Lesen untuk menjalankan operasi perbankan dikeluarkan untuk berapa lama?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Keputusan mengenai pendaftaran negara mana-mana organisasi kewangan dibuat oleh Bank Pusat Rusia. Sebaik sahaja maklumat tentang bank memasuki daftar bersatu, ia bertanggungjawab untuk memaklumkan tentang semua perubahan yang berlaku. Lesen perbankan juga dikeluarkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia.

Definisi

Pertama, mari kita jelaskan apa yang termasuk dalam konsep "lesen". Lesen ialah permit khas yang dikeluarkan oleh badan yang diberi kuasa dalam bentuk dokumen rasmi dengan kandungan, bentuk dan tempoh sah yang khusus.

Jika kita mengambil definisi di atas sebagai definisi asas dan menambahnya dengan petikan daripada bab 2 Undang-undang Perbankan, kita mendapat takrifan lesen perbankan.

Lesen untuk menjalankan operasi perbankan ialah kebenaran khas daripada Bank Persekutuan Rusia untuk menjalankan aktiviti perbankan dalam bentuk dokumen rasmi yang memberi hak kepada kewanganorganisasi untuk melaksanakan operasi perbankan yang dinyatakan di dalamnya tanpa had masa.

Jenis lesen

Untuk organisasi perbankan yang baru dicetak, jenis lesen seperti ini tersedia sebagai:

• lesen untuk operasi perbankan dengan dana dalam rubel (tanpa hak untuk menarik deposit daripada individu);
• untuk pelaksanaan operasi dengan dana dalam setara ruble dan mata wang asing (tanpa keupayaan untuk menarik dana daripada individu ke dalam deposit);
• untuk menarik deposit tunai dan penempatan logam berharga (lesen ini sah secara berasingan daripada lesen untuk melakukan transaksi dengan wang);
• untuk menarik dana daripada individu dalam deposit (dalam mata wang negara);
• untuk menarik dana daripada individu dalam deposit dalam mata wang negara dan asing;
• untuk melaksanakan operasi dengan dana dalam setara ruble atau dengan dana dalam mata wang asing dan negara untuk penyelesaian institusi kewangan bukan perbankan;
• untuk melaksanakan operasi dengan dana dalam setara ruble atau dengan dana dalam mata wang negara dan asing untuk penyelesaian institusi kewangan bukan perbankan yang menjalankan operasi deposit dan kredit.

Lesen perbankan dikeluarkan untuk:

• penglibatan dalam deposit dan penempatan logam berharga;
• penglibatan dalam deposit individu dalam mata wang negara;
• penglibatan dalam deposit individu dalam mata wang negara dan asing.

Jenis lesen yang berasingan dianggap sebagai lesen umum.

Lesen Am

Lesen perbankan ini dikeluarkan kepada institusi kewangan yang telah menerima kebenaran untuk melaksanakan semua transaksi dan mematuhi keperluan Undang-undang Persekutuan mengenai jumlah dana mereka sendiri.

Pada masa yang sama, lesen untuk penempatan logam berharga tidak diperlukan untuk mendapatkan lesen am. Organisasi yang mempunyai lesen dan dana sedemikian dalam jumlah 180 juta rubel atau lebih boleh membuat cawangan dan pejabat perwakilan di negara asing dengan kebenaran Bank Pusat Persekutuan Rusia. Selain itu, bank sedemikian boleh, menurut keperluan Bank Pusat Persekutuan Rusia, mewujudkan anak syarikat.

Lesen perbankan am dikeluarkan untuk tahun tanpa had.

Syarat isu

Dokumen boleh dikeluarkan hanya selepas pendaftaran negeri dan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang dan peraturan yang diterima pakai oleh Bank Negara. Lesen untuk operasi perbankan mengandungi petunjuk tentang mata wang yang akan digunakan oleh bank itu, sama ada dana akan tertarik kepada deposit, serta kemungkinan meletakkan logam berharga.

Untuk pengeluaran lesen yang perlu dipertimbangkan, bayaran sebanyak 1% daripada modal dibenarkan bank dikenakan. Wang ini pergi ke perbendaharaan belanjawan persekutuan.

Lesen yang dikeluarkan mesti disertakan dalam senarai lesen yang dikeluarkan. Bank Persekutuan Rusia harus menerbitkan senarai sedemikian dalamBuletin Bank Pusat Persekutuan Rusia sekurang-kurangnya sekali setahun. Dalam kes ini, semua perubahan dan penambahan yang muncul mesti dibuat pada daftar selewat-lewatnya sebulan dari tarikh penerimaan mereka.

