Menurut OSAGO: formula, kaedah pengiraan, pekali

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Perundangan Persekutuan Rusia mewajibkan semua pemandu untuk membeli polisi OSAGO. Oleh itu, mereka yang memandu kereta mereka sepanjang tahun perlu kerap mengeluarkan jumlah pusingan. Di Rusia, terdapat had tarif untuk dasar tersebut, tetapi tidak semua syarikat mengikutinya dan sering mengenakan harga yang tidak realistik untuk perkhidmatan mereka. Anda boleh mengetahui cara insurans OSAGO dikira, dan apakah pekali menurun dan meningkat, dalam artikel ini.

Apakah itu OSAGO

OSAGO dianggap sebagai dokumen wajib memandu yang sama seperti lesen memandu itu sendiri. Tanpa polisi ini, anda tidak akan dapat mendaftarkan kereta baharu, dan memandu di jalan raya tanpa OSAGO mengancam dengan kos bahan yang denda dan ketara. Lagipun, OSAGO ialah polisi insurans liabiliti wajib, i.e. sekiranya berlaku kemalangan kerana kesalahan anda, kos pembaikan dibayar pampasan oleh syarikat insurans, bukan anda. Kehadiran wajib OSAGO dikawal oleh Undang-undang Persekutuan No. 40. Menurutnya, jika tiada pemandudasar, pegawai polis trafik mempunyai hak untuk mendendanya. Apakah yang OSAGO sediakan sekiranya berlaku kemalangan?

• Bayaran kepada mangsa sekiranya anda bersalah. Ini terpakai bukan sahaja untuk kerosakan material, tetapi untuk kerosakan fizikal dan moral.
• Jika kereta anda rosak, anda boleh menerima pampasan secara sah walaupun pelakunya tidak mempunyai dana. Dalam kes ini, bayaran akan datang daripada syarikat insurans.
• Sekiranya kedua-dua pemandu itu diiktiraf sebagai punca kemalangan, dan kesalahan dikongsi antara mereka, maka mereka akan diberi pampasan untuk separuh kerosakan.

Jumlah maksimum pampasan untuk menyebabkan kerosakan teruk kepada harta benda atau kesihatan peserta dalam kemalangan ialah 400 ribu rubel. Tetapi bagaimana syarikat insurans menganggap OSAGO? Lagipun, tidak mungkin untuk mendapatkan jumlah wang yang diperlukan untuk memulihkan kereta yang rosak. Apabila mengira kos OSAGO, istilah seperti pekali bonus-malus, kuasa, pengalaman, dsb. digunakan. Adalah penting untuk mengetahuinya untuk menentukan terlebih dahulu jumlah yang perlu anda bayar.

Perlukah saya mengeluarkan polisi?

Walaupun dasar OSAGO adalah wajib, ramai pemandu masih memilih untuk tidak mengeluarkannya, menjimatkan kos beberapa ribu rubel. Adakah OSAGO benar-benar perlu? Di satu pihak, denda untuk polisi yang hilang hanya 250-500 rubel, jadi nampaknya sesetengah pihak ini benar-benar lebih menguntungkan. Terutama apabila anda menganggap bahawa untuk pemandu baru, insurans boleh menjadi sangat mahal. Walau bagaimanapun, jika anda melihat statistik kemalangan, ia menjadi jelaskemalangan boleh berlaku kepada sesiapa sahaja. Walaupun anda seorang pemandu berpengalaman dengan sejarah yang panjang, tiada siapa yang akan menginsuranskan anda terhadap seorang pemula yang boleh membuat manuver cuai. Dan jika pendatang baru ini tidak mempunyai dasar OSAGO, maka dengan kebarangkalian yang tinggi anda perlu memulihkan kereta itu sendiri. Sudah tentu, terdapat juga CASCO, yang menginsuranskan kereta, tanpa mengira sebab kerosakan. Tetapi kos insurans sukarela jauh lebih tinggi - secara purata, harga CASCO adalah dari 4 hingga 12% daripada kos kereta setahun, yang tidak setiap pemandu mampu. Kelebihan utama yang memihak kepada pembelian OSAGO masih kekal bahawa beberapa ribu rubel yang dibelanjakan untuk polisi akhirnya akan menelan belanja anda lebih rendah daripada penyertaan dalam tindakan undang-undang dan pampasan seterusnya untuk kerosakan kepada pemandu lain.

