Masalah dengan pinjaman bank dan penyelesaiannya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam keadaan ekonomi yang sukar di negara yang bercirikan kuasa beli yang rendah dan gaji yang rendah, orang ramai terpaksa membeli barangan dan perkhidmatan secara kredit. Namun, adakah mungkin hari ini untuk membeli perumahan yang ditunggu-tunggu tanpa meminjam wang daripada bank? Jawapan kepada soalan ini adalah jelas.

Kredit: ambil atau tidak ambil?

Pada masa yang sama, penganalisis menyatakan bahawa kebanyakan bakal peminjam pada mulanya berhasrat untuk memenuhi kewajipan pinjaman mereka dengan betul: untuk memulangkan amaun pokok hutang dan faedah terakru kepada institusi perbankan. Walau bagaimanapun, selepas menandatangani kontrak, seseorang sering menghadapi situasi kehidupan yang paling tidak dijangka: dia kehilangan keupayaannya untuk bekerja, dia dipecat dari pekerjaannya, dia kehilangan sumber pendapatannya … Sememangnya, dalam keadaan sedemikian, penghutang tidak boleh kembali. wang kepada struktur kewangan, dan dia menghadapi masalah dengan pinjaman.

Perkara yang paling teruk ialah ia boleh tumbuh seperti bola salji. Jumlah pen alti dan denda semakin meningkat setiap hari, dan pada akhirnya, peminjam boleh kekal,apa yang dipanggil, "tiada seluar." Dan reaksi bank dalam kes ini mudah diramalkan. Dia tidak berminat dengan masalah dengan pinjaman yang ada pada penghutang, dia ingin mendapatkan kembali wangnya, jadi dia menarik agensi pemungutan sebagai pembantu, yang kadang-kadang tidak menghina apa-apa cara: kedua-duanya sah dan tidak sah, untuk "membuang" hutang daripada peminjam. Ya, kedudukannya bukanlah yang paling dicemburui. Adakah terdapat penyelesaian apabila masalah kredit semakin hampir? Mari kita lihat lebih dekat isu ini.

Apa yang perlu dilakukan

Jadi apa yang perlu dilakukan jika anda berhutang? Perkara utama adalah jangan panik dan kekalkan fikiran yang waras. Cuba berkomunikasi sedekat mungkin dengan pekerja institusi kredit dan terangkan kepada mereka intipati kesulitan kewangan anda.

Ada kemungkinan bahawa mereka akan dapat bertemu anda separuh jalan jika anda memberitahu seberapa terperinci yang mungkin tentang sebab anda menghadapi masalah untuk membayar pinjaman. Nilaikan tahap kesolvenan anda sendiri secara realistik dan umumkan kepada pekerja bank anggaran terma pembayarannya jika isu penstrukturan semula hutang diselesaikan secara positif. Ingat bahawa jika anda membuktikan bahawa anda tidak berniat untuk mengelak kewajipan anda dan ingin memulangkan wang kepada bank, maka peluang untuk merundingkan semula syarat perjanjian pinjaman akan agak tinggi.

Bantuan Pakar

Jika langkah bebas anda untuk menyelesaikan masalah pembayaran pinjaman tidak berjaya, maka anda harus mendapatkan nasihat profesional. Dalam kes ini, anda memerlukan peguam berpengalaman. Ia bukan sahaja berfungsi untuk andataktik tingkah laku yang betul dengan pekerja institusi perbankan, tetapi juga melindungi anda daripada tindakan yang menyalahi undang-undang di pihak pengumpul.

Sila ambil perhatian bahawa masalah dengan pinjaman harus diselesaikan oleh pakar khusus yang sebelum ini berjaya menangani kes yang serupa. Jangan malas dan minta dia mengesahkan fakta ini.

Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, terdapat beberapa cara untuk menyelesaikan masalah pembayaran balik pinjaman. Mari lihat setiap satu.

Memohon pinjaman baharu

Pada masa ini, sejumlah besar pengantara telah muncul dalam pasaran perbankan. Broker kiri dan kanan menawarkan penyelesaian mereka untuk masalah pinjaman. yang mana Anda mengambil pinjaman baru daripada mereka untuk membayar pinjaman lama. Langkah ini juga dipanggil pembiayaan semula pinjaman. Ini bukan bermaksud bahawa pilihan ini adalah optimum untuk semua peminjam, tetapi ia tidak sepatutnya didiskaunkan. Masalahnya ialah, menggunakan kaedah ini, anda boleh "membunuh dua burung dengan satu batu" pada masa yang sama jika anda meminjam wang daripada institusi perbankan yang sama.

