Bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji: ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Soalan bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji ditanya oleh hampir setiap orang yang telah memutuskan untuk membeli rumah. Dan intinya bukanlah kekurangan dana, tetapi kemustahilan pengumpulan. Disebabkan keadaan kewangan yang tidak stabil di negara kita, jumlah kos hartanah sekarang, dalam tempoh sepuluh tahun tidak mungkin mencukupi untuk separuh apartmen.

Bank manakah yang lebih baik untuk membuat gadai janji? Memahami.

Pilihan bank

Setiap orang, sebelum mengeluarkan gadai janji, mengira faedah tahunan yang dia sanggup terima. Dalam pinjaman gadai janji, ini adalah hujah yang menentukan untuk mana-mana bank. Namun, bukan satu-satunya. Masih terdapat banyak aspek yang harus diberi perhatian oleh rata-rata peminjam.

Jangan lupa tentang bayaran muka, yang diperlukan oleh mana-mana organisasi perbankan, di mana terdapat perkhidmatan pinjaman gadai janji. Kebanyakan bank menaikkan ambang bayaran muka kepada tiga puluh peratus daripada kos perumahan dan ke atas. iabermakna peminjam akan mencari pilihan yang lebih menguntungkan jika dia tidak mempunyai jumlah tersebut. Tetapi ada juga berita baik. Ia terletak pada hakikat bahawa terdapat organisasi perbankan yang bersetuju menerima sepuluh atau dua puluh peratus daripada bayaran muka, atau yang mana ia tidak berprinsip sama sekali. Anda boleh mempertimbangkan pilihan untuk menggantikan bayaran muka.

Jadi, terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan bank mana untuk mendapatkan gadai janji.

Insurans

Syarat insurans memainkan peranan penting dalam membentuk kos pinjaman gadai janji. Mana-mana organisasi perbankan memerlukan peminjam untuk mendapatkan insurans untuk hartanah, yang terlibat dalam ikrar. Bank tidak berhak untuk menuntut insurans kesihatan dan hilang upaya peminjam, tetapi ketersediaan insurans tersebut boleh menjejaskan saiz akhir pinjaman gadai janji. Namun, insurans adalah perkara yang baik, dan ia harus dikeluarkan bukan sahaja untuk bank. Apabila memilih bank mana untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu ingat bahawa sesetengah pemberi pinjaman tidak akan meluluskan pinjaman gadai janji tanpa insurans hak milik, yang melindungi daripada risiko kehilangan pemilikan rumah.

Gadai janji dalam "Tinkoff Bank"

Pertama sekali, anda perlu mengkaji dengan teliti maklumat tentang mana-mana institusi, jika timbul persoalan bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji. Ulasan tentang bank ini kebanyakannya positif. Tinkoff menyediakan sistem pemilihan hartanah eksklusif dan pemprosesan pinjaman gadai janji. Ia cukup untuk mengemukakan permohonan kepada bank, dan pekerjanya akan menghantarnya ke kredit lainorganisasi yang bekerjasama dengan Tinkoff. Dengan kaedah kerja ini, kadar faedah dikurangkan dengan peratusan. Dan jika peminjam memohon secara terus, komisen tidak akan berkurangan. Rakan kongsi Tinkoff Bank adalah lebih daripada sepuluh organisasi, termasuk Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank, dan agensi negeri AHML. Pertimbangkan syarat pinjaman gadai janji:

• kadar faedah dipertimbangkan daripada lapan peratus setahun, untuk beberapa perumahan utama - daripada enam;
• amaun pinjaman gadai janji maksimum ialah seratus juta rubel;
• kredit dikeluarkan tidak melebihi tiga puluh tahun.

Untuk menghantar permintaan kepada bank, anda mesti melengkapkan permohonan dalam talian. Soal selidik diisi di laman web organisasi perbankan. Dua jam selepas meninggalkan permohonan, peminjam sudah boleh menerima jawapan. Jumlah bayaran muka bermula dari sepuluh peratus, tetapi ia bergantung kepada rakan kongsi bank. Juga di laman web ini anda boleh membaca tentang bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji. Ulasan dan maklumat tentang bank rakan kongsi tersedia secara percuma.

