Bentuk utama pembayaran antarabangsa

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Penyelesaian antarabangsa untuk urus niaga komoditi yang berterusan memainkan peranan penting dalam dunia perniagaan pelbagai negara. Ia meliputi semua operasi perdagangan asing untuk pertukaran barangan atau perkhidmatan, mengawal selia komponen kewangan bagi operasi bukan komersial, menggalakkan pergerakan aktif modal, peningkatan pasaran.

Prinsip, sifat dan bentuk penempatan antarabangsa

Penyelesaian antarabangsa dilakukan melalui akaun khas menggunakan cawangan bank asing atau akaun bank koresponden terbuka (nostro) di mana-mana bank asing atau akaun wartawan semasa (loro) untuk penyelesaian dan aliran modal.

Organisasi dan bentuk pembayaran dalam perdagangan antarabangsa agak pelbagai. Sebagai peraturan, semua penempatan antarabangsa dijalankandalam mata wang boleh tukar, iaitu, dalam mata wang negara negara terkemuka dari segi ekonomi.

Dalam dunia kewangan hari ini, obligasi penyelesaian emas dalam keadaan istimewa telah hilang, tetapi negara boleh menjual sebahagian daripada rizab emas mereka untuk membeli mata wang boleh tukar. Oleh itu, emas kekal sebagai asas jaminan semua urus niaga antarabangsa.

Biasanya, pembayaran antarabangsa dikawal oleh undang-undang mata wang negara yang mengambil bahagian dalam hubungan perdagangan, syarat kontrak, peraturan perdagangan antarabangsa dan aktiviti ekonomi asing negara. Pada masa yang sama, dalam amalan ekonomi dunia, terdapat banyak jenis pembayaran bukan tunai di bawah kontrak yang memungkinkan untuk menggunakan rizab kewangan negara secara berkesan dan fleksibel, menggalakkan pembangunan ekonomi, dan menggunakan pelbagai kaedah perbankan untuk menjalankan penyelesaian mata wang antarabangsa..

Pesanan dan peraturan digabungkan ke dalam sistem pertukaran

Petempatan antarabangsa, sebenarnya, menduplikasi bentuk penyelesaian domestik, yang mana ia berbeza hanya dalam komponen mata wang: ia adalah pertukaran sebenar mata wang negara domestik dengan mana-mana yang lain.

Dari segi undang-undang, adalah perlu untuk menetapkan dalam mata wang mana urus niaga sepatutnya, kerana kadangkala keperluan pedagang menangkap beberapa mata wang negara yang berbeza.

Secara fizikal, wang kertas tidak mengambil bahagian dalam penyelesaian antarabangsa, dan pembayaran untuk transaksi itu sendiri dibuat dalam bentuk transaksi dokumentari, pemindahan, surat kredit, cek, bil pertukaran. Ungkapan bentuk penempatan antarabangsa -pusing ganti dokumentari negara.

Pada masa ini, rizab kewangan kebanyakan negara dalam denominasi dolar AS, yang boleh membahayakan sesetengah negara ekonomi yang tidak stabil, terutamanya semasa krisis kewangan.

Ciri pembayaran antarabangsa termasuk

1. Pelaksanaan mandatori kontrak antarabangsa sebagai cara untuk menggunakan bentuk utama pembayaran antarabangsa.
2. Pembayaran dokumen penghantaran dan pembayaran.
3. Perakaunan dan pengawalseliaan semua penempatan antarabangsa mengikut undang-undang negara yang mengambil bahagian dalam transaksi perdagangan asing.
4. Penyatuan penyelesaian melalui sifat dokumentari transaksi tanpa penyertaan fizikal emas dan rizab pertukaran asing negara.
5. Pergantungan penyelesaian antarabangsa terhadap pengaruh sebut harga dan kadar mata wang.
6. Menggunakan peraturan bersatu dan jaminan transaksi perdagangan yang diterima pakai oleh komuniti ekonomi antarabangsa.

