Cara membuka MFI (organisasi kewangan mikro): arahan langkah demi langkah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Perniagaan mikrokredit telah berkembang di Rusia tidak lama dahulu, tetapi telah menjadi peneraju dalam kalangan pengguna. Ramai orang mendapatkan perkhidmatan daripada institusi tersebut. Tetapi untuk menubuhkan perniagaan anda, adalah penting untuk mendaftarkannya. Cara membuka MFI diterangkan dalam artikel.

Jenis MFI

Setiap negara mempunyai jenis MFI sendiri. Mengikut undang-undang, bentuk pendaftaran mereka ditentukan. Ciri utama MFI ialah sistem pinjaman yang dipermudahkan. Institusi ini dibahagikan kepada jenis berikut:

1. Kumpulan kewangan.
2. Dana Sokongan Perusahaan.
3. Kesatuan kredit.
4. Masyarakat kredit.
5. Agensi kredit.
6. Koperasi kredit.

Sesetengah MFI dianggap sebagai anak syarikat bank. Bagi yang kedua, kerjasama sebegini bermanfaat. Bank mendapat peluang untuk menyediakan pinjaman, kadar yang jauh lebih tinggi daripada yang dikeluarkan olehnya. Tetapi terdapat risiko tidak membayar balik pinjaman. Aktiviti MFI dikawal oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Sebarang pelanggaran dalam kerja institusi membawa kepada liabiliti.

Perbezaan antara organisasi dan bank

Kedua-dua institusi kewangan menyediakan pinjaman kepada rakyat. Bagaimanakah MFI berbeza dengan bank? Perbezaan mereka terletak pada jumlah pinjaman yang diberikan. Perbezaannya adalah seperti berikut:

1. Pinjaman hanya dikeluarkan dalam mata wang negara.
2. MFR tidak boleh membuat perubahan secara unilateral mengenai kadar, prosedur untuk menentukan kewajipan di bawah kontrak, tempoh sahnya, komisen.
3. Organisasi kewangan mikro tidak mempunyai hak untuk mengenakan denda ke atas peminjam yang membayar semua atau sebahagian daripada pinjaman mikro lebih awal daripada jadual jika dia memaklumkan mengenainya.
4. MFI tidak mengambil bahagian dalam pasaran sekuriti.
5. MFI membuat lebih sedikit permintaan terhadap pelanggan.

Di banyak bandar anda boleh menemui syarikat sedemikian. Mereka mempunyai pengiklanan yang terang untuk menarik pelanggan. Walaupun terdapat perbezaan antara organisasi, secara amnya, MFI di Moscow dan wilayah lain bekerja berdasarkan prinsip yang sama.

Mengapa institusi sebegini mendapat permintaan?

Organisasi pertama mula dibuka pada 2011. Sejak itu, bilangan mereka semakin meningkat. Ini berikutan keadaan negeri mempunyai sedikit kawalan ke atas aktiviti firma berbanding bank besar. Faedah MFI termasuk:

1. Pendaftaran mudah entiti sah dari mana kerja akan dijalankan.
2. Leveraj optimum dan ekonomi lembut.
3. Tiada akruan insurans diperlukan.
4. Tiada keperluan rizab diperlukan.
5. Tiada keperluan modal.

Keburukan MFI

Pandangan iniperniagaan mempunyai kelemahan berikut:

1. Terdapat risiko tidak membayar balik apabila mengeluarkan pinjaman. Ini mesti diambil kira semasa merancang perbelanjaan dan membuat keuntungan.
2. Sekiranya berlaku pelanggaran semasa aktiviti, sekatan dan denda dijangka akan diperkenalkan.

Sebelum anda membuka MFI baharu, anda harus membiasakan diri dengan aspek undang-undang aktiviti tersebut dan mengkaji maklumat tentang pelanggan dengan teliti. Kemudian perniagaan akan benar-benar menguntungkan.

