Pinjaman komersial ialah Pinjaman perniagaan kecil. Pinjaman bank: jenis pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Hari ini, bank menawarkan banyak program pinjaman yang berbeza. Pinjaman boleh dikeluarkan untuk menyokong perniagaan kecil dan untuk tujuan lain. Pada masa kini, kebanyakan orang mempunyai pinjaman bank. Jenis pinjaman yang paling popular dalam kalangan penduduk: gadai janji, pengguna, pinjaman kereta dan kad kredit.

Pinjaman paling mahal

Ada pendapat bahawa pinjaman yang paling mahal adalah kad pengguna dan kredit. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa komisen ke atas mereka adalah lebih tinggi, secara amnya, ia boleh mencapai sehingga 50% setahun. Walau bagaimanapun, pinjaman yang paling mahal adalah gadai janji. Lebihan bayaran akan berjumlah ratusan malah berjuta-juta rubel. Tetapi di sebalik syarat sedemikian, terdapat ramai pemohon yang ingin mengambil pinjaman bank sedemikian. Kami akan membincangkan jenis pinjaman dengan lebih terperinci di bawah.

Kredit pengguna

Paling popular di kalangan penduduk. Selalunya orang membawanya untuk membeli peralatan rumah yang besar: peti sejuk, TV, mesin basuh, dll. Juga, terima kasih kepadanya, anda boleh membayar perkhidmatan di syarikat lain, sebagai contoh, membeli tiket di agensi pelancongan. Tempoh pinjaman adalah dari beberapa bulan hingga setahun. Ia terbahagi kepada dua kategori: pinjaman bersasar dan tidak bersasar. Sebagai contoh, pelanggan perlu membeli peti sejuk. Dia datang ke kedai, memilih produk yang dia perlukan dan bank yang memberinya pinjaman yang disasarkan.

Pinjaman jenis kedua dikeluarkan oleh bank sendiri. Pelanggan membuat kontrak, mengambil jumlah yang diperlukan dan membelanjakan wang itu mengikut budi bicaranya. Seterusnya, peminjam membayar jumlah tetap kepada bank setiap bulan.

Pinjaman gadai janji

Pinjaman gadai janji dikeluarkan untuk pembelian hartanah. Perumahan yang diperoleh mungkin menengah atau terletak di bangunan baru. Jaminan pembayaran balik pinjaman ialah rumah yang dibeli atau hartanah lain yang dimiliki oleh peminjam. Bank yang menyediakan perkhidmatan ini mesti membayar ansuran pertama, iaitu 10% daripada jumlah keseluruhan. Di samping itu, peminjam perlu menginsuranskan harta yang diperoleh dan kesihatan mereka sendiri. Semua kos kewangan akan ditanggung oleh peminjam. Tempoh pembayaran balik pinjaman gadai janji adalah antara 10 hingga 30 tahun.

Pinjaman kereta

Pinjaman kereta dikeluarkan untuk tujuan pembelian kereta baharu atau terpakai. Dalam kes ini, peminjam perlu menginsuranskan kesihatan dan kereta mereka sendiri di bawah program CASCO. Tempoh pembayaran balik pinjaman - beberapa bulan atau lebih.

Kad kredit

Kad kredit ialah sistem pembayaran yang sangat mudah dan sangat popular dengannyadaripada ramai orang. Ia boleh digunakan untuk membayar pembelian di kedai. Bank memindahkan wang ke kad ini. Kegunaan kad kredit ialah anda boleh membuat sebarang pembelian tanpa mempunyai sumber kewangan. Tetapi terdapat juga kelemahan yang ketara - ia adalah kadar faedah yang sangat tinggi. Sekiranya berlaku kelewatan dalam pembayaran, pen alti yang serius akan dikenakan.

Pinjaman pajak gadai

Dalam kes ini, jumlah tertentu dikeluarkan apabila mencagarkan harta, seperti kereta. Kelemahan utama pinjaman sedemikian ialah tempoh pembayaran balik yang singkat.