Intipati, konsep dan bentuk pembayaran tanpa tunai antarabangsa adalah asas untuk keberkesanan transaksi perdagangan asing.

Terdapat beberapa jenis pembayaran asas. Mereka dibahagikan kepada:

• surat kredit dan kaedah pembayaran kutipan;
• pindahan wang;
• penyelesaian dengan pemindahan wang pendahuluan menggunakan akaun mata wang terbuka;
• bayaran bil dan cek;
• sertakan kredit dan bentuk penjelasan bagi penyelesaian mata wang antarabangsa.

Surat kredit dan bentuk lain

Bentuk dokumentari penyelesaian antarabangsa ialah pembayaran berdasarkan dokumen yang dikeluarkan. Malah, adalah menjadi kewajipan bank untuk membuat pembayaran sekiranya terdapat permintaan daripada pelanggan bank untuk membuat pembayaran kepada pihak ketiga.

Dalam amalan penyelesaian antarabangsa, surat kredit yang tidak boleh ditarik balik biasanya digunakan, iaitu, tanpa hak untuk membatalkan transaksi oleh pelanggan bank. Bentuk penyelesaian antarabangsa juga termasuk surat kredit dokumentari.

Dalam praktiknya, ini bermakna pihak ketiga - peserta dalam urus niaga (benefisiari) mengeluarkan dokumen yang mengesahkan penghantaran barang, pelanggan bank diwajibkan untuk memberikan pesanan untuk pembayaran, tanpa menerima barangan secara fizikal.

Surat kredit boleh disahkan, dengan jaminan pembayaran oleh dua bank yang mengambil bahagian, dan tidak disahkan, dengan jaminan satu bank, yang mana surat kredit dikeluarkan. Bergantung pada kepentingan atau risiko transaksi, pihak memilih satu atau satu lagi bentuk surat kredit.

Selain itu, bentuk surat kredit penyelesaian antarabangsa melibatkan transaksi dengan dan tanpa perlindungan kewangan.

• Dengan surat kredit yang dilindungi, keseluruhan amaun urus niaga dipindahkan dengan serta-merta ke akaun bank penjual.
• Surat kredit tidak bercagar tidak mewajibkan bank untuk memindahkan dana semasa membuka surat kredit.

Ciri istimewa surat kredit dan penggunaannya dalam urus niaga perdagangan asing

Sifat istimewa surat kredit termasuk kebolehpindahan dan pusingannya, sebagai bentuk pembayaran istimewa dalam perdagangan antarabangsa.

• Boleh dipindahkan atausurat kredit yang boleh dipindah milik membolehkan dana dipindahkan kepada pihak ketiga.
• Surat kredit pusingan memastikan penggunaan dana dalam bahagian, kemungkinan membayar pendahuluan sebelum penerimaan penuh dokumentasi.

Penggunaan surat kredit dalam transaksi antarabangsa menyediakan kontrak dengan jaminan, adalah sejenis insurans dalam pelaksanaan transaksi perdagangan asing yang berkesan dan terjamin.

Dalam amalan penyelesaian bank, beberapa bentuk pelaksanaan surat kredit diterima.

• Pembayaran tertunda. Mereka menyediakan pembayaran akhir selepas penerimaan sebenar barangan. Dalam sistem aktiviti ekonomi asing, ini merupakan bentuk pembayaran yang paling tidak menguntungkan bagi pengeksport.
• Pembayaran pada pandangan. Ia bermaksud pembayaran segera selepas pembentangan dokumen dalam jumlah yang dinyatakan dalam dokumen yang diserahkan.
• Pembayaran dengan penerimaan draf segera. Mereka menyediakan pembayaran pada tarikh akhir pembayaran yang dinyatakan dalam dokumen. Dalam kes ini, adalah mungkin untuk memperuntukkan penerimaan jumlah pembayaran tidak termasuk faedah bil, jika pembayaran bil disediakan.

