anak kedua atau ketiga yang lahir dari 1 Januari 2018 hingga akhir 2022. Keluarga sedemikian boleh bergantung pada kadar di kawasan 6%. Bayaran awal sebanyak 20% daripada kos akan diperlukan.
• Selain itu, "VTB 24" sedang mempertimbangkan pembelian hartanah yang dicagarkan. Kosnya hendaklah dalam 60 juta rubel. Pinjaman itu perlu dibayar balik dalam tempoh 30 tahun. Dan taruhannya ialah 10.6%.

3. "Bank Unicredit"

Penilaian bank pada gadai janji akan menjadi tidak lengkap jika peranan "Bank Unicredit" tidak dicatatkan di dalamnya. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bank ini telah berjaya memasuki barisan hadapan, dan hari ini anda boleh mengira ramai rakyat yang ingin menerima bantuan mereka. Gadai janji dalam "Unicredit Bank" adalah pelbagai. Setiap produk patut diberi perhatian khusus:

• Membiayai semula gadai janji untuk perumahan menengah pada 10, 20%.
• Membiayai semula gadai janji untuk perumahan utama pada 10.25%.
• Membeli apartmen di bangunan baharu pada 10.25%.
• Pinjaman untuk apartmen pada 10.75%.
• Program "Gadai janji sedang memanggil!" pada 10% setahun.
• Gadai janji pada kadar 6% setahun atau subsidi kerajaan.
• Membeli kotej secara kredit pada 13.25%.
• Sasaran pinjaman, termasuk untuk pembinaan rumah atau rumah musim panas, pada 13%.

Setiap jenis gadai janji Unicredit Bank dikeluarkan sehingga 30 tahun.

4. Alfa Bank

Di Alfa Bank, pinjaman untuk perumahan dikeluarkan dalam dua arah: mengeluarkan gadai janji terus untuk pembelian dan membayar pinjaman yang dikeluarkan di bawah program perkongsian. Syarat berikut menanti pelanggan:

• Anda boleh meminta sebarang dana sehingga 50 juta rubel untuk pembelian perumahan siap. Tempoh bayaran balik ialah 30 tahun. Anda mesti mempunyai sekurang-kurangnya 15% daripada kos perumahan dengan anda. Kadar faedah ialah 10.19%, dan pelanggan gaji bank boleh bergantung pada -0.3%.
• Pinjaman untuk perumahan adalah pembiayaan bukan sasaran sehingga 30 tahun pada kadar 13.49% setahun. Jumlah sekurang-kurangnya 600,000 rubel dikeluarkan. Perkhidmatan ini sah bukan sahaja untuk orang Rusia, tetapi juga untuk warganegara dari Ukraine dan Belarus. Sudah tentu, pendaftaran warganegara boleh menjadi apa-apa, tetapi harta itu mesti didaftarkan di wilayah Persekutuan Rusia.
• Apakah syarat untuk gadai janji di Alfa Bank apabila membeli rumah di bangunan baharu? Di sini anda boleh bergantung pada jumlah yang sama - sehingga 50 juta rubel, yang boleh dikembalikan dalam tempoh 30 tahun dan pada 10.19% setahun. Bayaran muka ialah 15% daripada jumlah kos perumahan.
• Sebab lain mengapa Alfa Bank termasuk dalam penarafan bank gadai janji sebagai yang terbaik ialah syarat pembiayaan semula. Jika pelanggan memutuskan untuk memindahkan obligasi kewangannya daripada organisasi lain, maka 9.99% yang menyenangkan dijangka - salah satu yang terendah di negara ini. Hampir tiada sekatan pada jumlah permintaan - anda boleh menuntut jumlah dalam lingkungan 50 juta rubel dengan syarat yang sangat baik -bawah 30.

Selain itu, kadar keutamaan disediakan untuk pelanggan gaji dan untuk peserta dalam program lain bank. "Alfa Bank" ialah penyelesaian terbaik bagi mereka yang mencari tempat untuk mendapatkan gadai janji dengan faedah rendah.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" juga bersedia untuk memenuhi impian untuk memiliki sebuah apartmen. Tawaran sangat pelbagai:

