Pelan kewangan peribadi: merangka ciri, pengesyoran dan contoh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-17 19:02

Artikel ini akan menunjukkan kepada anda cara membuat rancangan kewangan peribadi. Ia menjejaskan pendapatan, dan orang yang tidak merancang dana mereka menyedari bagaimana mereka "bocor melalui jari mereka." Dalam kes ini, seseorang tidak boleh melabur atau menyimpan untuk sesuatu yang berfaedah. Mereka yang mengawal kemampuan mereka mampu membeli segala-galanya.

Apakah itu perancangan kewangan?

Perancangan kewangan bermula dengan mengetahui titik permulaan anda. Iaitu, anda perlu memahami titik A, di mana anda berada. Adalah mustahil untuk meneka, meneka atau mengambil dari fikiran, ia perlu ditentukan hanya dalam satu cara - untuk mengetahui nombor anda, iaitu, berapa banyak wang dan di mana anda berbelanja.

Jika anda membuat rancangan kewangan peribadi, anda tidak boleh merancangnya tanpa mengetahui apa yang anda ada. Tidak kira tujuan anda menyimpan untuk: kereta, apartmen atau perjalanan - anda perlu mengatur dan menyimpan rekod segala-galanya.

Merangka pelan kewangan peribadi

Untuk rujukandana yang anda perlukan untuk membuat 2 jadual. Anda boleh menyimpan rancangan kewangan peribadi dalam Excel atau beberapa program lain, atau melukis jadual pada helaian kertas yang lebar.

Meja pertama akan termasuk perbelanjaan anda. Ia perlu dibahagikan kepada beberapa lajur. Anda boleh menulis di dalamnya setiap hari atau menulis nombor gaji setiap bulan (di bawah adalah jadual contoh di mana perbelanjaan dikira pada hari pertama bulan itu), masukkan kategori perbelanjaan anda di lajur bersebelahan. Anda tidak boleh memasukkan semua kos dalam "timbunan" umum, kerana jika anda mengira jumlah perbelanjaan, ia tidak akan memberi anda apa-apa. Jika anda mengambil kategori tertentu, contohnya, jumlah yang anda belanjakan untuk kafe, hadiah dan pakaian, maka ini akan membantu anda memahami sama ada anda bergerak ke arah yang betul atau tidak.

Jadi, ambil kategori utama (seperti barangan rumah, cukai, penyelenggaraan kereta, makanan, pakaian, perubatan, hiburan, kanak-kanak, yuran pengajian dan sebagainya) dan tuliskannya dalam hamparan. Kategori terakhir ialah Pelbagai. Jadual ini mungkin dilaraskan sedikit dari bulan ke bulan, mungkin anda akan mengalih keluar atau menambah beberapa item.

Perakaunan Perbelanjaan

Selepas melukis carta, mula merekodkan setiap hari atau bulanan jumlah wang yang dibelanjakan dalam satu kategori atau yang lain. Sebagai contoh, pelan kewangan peribadi di bawah merangkumi hanya 4 kategori, yang merupakan contoh ilustrasi yang mudah. Menjelang akhir bulan, anda akan terkejut dengan gambar yang dihasilkan dan memahami ke mana wang itu pergi,mengapa anda tidak mempunyai cukup untuk apa-apa dan anda tidak boleh menyimpan jumlah tertentu untuk mencapai matlamat kewangan.

Pada akhir bulan, anda perlu menulis jumlah perbelanjaan untuk setiap kategori. Menganalisisnya, memahami sama ada jumlah yang mencukupi dibelanjakan untuk pelbagai keperluan. Seterusnya, anda perlu menulis jumlah perbelanjaan untuk bulan atau tahun tersebut.

Perakaunan Hasil

Seterusnya, anda perlu membuat jadual yang sama seperti dengan perbelanjaan, di mana anda akan merekodkan pendapatan anda. Tugas anda adalah untuk membetulkan keuntungan, kerana pelan kewangan peribadi anda akan datang dari jadual ini.

Anda juga membuat jadual, tulis tarikh dalam lajur. Jika pendapatan tidak datang kepada anda setiap hari, kemudian tulis nombor selepas fakta. Di ruangan bersebelahan, tulis sumber pendapatan, seperti biasiswa, nafkah, gaji, kerja sambilan, freelancing, dan sebagainya. Tulis jumlah yang datang kepada anda. Pada akhir bulan, anda perlu mengira jumlah pendapatan anda.

Perbandingan

Seterusnya, anda perlu membandingkan perbelanjaan anda dengan pendapatan. Jika baki dana melebihi perbelanjaan, maka anda mempunyai jumlah tertentu. Selanjutnya, pelaksanaan pelan kewangan peribadi diteruskan sebagai alat untuk mencapai matlamat anda. Memandang ke hadapan, anda harus menulis semua matlamat kewangan anda untuk tahun semasa dan mengagihkan jumlah yang tinggal. Anda perlu memahami sama ada wang ini mencukupi untuk mencapai matlamat.