Pertama, jika anda membuat pinjaman baharu, bayaran seterusnya akan ditangguhkan selama 30 hari. Kedua, jika pinjaman baru adalah jangka panjang, maka jumlah "tranche" bulanan dikurangkan. Walau bagaimanapun, anda boleh meminjam wang daripada institusi pinjaman lain. Perkara utama adalah berbeza: jika anda tergolong dalam kategori bukan pembayar yang berterusan, dan anda mempunyai kelewatan dalam membayar balik hutang, makakredit baharu tidak mungkin dijangkakan. Maklumat tentang kualiti setiap sejarah kredit terkandung dalam daftar khas pelanggan, dan bank boleh menyemaknya pada bila-bila masa. Tetapi jika sesuatu tidak sesuai dengan pekerja di dalamnya, maka anda boleh menggunakan perkhidmatan perantara dengan reputasi yang sempurna, yang, dengan bayaran, akan bersetuju untuk mengeluarkan pinjaman baharu untuk anda.

Penstrukturan semula hutang

Tidak tahu bagaimana untuk menyelesaikan masalah pinjaman? Terdapat satu lagi cara biasa. Orang yang menggunakannya menerima keistimewaan tertentu daripada bank: pelarasan ansuran bulanan, tempoh pembayaran balik hutang, hapus kira sebahagian daripada jumlah pinjaman. Untuk dapat menerima konsesi di atas, anda mesti melawat institusi perbankan, memaklumkan pekerja tentang masalah kewangan dan menulis permohonan yang sepadan kepada pengurusan institusi kredit.

Seperti yang ditunjukkan oleh amalan, struktur perbankan dalam sesetengah kes menyelesaikan secara positif isu penghapusan denda, pen alti dan malah sebahagiannya "memaafkan" jumlah pokok hutang.

Insurans

Realiti moden menyebabkan hampir semua institusi kredit memilih untuk menginsuranskan diri mereka terhadap risiko kewangan. Walau bagaimanapun, tidak semua peminjam membaca dengan teliti teks perjanjian insurans pinjaman. Dan dokumen ini mengandungi perkara yang sangat penting, iaitu, di mana syarikat insurans akan membayar pinjaman dan bukannya penghutang. Sebagai peraturan, ini adalah keadaan force majeure: hilang upaya, pemecatan dari kerja, mautKeluaran. Tetapi dalam kes ini, bank akan membuat tuntutan bukan kepada syarikat insurans, tetapi kepada peminjam. Sekiranya kes yang dipersetujui telah berlaku, yang terakhir itu sendiri mesti menghubungi syarikat insurans, memberikannya pakej dokumen tertentu, dan hanya selepas itu dia akan memenuhi kewajipan penghutang. Selain itu, anda mesti mempunyai bukti bertulis bahawa peristiwa yang diinsuranskan telah berlaku. Ia juga harus diingat bahawa dalam beberapa situasi, syarikat insurans sengaja mengelak kewajipan mereka. Sekali lagi terdapat masalah dengan kredit. Apa nak buat? Mula-mula anda perlu mempertahankan hak anda dalam syarikat insurans.

Itulah sebabnya kemungkinan peminjam akan terpaksa meluangkan masa untuk litigasi dengan syarikat insurans, dan di sini anda harus mendapatkan bantuan yang berkelayakan.

Lebih banyak perkara yang perlu diingat

Jadi anda menghadapi masalah untuk membayar pinjaman anda. Apa yang perlu dilakukan dalam keadaan ini? Perkara utama adalah tidak mengambil sikap tunggu dan lihat, berharap perkara itu akan diselesaikan dengan sendirinya. Kita perlu sangat aktif. Semua rayuan kepada institusi kredit mesti dibuat secara bertulis. Perlu diingat bahawa lebih cepat anda mula "bergerak", lebih banyak anda boleh mengurangkan jumlah pen alti dan denda. Jangan lupa bahawa bahagian terbesar perjanjian pinjaman untuk keperluan pengguna menyediakan sekatan "memperhambakan", walaupun pada hakikatnya, menurut undang-undang, jumlahnya tidak boleh melebihi had yang munasabah dan tidak boleh beberapa kali lebih besar daripada jumlah hutang pokok.