Pinjaman gadai janji di Sberbank

Bank ini adalah yang terbesar dan paling terkenal di Rusia. Mana-mana cadangan beliau dibincangkan secara meluas dan menarik minat semua orang. Ini terpakai terutamanya untuk pinjaman gadai janji. Apabila ditanya bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji tentera, keluarga atau negara yang disokong, hampir semua orang akan menamakan Sberbank. Jika peminjam menginsuranskan hayat dan kapasiti kerja, maka bankboleh menurunkan kadar sebanyak satu peratus. Penyertaan dalam program negeri "Keluarga Muda" akan membantu mengurangkan komisen sebanyak 0.5% lagi. Dan pendaftaran elektronik transaksi akan mengurangkan angka ini sebanyak 0.1% lagi.

Syarat asas untuk pinjaman gadai janji di Sberbank:

• komisen tahunan bermula dari 7.4% dan bergantung pada program gadai janji yang dipilih;
• jumlah pinjaman minimum ialah tiga ratus ribu;
• tempoh maksimum pinjaman dikeluarkan ialah tiga puluh tahun.

Amaun bayaran permulaan bergantung pada program pinjaman gadai janji, tetapi tidak boleh kurang daripada lima belas peratus. Pinjaman dikeluarkan untuk pembelian rumah di bangunan baru, dan di pasaran sekunder, atau untuk pembinaan rumah persendirian. Organisasi perbankan boleh memohon gadai janji tanpa mengesahkan pendapatan peminjam dan hanya dengan dua dokumen. Sekarang, kepada persoalan bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji tentera atau yang lain, kita boleh mengatakan dengan yakin bahawa di Sberbank.

Tawaran daripada RaiffeisenBank

Bank manakah yang menguntungkan untuk mengambil gadai janji, dan di manakah kadar faedah ditetapkan? Sudah tentu, dalam ini. Bank terus maju dan tidak mempunyai kadar faedah "terapung", tetapi keperluannya untuk peminjam adalah lebih sukar. Yang utama ialah insurans gadai janji yang komprehensif. Jika peminjam enggan insurans, bank akan menaikkan kadar faedah kepada 3.5% setahun. Peningkatan bergantung pada umur peminjam dan sama ada dia mempunyai peminjam bersama.

Syarat untuk pinjaman gadai janji di RaiffeisenBank:

• komisen tahunan boleh mencapai 10.25%;
• jumlah pinjaman maksimum - tidak melebihi lapan puluh peratus daripada harga perumahan;
• peminjam boleh bergantung pada gadai janji dalam masa tiga puluh tahun.

Bank membenarkan pembelian perumahan di pasaran sekunder dan di rumah baharu. Sebagai ikrar, anda boleh meninggalkan sama ada ruang kediaman sedia ada atau ruang yang dibeli.

Bank "Vozrozhdeniye"

Bank ini membuat senarai terima kasih kepada bayaran muka sebanyak sepuluh peratus sahaja. Semasa perumahan sedang dibina, kadar faedah hampir tiga belas peratus, dan selepas pendaftaran apartmen sebagai harta, ia turun kepada 12.75%. Seperti yang jelas daripada syarat, bank hanya berfungsi dengan perumahan utama.

Bank of Moscow

Adalah menguntungkan untuk mengambil gadai janji di Bank of Moscow, jika hanya kerana terdapat kadar faedah asas yang naik atau turun atas sebarang sebab. Contohnya, ia akan menjejaskan pengurangannya dalam kawasan perumahan yang dibeli atau status pelanggan.

Sebuah organisasi perbankan mengeluarkan pinjaman di bawah syarat berikut:

• komisen tahunan bermula pada 9.5%;
• tiada jumlah maksimum atau minimum;
• Tempoh pinjaman terpanjang ialah tiga puluh tahun.