Jika jumlah ini tidak mencukupi, maka anda akan kembali ke jadual pertama. Anda perlu mengoptimumkan kos anda. Lihat senarai perbelanjaan anda: mungkin sesuatu boleh dipotong ataukeluarkannya tanpa mencederakan diri sendiri? Jangan hadkan diri anda dalam makanan, rekreasi dan hiburan, cuba cari pilihan yang lebih menguntungkan untuk anda. Arahan peribadi tidak disertakan dengan pelan kewangan peribadi. Semuanya perlu disusun dan disunting secara individu, untuk diri sendiri. Sehubungan itu, jika anda mengurangkan perbelanjaan, maka angka baki wang untuk mencapai matlamat meningkat.

Pengoptimuman

Jika anda telah mengoptimumkan semua perbelanjaan anda dan sudah hidup secara optimum sehingga tiada tempat lain untuk dituju, hanya ada satu pilihan lagi - meningkatkan pendapatan anda.

Keperluan untuk pelan kewangan peribadi adalah mudah: anda perlu mendapat lebih daripada yang anda belanjakan. Percayalah, sebaliknya juga benar. Anda boleh meningkatkan pendapatan anda dengan meningkatkan kecekapan atau dengan mencari sumber pendapatan tambahan:

1. Peningkatan kecekapan. Item ini memerlukan penyusunan diri dan mengambil kira masa anda. Rancang hari anda, singkirkan perengsa luaran jika kadar anda bergantung pada jumlah kerja yang dilakukan. Cuba lakukan lebih daripada biasa, tetapi jangan keterlaluan.
2. Cari pendapatan tambahan. Anda boleh mencari kerja bebas, mengambil masa bergaji tambahan di tempat kerja, atau bekerja di tempat lain pada hujung minggu dan masa lapang jika anda mempunyai tenaga dan keinginan untuk berbuat demikian.

Contoh pelan kewangan peribadi

Di bawah ialah jadual menggunakan pekerja bebas sebagai contoh. Perbelanjaan seperti doktor, hadiah, dan sebagainya tidak diambil kira, tetapi anda mesti memasukkannya. Contoh rancangan kewangan peribadi dalam Excel untuk dilakukanlebih mudah, tetapi anda boleh menggunakan program berbayar atau percuma khas.

Tarikh	Makanan	Pakaian	Utiliti	Hiburan
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Jumlah:	125000	36100	56900	51990

Jumlah jumlah: 269990.

Pelan pendapatan

Telah dinyatakan di atas cara membuat rancangan kewangan peribadi untuk perbelanjaan anda. Sekarang mari kita berikan contoh pendapatan pekerja bebas yang sama, yang membelanjakan 270 ribu rubel setahun:

Tarikh	Artikel dalam kedai artikel	Kerja tetap	Biasiswa
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Anugerah Penyelidikan)
1.06	6500	60000 (percutian)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Keputusan	54900	457000	64000

Jumlah jumlah: 575900 rubel.

Mencapai matlamat kewangan

Seperti yang anda lihat, pekerja bebas kami mempunyai baki 305 ribu rubel. Jika dia mahukan sebuah apartmen dengan harga 1.2 juta rubel, dia hanya memerlukan 4 tahun untuk mencapai matlamat kewangannya. Pelan kewangan peribadi membantu anda bukan sahaja memantau pendapatan anda, tetapi juga mengoptimumkannya dengan ketara.

Merealisasikan matlamat anda

Sebaik sahaja anda memutuskan untuk memperbaiki keadaan wang anda, langkah pertama anda ialah duduk dan membuat senarai matlamat kewangan yang ingin anda capai. Teruskan dan tambahkan pada senarai anda sehingga anda pasti ini adalah matlamat yang anda mahukan.

SelepasUntuk melakukan ini, buat rancangan yang jelas untuk mencapai matlamat kewangan anda. Pecahkan pelan ini kepada langkah konkrit dan boleh diambil tindakan yang membolehkan anda mencapai matlamat wang anda dan anda sedang dalam perjalanan.

Langkah seterusnya ialah menetapkan beberapa keutamaan. Anda mungkin akan mempunyai banyak wang, tetapi anda tidak akan dapat memberi tumpuan kepada semua matlamat kewangan anda sekaligus. Anda mungkin mahu bekerja pada beberapa yang cepat terlebih dahulu untuk membina momentum. Anda boleh menumpukan pada satu matlamat wang yang besar jika ia mewakili isu yang dominan dalam hidup anda (seperti mendapatkan pekerjaan atau keluar daripada hutang kad kredit).

Seberapa cepat anda ingin menyelesaikan sesuatu, tidak kira betapa kecil pendapatan anda, anda perlu bermula. Anda tidak akan mencapai matlamat kewangan anda tanpa usaha sebenar.