Lesen mesti mengandungi maklumat tentang operasi perbankan yang berhak kepada institusi kewangan yang diberikan, serta maklumat tentang mata wang yang berhak digunakan oleh bank. Lesen perbankan dikeluarkan untuk beberapa tahun yang tidak ditentukan. Dalam erti kata lain, ia tidak ditentukan.

Bekerja tanpa lesen

Berdasarkan fakta bahawa lesen untuk pelaksanaan jaminan bank dikeluarkan oleh Bank Negara Rusia, menjalankan perniagaan tanpa dokumen ini akan memerlukan denda dan pen alti dalam jumlah semua keuntungan yang telah diterima oleh organisasi semasa menjalankannya. Di samping itu, entiti sah yang beroperasi tanpa lesen akan dikehendaki membayar denda kepada belanjawan persekutuan dalam jumlah dua kali ganda jumlah yang diterima semasa bekerja.

Pen alti dan denda dibuat melalui mahkamah atas saman pendakwa raya atau Bank Negara.

Bank Pusat berhak memfailkan tuntutan mahkamah bagi pembubaran entiti undang-undang yang beroperasi tanpa lesen dan menjalankan transaksi kewangan. Organisasi sedemikian menanggung liabiliti pentadbiran, sivil, undang-undang dan jenayah. Pada masa yang sama, tempoh pengeluaran lesen untuk operasi perbankan dikurangkan sehingga saat lesen itu dibatalkan.

Mendapatkan lesen

Untuk mendapatkan lesen, institusi kewangan mesti mengumpul dan menyerahkan perkara berikutdokumen:

1. Permohonan untuk pendaftaran negeri. Permohonan ini mesti mengandungi butiran penuh institusi kewangan, serta badan eksekutif yang melaluinya anda boleh menghubungi bank.
2. Memorandum. Dokumen ini disediakan apabila dikehendaki oleh undang-undang persekutuan. Anda mesti memberikan sama ada salinan asal atau yang diperakui.
3. Piagam organisasi. Salinan asal atau diperakui disediakan.
4. Rancangan perniagaan. Konsep kerja dibangunkan dan diluluskan pada mesyuarat pengasas. Dokumen itu mengandungi maklumat mengenai calon untuk jawatan ketua dan ketua akauntan, serta kelulusan piagam. Merangka pelan perniagaan tertumpu pada piawaian Bank Pusat Persekutuan Rusia.
5. Mengesahkan dokumen yang mengesahkan pembayaran duti negeri dan yuran lesen.
6. Dokumen mengenai pendaftaran pengasas negeri. Ini termasuk: laporan audit mengenai kebenaran penyata kewangan yang disediakan, pengesahan oleh pejabat cukai mengenai pemenuhan obligasi kepada belanjawan persekutuan dan tempatan selama 3 tahun.
7. Dokumen sokongan mengenai asal usul dana yang dibenarkan.
8. Soal selidik calon untuk jawatan ketua, ketua akauntan, timbalan dan jawatan seumpamanya di cawangan organisasi. Soal selidik ini mesti mengandungi semua maklumat yang diperlukan: butiran penuh, status pendidikan (perundangan atau ekonomi), pengalaman pengurusan dalam bidang yang sama, rekod jenayah. Soal selidik mesti ditulis dengan tangan.

Bank Persekutuan Rusia setelah menerima semua dokumen mengeluarkan resit bertulis.

Penerimaankeputusan oleh Bank Persekutuan Rusia

Keputusan mengenai pendaftaran negeri dan pengeluaran lesen dibuat dalam tempoh enam bulan selepas tarikh penyerahan semua dokumen yang diperlukan.

Selepas bank membuat keputusan mengenai pendaftaran negeri bagi organisasi kewangan, ia menghantar semua maklumat mengenainya kepada badan yang diberi kuasa, yang akan memasukkan maklumat tersebut ke dalam satu senarai entiti sah.

Berdasarkan keputusan dan dokumen yang diserahkan, badan yang diberi kuasa, dalam masa lima hari, memasukkan organisasi ke dalam daftar entiti undang-undang negara bersatu. Keesokan harinya, maklumat ini mesti disediakan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Dan dia, seterusnya, melaporkan maklumat ini kepada pengasas organisasi dalam masa 3 hari.

Selanjutnya, pengasas dikehendaki membayar 100% daripada modal dibenarkan yang diumumkan dalam masa sebulan. Selepas itu, institusi kewangan menerima dokumen yang mengesahkan fakta pendaftaran negeri. Sejurus selepas pendaftaran negeri organisasi, lesen untuk operasi perbankan dikeluarkan. Untuk tempoh berapa ia dikeluarkan? Bank Pusat Persekutuan Rusia tidak mengehadkan syarat lesen.