Pinjaman komersial untuk perniagaan kecil

Pinjaman komersial ialah pertukaran terus antara dua organisasi. Organisasi pertama mengeluarkan wang, dan yang kedua menyediakan produk atau perkhidmatan untuk mereka. Pinjaman sedemikian ialah pilihan terbaik untuk sokongan kewangan untuk perniagaan kecil.

Peminjaman perniagaan kecil paling kerap dilakukan melalui kredit komersial. Pinjaman jenis ini tidak terpakai kepada pinjaman klasik yang dikeluarkan oleh bank. Pengeluaran pinjaman sedemikian boleh dijalankan antara organisasi komersial. Intipati utama pinjaman adalah bahawa satu organisasi memberikan wang kepada yang lain untuk produk atau perkhidmatan, manakala kedua-dua pihak menandatangani perjanjian dan kontrak. Sebagai contoh, sebuah syarikat menjual 20 tan logam lagi. Kos satu tan ialah 4000 rubel. Mengikut terma perjanjian, pembayaran balik akan dibuat 7 bulan selepas tamat transaksi. Sekiranya berlaku kelewatan, organisasi yang menerimapinjaman, diwajibkan membayar tambahan 5% daripada jumlah logam yang dijual setiap bulan.

Ciri-ciri pinjaman komersial

Bukan sahaja pembeli, malah penjual juga boleh bertindak sebagai pemberi pinjaman. Dalam kes pertama, pembeli membayar sejumlah wang untuk pinjaman komersial. Ini ialah bayaran pendahuluan untuk produk atau perkhidmatan tertentu. Sekiranya penjual bertindak sebagai pemberi pinjaman, maka apabila mengeluarkan pinjaman, tempoh di mana pembeli wajib membayar balik hutang dikira. Anda juga boleh membayar balik pinjaman secara ansuran. Tetapi dalam kes ini, kadar faedah akan diberikan.

Kelebihan utama pinjaman komersial ialah peratusan, yang jauh lebih rendah daripada bank biasa. Kelebihannya termasuk hakikat bahawa pinjaman komersial adalah memenuhi keperluan dua pihak sekaligus. Pembeli diberi peluang untuk membeli betul-betul barang yang dia tidak dapat membayar serta-merta. Dan penjual akan menambah pangkalan pelanggan. Perlu diingatkan bahawa kadar faedah sudah termasuk dalam harga barang. Organisasi boleh menawarkan pinjaman dan menerimanya. Fakta ini memungkinkan untuk menjimatkan kos kewangan dengan ketara. Disebabkan ini, pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil berlaku dengan syarat yang sangat baik.

Kelemahan utama termasuk inventori terhad penjual. Oleh itu, untuk mengembangkan keupayaan mereka, organisasi sering menggunakan cek dan bil semasa mengira. Terdapat juga risiko tertentu bahawa pembeli boleh menjadi muflis dantidak membayar balik pinjaman tepat pada masanya. Kelemahan yang ketara ialah tempoh pembayaran balik pinjaman yang singkat. Tetapi sesetengah organisasi mungkin memberi pelanggan mereka pembayaran tertunda.

Bagi kadar faedah, dalam kes ini ia dirundingkan dengan setiap pembeli secara individu. Jika kontrak menyatakan bahawa pemberi pinjaman menyediakan peminjam bukan dengan wang, tetapi dengan perkara, maka kadar faedah dikecualikan. Jika di pihak peminjam terdapat pelanggaran perjanjian pinjaman, maka dia wajib membayar denda. Jumlah denda juga dikira secara individu. Jika kontrak tidak memperuntukkan kadar faedah tetap, maka kadar pembiayaan semula digunakan. Jika peminjam tidak mahu bersetuju dengan kadar faedah, maka dia boleh mengambil pinjaman serupa daripada bank perdagangan.

