Prinsip asas pinjaman: penerangan, ciri dan keperluan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang pernah mengalami masalah kewangan. Terdapat beberapa cara untuk menyelesaikan masalah sedemikian. Sebagai contoh, anda boleh meminta pinjaman daripada rakan atau saudara anda. Tetapi bolehkah mereka mencari jumlah yang sesuai untuk anda? Dan bagaimana anda akan melihat sekarang di mata mereka? Sebagai alternatif, anda boleh mencari kerja sambilan yang cepat. Tetapi kerja tidak "dihulurkan" pada setiap langkah, dan betapa sukarnya ia? Lagipun, tiada siapa yang akan menawarkan pendapatan yang baik untuk masa kerja minimum. Dalam kes sedemikian, pinjaman bank menjadi ubat penawar. Tetapi adakah semuanya semudah yang kelihatan pada pandangan pertama?

Adalah menguntungkan bagi bank untuk memberi pinjaman kepada semua orang berturut-turut

Ini adalah khayalan setiap peminjam yang akan membuat pinjaman. Terdapat beberapa prinsip pinjaman yang menjadi asas proses ini. Hanya dengan memerhatikan mereka, institusi perbankan akan mendapat keuntungan daripada mengeluarkan pinjaman. Satu-satunya pengecualian ialah syarikat kredit mikro, tetapi kami akan membincangkannya sedikit kemudian.

Dalam usaha untuk memahami prinsip pinjaman bank, ramai peminjam masa depan sering keliru, kerana dalamBanyak sumber menyediakan maklumat menggunakan istilah tertentu. Tetapi ia sebenarnya lebih mudah daripada yang anda fikirkan.

Prinsip asas pinjaman

Prinsip pertama dan utama yang perlu diuruskan oleh peminjam ialah pembayaran balik. Secara ringkasnya, keperluan untuk membayar balik hutang sepenuhnya. Sudah tentu, tiada pemiutang akan memberikan satu sen jika diketahui sejak awal lagi bahawa wang itu tidak akan dikembalikan. Ini adalah luar biasa seperti memberi pinjaman kepada rakan anda, mengetahui bahawa dia pasti tidak akan memulangkan wang itu, jika tidak, ia hanya dipanggil hadiah. Walaupun sejarah dalam negeri sudah biasa dengan kes-kes di mana prinsip-prinsip pinjaman bank merosot ke latar belakang.

Pinjaman tidak boleh batal

Apa yang dipanggil pinjaman tidak boleh dikembalikan itu popular dalam sektor pertanian dan bertujuan untuk membawa peminjam keluar daripada situasi krisis. Keadaan kewangan peminjam yang merugikan mencadangkan bahawa hutang itu tidak akan dibayar atau tidak dibayar sepenuhnya.

Bantuan kewangan jenis ini mempunyai sedikit persamaan dengan pinjaman klasik. Ia melibatkan, sebaliknya, bantuan belanjawan dan dijalankan melalui mata negeri untuk mengeluarkan pinjaman. Dalam kes lain, prinsip pinjaman seperti pembayaran balik adalah syarat utama untuk mendapatkan pinjaman.

Menyediakan bayaran balik

Bagaimanakah bank memahami sama ada peminjam akan dapat membayar balik pinjaman, dan adakah dia mempunyai dana yang mencukupi untuk ini? Semasa membuat kontrak, pegawai yang bertanggungjawab memeriksa dengan teliti semua data penghutang masa depan. Peminjam mengumpul pakej dokumen yang bolehmengandungi kedua-dua sijil pendapatan dan dokumen untuk harta yang dimiliki, bergantung pada keperluan bank tertentu. Bagi individu, jaminan kesolvenan berterusan boleh menjadi upah, faedah ke atas deposit, pinjaman daripada bank lain, atau, sebagai contoh, faedah sosial. Entiti undang-undang pula kerap menerima hasil atau keuntungan.

Selepas menganalisis semua data ini, pekerja bank, bersama-sama dengan perkhidmatan keselamatan, memutuskan sama ada mungkin untuk mengeluarkan pinjaman kepada pelanggan ini, dan prinsip pemberian pinjaman dipatuhi dengan teliti dalam kes ini. Tetapi bank itu sendiri mempunyai keupayaan untuk mempengaruhi penyediaan pembayaran balik. Dia menetapkan kadar faedah dan syarat "bantuan kewangan" supaya mampu dimiliki oleh purata peminjam.

Saya membayar balik pinjaman apabila saya mahu

Skim sedemikian tidak akan pernah berfungsi dengan bank yang serius. Ini hanya dihalang oleh prinsip mendesak. Ini bermakna pinjaman mesti dibayar tepat dalam masa yang ditetapkan dalam kontrak. Kami bercakap bukan sahaja mengenai tarikh akhir pembayaran penuh jumlah pinjaman dan faedah, tetapi juga mengenai tempoh pengebilan setiap bulan. Semasa membuat kontrak, anda diberitahu pada tarikh berapa setiap bulan dan berapa bayaran minimum yang perlu dibuat ke akaun untuk pembayaran balik. Kelewatan walaupun satu hari boleh menyebabkan pembayar dikenakan denda.