Jika matlamat anda jelas dan pelan tindakan anda ditentukan, anda tahu apa yang perlu anda lakukan. Perkara yang paling penting ialah bermula. Setiap langkah ini sangat penting, jadi jangan melangkaunya. Bersama-sama mereka menjamin kejayaan kewangan anda.

Laluan menuju kejayaan

Kebanyakan orang yang memutuskan untuk mengambil alih kebebasan kewangan mereka mengambil lompatan dan membuat beberapa kemajuan sebenar lebih awal. Dari masa ke masa, malangnya, genangan bermula. Kami mempunyai begitu banyak minat dalam hidup sehingga sangat mudah untuk terganggu daripada matlamat kewangan kami. Kami menetapkan tugasan sendiri. Kami sedang mengambil beberapa langkah untuk mencapai matlamat kewangan kami. Dan kami gembira dengan asal kamikejayaan. Tetapi tidak lama lagi kami mendapati sesuatu untuk dilakukan di tempat lain dan sedikit perhatian diberikan kepada apa yang, terus terang, harus menjadi keutamaan. Kami memberi tumpuan kepada aktiviti lain dan tidak memikirkan rancangan.

Dan apabila kita berhenti memikirkannya, kita mula menangguhkannya. Kemudian perkara yang perlu kita lakukan, kita tidak mahu lakukan! Ia tidak masuk akal. Tetapi ia benar.

Memang benar bahawa kebanyakan kerja sebenar yang perlu kita lakukan untuk mencapai matlamat kewangan kita adalah paling membosankan. Anda mungkin tidak berminat dengan apa-apa jenis kerja, tetapi anda akan mendapat sedikit kepuasan dalam melakukannya!

Amalan kedua yang diterima diterangkan dalam buku besar Brian Tracy yang dipanggil Eat the Frog. Tajuk buku dan ideanya berpunca daripada jawapan kepada soalan: "Apakah cara terbaik untuk makan katak?" Jawapan: "Cepat".

Idea yang paling penting ialah mengoptimumkan tugasan yang benar-benar perlu dilakukan, atau tugas itu akan bergantung pada kepala anda sehingga anda melakukannya. Lakukan dengan cepat dan dahulu.

Prinsip ini terpakai pada kebanyakan kehidupan, tetapi dari segi kewangan ia bermakna tidak membayar bil atau apa-apa, menangguhkannya hanya kerana anda takut akannya. Sungguh mengagumkan betapa besarnya tekanan tugasan ini menghilangkan fikiran anda dan betapa besarnya kegembiraan yang dibawanya. Perlu diulangi kepada diri sendiri: "Makan katak ini. Makan katak ini. Makan katak ini." Kemudian teruskan kepada tugas yang perlu dilakukan dan lakukan sahaja. Pertimbangkan untuk mengambil satu langkah kewangan di atau berhampiran bahagian atas senarai anda.dia dan dari awal lagi untuk mendapatkan apa yang anda mahukan. Jika anda melakukan ini, kejayaan kewangan anda akan hampir terjamin kerana pencapaian harian anda akan merangsang motivasi yang tidak berbelah bagi untuk meneruskan.

Motivasi

Andaikan, sebagai contoh, anda ingin menyimpan 3,000 rubel sebulan atau menambah 3,000 rubel sebulan tambahan untuk membayar kad kredit. Daripada memasukkan jumlah tepat ini, berikan diri anda julat, katakan, $2,500 hingga $3,200 sebulan. Menurut Maura Scott, penolong profesor pemasaran di Florida State University, mempunyai rangkaian adalah lebih memotivasikan kerana kami menganggapnya sebagai boleh dicapai dan mencabar. Terdapat dua daya psikologi yang mendasari motivasi kita untuk berpegang pada matlamat jangka panjang. Lebih sukar untuk mencapai matlamat, lebih banyak kita akan dihadiahkan dengan rasa kepuasan jika berjaya. Tetapi kemungkinan besar kita akan gagal dan kecewa.

Tetapi itulah keindahannya. "Jika ia terlalu mudah, ia tidak berasa seperti matlamat, tetapi pada masa yang sama, matlamat itu perlu ditetapkan dalam had keupayaan seseorang," kata Scott. Dan jika anda bekerja lebih keras untuk mencapai puncak anda julat sasaran, anda akan mendapat rasa pencapaian yang lebih baik.

Inilah perkara yang berkesan dalam kehidupan sebenar. Sekarang anda tahu bagaimana untuk melaksanakan pelan kewangan peribadi. Tetapkan senarai matlamat kewangan dengan rancangan bertulis untuk mencapainya. Tulis senarai tugas penting setiap hari, termasukapa yang anda ingin lakukan pada hari ini untuk meningkatkan kewangan anda. Kemudian beri komitmen yang jelas untuk melakukan perkara yang terdapat dalam senarai keutamaan anda, mengikut kepentingan, dan ambil tindakan segera, walaupun ia bermakna anda perlu "memakan katak itu"!