Pengantara insurans: konsep, definisi, fungsi yang dilaksanakan, peranan mereka dalam insurans, prosedur kerja dan tanggungjawab

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam sistem jualan, terdapat syarikat insurans semula dan insurans. Produk mereka dibeli oleh penanggung insurans - individu, entiti undang-undang yang telah membuat perjanjian dengan satu atau penjual lain. Pengantara insurans ialah individu yang sah dan berkemampuan yang menjalankan aktiviti memuktamadkan kontrak insurans. Matlamat mereka adalah untuk membantu membuat perjanjian antara penanggung insurans dan pemegang polisi.

Pengantara Insurans

Mari kita pertimbangkan maksud konsep ini. Perantara pasaran insurans tidak akan menjadi wakil kontrak yang dibuat dengan bantuan mereka. Tugas mereka adalah untuk menjadi penghubung antara peserta dalam transaksi. Aktiviti mereka dijalankan dalam rangka perjanjian antara pengantara dan syarikat insurans. Tujuan perkhidmatan pengantaraan ialah ganjaran wang. Kontrak menyatakan hak dan kewajipan kedua-dua pihak, serta hukuman bagi ketidakpatuhan terhadap syarat perjanjian.

Syarat utama untuk aktiviti pengantara insurans dinyatakan dalam kontrak yang diwakilinya:

• Kadar pembayaran untuk pelbagai produk, syarat pembayaran.
• Tempoh kontrak.
• Maklumat tentang pengantara insurans, ejen insurans dan peserta dalam transaksi.
• Jenis produk insurans.
• Maklumat tentang syarat penggunaan borang.

Perantara insurans ialah ejen, serta broker, pesuruhjaya kecemasan, juruukur. Tujuan mereka adalah untuk membantu dalam penjualan perkhidmatan syarikat insurans, kesimpulan perjanjian insurans semula. Di wilayah Persekutuan Rusia, adalah mustahil untuk melakukan kerja perantara daripada syarikat insurans negara lain (dengan pengecualian penjualan Kad Hijau).

Agen

Ejen insurans ialah orang yang kuat yang telah mengikat perjanjian dengan syarikat insurans dan melaksanakan arahannya, berdasarkan arahan organisasi. Peranan utama perantara insurans adalah untuk mencari pelanggan. Selepas ejen telah menentukan julat yang terakhir, dia perlu berunding: pada senarai perkhidmatan insurans syarikat, pelaksanaan kontrak, kertas kerja tambahan, menandatangani, menerima dana, mengeluarkan resit pembayaran; membawa kontrak sehingga selesai (menerima dan memindahkan sumbangan semasa tempoh perjanjian, mengekalkan pelanggan semasa pembayaran).

Ejen insurans boleh menjadi entiti sah dan individu. Ia adalah yang terakhir yang mendominasi majoriti, dan hubungan mereka dengan syarikat insurans adalah berdasarkan sistem pengurusanjabatan. Ini dianggap sebagai unit yang terletak di wilayah yang berbeza, dengan itu meliputi seluruh negara. Semua pejabat adalah bawahan kepada syarikat, adalah cawangan. Bergantung pada keadaan kerja, ejen dibahagikan:

• lurus;
• mandat mono;
• berbilang ahli.

Ejen langsung

Pengantara insurans ialah ejen langsung. Mereka adalah kakitangan organisasi, mereka mempunyai hak untuk menjual perkhidmatan hanya kepada syarikat ini, mereka menerima imbuhan daripada jualan, serta gaji, pakej sosial. Ejen-ejen ini adalah individu yang berkelayakan tinggi. Tetapi syarikat menanggung kos berterusan kerana gaji. Akibatnya, ejen tidak mempunyai motivasi untuk menambah bilangan pelanggan baharu, bermakna hanya sedikit perjanjian yang ditandatangani.

Ejen monomandat

Ejen mono-mandat, tidak seperti ejen langsung, hanya menerima imbuhan untuk jualan perkhidmatan. Kaedah ini meningkatkan jumlah jualan, tetapi kualiti operasi mungkin merosot. Ejen boleh membuat perjanjian di mana pembayaran yang tinggi perlu dibuat. Untuk mengelakkan pelanggaran syarat insurans, syarikat insurans mendorong pekerja untuk meningkatkan kualiti kontrak, contohnya, mengurangkan imbuhan, menetapkan syarat di mana satu atau objek lain tidak boleh diinsuranskan.