Sekiranya pengiraan sedemikian tidak disediakan, surat kredit dipanggil dengan bayaran ansuran dan dilakukan apabila dokumen diterima dengan tarikh akhir.

Margin keselamatan: jenis surat kredit tambahan dalam perdagangan asing

• Surat kredit dengan rundingan draf, iaitu kemungkinan membuat pembayaran oleh mana-mana bank. Dalam kes sedemikian, terdapat risiko percanggahan dalam peraturan untuk memproses dokumentasi. sebab itu,apabila memilih jenis surat kredit, adalah perlu untuk mengkaji dengan teliti konsep dan bentuk pembayaran antarabangsa.
• Surat kredit menggunakan invois. Dalam pengiraan sedemikian, dokumen utama ialah invois proforma yang menunjukkan jenis dan jenis penghantaran, yang menjamin penghantaran barang kepada pembeli walaupun selepas pembayaran.

Penyelesaian dengan garis merah ialah surat kredit yang menyediakan pembayaran pendahuluan.

Borang tunai

Dalam bidang perniagaan dan transaksi kewangan, kaedah kutipan kontrak pembiayaan amat popular dan bersatu, digunakan secara meluas dalam amalan pembayaran antarabangsa.

Collection ialah kewajipan bank pengirim (atau pengeksport) untuk melaksanakan semua tindakan yang perlu berkaitan dengan perintah prinsipal pelanggan, dan menerima wang daripada pembayar - peserta dalam transaksi, mengkreditkan dana kepada akaun pengetua.

Organisasi dan bentuk penyelesaian antarabangsa dalam bentuk pembayaran kutipan adalah dua jenis: bersih dan dokumentari.

• Kutipan bersih ialah pembayaran pada bil pertukaran dan nota janji hutang, cek; dokumen komersial tidak terlibat dalam jenis resit pembayaran ini.
• Koleksi dokumen ialah koleksi dokumen yang mengiringi transaksi komersial: invois, penghantaran, dokumen carnet (carnet-tir) pengangkutan.

Sebagai peraturan, borang kutipan di penempatan antarabangsa digunakan antara pelanggan yang mempunyai kerjasama jangka panjang.

Borang ini bukanmemperuntukkan pembayaran tanpa syarat, sebagai contoh, dengan bentuk pembayaran surat kredit, bagaimanapun, ia mempunyai kelebihan tersendiri yang tidak dapat dinafikan.

• Pertama sekali, risiko transaksi pembayaran yang lebih rendah berbanding surat kredit.
• Kemudahan operasi dengan penjimatan langsung pada transaksi bank, pengurangan overhed.
• Tanggungjawab dikurangkan untuk bank yang mengambil bahagian dalam transaksi.

Pihak yang memilih penyelesaian kutipan dalam urus niaga perdagangan asing ditentukan oleh perundangan antarabangsa semasa. Ini ialah prinsipal, bank yang mengirim wang, yang mana prinsipal telah mengamanahkan penerimaan pembayaran; bank pemungut atau bank yang mengemukakan dokumen kepada pembayar dan, akhirnya, pembayar di bawah perjanjian.

Pada masa yang sama, bank yang menghantar wang tidak diwajibkan menyemak dokumen yang diserahkan oleh penerima pembayaran - prinsipal, amalan pengesahan adalah tanggungjawab pengeksport.

Dokumen itu sendiri, ketersediaan butiran bank dan pihak yang terlibat dalam urus niaga dikawal oleh peraturan untuk melaksanakan pesanan kutipan. Peraturan juga mengawal syarat utama transaksi dengan pesanan kutipan.

Bentuk dan jenis pembayaran lain

Selain surat kredit dan pembayaran kutipan, yang merupakan bentuk utama penyelesaian antarabangsa dalam urus niaga perdagangan asing, jenis lain daripadanya juga digunakan secara meluas.