Menurut OSAGO

Apabila mengira OSAGO, beberapa pekali peningkatan dan penurunan digunakan, yang menjejaskan kos akhir perkhidmatan. Bagaimanakah syarikat insurans menganggap OSAGO? Harga dasar ditambah dengan mendarab semua pekali:

• Kadar asas yang ditetapkan oleh negeri.
• Pekali rantau.
• Bonus-malus pekali. Ini adalah angka individu yang bergantung pada sejarah pemanduan anda.
• FAC bergantung pada umur dan pengalaman memandu. Lebih banyak pengalaman memandu, lebih tinggi faktor pengurangan.
• CS menentukan kemusim penggunaan kereta. Secara amnya bagi orang yang hanya menggunakan kereta pada musim panas, ia adalah lebih rendah,berbanding mereka yang menunggangnya sepanjang tahun.
• Pekali dasar terbuka meningkatkan kos OSAGO jika beberapa pemandu disertakan di dalamnya.
• Faktor kuasa mesin.
• Kadar pelanggaran, yang bergantung pada bilangan denda yang dikeluarkan kepada anda.

Bonus-malus coefficient

Setiap pemandu yang menggunakan perkhidmatan syarikat insurans mempunyai "kelas" tertentu. Pada masa ini, terdapat 15 kelas yang boleh meningkatkan dan mengurangkan kos insurans. Bagaimana untuk mengira KMB OSAGO? Untuk mengira, anda hanya perlu mengetahui dua faktor: pengalaman memandu dan bilangan pembayaran insurans yang dibuat lebih awal. Sebagai contoh, bagi pemandu baru yang baru berada di belakang roda, KMB akan bersamaan dengan 2.45. Jika pemegang polisi mempunyai pengalaman selama 5 tahun dan tidak terlibat dalam sebarang kemalangan, maka pekali akan turun kepada 0.9. Oleh itu, lebih berhati-hati anda memandu, lebih menguntungkan anda untuk membeli polisi OSAGO. Walau bagaimanapun, jika anda menggantung dasar OSAGO selama 1 tahun atau lebih, maka semua pekali akan ditetapkan semula kepada sifar. Jika anda tidak tahu cara KBM OSAGO dipertimbangkan, maka anda boleh menyemak saiznya di tapak web Kesatuan Penanggung Insurans Motor Rusia.

Tambang asas

Salah satu pekali paling asas untuk mengira kos polisi ialah pekali asas. Ia secara langsung mempengaruhi cara OSAGO dipertimbangkan. Ia tidak bergantung kepada faktor luaran dan ditentukan oleh Perundangan Persekutuan Rusia. Perubahan dalam kadar asas direkodkan pada 2014 dan 2017. Selepas pelarasan harga terkini, kadar asas untukkereta penumpang ialah 3432 rubel. Ini adalah jumlah minimum yang perlu anda bayar tanpa mengira kuasa kereta anda, tempoh perkhidmatan dan bilangan kemalangan. Bagi pemandu trak, kadarnya lebih tinggi sedikit - kira-kira 4 ribu rubel. Berbanding tahun-tahun sebelumnya, nisbah asas telah hampir dua kali ganda, tetapi ada sebab untuk ini. Lagipun koridor bayaran pun dah bertambah, jadi syarikat insurans perlu letak harga sebegitu supaya tidak rugi bekerja. Peningkatan dalam kos polisi insurans pada 2018 telah pun disedari oleh kebanyakan pemandu.

Pengalaman

Kriteria penting seterusnya untuk menentukan kos polisi ialah pekali pengalaman umur atau FAC. Bagaimana untuk mengira pengalaman untuk OSAGO? Jika pemandu belum mencapai umur 22 tahun, dan pengalamannya tidak melebihi tiga tahun, maka PIC ditetapkan kepada maksimum. Sehubungan itu, dengan setiap tahun berikutnya, ia berkurangan. Yang paling menguntungkan ialah pembelian OSAGO selepas 10 tahun pengalaman. Jika polisi dibuka atau beberapa pemacu dimasukkan ke dalamnya, maka pekali boleh meningkat dengan ketara dalam harga.

Pekali wilayah

Pekali untuk wilayah ditetapkan di setiap wilayah secara berasingan dan dikawal pada peringkat perundangan. Ia mungkin bergantung kepada bilangan penduduk berdaftar, kemalangan dan faktor lain. Secara umum, parameter ini berkisar antara 0.6 hingga 2. Pusat wilayah Buryatia, Altai, Krasnoyarsk dan Wilayah Primorsky dianggap sebagai wilayah paling rendah dari segi pekali wilayah. Pekali tertinggi diberikan kepada kereta penumpang dalambandar seperti Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moscow dan Tyumen.

