Subrogasi ialah Konsep subrogasi dalam insurans

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Salah satu elemen penting dan terpenting dalam insurans ialah institusi subrogasi yang dipanggil. Anehnya, walaupun pada hakikatnya subrogasi bukanlah fenomena baru, yang diketahui oleh undang-undang Rom, dalam masyarakat moden, bagaimanapun, tidak setiap orang memahami dan dapat menjelaskan intipatinya. Bagi kebanyakan, ini kekal rahsia di sebalik tujuh kunci. Kejahilan, dan kadang-kadang keengganan untuk membiasakan diri dengan terminologi asas, kesembronoan cetek akhirnya boleh membawa kepada fakta bahawa penanggung insurans yang membuat kontrak dengannya enggan membayar pampasan bagi kerosakan yang disebabkan oleh harta orang yang diinsuranskan oleh pihak ketiga. Lebih-lebih lagi, kes adalah perkara biasa apabila, disebabkan oleh buta huruf undang-undang mereka, benefisiari terpaksa membayar secara bebas untuk kerosakan yang disebabkan. Oleh itu, untuk melindungi diri anda daripada masalah sedemikian, anda perlu mengetahui asas insurans dan dapat melindungi hak anda dalam apa jua keadaan.

Institut subrogasi: tafsiran konsep dan intipati undang-undang

Istilah "subrogasi" pertama kali muncul di Rom kuno dan berasal dari lat. perkataan subrogare / subrogatio, yang bermaksud "ganti, tambah". Menurut sumber purba, ini ialah kes penyerahan hak (iaitu, urus niaga yang membayangkan bahawa salah satu pihak memindahkan hak kepada pihak lain untuk meminta pihak ketiga tertentu memenuhi kewajipan tertentu). Kemudian, konsep subrogasi telah dipinjam oleh sistem kebangsaan Perancis, England, Jerman, Amerika Syarikat dan negara-negara lain. Bapa undang-undang insurans ialah orang Inggeris Mansfield, yang berhujah bahawa subrogasi adalah satu cara yang menyebabkan insured tidak mungkin memperkayakan dirinya melalui pembayaran berganda: kali pertama atas perbelanjaan syarikat insurans, dan kemudian - terima kasih kepada orang yang bertanggungjawab untuk menyebabkan kerosakan harta benda.

Di AS, hak ini telah diiktiraf sejak zaman penjajah dan tidak lebih bermakna daripada penggantian benefisiari oleh syarikat insurans dalam tindakan yang ditujukan kepada pihak ketiga.

Di Persekutuan Rusia, subrogasi dikawal oleh artikel 965 Kanun Sivil, serta artikel 281 CTM.

Subrogasi ialah…

Menggunakan istilah undang-undang, agak sukar bagi orang awam untuk memahami intipati fenomena ini. Perkara yang lebih mudah untuk dijelaskan dengan contoh konkrit.

Katakan anda terlebih tidur dan lewat ke tempat kerja. Melompat dari katil, anda berpakaian, mengambil kunci kereta anda dari meja sisi katil dan bergegas keluar dari rumah. Bergerak di trek semasa waktu sibuk pagi di antara ratusan kenderaan lain, anda mengalami kemalangan. Nasib baik, anda mempunyai insurans CASCO, dan syarikat insurans telah menanggung semua kos pembaikan. Bagaimanapun, selepas menganalisis kemalangan itu, didapati bahawaanda bukan pelakunya sama sekali, tetapi pemandu kereta kedua yang terlibat dalam kejadian itu. Di samping itu, punca sebenar kemalangan itu mempunyai syarikat insuransnya sendiri. Dalam kes ini, syarikat insurans anda mempunyai hak untuk meminta syarikat yang mewakili kepentingan pelakunya membayar balik sepenuhnya untuk semua kos.

Oleh itu, subrogasi ialah hak di mana syarikat insurans boleh menghendaki orang yang bertanggungjawab atas kemalangan itu untuk membayar balik kos yang ditanggung di bawah terma kontrak yang dibuat dengan pelanggan. Peraturan utama ialah sebaik sahaja penanggung insurans telah memenuhi kewajipan kontraknya kepada anda, ia mempunyai hak yang sah dan munasabah untuk menuntut daripada syarikat insurans punca kemalangan atau secara peribadi daripadanya untuk membayar pampasan bagi semua kerugian.

Apa yang perlu dilakukan jika anda adalah punca kemalangan itu?

Jika anda mencetuskan kemalangan, tetapi orang lain hanya dipersalahkan sebahagiannya atas kerosakan yang berlaku, anda hanya perlu bertanggungjawab atas kerosakan yang berlaku pada kereta kerana kesalahan anda. Penanggung insurans mangsa mungkin tidak akan melepaskan peluang untuk melaksanakan hak subrogasi dan mendapatkan kembali daripada anda atau syarikat insurans anda semua kos yang ditanggung olehnya. Jika kereta anda tidak diinsuranskan, adalah bijak untuk mendapatkan bantuan peguam.

Apakah yang dimaksudkan oleh hak subrogasi?

