Cara mengira faedah pinjaman: formula. Pengiraan faedah atas pinjaman: contoh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Semua orang menghadapi masalah kekurangan wang untuk membeli peralatan rumah atau perabot. Ramai yang terpaksa meminjam sehingga hari gaji. Sesetengah memilih untuk tidak pergi kepada rakan atau saudara-mara dengan masalah kewangan mereka, tetapi segera menghubungi bank. Selain itu, sejumlah besar program kredit ditawarkan yang membolehkan anda menyelesaikan isu membeli barangan mahal dengan syarat yang menguntungkan.

Apakah itu pinjaman?

Sistem perhubungan ekonomi ini memperuntukkan pemindahan nilai daripada seorang pemilik kepada pemilik yang lain untuk kegunaan sementara dengan syarat khas. Dalam kes bank, nilai ini adalah wang. Seseorang memerlukan jumlah tertentu, ahli ekonomi menilai kesolvenan pelanggan dan membuat keputusan. Sekiranya semuanya teratur, dana yang diperlukan disediakan untuk tempoh tertentu. Untuk ini, pelanggan membayar faedah kepada bank.

TidakAdakah anda mempunyai wang yang cukup untuk membeli barang atau anda memerlukan wang tunai? Berbaloi untuk mendapatkan pinjaman. Peratusan yang rendah sentiasa menarik pelanggan. Oleh itu, institusi kewangan popular menyediakan kad kredit dan pinjaman tunai dengan syarat yang menguntungkan. Dan formula (pengiraan faedah ke atas pinjaman) akan membantu anda mengetahui jumlah yang perlu dibayar oleh bank untuk perkhidmatan tersebut.

Lebih bayar

Dalam kes pinjaman bank, komoditinya ialah wang. Untuk penyediaan perkhidmatan, pelanggan mesti membayar yuran kepada institusi kewangan. Untuk memahami cara amaun lebihan pembayaran dikira, adalah wajar memahami konsep berikut:

• badan pinjaman;
• komisen;
• kadar faedah tahunan.

Sistem pembayaran balik adalah penting, serta tempoh pinjaman. Ini akan dibincangkan di bawah.

Apakah badan pinjaman itu?

Amaun yang dipinjam oleh seseorang daripada bank ialah badan pinjaman. Apabila pembayaran dibuat, jumlah ini berkurangan. Faedah dikenakan pada badan pinjaman dan, dalam kebanyakan kes, komisen.

Mari kita pertimbangkan satu contoh. Pelanggan melaksanakan perjanjian pinjaman pada 1 Mei dalam jumlah 20,000 rubel. Sebulan kemudian, dia membuat pembayaran minimum sebanyak 2,000 rubel. Daripada jumlah ini, 500 rubel dibelanjakan untuk membayar faedah ke atas pinjaman, dan 1,500 rubel dibelanjakan untuk membayar mayat. Oleh itu, pada 1 Jun, badan pinjaman menurun kepada 18,500 rubel. Pada masa hadapan, semua faedah akan dicaj pada jumlah ini.

Komisen

Peratusan yang pelanggan bayarbank melebihi kadar faedah, ini adalah komisen. Institusi kewangan yang berbeza mungkin menawarkan syarat pinjaman yang berbeza. Komisen boleh dicaj pada badan pinjaman dan pada jumlah yang dipinjam oleh pelanggan pada mulanya. Baru-baru ini, banyak bank menolak komisen sama sekali dan hanya menetapkan kadar faedah tahunan.

Pertimbangkan contoh dengan bayaran tetap sebanyak 0.5%. Pelanggan mengambil pinjaman dalam jumlah 10,000 rubel. Komisen bulanan ialah 50 rubel. Formula (pengiraan faedah ke atas pinjaman) kelihatan seperti ini: 10,000: 100 X 0.5.

Jika komisen tidak tetap, ia akan dikenakan ke atas baki hutang (badan pinjaman). Pilihan ini lebih bermanfaat untuk pelanggan, kerana jumlah faedah sentiasa berkurangan. Sebagai peraturan, komisen dikenakan ke atas baki hutang pada hari bekerja terakhir bulan itu. Iaitu, jika pelanggan membayar keseluruhan jumlah pada 28hb, dan hari perniagaan terakhir jatuh pada 30hb, anda tidak perlu membayar komisen.

Kadar faedah tahunan

Jika tiada komisen di bawah perjanjian pinjaman, kadar tahunan akan menjadi asas untuk mengira lebihan bayaran. Faedah sentiasa dikenakan ke atas baki hutang. Lebih cepat pelanggan membayar balik pinjaman, lebih sedikit dia perlu membayar lebih.

Berapa faedah yang diberikan oleh pinjaman? Bank yang berbeza menawarkan syarat mereka sendiri. Anda boleh meminjam wang pada kadar 12% hingga 25%. Seterusnya akan diterangkan bagaimana pengiraan faedah pinjaman (formula) dijalankan. Contoh: seorang pelanggan membuat pinjaman dalam jumlah 10,000 rubel. tahunankadar kontrak ialah 15%. Pada hari tersebut, pelanggan akan membayar lebih 0.041% (15:365). Oleh itu, pada bulan pertama anda perlu membayar jumlah faedah dalam jumlah 123 rubel.

10,000: 100 x 0, 041=4 rubel 10 kopecks - jumlah lebihan bayaran setiap hari.