Untuk memohon gadai janji di bank ini, cukup dua dokumen sahaja. Tetapi ini tidak bermakna bahawa syarat dengan kehadiran pakej minimum sekuriti akan kekal sama. Dalam kes ini, bayaran muka menjadi lebih besar, dan beberapa keadaan pinjaman menjadi lebih teruk. peringkat rendahyuran bermula dari sepuluh peratus dan boleh meningkat.

Peminjam mesti menilai dengan betul bank mana yang boleh membuat gadai janji, dan apakah syarat yang wujud untuk jenis pinjaman ini.

Gadai janji dalam Alfa Bank

Cara paling menguntungkan untuk mengeluarkan gadai janji adalah untuk mereka yang menerima gaji melalui Alfa-Bank. Tetapi ini tidak bermakna mana-mana peminjam lain tidak boleh memohon di sana. Di bank mana untuk mengambil gadai janji dengan kadar faedah asas, jika tidak di Alfa-Bank? Di antara kelebihan pinjaman gadai janji, adalah wajar untuk menyerlahkan fakta bahawa penurunan atau kenaikan kadar faedah bergantung pada pilihan pilihan tambahan.

Syarat gadai janji:

• yuran tahunan ialah 12.5%;
• bank sedia menyediakan gadai janji dalam jumlah sehingga lima puluh juta;
• Tempoh pinjaman terpanjang dihadkan kepada tiga puluh tahun.

Bayaran permulaan hendaklah tidak kurang daripada lima belas peratus daripada jumlah deposit. Jika peminjam enggan menginsuranskan nyawa, hilang upaya dan kesihatan, organisasi perbankan meningkatkan peratusan perkhidmatan sebanyak 2%.

Bank Khanty-Mansiysk

Bank ini menyediakan pinjaman gadai janji pada kadar 14% selama sepuluh tahun pembinaan. Selepas peminjam mendaftarkan perumahan sebagai hartanah, komisen akan berkurangan sebanyak 0.5% setiap tahun. Setakat yang jelas daripada syarat-syaratnya, bank hanya berfungsi dengan perumahan dalam pembinaan.

Gadai janji di VTB 24

Sebuah organisasi perbankan mempunyai program gadai janji "Bangunan baharu". Perbezaannya daripadaselebihnya ialah kadar faedah bergantung kepada jumlah gadai janji. Jadi, dengan pinjaman kurang daripada 5.5 juta rubel, komisen tahunan akan menjadi 12.95%. Dan apabila memohon gadai janji dari 2.5 hingga 5.5 juta, kadarnya akan meningkat kepada 13.35%. Kelebihan gadai janji di bank ini ialah, tidak seperti organisasi lain, tempoh pembayaran gadai janji ini boleh mencapai sehingga lima puluh tahun.

Keperluan am bank

Di bank mana lebih baik untuk mengambil gadai janji untuk seorang pesara, orang yang bekerja atau orang yang menganggur - semua orang menentukan sendiri. Tetapi terdapat kriteria yang diwajibkan untuk memohon pinjaman di mana-mana organisasi perbankan.

Mari kita lihat mereka dengan lebih dekat.

1. Peminjam mestilah berumur sekurang-kurangnya 21 tahun dan lebih 65 tahun (ini adalah angka semasa pembayaran ansuran terakhir).
2. Peminjam mestilah warganegara Persekutuan Rusia.
3. Peminjam mesti mempunyai pendaftaran (sama ada kekal atau sementara). Jarang sekali pendaftaran diperlukan di wilayah tempat bank berada.
4. Peminjam mesti mempunyai pekerjaan dengan pekerjaan rasmi dan pengalaman kerja berterusan selama enam bulan. Jumlah pengalaman kerja mestilah tidak kurang daripada dua belas bulan.

