Cara mendapatkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak: prosedur, syarat, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kontrak negeri ditandatangani berdasarkan Undang-undang Persekutuan No. 44. Untuk memenuhi kontrak ini, tender khas diadakan, di mana syarikat yang menawarkan barangan atau perkhidmatan pada harga terendah menang. Tetapi sentiasa ada kemungkinan bahawa pemenang atas pelbagai sebab tidak akan dapat memenuhi keperluan pelanggan. Di bawah keadaan sedemikian, pelanggan akan kehilangan banyak masa dan wang, jadi dia memerlukan jaminan, yang mana peserta dalam proses biasanya beralih kepada bank yang boleh dipercayai dan dipercayai. Mereka mesti memahami cara mendapatkan jaminan bank untuk menjamin kontrak, bagaimana nilainya ditentukan, dan juga berapa lama ia disediakan. Penggunaan jaminan ini adalah wajib untuk peserta.

Tujuan resit

Pada mulanya, pelanggan dan kontraktor mesti memahami apa itu jaminan bank, dan apakah tujuan pelaksanaannya. Ia disediakan pada akhir perjanjian antara pembekal, yang merupakan pelanggan bank, dan benefisiari, yang diwakili oleh pelanggan. Selalunya pelanggan adalahperusahaan negeri atau perbandaran.

Jaminan ialah dokumen khas yang dikeluarkan oleh bank dan diwakili oleh kewajipan untuk membayar jumlah dana yang memastikan pelaksanaan kontrak. Jaminan dikeluarkan untuk memastikan perjanjian berikut:

• kontrak untuk melaksanakan perintah negeri;
• perjanjian yang dibuat antara perusahaan komersial, tetapi dengan penyertaan negara;
• perjanjian komersial yang ditandatangani antara usahawan swasta dan pemilik syarikat.

Dalam setiap pilihan, keperluan berbeza dikenakan kepada pelanggan, dan harga perkhidmatan perbankan sedemikian bergantung pada jumlah kontrak dan parameter lain. Oleh itu, semua pihak dalam perjanjian mesti memahami apa itu jaminan bank, yang memastikan pemenuhan syarat perjanjian.

Peraturan perundangan

Prosedur untuk mengeluarkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak dikawal oleh pelbagai peraturan, tetapi maklumat yang paling penting terkandung dalam Undang-undang Persekutuan No. 44. Berikut ialah peraturan untuk menganalisis transaksi antara syarikat milik kerajaan atau firma komersial.

Peruntukan akta perundangan ini harus dipancarkan bukan sahaja oleh kontraktor dan pembekal, tetapi juga oleh pelanggan langsung yang mengharapkan keperluan mereka di bawah kontrak akan dipenuhi tepat pada masanya dan sepenuhnya.

Jenis jaminan

Sebelum mendapatkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak, adalah penting untuk memahami asasvarietinya. Tawaran institusi perbankan sedemikian dianggap sebagai permintaan di kalangan banyak organisasi, akibatnya bank mula memenuhi syarat jaminan mengikut skop penggunaan. Varieti utama termasuk:

• Jaminan untuk mendapatkan permohonan untuk menyertai lelongan atau pembidaan. Dengan bantuan produk perbankan sebegini, dijamin pemenang tender akan memenuhi sepenuhnya kewajipannya yang muncul selepas menandatangani perjanjian dengan pelanggan. Saiz keselamatan prestasi kontrak, menurut Undang-undang Persekutuan No. 44, biasanya 5% daripada harga kontrak. Tempoh jaminan sedemikian bergantung pada tempoh kontrak ditandatangani.
• Jaminan untuk menguatkuasakan kontrak. Pilihan ini dianggap paling popular dan sering dipesan. Syarikat yang memenangi tender memerlukan keselamatan ini. Untuk membolehkan pelanggan membuat perjanjian dengan organisasi sedemikian, ia mesti memindahkan jaminan bahawa ia akan memenuhi kewajipannya. Sekiranya hasil kerja itu tidak berkualiti, maka institusi perbankanlah yang berjanji untuk membayar pelbagai denda dan denda kepada pelanggan. Dengan meningkatkan risiko bank, kos jaminan sedemikian meningkat, oleh itu, ia mencapai 10% daripada harga perjanjian.
• Jaminan wang dikembalikan terlebih dahulu. Apabila memuktamadkan kontrak, maklumat tentang bayaran pendahuluan oleh pelanggan sering dimasukkan ke dalam teksnya. Saiznya pun boleh mencecah 30% daripada harga kontrak. Sebelum memindahkan jumlah ini, pelanggan memerlukan kontraktor menyediakan kontrak negeri dengan jaminan bank. Dalam kes ini, ia adalah dijamin bahawa danayang diterima oleh kontraktor tidak akan dibelanjakan untuk tujuan yang tidak perlu. Jika terbukti bahawa wang itu diarahkan untuk tujuan lain yang tidak dipersetujui terlebih dahulu, maka bank menanggung kerugian pelanggan.

Oleh itu, anda harus terlebih dahulu memutuskan jenis jaminan yang diperlukan oleh kontraktor.

Syarat pendaftaran

Setiap bank menawarkan syarat tersendiri apabila mengeluarkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak. Keperluan mungkin sedikit berbeza, tetapi secara lalai adalah seperti berikut:

• jika pelaku melanggar syarat kontrak atas pelbagai sebab, benefisiari boleh memohon kepada bank untuk mendapatkan pampasan material;
• banklah yang membayar bayaran balik, selepas itu ia berpaling kepada kontraktor untuk mendapatkan semula jumlah yang hilang;
• untuk memberikan jaminan, institusi perbankan mesti yakin dengan pelakunya, oleh itu, ia menyemaknya dengan teliti terlebih dahulu;
• terdapat keperluan berbeza untuk saiz syarikat, modal dibenarkannya, tempoh operasi dan kehadiran pelbagai aset ketara.

Kos jaminan boleh berbeza dengan ketara dari bank ke bank. Di institusi besar, pengesahan pelanggan mengambil masa yang agak lama, dan pelaku juga perlu membelanjakan wang yang agak banyak untuk membayar perkhidmatan perbankan yang luar biasa ini.

Kos

Jumlah keselamatan untuk pelaksanaan kontrak, menurutUndang-undang Persekutuan No. 44, mungkin berbeza, kerana setiap organisasi menggunakan tarif uniknya sendiri. Jumlah imbuhan dipengaruhi oleh pelbagai faktor, termasuk:

• jumlah yang dinyatakan dalam perjanjian;
• kedudukan kewangan prinsipal yang diwakili oleh pelaksana, oleh itu, pekerja bank tanpa gagal menjalankan pemeriksaan menyeluruh terhadap pelanggan mereka sebelum mengeluarkan jaminan;
• tempoh waranti.

Mengikut Undang-undang Persekutuan No. 44, komisen ditetapkan sebagai peratusan, tetapi ada had, jadi kos perkhidmatan perbankan berbeza dari 0.5 hingga 30% daripada nilai kontrak. Sebagai standard, bank mengenakan bayaran bersamaan dengan kira-kira 3% daripada harga kontrak.

Apakah maklumat yang terdapat dalam dokumen?

Menyediakan jaminan bank untuk menjamin prestasi kontrak terdiri daripada pemindahan dokumentasi tertentu kepada pelanggan. Maklumat berikut disertakan dalam dokumen ini:

• tujuan utama kontrak yang dimeterai;
• maklumat tentang peserta dalam urus niaga, disediakan dengan nama organisasi, butiran dan alamat sah mereka;
• jumlah kontrak;
• tempoh di mana kontrak itu sah;
• kewajipan yang muncul untuk setiap peserta selepas menandatangani perjanjian;
• tarikh keluaran jaminan;
• maklumat pendaftaran dokumen.

