Pembayaran awal separa pinjaman: prosedur, dokumen yang diperlukan dan pengiraan amaun

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Keinginan untuk membalas dendam dengan hutang dan membayar balik pinjaman secepat mungkin boleh difahami, mungkin, kepada semua orang. Peminjam yang setiap bulan membuat pembayaran yang melebihi yang dirancang, atau menutup pinjaman sebelum tarikh akhir, sebagai peraturan, mengejar matlamat yang sama, iaitu untuk mengurangkan lebihan pembayaran mereka dan menyingkirkan status yang dipanggil penghutang. Betapa mudahnya prosedur untuk pembayaran balik awal separa pinjaman hari ini, dan adakah ia membolehkan anda mengurangkan kos pinjaman dengan ketara? Kami akan memberitahu tentang perkara ini, dan pada masa yang sama tentang bahagian teknikal proses ini, dengan lebih terperinci.

Jenis pembayaran balik separa

Dengan jenis pembayaran balik ini, tempoh atau amaun bayaran bulanan mungkin berubah. Di kebanyakan bank, hanya pembayaran balik separa dengan pengurangan pemindahan yang mungkin (kita bercakap tentang Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Soviet" dan sebagainya). Dalam kes ini, pelanggan menerima jadual pembayaran baharu, dengan syarat tetap sama.

Dalam kes pembayaran balik separa dengan pengurangan dalam tempoh, amaun pinjaman bayaran balik awal separa digunakan untuk membayar untuk bulan kredit terakhir. Pembayaran awal memadamkan hutang utama di dalamnya, dan faedah dihapuskan (contohnya, inilah yang berlaku di Leto Bank). Dalam kedua-dua situasi, pelanggan mendapat manfaat. Dan lebih besar jumlahnya, lebih baik untuk peminjam.

Apakah yang perlu saya perhatikan?

Pelanggan bank yang memutuskan untuk membayar balik pinjaman secara ansuran mesti menyatakan perkara berikut tanpa gagal:

• Adakah perlu menulis permohonan kepada organisasi perbankan? Jika perlu, berapa hari sebelum hapus kira perlu dilakukan.
• Apakah jenis pembayaran balik yang tersedia di bank?
• Bagaimanakah cara saya menukar pembayaran bulanan atau terma pinjaman?
• Bagaimanakah saya boleh menyemak sama ada pembayaran balik awal separa pinjaman bank telah diselesaikan?

Dokumen yang diperlukan

Untuk menghapuskan pinjaman lebih awal, pelanggan memerlukan pasport dan kertas kerja yang dimuktamadkan dengan organisasi perbankan (perjanjian, insurans dan sebagainya). Sebagai sebahagian daripada pembayaran balik awal separa, perjanjian pinjaman tidak berubah dalam apa jua cara. Pinjaman yang didokumenkan boleh berubah hanya dalam jadual pembayaran. Apabila membayar balik dengan pengurangan pemindahan, pelanggan diberi skim baru. Bagi pengurangan tempoh, dalam keadaan ini pinjaman hanya akan ditutup sebelum tarikh akhir yang dinyatakan dalam dokumen.

Ciri pembayaran balik separa

Selalunya, dalam kes pembayaran balik awal, pelanggan berhasrat untuk membayar balik bukan sahaja jumlah hutang tertentu, tetapi juga jumlah perkhidmatan tambahan daripada bank yang digunakan. Pertikaian terutamanya timbul terhadap latar belakang pengiraan semula insurans. Banyak bank mengira jumlah ini apabila menandatangani perjanjian pinjaman. Iaitu, walaupun pelanggan menutup pinjaman dalam sebulan, mereka membayar polisi untuk keseluruhan tempoh yang dinyatakan dalam perjanjian (ini berlaku dalam HomeCredit dan Renaissance Credit).

Yuran

Dalam hal ini, sebagai sebahagian daripada pendaftaran perkhidmatan, adalah wajar menjelaskan komisen mana yang dikenakan dan untuk apa. Iaitu, apabila insurans dicaj setiap bulan untuk amaun hutang asas, maka perkhidmatan sedemikian akan dikira semula selepas pembayaran balik sebahagian.

Prosedur tindakan

Kebanyakan organisasi perbankan meluluskan skim berikut untuk pembayaran awal sebahagian daripada pinjaman:

• Sekurang-kurangnya sebulan sebelum tarikh pembayaran balik dana yang dijadualkan, peminjam melawat cawangan bank tempat pinjaman mereka dikeluarkan dan melakar notis mengenai niat mereka, sambil menunjukkan jumlah pembayaran yang dijangkakan.
• Lazimnya, anda perlu menghubungi pengurus untuk mendapatkan jawapan. Dalam kebanyakan organisasi perbankan, "persetujuan tersirat" boleh diperolehi serta-merta, tetapi kadangkala ia mengambil masa sehingga lima hari.
• Pembiaya menamakan tarikh akhir pembayaran mesti dibuat. Biasanya kita bercakap tentang tarikh membuat pembayaran mandatori yang dirancang. Manusia tidak sama sekaliPastikan anda datang ke bank pada hari tersebut. Anda boleh mendepositkan dana ke dalam akaun terlebih dahulu, namun, jadual akan dikira semula pada hari yang ditetapkan untuk membuat pemindahan yang dirancang.
• Dengan latar belakang pembayaran balik separa, selepas hari yang ditetapkan untuk membuat pembayaran, pelanggan mesti pergi ke cawangan institusi kewangan untuk menerima jadual pembayaran yang diubah suai.
• Sebagai sebahagian daripada bayaran balik penuh, peminjam mesti pergi ke cawangan, dan kemudian menerima pemberitahuan bertulis bahawa perjanjian pinjamannya telah ditutup (biasanya bank mengeluarkan surat yang dikeluarkan pada kepala surat dengan meterai dan tandatangan daripada ketua bahagian wilayah).

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa menerima pemberitahuan diperlukan sekurang-kurangnya untuk berasa yakin bahawa institusi perbankan tidak mempunyai tuntutan lagi, dan bahawa tiada hutang tertunggak (jika kita bercakap tentang pembayaran balik penuh), yang akan terus terakru pen alti dan faedah. Juga, surat sedemikian mungkin diperlukan sekiranya mendapatkan pinjaman daripada organisasi lain dan sekiranya berlaku pertikaian dengan sejarah kredit pelanggan. Organisasi pemberi pinjaman mungkin terlupa untuk memberikan maklumat kepada BKI bahawa pelanggan telah menutup sebahagian atau sepenuhnya pinjamannya terlebih dahulu.

Kaedah alternatif pembayaran balik separa

Skim yang diterangkan di atas adalah yang paling biasa. Tetapi terdapat variasi lain, contohnya:

• Sesetengah bank mungkin mengira semula carta dalampada bila-bila masa, berhubung dengan ini, anda boleh membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual pada bila-bila masa yang sesuai untuk pelanggan.
• Jadual yang ditukar mungkin dikeluarkan sebelum pembayaran dibuat, tetapi akan berkuat kuasa selepas pembayaran sebahagian awal hutang.
• Di sesetengah institusi kredit, proses pembayaran balik awal adalah semudah mungkin. Pelanggan boleh, tanpa memberitahu bank, secara bebas, contohnya, menggunakan perbankan Internet, mendepositkan ke dalam akaun jumlah yang melebihi pemindahan yang dirancang, dan kemudian mencetak semula skim pembayaran yang dijana. Dalam kes ini, dengan pembayaran balik awal penuh, masih disyorkan untuk menghubungi cawangan dan menerima surat mengenai penutupan pinjaman.

Hitung amaun

Adalah diketahui bahawa dalam rangka kaedah pembayaran balik yang berbeza, pembayaran balik awal pinjaman sentiasa bermanfaat, kerana faedah dikenakan ke atas baki hutang. Dengan anuiti, keadaannya agak berbeza. Ramai peminjam tersilap menganggap bahawa pembayaran balik awal hanya bermanfaat pada awal tempoh perjanjian.

Adalah dipercayai bahawa pada akhirnya hanya "badan" yang benar-benar dibayar, dan jumlah pokok faedah dibayar balik pada bulan-bulan pertama (dengan kata lain, tidak mungkin untuk menjimatkan wang). Sebenarnya, ini tidak benar sama sekali. Malah, dengan kaedah pembayaran balik anuiti, faedah utama dibayar terus pada separuh pertama tempoh kontrak. Benar, bercakap tentang pinjaman pengguna yang dikeluarkan untuk jumlah sehingga setengah juta rubel dan untuk tempoh sehingga enam puluh bulan, masuk akal untuk membayar hutang walaupun dua atau enam bulan lebih awal daripada jadual.tempoh. Adalah wajar untuk menggambarkan ini dengan contoh di mana pembayaran balik awal separa dikira menggunakan kalkulator pinjaman.

Contoh

Katakan seorang warganegara telah mengeluarkan pinjaman sebanyak tiga ratus ribu rubel pada tiga puluh peratus setahun untuk tempoh empat puluh lapan bulan. Pembayaran anuitinya yang dirancang ialah 10,802 rubel. Selepas empat puluh dua bulan, dia memutuskan untuk membayar semua hutangnya lebih awal daripada jadual. Pada masa ini, baki pinjaman pada "badan" ialah 59,498 rubel, dalam kes ini adalah mungkin untuk menjimatkan 5,312 rubel untuk faedah.