Selain daripada perkara di atas, mereka diwakili oleh jenis penting berikut:

1. Pemindahan bank ialah salah satu bentuk transaksi pertukaran asing yang diterima. Pemindahan ialah pembayaran terus wang kepada penerima atau pemindahandana mata wang dari satu bank ke bank yang lain bagi pihak pelanggan bank. Pada masa yang sama, bank tidak memikul sebarang kewajipan untuk memenuhi kontrak, yang merupakan asas untuk pemindahan mata wang. Menurut undang-undang Persekutuan Rusia, bank adalah ejen kawalan mata wang, tetapi ia memenuhi kewajipannya dalam rangka kerja yang ditetapkan oleh undang-undang: ia membuat pasport transaksi, memantau ketepatan masa penjualan mata wang asing daripada operasi eksport, dan menerima dokumen kastam yang mengesahkan laluan transaksi di bawah kawalan kastam. Semua kewajipan lain untuk pelaksanaan kontrak diserahkan kepada pelanggan - peserta dalam aktiviti ekonomi asing.
2. Salah satu jenis pembayaran bank ialah bayaran pendahuluan. Sebagai peraturan, ia dijalankan oleh pengimport, dan bayaran pendahuluan, mengikut amalan dunia, boleh mencapai sehingga 30% daripada nilai transaksi. Adalah menjadi kebiasaan untuk membayar bayaran pendahuluan untuk pembekalan logam mahal, peralatan berharga dan pelaksanaan pesanan mahal individu di bawah kontrak.
3. Jenis pindahan bank ialah pindahan dokumentari (bersyarat) - ia terdiri daripada peruntukan bank pengeksport jaminan kepada bank pengimport untuk membayar jumlah yang sesuai selepas menyediakan dokumen yang mengesahkan penghantaran dan kualiti barang. Untuk membuat pemindahan dokumentari, pengeksport menyediakan bank dengan dokumen penghantaran yang mengesahkan pengeluaran fizikal barangan di luar negara pengeksport, iaitu mengesahkan eksport barangan dari wilayah eksport.
4. Penyelesaian mata wang pada akaun terbuka - amalan semasa menggunakan pelbagai bentukpembayaran bank antarabangsa. Jenis pembayaran ini digunakan antara pelanggan yang mempunyai kerjasama jangka panjang dalam bidang operasi eksport-import, dan oleh itu mempercayai satu sama lain tanpa syarat. Transaksi akaun terbuka dicirikan oleh fakta bahawa, selepas penghantaran barang, pengeksport membuka akaun untuk rakan kongsinya dalam kontrak - pengimport barang - di bank atas nama pembeli, memasukkan pembayaran di bawah transaksi kepada debit daripada akaun terbuka. Selepas penghantaran barang, pengimport menyelesaikan hutang pada debit akaun, oleh itu, penyelesaian di bawah kontrak ditutup.

Mekanik membuat pindahan bank untuk membuka akaun adalah mudah. Pelanggan membuka akaun dan membuat perjanjian dengan bank mengenai kewajipan bank untuk menyimpan dana pelanggan pada akaun ini dan mengkreditkan semua dana masuk ke akaun yang dibuka oleh pelanggan - memihak kepada pemilik. Pada masa yang sama:

• Bank yang memindahkan, bank pengantara dan benefisiari (bank yang memindahkan) dalam urus niaga pertukaran asing dianggap sebagai pihak ketiga yang mengambil bahagian dalam urus niaga tersebut.
• Prosedur untuk menggunakan dana, pemindahan dan penyimpanannya dirundingkan apabila membuat perjanjian untuk membuka akaun koresponden.
• Untuk kewajipan bank untuk membuat pemindahan, pelanggan menyediakan bank dengan pesanan pembayaran. Bank melaksanakan pembayaran berdasarkan pesanan pembayaran dan perjanjian pembukaan akaun.