• Pembelian rumah siap akan dikenakan lebihan bayaran dalam bentuk kadar 10.7%, bayaran muka ialah 15%. Tempoh gadai janji - sehingga 30 tahun.
• Keadaan yang sama menanti mereka yang lebih suka tinggal di bangunan baharu. Satu-satunya perbezaan ialah kadar faedah yang lebih rendah - 10.5%.
• Apabila membiayai semula gadai janji bank lain, anda boleh bergantung pada jumlah sehingga 50 juta rubel. Prosedurnya mudah dan tanpa komisen. Pertaruhan minimum ialah 10.9%.
• Jika anda mempunyai perumahan, tetapi anda memerlukan dana untuk acara penting yang lain, adalah disyorkan untuk mengambil gadai janji di bawahnya. Gadai janji di Bank Uralsib dalam kes ini tidak memerlukan bayaran muka, dan kadarnya ialah kira-kira 12%, yang boleh dibayar balik selama 30 tahun.
• Dengan cara yang sama, anda boleh menggadaikan apartmen sedia ada dan mendapatkan pinjaman sehingga 6 juta rubel pada kadar 13.5% setahun.
• Ramai tentera juga memilih Uralsib, kerana mereka mempunyai program pembiayaan yang berasingan. Sebagai sebahagian daripada program, anda boleh meminta jumlah sehingga 2.8 juta rubel. Kadar tetap - 10.9%.

Satu lagi perbezaan antara Bank Uralsib dan pesaingnya ialah peruntukancuti gadai janji kepada pelanggan mereka. Mereka adalah relevan untuk pelanggan yang membeli perumahan di gadai janji pada peringkat pembinaan. Terima kasih kepada cuti gadai janji semasa fasa pembinaan, mereka boleh membayar sebahagian kecil gadai janji, yang sangat bermanfaat, kerana kebanyakan mereka pada peringkat ini terpaksa menggabungkan pembayaran balik gadai janji dan bayaran perumahan sewa.

6. Gazprombank

Gadai janji dalam "Gazprombank" dibahagikan kepada dua jenis: dalam rangka kerja program perkongsian dan promosi semasa. Terdapat kira-kira 20 tawaran kesemuanya. Pertimbangkan tawaran yang paling menarik:

• Gadai janji keluarga - memberikan hak untuk menggunakan dana dalam jumlah sehingga 8 juta rubel. Pembayaran awal - daripada 20% daripada nilai objek. Kadar faedah hanya 6%. Anda boleh membayar balik obligasi dalam tempoh 30 tahun.
• Gadai janji dengan tempoh tangguh. Produk ini membuka peluang untuk mendapatkan sehingga 45 juta rubel pada 6.7% setahun. Jumlah wang muka hanya 15%. Kematangan adalah serupa - 30 tahun.
• Selain itu, ramai yang bimbang tentang dokumen kepada bank untuk gadai janji, kerana ia mungkin diperlukan daripada pelbagai sumber dan dalam kuantiti yang banyak. Gazprombank telah memudahkan syarat sebanyak mungkin, dan kini anda boleh memohon dua dokumen. Syarat dokumentasi ringkas tidak menjejaskan nuansa lain: kadar masih boleh diterima - 11%, jumlah maksimum sangat kukuh - sehingga 10 juta rubel. Jumlah bayaran muka secara relatifnya lebih tinggi - 40% daripada nilai objek.
• Syarat pembelian pasaran utama dan sekunder adalah serupa. Dalam kedua-dua kes, anda bolehbergantung pada kadar 10.5%, dan anda boleh memohon jumlah sehingga 60 juta rubel. Jumlah bayaran muka juga adalah simbolik - 10%.
• Apabila membiayai semula gadai janji di Gazprombank, anda boleh bergantung pada jumlah sehingga 45 juta rubel pada kadar 10.5%. Keadaan yang sama menanti apabila membeli rumah daripada rakan kongsi rasmi bank dan apabila membeli tempat untuk kereta.

Apabila kadar gadai janji dipertimbangkan, penarafan bank memainkan peranan penting, kerana ini adalah acara selama bertahun-tahun. Dari sudut pandangan ini, Gazprombank berada dalam senarai yang terbaik pada masa ini.