4, 1 x 30=123 rubel/bulan (dengan andaian terdapat 30 hari dalam sebulan).

Pertimbangkan lebih lanjut. Pelanggan membuat pembayaran pertama dalam jumlah 500 rubel. Tiada bayaran kontrak. 123 rubel akan menjadi faedah, 377 rubel - pembayaran balik badan. Baki hutang ialah 9623 rubel (10,000 - 377). Ini ialah badan pinjaman, yang mana faedah akan dikenakan pada masa hadapan.

Bagaimana cara mengira lebihan bayaran pinjaman dengan cepat?

Sukar bagi seseorang yang jauh dari sektor kewangan untuk membuat sebarang pengiraan. Banyak bank menawarkan kalkulator pinjaman untuk pelanggan, yang membolehkan anda dengan cepat mengira lebihan bayaran di bawah kontrak. Apa yang anda perlu lakukan ialah memasukkan jumlah hutang, anggaran tempoh pembayaran balik dan kadar faedah tahunan di laman web institusi. Dalam beberapa saat, anda akan dapat mengetahui jumlah lebihan bayaran.

Kalkulator pinjaman ialah alat tambahan yang membolehkan anda mengira secara kasar jumlah lebihan bayaran yang dijangkakan. Data tidak tepat. Jumlah lebihan bayaran bergantung pada jumlah dana yang akan disumbangkan oleh pelanggan, serta pada tempoh pembayaran balik pinjaman.

Apakah sistem pembayaran balik pinjaman?

Terdapat dua pilihan untuk membayar balik pinjaman. Klasik memperuntukkan pembayaran bahagian tertentu badan pinjaman dan kadar faedah. Contoh: klien membuat keputusanmengambil pinjaman selama setahun dalam jumlah 5000 rubel. Di bawah terma, kadar tahunan ialah 15%. Setiap bulan, anda perlu membayar badan pinjaman dalam jumlah 417 rubel (5000: 12). Formula (pengiraan faedah ke atas pinjaman) akan kelihatan seperti ini:

5000: 100 x 0.041=2 rubel 05 kopecks - jumlah lebihan bayaran setiap hari.

2, 05 x 30=61 rubel 50 kopecks (dengan syarat terdapat 30 hari dalam sebulan) - jumlah lebihan bayaran sebulan.

417 + 61, 5=478 rubel 50 kopecks - jumlah bayaran minimum wajib.

Dengan sistem pembayaran balik klasik, jumlah pembayaran berkurangan setiap bulan, kerana faedah dikenakan ke atas baki hutang.

Sistem anuiti menyediakan bayaran pinjaman dalam ansuran yang sama. Pada mulanya, jumlah tetap pembayaran minimum ditetapkan. Memandangkan hutang telah dilunaskan, kebanyakan wang akan digunakan untuk membayar balik badan pinjaman, kerana lebihan pembayaran faedah berkurangan.

Mari kita pertimbangkan satu contoh. Pelanggan memutuskan untuk mengambil pinjaman selama 10 tahun dalam jumlah 100,000 rubel. Kadar tahunan ialah 12%. Lebihan bayaran sehari 0.033% (12:365). Formula (pengiraan faedah ke atas pinjaman) akan kelihatan seperti ini:

100,000: 100 x 0, 033=33 rubel - jumlah lebihan bayaran setiap hari.

33 x 30=990 rubel - jumlah lebihan bayaran setiap bulan.

Bayaran minimum boleh ditetapkan pada 2000 rubel. Pada masa yang sama, 1,100 rubel akan digunakan untuk membayar balik badan pinjaman pada bulan pertama, kemudian jumlah ini akan berkurangan.

Pen alti

Jika pelanggan bank ingkar pada obligasi hutangnya, institusi kewangan mempunyai hakkenakan denda. Syarat-syarat mesti diterangkan dalam kontrak. Denda boleh dibentangkan sebagai jumlah tetap atau dalam bentuk kadar faedah. Jika, mengikut kontrak, pen alti disediakan dalam jumlah 100 rubel, sebagai contoh, ia tidak akan sukar untuk mengira jumlah pembayaran minimum seterusnya. Anda hanya perlu menambah 100 rubel.

Situasi lebih rumit jika pen alti dikenakan dalam bentuk kadar faedah. Sebagai peraturan, pengiraan adalah berdasarkan jumlah hutang untuk tempoh tertentu. Sebagai contoh, pelanggan perlu membuat pembayaran minimum 500 rubel menjelang 5 Mei, tetapi tidak berbuat demikian. Menurut perjanjian, pen alti adalah 5% daripada jumlah yang terhutang. Bayaran seterusnya akan dikira seperti berikut:

500: 100 x 5=25 rubel - jumlah denda.

Sebelum 5 Jun, pelanggan perlu mendepositkan 1,025 rubel (dua bayaran minimum 500 rubel dan denda 25 rubel).

Ringkaskan

Mudah untuk mengira sendiri faedah pinjaman. Seseorang hanya perlu mengkaji dengan teliti terma kontrak dan menggunakan formula yang diterangkan di atas. Memudahkan tugas kalkulator pinjaman khas, yang dibentangkan di laman web rasmi institusi kewangan. Perlu diingat bahawa hanya pengiraan anggaran dibuat. Jumlah yang tepat mungkin bergantung pada banyak faktor, seperti tempoh pinjaman, jumlah pembayaran balik, dsb. Semakin pendek tempoh pinjaman, semakin rendah lebihan bayaran.