Pilihan Permulaan Perniagaan

Bagaimana cara membuka MFI dengan lebih menguntungkan? Terdapat 2 cara untuk memulakan aktiviti:

1. Kerja francais.
2. Aktiviti bebas - dengan membuka organisasi.

Kedua-dua pilihan adalah perkara biasa di Rusia. Secara kerap, MFI baharu dibuka di bawah francais. Ini adalah pilihan yang menguntungkan dari segi kewangan, jadi ia sering dipilih oleh bakal usahawan. Banyak kerja dilakukan oleh pemberi francais, yang menyediakan sokongan perakaunan dan undang-undang, menyediakan dana.

Pastikan untuk melatih pakar, yang mengurangkan risiko tidak pulangan dan meningkatkan kelajuan bayaran balik. Kelemahannya termasuk pelaburan yang tinggi, walaupun harga francais berbeza. Adalah penting untuk mempertimbangkan jumlah sumbangan, pulangan pelaburan, tahap penyertaan francaisor dalam kerja.

Pilihan lain ialah menubuhkan firma sendiri. Kaedah ini mengambil lebih banyak masa, selain itu, anda memerlukan pengetahuan tentang bekerja dengan peminjam, termasuk yang bermasalah. Tetapi dengan pelaburan dana, terdapat kemungkinan memperoleh keuntungan yang besar, yang kekal dengan pemiliknya. Jika anda tidak mempunyai andajabatan undang-undang dan perkhidmatan keselamatan, kerja dengan penghutang bermasalah dipindahkan kepada pengumpul.

Daftar

Bagaimana untuk membuka MFI? Undang-undang menyatakan bahawa syarikat sedemikian boleh diasaskan oleh entiti undang-undang yang didaftarkan dalam bentuk dana, institusi, tidak termasuk belanjawan, organisasi bukan perdagangan autonomi, perkongsian, syarikat ekonomi. Tidak perlu mendapatkan lesen MFI. Keperluan ini terpakai kepada bank. Ia hanya perlu mempunyai sijil daripada Perkhidmatan Pasaran Kewangan Persekutuan semasa kemasukan ke dalam daftar MFI. Dokumen ini mengesahkan kesahihan tindakan. Selepas pendaftaran, anda boleh memulakan perniagaan.

Untuk membuka MFO LLC, anda mesti mempunyai:

1. Piagam Syarikat.
2. Keputusan untuk menubuhkan firma.
3. Borang 11001.
4. Perintah pelantikan pengarah besar dengan tugas ketua akauntan.
5. Penyata tentang sistem cukai.
6. Resit pembayaran duti negeri.
7. Minta salinan piagam.

Mendapat status

Dokumen berikut diperlukan untuk mendaftar MFI:

1. Permohonan untuk memasukkan maklumat ke dalam daftar MFI.
2. Sijil pendaftaran entiti sah (salinan).
3. Keputusan mengenai penciptaan entiti undang-undang dan kertas konstituen (salinan).
4. Keputusan pemilihan badan entiti undang-undang (salinan).
5. Maklumat tentang pengasas.
6. Data pada alamat sebenar.
7. Inventori dokumen.

Keputusan permohonan dibuat dalam tempoh 14 hari. Selepas 10 hari selepas menerima dokumen oleh FFMS, anda boleh menemui organisasi andapendaftaran.

Mengumpul wang

Adalah penting untuk mengetahui bukan sahaja cara membuka MFI, tetapi juga cara mengumpul wang. Institusi boleh menarik dana daripada individu: pengasas, peserta, pelabur. Tiada had jumlah wang yang dikumpul. Jika orang lain mengeluarkan dana untuk pinjaman, tertakluk kepada kesimpulan perjanjian dengan seorang peminjam, maka jumlah maksimum ialah 1.5 juta rubel.

Jika individu memindahkan wang kepada MFI, maka cukai 13% ditolak daripada pendapatan organisasi. Dalam keadaan ini, institusi menahan jumlah tersebut secara individu dan dikira dengan belanjawan negara. Pendeposit diberi pendapatan, kecuali cukai pendapatan peribadi.

Organisasi mencipta peraturan untuk menarik dana ke deposit:

1. Ekuiti – tidak kurang daripada 5%.
2. Kecairan – daripada 70%.

Dana sendiri MFI di Moscow dan wilayah lain termasuk modal, rizab, pinjaman. Apabila syarikat muflis, tuntutan pinjaman dipenuhi hanya selepas semua hutang dibayar balik. Syarat-syarat ini dianggap tidak dipersoalkan, mengikat dan ditunjukkan dalam semua kontrak. Pengiraan suku tahunan dijalankan mengikut penyata kewangan, yang diserahkan kepada FFMS.

