Insurans pencen sukarela - penerangan, sistem dan fungsi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans pencen wajib menjamin realisasi hak tertentu kedua-dua warganegara Persekutuan Rusia dan warga asing yang tinggal di negara kita. Insurans pencen sukarela adalah tambahan kepada yang wajib kerana kekurangan keberkesanan yang kedua dalam menjamin kepentingan material mana-mana kumpulan sosial penduduk. Apakah maksud semua ini? Mari lihat isu ini dengan lebih terperinci.

Aspek positif insurans sukarela

Sekiranya ia tidak hadir, sudah tentu warga emas negara kita akan menghadapi masa yang sukar. Hakikatnya ialah majoriti pencen negeri adalah sangat kecil, dan tidak mungkin untuk hidup dengan selesa dengan wang tersebut. Insurans pencen sukarela adalah menjanjikan jika jumlah bayaran warganegara kepada dana pencenkecil atau tidak hadir pada dasarnya: jika tidak ada pendapatan buruh, dengan aktiviti keusahawanan yang tidak didaftarkan secara rasmi, dengan gaji kelabu, dll. Apakah intipati konsep ini? Bagaimana ia berbeza dengan wajib? Ini akan dibincangkan lebih lanjut.

Takrifan asas

Hubungan undang-undang sukarela untuk insurans pencen wajib ialah sistem pengumpulan dana yang membentuk pencen masa depan melalui pelbagai organisasi kewangan. Ia adalah berdasarkan prinsip yang serupa dengan yang digunakan dalam insurans wajib. Insurans sukarela memerlukan kehendak kedua-dua pihak. Ia adalah berdasarkan perjanjian, mengikut mana prosedur dan jumlah premium insurans ditetapkan bukan oleh kerajaan, tetapi secara langsung oleh warganegara yang berminat untuk menerima pencen yang baik.

Insurans pencen sukarela tambahan insurans wajib. Pada masa yang sama, pelbagai organisasi insurans dan kewangan mengumpul wang. Dana tambahan belanjawan tiada kaitan dengan pembentukan dana. Insurans sukarela dijamin memberikan warganegara manfaat material yang layak pada usia tua. Memandangkan pencen mempunyai jumlah tetap minimum, ia menjadikannya mustahil untuk menjalani kehidupan yang penuh dan untuk memenuhi keperluan sendiri seorang warganegara umur persaraan. Sudah tentu, terdapat pengecualian untuk peraturan ini, tetapi jarang berlaku. Oleh itu, insurans sukarela diwujudkan sebagai tambahan kepadawajib. Di bawah jenis insurans ini, orang yang diinsuranskan dijamin pembayaran yang layak pada usia tua, tanpa mengira saiz pencen buruh yang dia telah terakru.

Pengalaman insurans di luar Rusia

Kaedah menggabungkan dua jenis insurans digunakan secara meluas di Britain, Kanada, Perancis, Jerman dan Amerika Syarikat. Itulah sebabnya semua pekerja negara kita mengimpikan pencen pekerja negara-negara ini. Terima kasih kepada sumbangan kepada insurans pencen sukarela, pesara Amerika dan Eropah Barat tidak merasakan keperluan untuk apa-apa dan mampu untuk mengembara ke seluruh dunia. Ini membolehkan setiap pekerja memilih syarikat insurans secara bebas dengan syarat dan tarif insurans yang sesuai. Insurans sukarela menjamin kestabilan ekonomi kepada setiap rakyat pada usia tua, tanpa mengira pengaruh faktor luaran atau keadaan sistem belanjawan negara.

Fungsi insurans pencen

Insurans pencen wajib dan sukarela melaksanakan fungsi penting dan membenarkan:

- Peruntukkan dana kepada orang yang diinsuranskan untuk bayaran pencen tambahan.

- Kumpul caruman pencen dalam Kumpulan Wang Pencen, insurans sukarela mempunyai ciri-ciri terkumpul dana dalam NPF dan syarikat insurans.

- Kawal pembayaran penuh dan tetap dana kepada peserta perjanjian.

- Ubah hala simpanan pencen kepada dana lain mengikutpenyata penyumbang.

Maksud am insurans pencen

Dana pencen terkumpul terima kasih kepada caruman yang dibuat oleh orang yang diinsuranskan di bawah kontrak insurans sukarela. Berdasarkan caruman yang dibayar dalam tempoh tertentu, amaun pembayaran dibentuk sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, iaitu mencapai umur persaraan. Ini dipanggil pencen tambahan. Kewajipan penanggung insurans adalah kawalan yang tepat pada masanya dan sepenuhnya ke atas pemenuhan kewajipan oleh orang yang diinsuranskan untuk membayar premium.

Jika kewajipan yang dilaksanakan tidak dipenuhi, termasuk juga tidak membayar simpanan yang diperlukan kepada warganegara, liabiliti diperuntukkan di negara kita. Aktiviti syarikat insurans dan dana pencen bukan negara untuk penyediaan perkhidmatan insurans pencen sukarela di Persekutuan Rusia dikawal dengan sangat ketat. Walau bagaimanapun, tidak perlu berharap, kerana terdapat sejumlah besar skim penipuan dalam pasaran insurans. Itulah sebabnya, sebelum mempercayai simpanan anda sendiri kepada satu atau lain dana, anda perlu menganalisis dengan teliti maklumat yang tersedia mengenainya.

