Peminjam bersama gadai janji ialah Peminjam dan peminjam bersama

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Lazimnya, apabila memohon gadai janji, jumlah yang dikeluarkan oleh bank tidak mencukupi untuk membeli rumah. Dalam situasi sedemikian, peminjam menggunakan bantuan peminjam bersama. Mengenai siapa peminjam bersama dan cara dia boleh membantu, akan dibincangkan dalam artikel ini.

Siapa peminjam bersama

Peminjam bersama gadai janji ialah orang yang bertanggungjawab untuk pinjaman gadai janji kepada pemberi pinjaman bersama-sama dengan peminjam utama. Dalam erti kata lain, dia perlu membayar balik pinjaman gadai janji jika peminjam utama tidak dapat berbuat demikian.

Biasanya, bantuan peminjam bersama diperlukan jika bank menganggap pendapatan pelanggan untuk bayaran gadai janji tidak mencukupi. Terdapat dua jalan keluar: bersetuju dengan perumahan yang lebih murah, atau pilihan lain - gadai janji untuk dua orang.

Siapa yang boleh menjadi peminjam bersama

Bergantung kepada syarat dan keperluan bank, mungkin terdapat beberapa orang yang membayar balik pinjaman, tetapi tidak lebih daripada empat atau lima orang. Peminjam bersama pada gadai janji bukan sahaja pasangan, serta saudara-mara, tetapi juga mana-mana orang lain. Walau bagaimanapun, setiap bank mungkin mempunyai syarat yang berbeza, jadi sebelum andauntuk memohon pinjaman, anda perlu menjelaskan semua butiran.

Menurut undang-undang Persekutuan Rusia, pasangan yang sah secara automatik diiktiraf sebagai rakan kongsi dalam pinjaman gadai janji. Walau bagaimanapun, sekiranya pasangan tidak mahu bertanggungjawab bersama untuk pembayaran gadai janji, atau bahagian harta kediaman yang diperolehi akan berbeza, maka adalah perlu untuk membuat perjanjian pranikah.

Jika peminjam bersama adalah rakan atau kenalan pembayar utama, maka dia mesti tahu dan faham bahawa dia menjadi orang yang bertanggungjawab yang sama kepada pemiutang, dan sekiranya berlaku keadaan yang tidak diduga dia perlu membayar balik gadai janji bayaran dengan hak untuk pemilikan lanjut perumahan.

Dokumen yang diperlukan

Set dokumen yang perlu dikemukakan oleh peminjam bersama gadai janji adalah dokumen yang sama seperti peminjam utama, iaitu:

• Pasport.
• Sijil insurans pencen.
• Dokumen pengesahan pendaftaran di tempat kediaman sebenar.
• Dokumen pengenalan semua orang yang tinggal bersamanya (anak kecil, pasangan, ibu bapa).
• Buku pekerjaan.
• Sijil bukti pendapatan.
• Dokumen pendidikan.
• Dokumen lain seperti yang diperlukan oleh bank.

Pendapatan peminjam bersama

Bank yang berbeza melayan pendapatan peminjam bersama secara berbeza. Bagi sesetengah orang, gaji mereka tidak begitu penting, sementara yang lain menganggapcalon untuk pinjaman gadai janji bersama tidak lebih mudah daripada peminjam utama. Sebagai contoh, peminjam bersama pada gadai janji di Sberbank mesti mengesahkan kesolvenannya, dan jumlah gajinya mesti sepadan dengan peratusan pembayaran yang diperlukan. Iaitu, keperluan yang hampir sama dikenakan ke atasnya seperti ke atas peminjam.

Peminjam bersama gadai janji: hak dan kewajipan

Peminjam dalam apa jua keadaan bertanggungjawab dengan cara yang sama seperti peminjam bersama pada gadai janji. Hak harta boleh dinyatakan dalam perjanjian pinjaman gadai janji, iaitu, mereka boleh sama ada saham yang sama atau dibahagikan kepada bahagian tertentu secara bebas.