7. "Bank komunikasi"

Beliau bersedia untuk membiayai pelbagai jenis hartanah, dari pangsapuri hingga ke tanah. Satu lagi perkara yang perlu diberi perhatian ialah ketiadaan keperluan untuk mengesahkan pendapatan. Mari pertimbangkan tawaran paling menarik daripada Svyaz Bank:

• Membeli perumahan siap pakai dengan bantuan Svyaz Banka akan menelan kos 10.25% lebih tinggi daripada tunai. Tetapi tidak seperti pembelian tunai, anda tidak perlu mempunyai 100% daripada nilai objek, 15% sudah memadai.
• Jika anda bercadang untuk membeli bangunan kediaman dengan plot tanah, maka hanya kadar yang berbeza - kira-kira 11%.
• Terdapat juga syarat khas untuk gadai janji tentera: sistem dokumentasi yang dipermudahkan, semakan percuma dan 54 kawasan tindakan. 9.4% setahun diakru ke atas dana yang diterima. Anda boleh meminta jumlah dari 400,000 ribu hingga 2.5 juta rubel. Tempoh pembiayaan adalah dari 3 hingga 20 tahun.
• Juga dalam "Komunikasibank" anda boleh mengaturkan pembiayaan semula gadai janji untuk semua jenis hartanah pada kadar 9.75%. Jumlah yang diminta hendaklah dalam lingkungan 30 juta rubel.
• Juga di Svyaz Bank, gadai janji disediakan untuk langkah menambah baik perumahan. Talian itu dipanggil "Pinjaman Cagaran Besar" dan menyediakan kadar dari 16 hingga 17.5%. Penduduk Moscow boleh menuntut sehingga 10 juta rubel untuk produk ini, penduduk wilayah - sehingga 5 juta rubel.

Ciri lain ialah gadai janji di wilayah negara yang terdapat cawangan Svyaz Bank.

Kriteria penilaian

Sumber yang berbeza menentukan penarafan bank dari sudut pandangan yang berbeza. Dari sudut pandangan ekonomi, penunjuk kebolehpercayaan organisasi kewangan ialah jumlah portfolio kewangan - lebih banyak dana yang dimiliki, lebih ramai pelanggan yang boleh berkhidmat. Daya tarikan bank untuk pelanggan dinilai oleh beberapa kriteria lain. Terutama dalam bentuk kerjasama yang panjang seperti gadai janji. Penarafan bank Moscow dari sudut pandangan ini dikurangkan kepada perbandingan penunjuk seperti saiz kadar, syarat pembiayaan dan pakej dokumen.

Ramai orang ingat birokrasi dalam sektor perbankan, apabila pelanggan terpaksa berlari walaupun berbulan-bulan untuk mendapatkan pembiayaan, mengumpul timbunan dokumen dan sijil. Trend hari ini adalah lebih positif, dengan bank menjauhi kerumitan ini dan semakin berusaha untuk memudahkan penerimaan permohonan.

Jika kita mengambil kadar faedah, hari ini pemimpinnya"Gazprombank", menawarkan hampir 6% setahun. Walau bagaimanapun, peranan kepimpinan dalam pasaran adalah milik Sberbank. Ini menunjukkan bahawa kedua-dua kadar dan kebolehpercayaan institusi itu sendiri adalah sama penting untuk penduduk.

Berkenaan dengan penyerahan dokumen, bank sedang dalam permintaan hari ini, bersedia untuk mempertimbangkan permohonan untuk mendapatkan sekurang-kurangnya kertas. Biasanya ini adalah pasport dan sijil pendapatan. Tetapi dokumen kedua juga semakin kurang disebut dalam senarai dokumen bank, kerana kini bukan sahaja pendapatan tetap diambil kira, tetapi juga jenis aset lain, seperti deposit bank, saham atau harta yang menjana pendapatan.

Apakah dokumen yang diperlukan?

Senarai dokumen bergantung pada keadaan individu pelanggan dan pada jenis pinjaman. Set standard terdiri daripada yang berikut:

• Dokumen pengenalan diri.
• Sijil pekerjaan atau dokumen perniagaan.
• Dokumen pasangan.
• Maklumat tentang komposisi keluarga.
• Sijil kediaman.
• Dokumen untuk objek yang dibeli: pasport teknikal dan dokumen hak milik.
• Jika kita bercakap tentang membeli bangunan baharu yang tiada dokumen, maka anda mesti menyerahkan perjanjian dengan pemaju.
• Dokumen lain mengikut budi bicara bank.

Jika modal bersalin terlibat dalam pemberian pinjaman, maka sijil disertakan. Prosedur semakan biasanya mengambil masa dari 2 hari hingga 1 minggu. Perjanjian pinjaman gadai janji ditandatangani selepas bank membuat keputusan positif terhadap permohonan itu. Sepanjang tempoh kontrakharta itu akan dicagarkan kepada bank sebagai cagaran.