Siapakah subjeknya?

Untuk jenis insurans ini, penanggung insurans ialah: dana pencen bukan negeri (atau NPF), serta syarikat insurans. NPF ialah organisasi bukan untung yang tugasnya menyediakan insurans sukarelaahli kumpulan wang bukan negara. Mana-mana orang asli boleh dianggap diinsuranskan jika kontrak pencen dibuat memihak kepadanya. Ia juga boleh menjadi ahli NPF, tanpa mengira kewarganegaraan. Penyimpan bertindak sebagai pihak yang diinsuranskan dalam perhubungan undang-undang tersebut. Ia adalah orang yang membayar premium insurans sama ada memihak kepada pesara dana, atau memihak kepada peserta. Penyumbang boleh:

- seorang individu (kedua-dua warganegara Rusia dan warga asing);

- berdaftar di negara kita atau entiti undang-undang asing;

- struktur cabang eksekutif kerajaan.

Individu yang menjadi ahli beberapa organisasi dana sekaligus boleh dianggap sebagai pesara dan peserta. Walau bagaimanapun, peraturan ini tidak terpakai kepada penyumbang.

Ciri

Apabila membuat perjanjian, anda mesti berhati-hati. Selalunya, kontrak dibentangkan dalam bentuk standard, bagaimanapun, jika sesuatu tidak sesuai dengan pelanggan atau beberapa perkara tidak dapat difahami olehnya, adalah penting untuk menjelaskan semua isu yang ada.

Kontrak insurans pencen sukarela sentiasa menyatakan dengan jelas peristiwa yang diinsuranskan - ini ialah pencapaian umur persaraan oleh orang yang diinsuranskan. Di samping itu, kekerapan dan jumlah dana yang disumbangkan ditetapkan. Selalunya, bayaran awal berkisar antara sembilan hingga dua puluh lima ribu rubel. Selepas itu, bayaran boleh berbeza dari dua ratus hingga seribu rubel sebulan. Sesetengah program membenarkan anda membuat pembayaran suku tahunan, iaitu, setiap enam bulan atau setahun sekali.

Perincian penting lain ialah kemungkinan membuat perjanjian sedemikian bukan sahaja untuk diri sendiri, tetapi juga untuk orang lain, sama ada warganegara yang dikenali atau saudaranya. Oleh itu, sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, orang yang dinyatakan dalam perjanjian akan menerima kenaikan pencen.

Adakah mungkin untuk menggantung perjanjian?

Kontrak insurans pencen sukarela ditamatkan jika situasi berikut berlaku:

- pemenuhan syarat yang dinyatakan dalam perjanjian berakhir;

- orang yang diinsuranskan meninggal dunia;

- pembubaran entiti undang-undang yang merupakan penyumbang dalam insurans jenis korporat;

- sekiranya berlaku keadaan yang tidak dijangka yang ditetapkan dalam perjanjian;

- apabila ditamatkan secara unilateral, jika pelanggan berhenti membayar premium insurans;

- dengan persetujuan para pihak;

- dalam prosiding kehakiman, jika pemenuhan syarat yang ditetapkan dalam kontrak dilanggar.

Secara umumnya, penyimpan mempunyai hak untuk menuntut penamatan kontrak selepas tamatnya. Walau bagaimanapun, perjanjian itu sendiri kehilangan kuasanya tidak kurang daripada tiga bulan selepas permohonan yang sepadan dikemukakan. Di samping itu, pendeposit, dengan mengemukakan permohonan, boleh meminta perubahan dalam syarat kontrak, manakala kewajipan penanggung insurans adalah untuk mempertimbangkannya.

Apakah perbezaan antara insurans sukarela dan wajib?

Insurans pencen sukarela mempunyai perbezaan berikut daripada wajib:

- dijamin oleh persetujuan pihak, bukan oleh negara;

- memerlukan kehendak peserta, dan tidak wajib;

- membolehkan anda memilih susunan pembayaran dan tarif, manakala bagi insurans wajib ia ditetapkan berdasarkan perundangan semasa;

- pemegang polisi boleh memilih sendiri syarikat yang akan mengumpul dana pencennya, berbeza dengan yang wajib, di mana caruman dibayar kepada dana luar belanjawan tertentu;

- NPF membentuk bajet mereka daripada pendapatan pelaburan dan caruman daripada individu dan entiti undang-undang, manakala belanjawan dana negara dicipta daripada caruman daripada majikan dan individu yang terlibat dalam aktiviti tertentu;

- lebih penting untuk insurans sukarela ialah skim insurans, dan untuk insurans wajib - peratusan untuk asas cukai dan tarif.

Insurans sukarela dalam sektor pencen adalah tambahan kepada kemasukan sukarela ke dalam insurans pencen wajib, jadi bayaran utama di bawah perjanjian sedemikian dipanggil pencen tambahan.