Ejen berbilang ahli

Perantara berbilang ahli syarikat insurans, tidak seperti yang lain, mempunyai hak untuk menjalankan aktiviti dengan beberapa syarikat. Biasanya, mereka adalah pakar dari satu atau lebih jenis.insurans. Pekerja sedemikian biasanya digunakan oleh syarikat kecil tanpa rangkaian pekerja mereka sendiri.

Entiti sah

Perantara pasaran insurans boleh menjadi entiti undang-undang, contohnya, organisasi dengan profil yang berbeza, bersama-sama dengan perkhidmatan mereka, menawarkan program kepada pelanggan satu atau syarikat insurans yang lain. Tetapi juga ejen - entiti undang-undang boleh menjadi entiti bebas ekonomi. Di sini sistem ejen am digunakan. Kontrak dimeterai antara syarikat insurans dan ejen am, dan yang terakhir menjadi wakil organisasi di rantau tertentu.

Perjanjian am menetapkan:

• jenis perkhidmatan yang akan dijual oleh ejen;
• wilayah di mana dia mempunyai hak untuk menyediakannya;
• sekatan pada syarat untuk membuat perjanjian;
• pampasan untuk kerja;
• hak dan kewajipan kedua-dua pihak;
• data daripada kedua-dua belah pihak.

Selalunya, penanggung insurans untuk kerja ejen menyediakannya dengan premis, menanggung pelbagai jenis kos, iaitu, menyokongnya dari segi kewangan. Ejen am membuat jualan menggunakan pekerja (ejen dan subagen). Mereka, seterusnya, menjadi wakil ejen am itu sendiri. Ejen menjalankan jualan, jenis perundingan lain, menerima bayaran untuk kerja mereka.

Ejen am mengatur kerja, mengarahkan orang bawahan, melatih mereka, memilih kawasan kerja untuk setiap satu, menyemak dan mengawal aktiviti. Untuk ini dia menerima ganjarannya. Sebelum iniPada permulaan kerja, ejen mesti mengetahui sama ada dia mempunyai hak untuk menandatangani kontrak secara bebas dalam proses penjualan perkhidmatan, atau sama ada dia mempunyai borang dengan tandatangan orang atasan, atau selepas memasukkan semua data ke dalam kontrak, dia mesti datang ke ejen am untuk tandatangan. Ini mesti ditentukan sebelum pergi kepada pelanggan, supaya tidak merosakkan rundingan, bersedialah.

Pengantara insurans menerima imbuhan bergantung pada jumlah perkhidmatan yang disediakan dan jenisnya. Biasanya volum ditentukan oleh jumlah wang yang diterima dalam satu bulan kalendar, serta bilangan kontrak yang dimuktamadkan.

Broker Insurans

Broker insurans ialah individu yang berkemampuan dan entiti sah yang beroperasi sebagai usahawan, dengan bantuan arahan daripada syarikat insurans. Tugas utama mereka ialah membantu dalam membuat kontrak, mencari pilihan terbaik yang bermanfaat kepada kedua-dua pihak.

Perkhidmatan yang disediakan oleh broker insurans:

• cari pelanggan;
• menawarkan produk yang mungkin menarik minat pelanggan;
• penjelasan syarat insurans untuk jenis perkhidmatan tertentu;
• perundingan tentang risiko dalam kontrak;
• mengumpul maklumat tentang isu yang timbul semasa rundingan;
• penyediaan dokumentasi, pelaksanaan semua kertas yang diperlukan;
• insurans semula objek yang diinsuranskan sebelum ini;
• pengenalan kontrak pada masa hadapan, organisasi perkhidmatan pesuruhjaya kecemasan;
• persediaan, penerimaan dokumen yang berkaitan denganacara yang diinsuranskan, untuk pembayaran selanjutnya kepada pelanggan;
• menghantar dokumentasi pembayaran.

Broker, tidak seperti ejen, ialah perantara bebas, dan menghubungkan kepentingan syarikat insurans dan pelanggan. Dia adalah penasihat kepada orang yang diinsuranskan, serta peguambelanya. Broker bertanggungjawab untuk mencari program yang sesuai untuk pelanggan, untuk memberitahu semua syarat kontrak, serta pengecualian kepada pembayaran. Dia mesti melaporkan kemungkinan mengurangkan risiko untuk berlakunya peristiwa yang diinsuranskan, mencari syarikat insurans yang boleh dipercayai untuk pelanggan. Biasanya, broker dihubungi apabila bantuan berkelayakan diperlukan, contohnya, insurans perusahaan industri. Broker mesti mempunyai maklumat tentang aktiviti syarikat insurans, pembayaran mereka, tarif, risiko, tempoh kontrak. Selepas kejadian yang diinsuranskan berlaku, broker memindahkan dokumen pelanggan kepada syarikat insurans dan membantu dengan transaksi pembayaran. Biasanya, broker untuk aktiviti mereka menerima imbuhan daripada syarikat insurans yang mana mereka telah membuat perjanjian.