Kuasa kereta

Faktor penting dalam pembentukan kos OSAGO ialah kuasa kereta. Sememangnya, lebih banyak kuasa kuda dalam motor, lebih tinggi faktor kuasanya. Lebih banyak kuasa kereta itu, lebih pantas ia boleh memecut, masing-masing, dan risiko meningkat dengan ketara. Untuk kereta terkecil, yang mempunyai 50 hingga 100 kuasa kuda di bawah hud, KM ialah 0.9. Jika ia dari 100 hingga 150 hp, maka pekalinya meningkat kepada 1.4. lebih tinggi, faktor kuasa ialah 1.6. Ternyata ia adalah lebih menguntungkan untuk membeli kereta berkuasa rendah yang bukan sahaja menggunakan lebih sedikit bahan api, tetapi juga menjimatkan dasar CMTPL.

Peluang lain

Kos akhir polisi kurang dipengaruhi oleh pekali lain: pekali tempoh insurans, pekali pelanggaran dan kemusim operasi kereta. Sebagai contoh, jika anda akan menggunakan kereta hanya untuk perjalanan ke luar bandar pada musim panas, maka anda boleh mengambil insurans dalam tempoh ini. Tidak ada gunanya membayar lebih untuk masa anda tidak akan menggunakan kenderaan peribadi anda. Anda boleh mendapatkan insurans bermusim sehingga tiga bulan. Jika OSAGO dikeluarkan untuk tempoh ini, maka pekali kemusim akan sama dengan 0.5. Jika untuk tempoh yang lebih lama, maka 1.

Kadar pelanggaran bergantung pada bilangan peraturan lalu lintas yang telah anda langgar. Ini termasuk pelanggaran serius sepertimemandu dalam keadaan mabuk dan melanggar lampu merah, serta semua memandu laju, bersembunyi dari tempat kejadian kemalangan dan pelanggaran lain yang direkodkan. Dalam kes ini, KH boleh mencapai nilai 1, 5.

Pekali tempoh insurans hanya terpakai kepada bukan pemastautin Rusia yang menggunakan kereta di wilayahnya. Jika seseorang tinggal di wilayah Persekutuan Rusia selama kurang daripada 15 hari, maka pekalinya ialah 0.2. Untuk penginapan lebih daripada 10 bulan, ia meningkat kepada 1.

Tarif pada 2018

Anda tidak perlu mengetahui cara insurans OSAGO dipertimbangkan. Banyak syarikat insurans mempunyai perkhidmatan kalkulator CMTPL, yang dengannya anda boleh mengetahui kos polisi terlebih dahulu. Selain itu, anda juga boleh memfokuskan pada kadar purata, yang lebih kurang sama untuk semua syarikat insurans.

• Kos purata polisi ialah 5800 rubel.
• Untuk pemula yang baru-baru ini berada di belakang kemudi, harga OSAGO ialah 9-10 ribu rubel.
• Untuk pemandu berpengalaman, anda hanya perlu membayar 3-4 ribu rubel untuk OSAGO.

Secara purata, jualan dan premium insurans kereta jatuh. Premium di kawasan ini menurun hampir 5%, yang menunjukkan keengganan pemandu untuk membayar kenaikan kos polisi. Tetapi pada masa yang sama, adalah wajar mempertimbangkan hakikat bahawa jumlah ganti rugi juga telah meningkat, yang memberikan perlindungan tambahan kepada pelanggan syarikat insurans.

pembayaran CMTPL

Ramai pelanggan syarikat insurans bimbang tentang cara pembayaran untuk OSAGO dikira. Setiap orang mahu mempunyai jaminan bahawa, setelah membelanjakan jumlah yang berpatutan untuk polisi insurans, mereka tidak perlu membayar sendiri kerosakan yang disebabkan oleh kemalangan. Jumlah pampasan bergantung pada faktor berikut:

• Tingkah laku pesalah kemalangan. Jika dia melarikan diri dari tempat kejadian kemalangan, maka terdapat kebarangkalian tinggi bahawa syarikat itu akan enggan menunaikan kewajipannya.
• Buatan dan tahun kereta, kuasanya.
• Wilayah.
• Memakai bahagian semasa kemalangan.