Permohonan untuk pinjaman gadai janji boleh dikemukakan secara peribadi, dengan datang ke bank dan di laman web rasmi. Sekiranya permohonan telah diluluskan terlebih dahulu, maka peminjam boleh mula mencari perumahan. Pencarian diperuntukkan dari enam puluh hingga sembilan puluh hari. Apabila sebuah apartmen atau rumah ditemui, dokumen itu diserahkan kepada bank, di mana peguam mula memeriksa kebersihan perumahan yang dibeli. Jika pakar meluluskan pilihan, makaperingkat seterusnya bermula - penilaian bebas perumahan di pasaran sekunder. Apabila semua mata dipersetujui, kontrak ditandatangani, dan transaksi mula berkuat kuasa. Wang itu dipindahkan kepada peminjam, selepas itu transaksi pembelian dan penjualan selesai.

Pakej dokumen

Tidak kira di mana lebih baik untuk mendapatkan gadai janji - tidak kira di bank mana peminjam berakhir, di mana-mana mereka akan memerlukan pakej dokumen tertentu daripadanya. Ini termasuk yang berikut.

1. Pasport peribadi peminjam (dokumen Persekutuan Rusia) dengan salinan setiap halaman, walaupun kosong.
2. Salinan halaman buku kerja, di mana terdapat rekod tempat kerja. Semuanya mesti disahkan oleh majikan.
3. Sijil pendapatan peminjam yang mematuhi peraturan bank, atau cukai pendapatan 2 peribadi, atau penyata cukai.
4. Sijil insurans pencen SNILS.
5. Dokumen tambahan atas permintaan organisasi perbankan.

Program Gadai Janji Ringan

Bagi keluarga muda, persoalan bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji adalah sangat meruncing. Voronezh tidak dibezakan oleh sebarang tawaran gadai janji khas, seperti kebanyakan bandar wilayah. Pada masa ini, banyak bank tempatan, contohnya, telah membangunkan program gadai janji dengan penyertaan modal bersalin. Tetapi memandangkan ia dibayar hanya selepas mendaftarkan pemilikan rumah atau apartmen, tidak setiap bank akan bersetuju untuk bekerja dengannya.

Selain pinjaman berasaskan modal bersalin, terdapat program lain untuk keluarga muda. Sebagai contoh, kepada soalan tentangdi bank mana lebih baik untuk mengambil gadai janji di St. Petersburg untuk keluarga, anda dengan yakin boleh menjawabnya di Sberbank. Ini kerana beliau adalah orang pertama yang mula bekerja dengan program negeri. Program dari negeri membolehkan anda membeli rumah walaupun dengan pengalaman kerja yang sedikit atau gaji yang kecil.

Selain itu, di bawah program sebegini, golongan profesional muda kembali ke kampung, kerana perumahan di sana lebih murah, dan keadaan kredit lebih baik.

Pilih bank bergantung pada tujuan

Bank mana yang lebih baik untuk membuat gadai janji pada tahun 2018 bergantung pada jenis perumahan yang ingin diperoleh oleh peminjam. Jadi, jika ini adalah apartmen di rumah dalam pembinaan atau bangunan baharu, maka anda boleh cuba mendapatkan pinjaman gadai janji dengan sokongan kerajaan.

Pada masa yang sama, kadar faedah yang rendah akan disediakan oleh:

• "Bank mutlak";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moscow Industrial Bank";
• Sberbank.

Di wilayah Moscow dan Leningrad, anda boleh mendapatkan pinjaman gadai janji dalam jumlah sehingga lapan juta rubel dengan sokongan kerajaan. Tetapi anda perlu ingat bahawa bayaran awal tidak boleh kurang daripada 20%. Tetapi kadarnya bermula dari 7.5% dan naik kepada 11%.

Bank mana untuk mendapatkan gadai janji? Ulasan kebanyakannya berbeza apabila ia berkaitan dengan rumah kedua. Hakikatnya ialah pembelian perumahan dari pasaran sekunder tidak disokong oleh kerajaan dalam apa cara sekalipun, jadi tidak ada program khas. Untuk meningkatkan faedah mendapatkan gadai janji, peminjam ditawarkan untuk sentiasa memantau perbankan bermusimtawaran.