Pelesenan

Hanya entiti sah boleh terlibat dalam aktiviti insurans. Lesen syarikat insurans dikeluarkan jika terdapat dana tunai untuk kemungkinan menerima bayaran insurans oleh pelanggan. Lesen dikeluarkan untuk jenis perkhidmatan wajib dan sukarela secara berasingan. Setiap produk mesti mempunyai lesen sendiri. Iaitu, dokumen mesti menunjukkan jenis perkhidmatan khusus yang disediakan.

Sekatan dan larangan dalam mengeluarkan lesen

Untuk mendapatkan lesen, organisasi mesti mematuhinyakeperluan tertentu. Apabila kesahihan dokumen adalah terhad, terdapat larangan ke atas insurans sehingga syarikat insurans menghapuskan semua pelanggaran yang dikenal pasti. Pembatalan lesen adalah pengharaman aktiviti insurans, kecuali kontrak yang telah dibuat sebelum ini. Pada masa yang sama, rizab tunai hanya boleh digunakan untuk melindungi peristiwa yang diinsuranskan di bawah kontrak. Pengantara insurans dikehendaki mempunyai maklumat tentang lesen. Dan apabila ia ditarik balik atau dihadkan, mereka mesti memberitahu pelanggan dan enggan memeterai kontrak.

Pengukur

Juruukur ialah orang yang terlibat dalam pemeriksaan harta benda untuk diterima untuk insurans. Mereka menentukan sama ada harta ini boleh diterima untuk insurans, dan pada kadar maksimum yang boleh diinsuranskan. Berdasarkan kesimpulan wakil, syarikat insurans menentukan jumlah dan skala tarif. Juga, juruukur boleh memeriksa harta itu, selepas kejadian yang diinsuranskan berlaku, untuk menentukan jumlah kerosakan. Penanggung insurans, pemegang polisi, pengantara insurans berinteraksi dengan juruukur berdasarkan kontrak. Perkhidmatan juruukur biasanya digunakan untuk insurans marin kapal dan kargo.

Pesuruhjaya kecemasan

Aktiviti pesuruhjaya kecemasan diperlukan dalam kejadian yang diinsuranskan untuk menentukan keadaan kes, jumlah kerosakan, untuk mengenal pasti risiko sedia ada (iaitu, sama ada kejadian yang berlaku adalah risiko yang diinsuranskan). Pesuruhjaya kemalangan mewakili kepentingan syarikat insurans (boleh menjadi individu atau entiti undang-undang) atas permintaan insured untuk menerimabayaran kerosakan. Sesetengah syarikat insurans, dalam proses memuktamadkan kontrak dengan pelanggan, memberikan yang terakhir maklumat tentang pesuruhjaya (dalam kontrak insurans itu sendiri atau memberikan butiran perantara) yang perlu dihubungi. Kontrak itu juga menyatakan syarat-syarat rawatan selepas berlakunya kejadian yang diinsuranskan. Ia adalah perlu untuk membiasakan diri dengan tempoh masa apabila anda boleh menghubungi pesuruhjaya, pembayaran akan bergantung pada ini. Pihak yang diinsuranskan pula mesti segera mendapatkan bantuan.

Tanggungjawab pesuruhjaya kecemasan:

• pemeriksaan rosak dan cari harta benda yang hilang;
• mengenal pasti punca, kerumitan, sifat, saiz kerosakan yang diterima;
• menulis kesimpulan dengan maklumat penuh;
• berunding dengan syarikat insurans tentang jumlah pembayaran.

Pesuruhjaya kemalangan boleh bekerja dalam struktur syarikat insurans, atau secara berasingan sebagai usahawan. Dalam kes kedua, pesuruhjaya kecemasan boleh bekerja dengan beberapa syarikat, tetapi perlu membuat perjanjian antara syarikat insurans dan organisasi. Selepas itu barulah pesuruhjaya kecemasan menjadi perantara insurans.