Pemindahan untuk membuka akaun, sebagai peraturan, dijalankan dalam sistem SWIFT dan mengambil masa tidak lebih daripada satu jam. Mekanik tempoh pelaporan beberapa bankkadangkala menangguhkan penerimaan dana, yang, melalui akaun koresponden bank, dikreditkan dalam sehari ke akaun pelanggan dan lebih lewat daripada pemindahan sebenar oleh pembeli.

Penjelasan mata wang sebagai salah satu bentuk penyelesaian bank dalam operasi perdagangan asing

Ini ialah bentuk pembayaran yang diterima berdasarkan perjanjian antara kerajaan dua atau lebih negara. Perjanjian itu mentakrifkan pengimbangan bersama mandatori kewajipan dan tuntutan.

Matlamat yang dicapai dengan bantuan penjelasan penyelesaian adalah pelbagai. Sebagai peraturan, apabila membuat perjanjian penjelasan, setiap negeri menyelesaikan tugas khusus mereka sendiri. Ia boleh jadi:

• tugas untuk memastikan perbelanjaan emas dan rizab pertukaran asing seimbang melalui urus niaga perdagangan asing;
• cara untuk mendapatkan pelbagai pinjaman mudah;
• juga digunakan sebagai tindakan balas terhadap syarat kontrak yang tidak menguntungkan dari negara lain;
• menyumbang kepada penyediaan bantuan ekonomi yang tidak berfaedah dan pembiayaan disasarkan bagi negara yang ketinggalan dalam pembangunan ekonomi dengan kunci kira-kira pasif.

Ciri penyelesaian penjelasan ialah penggantian mata wang antarabangsa (mahal) dalam penyelesaian dengan bank penjelasan dengan kemungkinan membuat pembayaran dalam mata wang negara untuk mencapai pengimbangan akhir semua tuntutan.

Dalam bidang hubungan antarabangsa, penjelasan penyelesaian memainkan peranan penting dan menyumbang kepada penggunaan mata wang negara yang lebih lengkap, pertukaran mata wang bersama untuk menjalankan semasapembayaran, memperuntukkan kemungkinan untuk mewujudkan kebolehtukaran, dalam rangka perjanjian, mata wang negara.

Bentuk penjelasan mata wang bergantung pada negara-peserta perjanjian dan boleh menjadi perjanjian dua hala dan pelbagai hala. Contoh ketara penyelesaian penjelasan pelbagai hala ialah bekas, persatuan bersejarah negara anggota CMEA, pada masa ini ialah negara EEC.

Kesimpulan

Bentuk pembayaran antarabangsa bank memainkan peranan penting dalam pembangunan ekonomi dunia. Mereka mengawal selia pembayaran dan kewajipan di bawah urus niaga perdagangan asing.

Menyumbang kepada pembangunan hubungan ekonomi, budaya dan perniagaan antara negara.

Berkadar langsung dengan tahap pembangunan ekonomi negara, kebolehtukaran mata wang negara adalah kesesuaian dan peraturan untuk memuktamadkan urus niaga perdagangan, pilihan bentuk pembayaran antarabangsa perbankan.

Semua syarat ini perlu dibincangkan secara terperinci antara pihak yang berkenaan dengan pertimbangan wajib mengenai hubungan yang saling menguntungkan dan perundangan yang mengawal hubungan kewangan pertukaran asing di negara ini.

Bentuk pembayaran bank antarabangsa adalah kemuncak mana-mana transaksi perdagangan asing. Bank bukan sahaja mengawal ketepatan masa pembayaran, tetapi juga bertindak sebagai sejenis penjamin transaksi perdagangan yang berterusan.

Tanpa penyertaan perbankan, banyak hubungan perdagangan tidak akan dapat dilaksanakan. Penggunaan peraturan dan dokumen bersatu membolehkan pengeksport dan pengimport - peserta dalam pasaran perdagangan asing, untuk melaksanakan dengan berkesan dan menguntungkan.aktiviti, sekali gus menyumbang kepada pembangunan ekonomi antarabangsa.