Dalam perjanjian gadai janji adalah perlu untuk menunjukkan sejauh mana bayaran pinjaman akan dibayar semula sebagai perpaduan. Jadi, sebagai contoh, peminjam bersama pada gadai janji di Sberbank boleh membayar balik hutang bersama dengan peminjam dalam saham yang sama. Terdapat juga pilihan lain di mana peminjam bersama hanya akan membayar balik pembayaran jika peminjam tidak dapat berbuat demikian.

Dalam apa jua keadaan, tanggungjawab dan hak dibahagikan sama rata antara penghutang gadai janji. Oleh itu, semua hubungan kewangan antara peminjam dan rakan kongsi dalam gadai janji mesti didokumenkan, terutamanya jika mereka bukan saudara mara.

Peminjam bersama dan sejarah kredit

Bank sangat prihatin terhadap sejarah kredit pelanggan, iaitu, cara mereka membayar balik pembayaran pinjaman pada masa lalu. Selama lima belas tahun, laporan kredit semua rakyat disimpan di biro kredit. Rusia. Dan tidak kira di bank mana pinjaman wang sebelumnya dikeluarkan, perkara utama ialah sejarah kredit adalah positif. Ini terpakai kepada kedua-dua peminjam dan peminjam bersama. Sekiranya salah seorang daripada mereka mempunyai sejarah negatif pembayaran balik pinjaman kredit, bank mempunyai hak untuk menolak mengeluarkan gadai janji kepada kedua-duanya.

Ada satu lagi kehalusan di sini. Sekiranya peminjam, atas sebab tertentu, menjadi muflis dan peminjam bersama tidak boleh membayar balik pinjaman gadai janji sendiri, maka sejarah kredit kedua-duanya akan menjadi negatif. Oleh itu, ingin membantu, seseorang, bersama penghutang utama, boleh dimasukkan ke dalam senarai pelanggan yang tidak boleh dipercayai dan tidak bertanggungjawab. Dan ini boleh memberi kesan yang sangat negatif pada masa hadapan jika anda ingin mendapatkan pinjaman baharu.

Peminjam bersama dan penjamin

Ramai orang berpendapat bahawa peminjam bersama gadai janji adalah penjamin yang sama. Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku, walaupun fungsinya serupa.

Penjamin ialah penjamin pemulangan dana yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman, tetapi pada masa yang sama tidak mempunyai hak pemilikan perumahan atau hartanah yang dibeli secara gadai janji. Selain itu, apabila memohon pinjaman tunai, penjamin tidak boleh mengemukakan sijil pengesahan pendapatan kepada bank.

Selain itu, perbezaan lain antara peminjam bersama dan penjamin ialah pendapatan penjamin tidak diambil kira semasa mengira jumlah pinjaman maksimum dan tidak boleh menjejaskan pendapatan peminjam. Tetapi pendapatan peminjam bersama, sebaliknya, tertarik jika peminjam tidak mempunyai tahap gaji yang cukup tinggiyuran.

Dalam urutan pembayaran balik pinjaman, penjamin berada di tempat terakhir, iaitu, pada mulanya hutang dibayar oleh peminjam, kemudian, dalam kes insolvensi, peminjam bersama mula membayar, dan hanya kemudian penjamin, jika peminjam dan peminjam bersama tidak dapat membayar balik pinjaman.

Syarat bank untuk peminjam bersama

Oleh kerana peminjam dan peminjam bersama dalam gadai janji mempunyai hak dan kewajipan yang sama kepada bank, maka dia menetapkan syarat yang sama. Oleh itu, seorang warganegara Persekutuan Rusia berumur sekurang-kurangnya lapan belas tahun, yang kedua-duanya berada dalam tahap hubungan dengan peminjam utama, dan tidak, boleh menjadi rakan kongsi gadai janji. Salah satu syarat utama bank, yang menjamin pemulangan pinjaman gadai janji yang dikeluarkan, ialah kehadiran pengalaman kerja berterusan sekurang-kurangnya enam bulan pada masa permohonan.

Di bawah undang-undang, pasangan peminjam diiktiraf secara automatik sebagai peminjam bersama dan anda tidak perlu memohon. Sekiranya pasangan tidak mempunyai pendapatan yang cukup tinggi, maka bank boleh mengemukakan syarat untuk mengeluarkan pinjaman gadai janji - menarik satu atau dua peminjam bersama lagi. Kemungkinan besar, pasangan muda tidak mahu berkongsi kediaman mereka dengan rakan atau kenalan, jadi mereka boleh memilih ibu bapa atau saudara terdekat sebagai "pembantu".