Jika, di bawah syarat yang sama, pembayaran balik awal separa pinjaman dikira mengikut skim yang berbeza, maka baki selepas empat puluh dua bulan ialah 37,500 rubel, dan simpanan hutang sebenar pada masa ini ialah 3,282 rubel. Untuk mengira jadual pembayaran dan faedah untuk keadaan tertentu, sebaiknya gunakan kalkulator khas. Seperti yang anda lihat, dengan membayar balik hutang enam bulan lebih awal daripada jadual, bertentangan dengan kepercayaan popular, pelanggan boleh menjimatkan lebih banyak dengan skim anuiti.

Oleh itu, anda boleh memastikan bahawa pembayaran awal penuh, betul-betul, serta sebahagian pembayaran awal, sememangnya sentiasa menguntungkan. Walaupun pada hakikatnya institusi kewangan cuba dalam setiap cara yang mungkin untuk merumitkan prosedur ini. Dengan mengumpul dana dan tidak meluangkan masa mereka, pelanggan boleh mengurangkan jumlah lebihan bayaran pinjaman mereka dengan ketara. Di samping itu, menyingkirkan status penghutang yang tidak menyenangkan sentiasa memberi kesan yang bermanfaat kepada seseorang, keranakebebasan kewangan ialah aspek penting yang tidak boleh dilupakan.

Pembayaran awal separa pinjaman di Sberbank

Strategi sedemikian dalam organisasi ini dijalankan tanpa notis awal, di cawangan terus pada tarikh semasa pada permohonan yang mengandungi jumlah dan akaun dari mana dana akan dipindahkan. Bahagian minimum pinjaman yang diperlukan untuk pembayaran balik awal separa di Sberbank, sebagai peraturan, tidak terhad.

Tarikh pelaksanaan permohonan untuk pembayaran balik awal boleh jatuh pada mana-mana hari (iaitu, tidak kira sama ada hari bekerja, hujung minggu, cuti dan sebagainya). Pada masa yang sama, faedah dibayar untuk tempoh sebenar penggunaan wang tersebut. Perlu diingatkan bahawa pembayaran balik awal mungkin, antara lain, dalam sistem Sberbank Online. Bank ini tidak mengenakan komisen untuk pembayaran balik tersebut.

Pembayaran awal separa pinjaman di VTB

Pertama sekali, adalah perlu untuk mendepositkan ke dalam akaun jumlah yang pelanggan ingin deposit lebih awal daripada jadual. Jika pembayaran balik separa awal dibuat pada hari pembayaran bulanan, wang yang didepositkan sepatutnya mencukupi untuk penghapusan hutang yang dirancang. Dengan latar belakang pembayaran balik separa pada hari lain, pembayaran juga mesti dibuat pada tarikh berikutnya mengikut skim.

kaedah penambahan akaun VTB

Terdapat banyak cara untuk menambah akaun anda, contohnya:

• Melalui ATM dan terminal pembayaran "VTB 24" secara tunai atau melalui kad bank.
• Melalui sistem elektronik "VTB Online".
• Dengan pemindahan daripada bank lain.
• Melalui pembayaran dengan wang tunai.
• Dengan bantuan perkhidmatan yang dipanggil Golden Crown.

Perlu diberi perhatian bahawa apabila mendepositkan dana menggunakan tiga kaedah terakhir, termasuk melalui meja tunai di cawangan bank, komisen tertentu akan dikenakan daripada pelanggan. Anda juga perlu mengambil kira masa pemindahan sumber material.

Antara lain, adalah dikehendaki memaklumkan organisasi perbankan terlebih dahulu mengenai niat untuk membuat bayaran tambahan untuk pembayaran balik awal separa. Dalam VTB, ini boleh dilakukan melalui sistem VTB Online atau, jika anda meninggalkan permintaan, dengan menghubungi perkhidmatan pelanggan. Pelanggan boleh meninggalkan permohonan pada mana-mana tarikh, namun, jika seseorang ingin membuat pembayaran balik sedemikian pada hari pembayaran mengikut jadual mereka, maka mereka mesti mengemukakan permohonan tidak kurang daripada sehari sebelum hapus kira.

Permohonan seumpama ini tidak diterima di bank ini pada hari pinjaman dikeluarkan, dan juga pada tarikh pembayaran bulanan mengikut jadual, di samping itu, dari pertama hingga ketiga Januari. Sejurus sebelum mengisi permohonan, anda perlu membayar hutang tertunggak sepenuhnya, jika ada.

Sekiranya pelanggan tidak memenuhi keperluan ini, maka jumlah yang melebihi bayaran utama wajib tidak akan didebitkan dan akan kekal dalam akaun sehingga bulan berikutnya. Tiada sekatan ke atas pembayaran balik tunai awal di institusi kewangan ini:jumlah minimum tidak terhad, tiada moratorium. Komisen dengan pen alti tidak disediakan. Selepas pembayaran balik separa awal pinjaman, bank ini akan mengurangkan amaun pindahan mandatori, atau memendekkan tempoh pembayaran pinjaman, mengikut apa yang pelanggan akan pilih sebagai sebahagian daripada mengisi permohonan yang sepadan.