Dengan komisen tahunan 10-12.5% dan bayaran permulaan tidak lebih daripada sepuluh peratus daripada jumlah kerja:

• Rosenergobank;
• bank "Interdagang";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

Peminjam yang tergolong dalam kategori sosial boleh menggunakan pinjaman gadai janji sosial.

Kategori ini ialah:

• keluarga muda;
• keluarga besar;
• pesara;
• veteran perang;
• anggota tentera;
• pekerja negeri;
• orang yang tinggal di rumah kecemasan.

Perkhidmatan pinjaman gadai janji sosial disediakan oleh:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "bank ITB";
• AHML;
• "Bank Gadai Janji Rusia".

Anggota tentera yang menyertai NIS (sistem gadai janji terkumpul) berhak mendapat pinjaman gadai janji pada kadar dua belas peratus setahun.

Gadai janji tentera boleh didapati di Sberbank, VTB 24, Garzprombank dan Zenit Bank.

Pinjaman gadai janji pada peratusan tahunan yang rendah juga sedia disediakan oleh MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow dan Sberbank.

Gadai janji dan cagaran

Pilihan terbaik ialah membeli rumah dengan gadai janji yang dijamin oleh yang sedia ada. Dalam kes ini, bank gembira untuk meluluskan permohonan itu, tetapi kita hanya bercakap tentang80% daripada kos perumahan. Iaitu, jika pangsapuri itu berharga dua puluh juta, maka peminjam hanya boleh mengharapkan enam belas.

Terdapat juga pilihan untuk membeli rumah tanpa gadai janji, tetapi dengan dua pinjaman. Untuk melakukan ini, ambil separuh jumlah dalam satu bank, dan bahagian kedua - dalam yang lain. Kelemahannya ialah setiap organisasi perbankan perlu mengurangkan risiko mereka dan dia akan meminta untuk meninggalkan sesuatu sebagai cagaran.

Gadai janji atau pinjaman peribadi?

Sudah tentu, setiap peminjam memahami bahawa adalah yang terbaik untuk memohon gadai janji di bank dengan reputasi dan pengalaman yang baik. Tetapi anda boleh melakukannya tanpa itu dengan mengeluarkan pinjaman pengguna biasa. Ia tidak memerlukan deposit untuk dikeluarkan. Organisasi perbankan biasanya mengehadkan jumlah pinjaman tersebut kepada setengah juta rubel. Ya, ia adalah jumlah yang kecil untuk membeli sebuah apartmen di bandar, tetapi untuk membeli sebuah rumah di luar bandar, wang itu akan mencukupi.

Kebaikan gadai janji

Setiap pinjaman ada kebaikan dan keburukannya. Tambahan boleh dianggap bahawa:

• apartmen atau rumah menjadi hak milik peminjam, dan dia boleh mendaftarkan sesiapa sahaja di sana sesuka hati;
• sejak 2016, gadai janji boleh dibayar lebih awal daripada jadual dan tiada denda atau faedah tambahan;
• bayaran bulanan adalah sama dengan apa yang akan diberikan oleh peminjam untuk menyewa sebuah apartmen, tetapi dia sudah membayar untuk perumahannya sendiri;
• terdapat projek dan program sosial yang memudahkan anda mendapatkan gadai janji dan mengurangkan bayaran ke atasnya.

Sudah tentu, sebelum membuat gadai janji, anda perlu berfikir dengan teliti, tetapi anda tidak sepatutnyadiskaun sepenuhnya pinjaman seperti ini. Lagipun, ini adalah jalan keluar yang bagus untuk mereka yang ingin memiliki perumahan sendiri, tetapi tidak mempunyai dana yang mencukupi. Selain itu, negeri kita menyokong orang yang membuat keputusan untuk mendapatkan gadai janji.