Bagaimanakah mereka menganggap kerosakan di bawah OSAGO? Sebagai permulaan, seorang pekerja syarikat insurans menilai kerosakan yang disebabkan dan menentukan jumlah pampasan. Untuk membolehkan syarikat membayar balik semua kos untuk anda, anda perlu mengikut prosedur yang betul semasa kemalangan. Sekiranya kerosakan kecil, dan tiada penumpang yang cedera, maka dengan persetujuan pihak kedua, anda boleh mengeluarkan "Europrotocol" tanpa menghubungi polis trafik. Jika keadaan lebih serius, maka anda perlu menunggu polis trafik dan memfailkan kemalangan dengan semua kerosakan. Jangan sekali-kali anda meninggalkan tempat kejadian, kerana ini mengancam dengan kehilangan hak dan denda yang besar.

Kos pembaikan terdiri daripada faktor berikut:

• Kos bahagian yang rosak, mengambil kira kehausannya;
• Kos bahan;
• Kerja pembaikan.

Selalunya, syarikat cuba mengecilkan pembayaran dan membayar pampasan hanya untuk sejumlah kecil kerosakan sebenar yang disebabkan. Dalam kes ini, anda boleh mengambil tindakan berikut:

• Hubungi penilai bebas;
• Periksa kenderaan untuk kerosakan tersembunyi;
• Lihat dalam direktoriPCA, sama ada harga alat ganti mesin diambil kira dengan betul.

Selain itu, anda boleh merujuk kepada pengalaman pemandu lain yang telah membaiki kerosakan yang serupa.

Kehilangan nilai komoditi mesin

Apabila mengira pembayaran di bawah dasar OSAGO, TCB dianggap sebagai salah satu kriteria utama. Apa ini? Kehilangan nilai komoditi kereta adalah penurunan harganya selepas kerja pembaikan akibat kemalangan. Sebagai peraturan, kereta sedemikian berada di pasaran jauh lebih murah daripada yang serupa, tetapi tidak terlibat dalam kemalangan. Mangsa boleh menuntut daripada syarikat insurans pesalah bukan sahaja untuk memulihkan kereta yang rosak, tetapi juga untuk mengimbangi perbezaan harga ini. Bagaimanakah anda menganggap TCB kereta mengikut OSAGO? Pengiraan boleh dilakukan dengan kaedah yang berbeza.

Kaedah dokumen panduan dianggap paling tepat. Formula pengiraan ialah jumlah jumlah kerugian nilai komoditi, kos pembaikan rangka badan, serpihan boleh tanggal, mengecat serta menggantikan serpihan individu untuk simetri kereta

Jika kereta itu lebih tua daripada 5 tahun, maka TCB tidak akan diberi pampasan, kerana kereta itu kehilangan purata 40% daripada nilai asalnya pada masa ini.

Malangnya, selalunya terdapat kemalangan yang sangat serius yang tidak membenarkan anda memulihkan kereta. Dalam kes ini, kos pembaikan selalunya sama atau lebih besar daripada nilai kereta, jadi syarikat mesti membayar balik pemiliknya. Bagaimana anda mengira "jumlah" mengikut OSAGO? Nilai pasaran kereta pada masa kemalangan ditentukan. Sebagai peraturan, seorang pakar terlibat dalam hal ini, siapamengira amaun berdasarkan faktor berikut:

• Umur kenderaan;
• Kehadiran kemalangan;
• Jenama;
• Kos permulaan.

Selalunya, syarikat insurans cuba memandang rendah kos kereta dengan apa cara sekalipun, jadi mangsa selalunya perlu beralih kepada penilai pihak ketiga dan juga memulakan litigasi.

Lupuskan

Pen alti CTP boleh diperoleh semula daripada syarikat insurans jika ia tidak membayar mangsa dana yang diperlukan secara sah dalam tempoh 20 hari dari tarikh keputusan dibuat. Tetapi tidak semua orang tahu tentang perkara ini, begitu banyak syarikat terus melanggar undang-undang dan menangguhkan pembayaran. Bagaimana untuk mengira pen alti untuk OSAGO? Mahkamah Agung Persekutuan Rusia mentakrifkan dengan jelas jumlah pen alti:

• Pelanggaran syarat pembaikan pemulihan boleh dihukum dengan pen alti sebanyak 1% daripada bayaran insurans yang telah ditentukan.
• Jika syarikat tidak memenuhi tarikh akhir untuk pembayaran pampasan kewangan, maka ini juga membayangkan pen alti sebanyak 1%.