Jika pada beberapa peringkat "komunikasi" dengan bank anda mengalami kesukaran, maka anda harussegera dapatkan bantuan daripada pakar. Dan di sini anda perlu mengambil kira hakikat bahawa sesetengah peguam akan memerlukan bayaran pendahuluan untuk perkhidmatan mereka, manakala yang lain akan meminta wang selepas hasil kerja dapat dilihat.

Pinjaman Rumah

Hari ini, ramai yang terpaksa meminjam wang daripada bank untuk membeli rumah. Nah, matlamatnya adalah baik, tetapi sebelum memilih satu atau satu lagi program pinjaman gadai janji, berhati-hati menimbang kebaikan dan keburukan. Nilaikan potensi kewangan anda dengan teliti, kerana yuran bulanan perlu dibayar selama bertahun-tahun. Jika tidak, anda berkemungkinan besar mengalami masalah gadai janji.

Apa yang perlu dilakukan

Ingat bahawa sekiranya berlaku kelewatan di bawah perjanjian pinjaman untuk pembelian perumahan, kedudukan bank adalah sangat sukar dan berprinsip.

Di sini dia jarang memberi konsesi kepada peminjam, kerana kita bercakap tentang wang "besar". Sekiranya penghutang gagal membuat pembayaran tepat pada masanya selama 2-3 bulan, maka bank, sebagai peraturan, menggunakan "trump card" - hak untuk menjual apartmen yang dicagarkan. Sudah tentu, dia sangat mendisiplinkan peminjam. Namun, adakah jalan keluar untuknya?

Memang ironik, tetapi ya. Sekiranya dia mempunyai sejarah kredit yang sempurna, maka pengurusan institusi kewangan boleh membuat keputusan positif mengenai isu pemberian penangguhan hutang pokok sehingga 180 hari. Dalam tempoh ini, penghutang hanya membayar balik faedah, dan kemudian sama ada membayar pampasan untuk pembayaran yang tidak dijawab atau menstruktur semula hutang dengan melanjutkan tempohmembuat sumbangan. Walau bagaimanapun, persoalan sama ada untuk memberikan hak untuk penstrukturan semula atau tidak diputuskan secara individu.

Jika bank mengancam untuk menyaman, tetapi tiada apa yang perlu dibayar?

Walau bagaimanapun, ia juga berlaku bahawa bank enggan memenuhi keperluan penghutangnya, memberitahu bahawa ia akan memulakan tuntutan mahkamah. Bagi sesetengah orang, langkah sedemikian mempunyai kesan yang menyedihkan, dan mereka secara beransur-ansur mula membayar hutang mereka. Walau bagaimanapun, taktik tingkah laku sedemikian tidak masuk akal, kerana jumlah denda untuk kelewatan semakin meningkat setiap hari, dan pada masa kes itu dipertimbangkan oleh mahkamah, jumlah itu kadangkala mencecah jumlah yang sangat besar. Oleh itu, pakar tidak menasihatkan untuk membayar hutang dalam bahagian: sejarah kredit telah menjadi jauh dari ideal, dan wang itu akan dilemparkan ke angin, sejak keesokan harinya jumlah hutang itu akan memperoleh nilai sebelumnya. Anda tidak perlu terlalu risau tentang litigasi. Sebaliknya, ia akhirnya akan menamatkan hubungan anda dengan bank. Keputusan mahkamah akan menetapkan jumlah akhir hutang, yang mana denda dan pen alti tidak akan dikenakan lagi. Dan saiz mereka semasa sesi mahkamah, sebaliknya, boleh dikurangkan. Bailif, yang jauh lebih setia daripada pekerja agensi kutipan, sudah pun memenuhi kehendak mahkamah. Dan dari saat inilah langkah-langkah boleh diambil untuk sekurang-kurangnya sebahagiannya membayar balik hutang. Lebih-lebih lagi, jika anda mengambil kedudukan pasif, maka bailif boleh merampas harta anda. Justeru, adalah lebih baik mematuhi keputusan mahkamah dengan membuat bayaran sedikit demi sedikit. Dan jika anda mempunyai peluang untuk sepenuhnyabayar bank, lebih baik jangan abaikan pilihan ini.