Setiap dokumen tersebut didaftarkan dalam daftar khas bank. Prosedur ini dijalankan dalam masa dua hari selepas pengeluaran jaminan. Anda boleh membuat sebarang perubahan pada dokumentasi ini jika andaperlu, tetapi mereka mesti didaftarkan.

Prosedur untuk mendapatkan perkhidmatan perbankan

Mana-mana syarikat yang menyertai pelbagai tender atau lelongan kerajaan harus memahami cara mendapatkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak. Walau apa pun, pelanggan akan memerlukannya. Prosedur untuk mengeluarkan perkhidmatan bank ini dibahagikan kepada peringkat berikut:

• Pada mulanya, terdapat keperluan untuk jaminan, dan ini biasanya disebabkan oleh fakta bahawa syarikat pelaksana tertentu memenangi tender, jadi jaminan diperlukan apabila membuat hubungan dengan pelanggan;
• pelanggan menghantar rayuan khas secara bertulis kepada pemenang, yang menunjukkan permintaan untuk mengeluarkan jaminan, dan selain itu menyenaraikan syaratnya, jumlah imbuhan dan keperluan lain;
• institusi perbankan yang menawarkan perkhidmatan yang sepadan dipilih;
• dokumentasi yang berkaitan dengan kontrak dan kerja syarikat pelaksana dipindahkan ke bank;
• pakar institusi memeriksa bakal pelanggan untuk menentukan jumlah imbuhan mereka dan syarat kerjasama lain;
• kontrak rasmi sedang disediakan dan ditandatangani, dan adalah wajar firma pelaksana menggunakan bantuan peguam untuk menilai kemurnian undang-undang dan keberkesanan transaksi ini;
• perjanjian menyatakan jumlah imbuhan, tempoh jaminan, serta hak dan kewajipan yang timbul daripada setiap peserta dalam proses;
• penjamin ialahobligasi bertulis yang menyatakan bahawa dia akan memindahkan dana kepada benefisiari jika prinsipal tidak memenuhi kewajipannya di bawah perjanjian.

Prosedur untuk mengeluarkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak adalah sama di kebanyakan bank yang menawarkan perkhidmatan ini. Perbezaan hanya dalam kandungan dokumen segera.

Bagaimanakah pembayaran dibuat?

Sekiranya, semasa pelaksanaan urus niaga, prinsipal benar-benar tidak dapat memenuhi syarat perjanjian atau menjadi penghutang sama sekali, maka banklah yang perlu membayar pampasan wang kepada benefisiari.

Untuk melakukan ini, pelanggan membuat rayuan bertulis kepada penjamin, di mana dia memerlukan pemenuhan obligasi di bawah jaminan bank yang dikeluarkan sebelum ini. Bank menyemak kebolehpercayaan dan kaitan keperluan ini, selepas itu ia memindahkan jumlah dana yang diperlukan kepada pelanggan. Pada ketika inilah waranti dianggap telah tamat tempoh. Tetapi pada masa yang sama, bank mempunyai hak untuk memohon kepada pelanggan untuk mengembalikan jumlah yang hilang.

Bagaimanakah cara mengeluarkan jaminan bank untuk mendapatkan kontrak?

Jika syarikat memenangi pertandingan atau tender, maka ia perlu mengeluarkan jaminan ini. Untuk melakukan ini, adalah penting untuk membuat keputusan awal tentang institusi perbankan. Perkhidmatan ini ditawarkan oleh bank berbeza yang mengenakan jumlah dana yang berbeza daripada pelanggan mereka.