Di atas kami cuba memahami apa itu subrogasi. Dalam insurans, terdapat juga perkara seperti "hak subrogasi". Apakah maksudnya? Hak ini (subrogasi insurer) timbul sahajaselepas syarikat membayar indemniti insurans. Sehingga kini, dia tidak mempunyai hak sedemikian. Di samping itu, perlu diingatkan bahawa syarikat insurans tidak boleh menuntut amaun yang melebihi jumlah pembayaran yang dibuat. Ia juga perlu diingat bahawa hak untuk menuntut hanya apa yang dimiliki mangsa (yang diinsuranskan) pada masa menyebabkan kerosakan kepadanya diserahkan kepada syarikat insurans. Dengan kata lain, susut nilai harta diambil kira. Sebagai contoh, jika umur kereta adalah 10 tahun, dan semasa pembaikan, bahagian lama telah digantikan dengan yang baru, maka orang yang bertanggungjawab atas kemalangan itu boleh diminta untuk membayar balik kos bukan untuk kos penuh pembaikan, tetapi hanya untuk kos bahagian yang menjadi tidak boleh digunakan dan tertakluk kepada penggantian akibat kemalangan itu.kemalangan kereta. Oleh itu, penanggung insurans, serta mangsa, boleh menuntut pembayaran balik kos hanya dengan mengambil kira susut nilai harta yang diinsuranskan.

Adakah hak untuk subrogasi berbeza daripada hak untuk melaksanakan subrogasi?

Sememangnya, konsep "hak untuk subrogasi" dan "hak untuk melaksanakan subrogasi" adalah tidak sama. Mereka berbeza antara satu sama lain dengan cara yang sama seperti jenis insurans yang berbeza.

Hakikatnya ialah proses melaksanakan hak subrogasi terdiri daripada dua peringkat utama. Pada peringkat pertama, syarikat insurans mengambil langkah-langkah yang seterusnya akan membawa kepada kemunculan haknya untuk subrogasi. Untuk melakukan ini, syarikat insurans hanya perlu menyediakan klausa yang sesuai dalam kontrak.

Pada peringkat kedua, adakesedaran praktikal hak untuk subrogasi, yang timbul hanya selepas pembayaran pampasan kepada benefisiari. Sehingga masa itu, hak ini adalah milik insured. Oleh itu, seseorang harus membezakan dengan jelas hak untuk subrogasi, yang timbul dari saat penanggung insurans dan benefisiari menandatangani kontrak, daripada hak untuk melaksanakan subrogasi, yang muncul hanya selepas pembayaran penuh pampasan untuk kerugian.

Subrogasi dan hak regresi

Dalam perundangan Rusia, sebagai tambahan kepada konsep subrogasi, terdapat satu lagi struktur undang-undang yang serupa dalam makna, yang dikenali sebagai hak tuntutan regresif, yang diperuntukkan dalam Perkara 14 Undang-undang OSAGO. Persamaan kedua-dua konsep ini adalah seperti berikut:

• Pertama, subrogasi ialah hak yang melaksanakan fungsi pendidikan, yang terdiri daripada mengenakan liabiliti sivil ke atas orang yang menyebabkan kerosakan harta benda. Perkara yang sama boleh dikatakan tentang tuntutan rekursa syarikat insurans.
• Kedua, kedua-dua subrogasi dan regresi melibatkan 3 pihak - mangsa (yang diinsuranskan), pihak yang menyebabkan kemudaratan, serta pihak yang membayar ganti rugi (insurer).

Walau bagaimanapun, terdapat juga perbezaan antara subrogasi dan regresi, yang terletak pada fakta bahawa kewajipan baru tidak timbul semasa subrogasi, tetapi sebaliknya semasa regresi.

Adakah terdapat statut pengehadan subrogasi?

Sudah tentu, dan ia adalah 3 tahun, bermula serta-merta dari masa kerosakan itu berlaku. Oleh kerana kejahilan undang-undang, ramai orang mendapati diri mereka berada dalam keadaan yang agak sensitif dan membayar balikkerosakan dua kali. Contohnya, sejurus selepas kemalangan yang anda cetuskan, anda bersetuju dengan pihak yang cedera untuk membayar pampasan kepadanya atas kerosakan di tempat kejadian. Pada masa yang sama, anda tidak terfikir untuk memerlukan resit untuk pemindahan wang. Walau bagaimanapun, ini nampaknya tidak mencukupi untuk mangsa yang bijak. Dia pergi ke syarikat insuransnya, mendiamkan diri tentang pengaturan anda, dan menerima bayaran insurans. Sememangnya, selepas itu, syarikat insurans, mengikut perintah subrogasi, menyaman anda. Jika anda gagal mengemukakan resit di mahkamah, mahkamah akan membuat keputusan memihak kepada syarikat insurans.

Tetapi penanggung insurans sendiri tidak selalu bertindak jujur dan sah. Mengetahui tentang statut pengehadan, mereka mungkin masih cuba menyaman anda dengan harapan anda tidak tahu tentang kesahihan tiga tahun hak ini. Dan sesungguhnya, jika anda tidak tahu mengenainya, mahkamah, kemungkinan besar, anda akan kalah.

Apakah jenis insurans yang boleh kita bincangkan, membayangkan subrogasi?

Pada mulanya, ia mesti ditekankan bahawa hak subrogasi hanya muncul berdasarkan kontrak insurans harta. Ia tidak terpakai kepada insurans peribadi (nyawa manusia, kesihatan).

Jadi, menganalisis topik subrogasi, jenis insurans utama berikut harus diberi perhatian: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Berwaspada! Ketahui hak anda dan jangan ragu untuk mempertahankannya!