Kewajipan Bank Persekutuan Rusia apabila dipanggil semula

Bank Persekutuan Rusia membatalkan lesen jika:

• nilai modal dibenarkan dikurangkan kepada 2%;
• jumlah dana sendiri organisasi kewangan adalah di bawah ambang minimum modal dibenarkan yang diterima pakai oleh Bank Persekutuan Rusia pada tarikh pendaftaran negara organisasi;
• organisasi kewangan mengabaikan keperluan Bank Negara untuk mengembalikan jumlah modal dan memiliki dana kepada normal;
• institusi kewangan bukanboleh memenuhi keperluan pemiutang dan memenuhi kewajipannya dalam pembayaran mandatori.

Alasan untuk memanggil semula

Lesen perbankan boleh dibatalkan jika:

1. Ada sebab untuk mempercayai bahawa maklumat yang diserahkan, berdasarkan dokumen itu dikeluarkan, adalah tidak sah.
2. Permulaan operasi telah ditangguhkan lebih daripada satu hari.
3. Fakta data yang tidak tepat telah ditetapkan.
4. Pelaporan bulanan lewat 15 hari.
5. Organisasi kewangan menjalankan aktiviti yang tidak dilindungi oleh lesen.
6. Sepanjang tahun, institusi kewangan melanggar peraturan yang ditetapkan oleh undang-undang persekutuan dan peraturan Bank Negara.
7. Pemenuhan berulang kali oleh yang bersalah terhadap keperluan untuk mendapatkan semula dana yang ditetapkan oleh mahkamah telah dicatatkan.
8. Terdapat petisyen daripada pentadbiran sementara, yang ditubuhkan berdasarkan Undang-undang Persekutuan "Mengenai insolvensi organisasi kewangan."
9. Bank Pusat berulang kali tidak memberikan maklumat terkini yang diperlukan untuk memasuki daftar negeri.

Alasan lain yang menyebabkan lesen dibatalkan dianggap tidak sah. Keputusan Bank Persekutuan Rusia untuk menarik diri mula berkuat kuasa selepas akta tersebut diterima pakai dan boleh dirayu dalam tempoh sebulan dari tarikh ia diterbitkan dalam Buletin.

Apa yang berlaku kepada bank selepas panggilan balik

Lesen untuk menjalankan operasi perbankan dikeluarkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia, dan ia juga dibatalkan olehnya. Selepasingat, institusi kewangan mesti dibubarkan. Juga di institusi kewangan selepas panggilan balik:

• tarikh tamat komitmen;
• berhenti mengakru pen alti atas kewajipan;
• kerja dokumen tinjauan harta benda (kecuali dokumen eksekutif yang dikeluarkan berdasarkan kutipan tunggakan gaji, pembayaran saraan, nafkah dan bayaran lain), dikeluarkan berdasarkan perbicaraan mahkamah dan mula berkuat kuasa sehingga saat pembatalan lesen, digantung;
• Dilarang mengendalikan organisasi kewangan dalam bentuk membuat transaksi atau memenuhi kewajipan (kecuali untuk urus niaga berkenaan pembayaran utiliti dan penyelenggaraan, serta pembayaran faedah) sehingga pelantikan komisen pembubaran atau pemegang amanah kebankrapan.

Lesen pulangkan

Institusi kewangan yang lesennya telah dibatalkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia boleh mendapatkan semula status organisasi yang menjalankan operasi perbankan. Untuk melakukan ini, pembatalan lesen dicabar di mahkamah. Dan jika sesi mahkamah membuat keputusan positif, Bank Pusat Persekutuan Rusia akan mengembalikan lesen kepada organisasi. Dan perlu diingat bahawa dalam amalan kehakiman, isu sebegitu kerap diselesaikan, dan memihak kepada bank.

Selain itu, Bank Negara boleh memulangkan lesen atas inisiatif sendiri. Ini berlaku selepas institusi kewangan membetulkan semua pelanggaran yang ditemui semasa pemeriksaan.

Tempoh lesen

Lesen untukoperasi perbankan dikeluarkan untuk tempoh masa yang tidak terhad. Institusi kewangan boleh menjalankan semua jenis aktiviti yang dinyatakan dalam lesen sehingga masa ia dibatalkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia atau ia sendiri menghentikan kerjanya.

Pada borang lesen anda boleh menemui hanya satu tarikh - tarikh pengeluaran institusi kewangannya. Setiap tahun, Bank Negara menjalankan pemeriksaan yang bertujuan untuk menjalankan jenis aktiviti yang ditetapkan dalam lesen.