Jenis pinjaman komersial

Pinjaman komersial ialah sejenis pinjaman yang dibahagikan kepada beberapa kategori: dengan tempoh pembayaran balik tetap, pembayaran selepas penjualan semua barangan, akaun terbuka. Dalam kes kedua, organisasi menerima pinjaman untuk membayar balik yang sebelumnya. Ia dikeluarkan hanya kepada organisasi yang telah lama bekerjasama antara satu sama lain.

Apakah jenis pinjaman komersial lain yang ada? Terdapat juga bil pinjaman pertukaran, yang memperuntukkan pengeluaran dokumen bil pertukaran khas. Menurut dokumen ini, peminjam diwajibkan membayar organisasi jumlah tertentu dan dalam tempoh yang dipersetujui. Sekiranya terdapat penjualan produk baru dan mustahil untuk meramalkan permintaan untuknya, maka kategori kredit seperti konsainan digunakan. Dalam kes ini, pembeli membayar balik pinjaman hanya selepas penjualan semua barangan. Jika tidak, produk akan dikembalikan kepada organisasi yang memberikan pinjaman.

Terdapat satu lagi kategori kredit komersial - bermusim. Pengilang produk boleh menjimatkan pergudangan dan penyimpanan, dan pembeli boleh menjual barangan tersebut dengan menguntungkan semasa jualan bermusim. Sekiranya pembeli membayar balik pinjaman tepat pada masanya, maka diskaun boleh diberikan untuknya. Selalunya ialah 1-3%.

Perjanjian

Selalunya, perjanjian pinjaman komersial disediakan oleh mereka yang terlibat dalam aktiviti keusahawanan. Untuk menggunakan syarat pinjaman dengan cara yang paling bermanfaat, perlu membuat perjanjian dengan betul. Jika syarat-syarat pinjaman tidak dinyatakan dengan tepat dalam perjanjian, ia akan menjadi sangat sukar untuk mengutip bayaran daripada organisasi untuk menggunakan pinjaman komersial. Untuk mengelakkan ini, peraturan berikut harus dipatuhi:

• Pertama, jika kontrak memperuntukkan pembayaran tertunda, maka adalah perlu untuk menunjukkan caj oleh organisasi pemiutang daripada peminjam bayaran untuk menyediakan pinjaman komersial.
• Kedua, anda harus menyatakan jumlah pembayaran, dan pada syarat apa yang akan dibuat. Ia boleh tahunan atau harian dan bergantung pada jumlah yang disediakan.
• Ketiga, adalah sangat penting bahawa klausa dengan syarat pinjaman dalam kontrak terletak selepas bahagian tanggungjawab pihak-pihak. Perlu diingatkan juga bahawa bayaran untuk menggunakan pinjaman bukanlah ukuran tanggungjawab. Jika syarat pinjaman adalah di bahagian tanggungjawab pihak-pihak, maka dalamsekiranya berlaku litigasi, item ini akan dianggap sebagai pen alti untuk pembayaran. Akibatnya, ia mungkin dikurangkan atau mahkamah mungkin enggan membayarnya.
• Keempat, perkara yang sangat penting dalam kontrak ialah pembayaran untuk penggunaan pinjaman komersial akan bermula dari saat kerja-kerja tertentu selesai atau barang dihantar, dan bukan dari saat kelewatan pembayaran. Jika klausa ini dilanggar, mahkamah akan menetapkan pendengaran untuk pembayaran pen alti.

Berdasarkan perkara di atas, satu contoh boleh diberikan. Para pihak menandatangani perjanjian mengenai syarat pembayaran tertunda. Ini bermakna pembekal mempunyai hak untuk mengenakan jumlah tertentu daripada pembeli untuk penggunaan kredit komersial. Bayaran untuk pinjaman bermula dari saat barang dijual dan sehingga tempoh pembayaran balik yang ditetapkan. Kadar faedah adalah 0.1% daripada nilai barang yang dijual dan dikenakan untuk setiap hari pinjaman digunakan. Sekiranya berlaku pelanggaran kewajipan kontrak, yuran ini bukan ukuran tanggungjawab, ia adalah bayaran untuk penggunaan pinjaman.