Walau bagaimanapun, sesetengah pemberi pinjaman menyediakan sistem kesetiaan tertentu kepada peminjam mereka. Sebagai contoh,"maafkan" amaun denda pertama, jika pembayaran mandatori telah dibuat dalam masa terdekat (dinyatakan oleh pekerja bank). Untuk kemudahan membuat pembayaran, banyak bank menawarkan pelanggan mereka untuk mengeluarkan kad dengan tarikh pengebilan. Peminjam hanya menambah kadnya dengan jumlah tertentu, dan pada hari pembayaran mandatori, jumlah yang diperlukan hanya didebitkan secara automatik dari akaun. Ini memudahkan sistem pembayaran balik dan menghapuskan kes di mana pelanggan hanya terlupa tentang tarikh penyelesaiannya. Mengabaikan prinsip pinjaman sedemikian sebagai mendesak, anda boleh masuk ke pangkalan data penghutang bank yang bermasalah, akibatnya pada kali seterusnya anda boleh menolak untuk mengeluarkan pinjaman dengan selamat, walaupun yang sebelumnya telah dibayar sepenuhnya.

Keperluan untuk pembayar

Pertama sekali, bank terlibat dalam pemberian pinjaman untuk keuntungan, dan bukan untuk membantu semua orang yang memerlukan, jadi anda perlu bersedia bahawa anda perlu membayar perkhidmatan pinjaman sepenuhnya. Ini menentukan prinsip pemberian pinjaman sebagai pembayaran. Dibayar bermakna bahawa peminjam terpaksa bukan sahaja membayar balik badan pinjaman tepat pada masanya, tetapi juga untuk membayar faedah untuk menggunakan wang bank, serta semua denda dan kos terakru untuk tempoh penggunaan. Dengan prinsip yang sama, institusi perbankan menerima wang untuk deposit. Berdasarkan terma kontrak, penyimpan mendepositkan jumlah tertentu ke dalam akaun dan menerima faedah daripada penggunaan dana peribadinya oleh bank. Begitu juga peminjam membayar perkhidmatan menggunakan wang bank. Akibatnya, kedua-dua pihak berminat untuk membuat perjanjian.

Intipati dan prinsippinjaman

Terdapat juga faktor lain yang mempengaruhi sama ada seseorang itu akan menerima pinjaman. Sebagai contoh, jika kita bercakap tentang jumlah yang agak besar, maka dalam kebanyakan kes kehadiran penjamin, cagaran atau jaminan lain akan diperlukan. Pemberi pinjaman mesti memastikan bukan sahaja pelbagai jenis pembayaran diterima secara tetap pada akaun penghutang, tetapi juga pembayar dijamin mencukupi untuk membayar balik jumlah hutang walaupun resit tunai tiba-tiba berhenti.

Contohnya, pinjaman diberikan kepada orang yang bekerja dengan gaji yang lumayan. Tetapi disebabkan keadaan tertentu, dia kehilangan pekerjaan dan tidak dapat mencari pekerjaan baru. Bagaimana pula dengan pembayaran pinjaman? Tetapi ia sering berlaku bahawa peminjam hanya enggan membayar dan berfikir bahawa dia boleh melarikan diri dengan segala-galanya. Bank tidak boleh mengambil risiko sedemikian dan mengagihkan dana kepada semua orang. Kehadiran penjamin atau harta adalah jaminan tambahan pembayaran balik penuh. Ini adalah prinsip keselamatan.

Pinjaman tanpa prinsip keselamatan

Memandangkan tiada liabiliti jenayah kerana tidak membayar pinjaman (hanya apabila melibatkan jumlah yang sangat besar), pemungkir yang berterusan hanya boleh bertanggungjawab secara pentadbiran, yang bermaksud terpaksa membayar balik hutang melalui mahkamah dan perkhidmatan eksekutif. Ini bermakna akaun semasa peminjam akan disekat, dan jumlah yang sama dengan jumlah hutang akan didebitkan daripada mereka. Jika tiada, maka kira-kira 20% daripada pendapatan ditahan, dalamdalam beberapa kes - 50%. Jika peminjam tidak mempunyai pendapatan rasmi dan akaun dengan dana, harta menjadi sasaran. Ia dibenarkan dari lelongan pada harga minimum dan jumlah hutang dilindungi. Tetapi jika peminjam "miskin seperti tikus gereja," maka tidak ada apa-apa untuk diambil daripadanya, dia bankrap. Prinsip keselamatan membatalkan kes sedemikian.

Watak sasaran juga penting. Pemberi pinjaman mempunyai hak untuk mengetahui tentang tujuan dan keperluan pinjaman diambil sebelum mengeluarkan jumlah yang diperlukan.

Syarikat manakah yang melanggar prinsip?

Terdapat beberapa firma pinjaman mikro. Ini boleh menjadi organisasi kecil atau pinjaman dalam talian. Dalam kebanyakan kes, seseorang yang memerlukan bantuan kewangan hanya mengisi soal selidik pendek, di mana dia menunjukkan data pasport, pendaftaran, nombor telefon dan maklumat lain yang diperlukan untuk melengkapkan permohonan itu. Prosedur kelulusan agak cepat, prinsip pinjaman pudar ke latar belakang. Walau bagaimanapun, terdapat juga perangkap. Jumlah yang besar daripada syarikat sedemikian tidak sepatutnya dijangka, terutamanya jika pinjaman itu diambil buat kali pertama. Faedah ke atas pinjaman sedemikian jauh lebih tinggi daripada pasaran purata, dan termanya sangat singkat. Denda untuk kelewatan akan menjadi besar dan akan meningkat setiap hari. Itulah harga yang mendesak.

Sekarang anda tahu apakah prinsip pemberian pinjaman. Perlu berfikir dengan teliti sebelum menjadi peminjam, teliti kontrak dan pilih syarikat yang layak dengan reputasi yang baik di pasaranpinjaman.