Pelaburan dan keuntungan

Untuk mencapai pulangan pelaburan yang cepat, anda perlu merangka pelan perniagaan untuk organisasi. Kos memulakan perniagaan:

1. Pelaburan modal.
2. Modal untuk mengeluarkan pinjaman - 900 ribu rubel.
3. Pembelian peralatan - 100 ribu rubel.
4. Pembelian inventori - 50 ribu rubel.

Kos semasa termasuk:

1. Sewa pejabat - 20 ribu rubel.
2. Gaji untuk 4 pekerja - 120 ribu rubel.
3. Pengiklanan - 50 ribu rubel.
4. Kos - 30 ribu rubel.

Jumlah pelaburan modal ialah 1 juta 50 ribu rubel, dan kos semasa - 220 ribu rubel. Kos boleh berbeza, semuanya bergantung pada kes itu, tetapi mengikut contoh ini, semua nuansa akan dapat dikira. Jika anda mahu, anda boleh menganjurkan MFI di bawah francais dengan syarat yang menguntungkan.

Rancangan perniagaan

Apabila membuka MFI, pertimbangkan:

1. Perbelanjaan untuk penyelenggaraan syarikat, termasuk sewa pejabat, pembaikan, gaji.
2. Pelaburan awal.
3. Perjawatan.
4. Pengiklanan.
5. Kerugian.
6. Tempoh bayaran balik.
7. Keuntungan.

Perniagaan LKM menguntungkan, tetapi pada masa yang sama ia mempunyai banyak persaingan. Oleh itu, pengurusan syarikat perlu mendahului pesaing. Ini dicapai melalui pengiklanan yang menceritakan tentang promosi dan tawaran istimewa. Aspek penting ialah kualiti kerja pekerja, yang mempromosikan perniagaan secara automatik.

Perakaunan risiko dan bekerjasama dengan penghutang

Peminjam sentiasa berjaya. Kini ramai orang beralih kepada MFI untuk menerima wang, walaupun kadar di sana agak tinggi. Ia adalah perlu untuk memberi tumpuan kepada orang yang tidak biasa dengan sektor kewangan. Pinjaman segera harus ditawarkan apabila seseorang memerlukan dana di sini dan sekarang.

Hampir semua MFI menyediakan wang dengan pasport. Kesetiaan ini meningkatkan jumlah keuntungan, tetapi ia juga meningkatkan risiko, kerana pelanggan mungkin tidak membayar balik hutang. Jadi taruhannya agak tinggi. Untuk kekal dalam keuntungan, risiko termasuk dalam pertaruhan. Ia ditentukan semasa merangka rancangan perniagaan.

Adalah penting untuk mempertimbangkan nuansa berikut:

1. Jika peminjam disemak dengan teliti, maka kira-kira 10% dianggarkan untuk risiko lalai.
2. Apabila menyediakan pinjaman dengan semakan sejarah kredit, risiko mungkir ialah 10-20%.
3. Pinjaman mikro segera yang dikeluarkan oleh pasport mempunyai peratusan risiko yang tinggi - 30-40%.

Kebolehpulihan dan keuntungan ditentukan berdasarkan cara kerja dengan penghutang akan dijalankan. Sebagai peraturan, dalam firma kecil tidak ada perkhidmatan keselamatan peribadi dan peguam. Oleh itu, ia akan menjadi sukar untuk memulangkan dana. Tidak akan ada isu sedemikian di bawah francais. Apabila bekerja secara bebas, hutang dijual kepada pemungut, tetapi nilainya akan kurang daripada jumlah keseluruhan hutang.

Oleh itu, apabila membuka MFI, adalah penting untuk mempertimbangkan banyak nuansa untuk menubuhkan perniagaan yang menguntungkan, dengan mengambil kira semua risiko. Dengan pendekatan perniagaan yang cekap, adalah mungkin untuk menjalankan operasi institusi yang berjaya yang hanya akan berkembang dari semasa ke semasa.