Risiko

Pertama sekali, risikonya, sudah tentu, lebih ramai peminjam bersama daripada peminjam gadai janji. Mahu membantu, ramai yang tidak memikirkan kemungkinan akibat dan masalah yang mungkin berlaku. Pinjaman gadai janji tidak dibayar balik selama beberapa bulan, tetapi diambil selama bertahun-tahun. Oleh itu, sepertimasalah seperti penyakit, hilang upaya dan kejutan lain boleh mencederakan poket peminjam bersama. Ini adalah benar terutamanya dalam kes di mana kontrak menyatakan bahawa semua kewajipan dipindahkan sepenuhnya kepadanya dalam keadaan insolvensi penghutang utama.

Ia juga berlaku bahawa ibu bapa menjadi peminjam bersama pasangan muda, mencagarkan hartanah mereka sendiri, dan apabila anak-anak mereka tiba-tiba bercerai, mereka mendapati diri mereka berada dalam situasi yang sangat tidak menyenangkan - hutang dan gadai janji.

Jika rakan memutuskan untuk membantu dan memikul tanggungjawab tersebut, dan selepas beberapa ketika peminjam menjadi muflis dan enggan membayar pinjaman, bank akan menahan pembayaran pinjaman daripada mereka. Dan adalah baik jika pada masa hadapan peminjam dapat memulangkan dana yang dibelanjakan kepada peminjam bersama.

Terdapat ciri lain apabila gadai janji disediakan antara beberapa orang. Sberbank, serta banyak bank, boleh menolak peminjam bersama apabila dia memutuskan untuk membeli apartmen secara kredit untuk dirinya sendiri kerana dana percuma yang tidak mencukupi dalam jumlah pendapatan.

Seperti yang anda lihat, terdapat banyak risiko untuk peminjam bersama, dan sebelum anda menjadi pembantu dalam acara yang bertanggungjawab seperti membeli apartmen, anda harus berfikir banyak kali agar tidak kehilangan kawan dan saudara-mara nanti.

Insurans kredit

Untuk tidak mengalami situasi yang sukar, setiap pihak mesti mengetahui hak mereka semasa memohon pinjaman, termasuk peminjam bersama. Hak apabila memohon pinjaman gadai janji, seperti yang dinyatakan di atas, adalah sangat serupa antara penghutangkredit. Tetapi perkara utama yang perlu dilakukan oleh peminjam bersama ialah menginsuranskan dirinya.

Sebagai penjamin pembayaran balik pinjaman, anda harus menginsuranskan kapasiti undang-undang anda, dan sekiranya insolvensi, syarikat insurans akan mengambil alih pembayaran mandatori. Oleh itu, polisi insurans menyediakan jaminan pembayaran hutang gadai janji tepat pada masanya sekiranya berlaku keadaan yang tidak dijangka.

Kadangkala rakan sekerja yang membeli hartanah untuk perniagaan menjadi peminjam bersama. Sehubungan itu, apabila membayar bersama pinjaman gadai janji, mereka perlu menginsuranskan kedua-dua harta itu dan kapasiti undang-undang mereka.

Kontrak insurans dibuat di hampir semua bank, terutamanya jika perkhidmatan pinjaman gadai janji. Sberbank, sebagai contoh, apabila memohon polisi insurans, dalam beberapa kes membatalkan komisen supaya pelanggan paling berminat dengan perkhidmatan bank ini.

Insurans bermanfaat bukan sahaja kepada peminjam bersama, tetapi juga kepada bank itu sendiri. Ia menyediakan pembayaran yang terjamin dan melindungi daripada banyak masalah seperti kutipan hutang, kerugian kewangan.

Mendapatkan pinjaman gadai janji bersama peminjam bersama adalah perkara yang sangat serius, oleh itu, apabila membuat perjanjian, adalah perlu untuk mengkajinya dengan teliti dan menjelaskan semua isu yang menjadi perbalahan.