Setelah bank dipilih, tindakan berikut dilakukan:

• isi permohonan,lebih-lebih lagi, proses itu boleh dijalankan bukan sahaja apabila melawat cawangan bank, tetapi juga di laman web rasminya;
• seterusnya anda perlu menunggu panggilan daripada pekerja bank yang akan menjelaskan butiran jaminan;
• menyediakan pakej dokumen yang diperlukan untuk pengesahan oleh pekerja bank, dan mereka boleh dihantar melalui pos atau melalui saluran komunikasi elektronik;
• perjanjian yang dibuat oleh peguam perbankan sedang dikaji, dan dinasihatkan untuk mempercayakan pengesahannya kepada profesional;
• jika tiada masalah, kontrak ditandatangani oleh kedua-dua pihak;
• Membayar komisen untuk perkhidmatan bank.

Selepas melengkapkan semua langkah di atas, bank menyediakan jaminan dalam bentuk dokumen bertulis. Ia diserahkan kepada pelanggan secara peribadi di tangan jabatan institusi atau dihantar melalui pos. Sesetengah bank juga menyediakan versi elektronik dokumen ini.

Jika wakil syarikat pelaksana memahami cara mendapatkan jaminan bank untuk menjamin kontrak, maka dia tidak akan menghadapi sebarang kesulitan. Anda boleh memohon perkhidmatan ini di institusi yang berbeza, tetapi selalunya perusahaan lebih suka bekerjasama dengan Sberbank.

Pilihan reka bentuk

Di Sberbank, jaminan bank untuk memastikan prestasi kontrak boleh dikeluarkan dengan cara yang berbeza, dan kaedah yang sama boleh digunakan oleh bank lain. Secara konvensional, tiga pilihan reka bentuk boleh dibezakan:

• Versi klasik. Ia digunakan jika anda perlu mengeluarkan jaminan untuk jumlah yang agak besar. Kaedah ini biasanya dipilih jika, di bawah kontrak, kontraktor menerima lebih daripada 20 juta rubel untuk kerjanya. Bank menumpukan banyak masa untuk menilai keadaan kewangan perusahaan. Selain itu, kaedah ini digunakan oleh institusi perbankan yang tidak menawarkan terlalu banyak program kepada pelanggan mereka, dan juga tidak mempunyai keupayaan untuk mempertimbangkan permohonan pelanggan dengan segera.
• Semakan dipercepatkan. Pilihan ini tidak ditawarkan apabila mengeluarkan jaminan bank untuk menguatkuasakan kontrak komersial. Ia hanya digunakan untuk perusahaan yang merupakan pemenang dalam tender awam. Bagi mereka, program khas untuk pertimbangan dipercepatkan permohonan sedang dibuat. Akibatnya, jaminan dikeluarkan secara literal 5 hari selepas permohonan dikemukakan. Tetapi jumlah di bawah kontrak tidak boleh melebihi 10 juta rubel, dan bank mengenakan komisen yang besar untuk syarat pendaftaran tersebut.
• Jaminan elektronik. Dokumen di bawah syarat sedemikian disediakan dalam bentuk elektronik. Mereka diperakui oleh EDS, dan kaedah pendaftaran ini membolehkan anda menjimatkan banyak masa. Pelanggan bank tidak perlu mengumpul terlalu banyak dokumen, dan jaminan dikeluarkan secara literal dalam masa 4 hari. Kelemahan pendaftaran sedemikian termasuk komisen yang tinggi, dan jumlah di bawah kontrak tidak boleh melebihi 5 juta rubel.

Pilihan pilihan reka bentuk tertentu bergantung pada jumlah kontrak dan syarat lain.

