Faedah pinjaman: bagaimana untuk tidak membiarkan diri anda tunai?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang takut untuk membuat pinjaman kerana kadar faedah yang tinggi. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa tanpa stok pengetahuan dalam bidang ini, faedah yang rendah ke atas pinjaman boleh menyebabkan kerugian yang serius.

Pertama, mari kita lihat apakah skim akruan faedah yang wujud. Adalah lazim untuk membezakan dua yang utama: standard (klasik) dan anuiti. Kedua-duanya termasuk badan pinjaman dan faedah itu sendiri.

Di bawah skim standard, faedah sentiasa terakru pada baki pinjaman. Malah, faedah ke atas pinjaman dan badannya dikurangkan pada masa yang sama.

Bagi skim anuiti pula, ia agak rumit daripada biasa. Dalam kes ini, peminjam membayar jumlah tetap setiap bulan. Dan kesimpulannya ialah pada separuh pertama penggal, kebanyakan amaun ini adalah faedah, dan pada penghujungnya - badan pinjaman.

Manakah antara skim ini lebih menguntungkan? Mari kita pertimbangkan mereka dalam amalan. Dan kriteria pertama yang perlu anda perhatikan ialah kemungkinan pembayaran balik awal. Sebagai contoh, bulan ini anda perlu membayar $800 ($500 - badan dan $300 -faedah pinjaman). Jika kita bercakap tentang skim standard, maka dengan mendepositkan bukan $800, tetapi $900, bulan depan anda akan dapat membayar $100 kurang. Dengan keinginan dan peluang, anda boleh membayar balik pinjaman lebih awal.

Jika anda telah memilih anuiti, maka peluang untuk membayar balik pinjaman lebih awal juga ada. Walau bagaimanapun, ini tidak akan membantu anda menyingkirkan keperluan untuk membayar faedah. Lagipun, anda perlu membayar sebahagian besar daripada mereka pada bulan pertama. Selain itu, mungkin terdapat masalah yang berkaitan dengan fakta bahawa bank tidak begitu bersedia untuk bermain-main dengan pengiraan semula skim tersebut.

Item seterusnya yang perlu anda perhatikan semasa mengkaji faedah pinjaman dan keuntungannya ialah komisen. Anda tidak sepatutnya bergantung pada fakta bahawa bank yang menawarkan kadar yang lebih tinggi boleh dikatakan tidak mengenakan bayaran untuk perkhidmatan. Selalunya, kehadiran pelbagai komisen akan diketahui selepas tamat kontrak. Sudah tentu, jika sebelum pendaftaran anda bertanya soalan terus tentang perkara ini kepada pekerja, anda akan menerima jawapan yang jujur. Walau bagaimanapun, mereka cenderung memberi tumpuan kepada kelebihan cadangan dan mengalihkan perhatian daripada kelemahannya. Termasuk komisen. Dari sudut pandangan ini, adalah lebih menguntungkan untuk membayar komisen sekali sahaja yang besar dengan segera daripada membenarkan bank mengeluarkan faedah daripada anda selama bertahun-tahun.

Juga pastikan anda menyemak berapa lama anda perlu membuat pembayaran bulanan anda. Contohnya, jika tempoh tangguh di bawah syarat bank ialah 45 hari, ini tidak selalu bermakna anda boleh membuat pembayaran seterusnyadalam tempoh 45 hari selepas yang sebelumnya. Kemungkinan pembayaran perlu dibayar sebelum 15 haribulan setiap bulan. Maka tidak kira sama ada anda membuat pinjaman pada 1 atau 31 - anda mesti membuat pembayaran sebelum 15.

Beri perhatian! Akruan faedah ke atas pinjaman membawa keuntungan kepada bank. Itulah sebabnya pembayaran balik faedah adalah di tempat pertama untuknya. Iaitu, jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk membuat bayaran bulanan penuh, faedah pinjaman akan dibayar dahulu, dan wang selebihnya akan pergi untuk mengurangkan badan. Iaitu, mayat akan kekal "tergantung" dalam keadaan yang sama, dan bank akan terus mengenakan pen alti dan denda ke atasnya.

Baca syarat perjanjian pinjaman dengan teliti, dan kemudian anda boleh mengelakkan perbelanjaan dan kebimbangan yang tidak perlu!