Keperluan bank khusus

Tidak boleh ditarik balikjaminan bank untuk mendapatkan kontrak boleh disediakan di bawah syarat khusus tertentu yang dikenakan oleh institusi perbankan. Pelanggan diberi amaran tentang syarat ini terlebih dahulu. Ini biasanya termasuk:

• Memberi deposit atau membuka deposit. Keperluan sedemikian agak jarang berlaku, tetapi kadangkala, apabila keadaan syarikat pelanggan tidak dianggap terlalu memuaskan, bank menggunakan kaedah ini untuk mengurangkan risiko mereka sendiri.
• Membuka akaun semasa dengan bank penjamin. Keperluan ini adalah wajib bagi kebanyakan institusi perbankan. Bank memang menegaskan bahawa pelanggan yang merupakan pelaksana kontrak membuka akaun dengan organisasi sebelum menerima jaminan. Biasanya keperluan sedemikian adalah wajib jika jumlah di bawah kontrak melebihi 10 juta rubel.
• Jaminan ahli perniagaan lain. Untuk mengurangkan risiko, bank memerlukan pelanggan untuk menarik penjamin. Mereka mestilah pemilik perniagaan mereka sendiri dan syarikat mesti bekerja selama lebih daripada setahun dan memperoleh keuntungan yang lumayan.

Jika pelanggan tidak memenuhi keperluan bank untuk pelbagai syarat, institusi boleh menolak untuk mengeluarkan jaminan.

Apakah dokumen yang saya perlukan?

Untuk mengeluarkan jaminan bank, syarikat pelaksana menyediakan dokumentasi berikut:

• permohonan dalam bentuk institusi perbankan terpilih;
• dokumen berkanun;
• perintah untuk melantik pengarah ke jawatannya;
• surat kuasaorang yang mewakili kepentingan perusahaan;
• penyata perakaunan untuk tahun operasi;
• kontrak yang memerlukan cagaran;
• jika syarikat beroperasi dalam kawasan aktiviti tertentu, maka lesen tambahan diperlukan.

Semua dokumen ini disemak dengan teliti, jadi jika sebarang pelanggaran atau masalah ditemui, bank enggan mengeluarkan jaminan. Sebagai contoh, di Sberbank, jaminan bank untuk memastikan prestasi kontrak dikeluarkan hanya kepada syarikat yang boleh membuktikan kesolvenan dan kestabilan mereka. Perkhidmatan keselamatan menjalankan pemeriksaan menyeluruh, jadi semua masalah yang dihadapi oleh syarikat terbongkar.

Faedah reka bentuk

Menggunakan jaminan bank mempunyai banyak faedah untuk mana-mana syarikat. Ini termasuk:

• ada peluang untuk membuat kontrak yang sangat besar;
• tidak perlu mengeluarkan daripada edaran sejumlah besar dana yang boleh bertindak sebagai cagaran;
• pada permohonan, bank biasanya membuat keputusan dengan agak cepat;
• tidak perlu menyediakan terlalu banyak dokumentasi;
• komisen dianggap berpatutan untuk kebanyakan syarikat.

Prosedur permohonan mempunyai banyak persamaan dengan proses mendapatkan pinjaman biasa.

Kesahihan jaminan bank untuk keselamatan kontrak

Tempoh ini melebihi tempoh kontrak sekurang-kurangnya satu bulan. Syarat ini dinyatakan dalam Undang-undang Persekutuan No. 44. Pelanggan mungkin menuntut peningkatan dalam tempoh ini, tetapi mengurangkannyatidak boleh.

Kadangkala tempoh ini berakhir bukan selepas kerja-kerja yang dijalankan oleh kontraktor selesai, tetapi selepas pembayaran untuk kerja-kerja ini. Pada masa yang sama, maklumat tentang jaminan mesti dimasukkan dalam daftar khas bank. Mana-mana badan negeri atau peserta dalam urus niaga boleh mengkaji maklumat tentang dokumen ini.

Kesimpulan

Jaminan bank untuk pelaksanaan kontrak boleh dibentangkan dalam beberapa bentuk. Ia mempunyai banyak faedah dan juga hanya dikeluarkan kepada syarikat yang memenuhi keperluan bank yang berbeza.

Penjaminlah yang akan menanggung kerugian pelanggan sekiranya kontraktor gagal menunaikan kewajipannya. Tetapi kontraktor perlu memulangkan jumlah ini kepada bank.