Gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank: syarat, dokumen, kadar faedah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-17 19:02

Bilangan usahawan individu di negara kita semakin meningkat setiap tahun. Kerajaan sedang membangun dan melaksanakan insentif dan subsidi untuk menyokong perniagaan kecil dan sederhana. Tetapi sebarang aktiviti komersial memerlukan pelaburan sumber material. Untuk pengembangannya, paling kerap diperlukan untuk membeli hartanah. Seorang usahawan tidak selalu mempunyai jumlah wang yang begitu besar di tangannya, dan dia terpaksa memohon pinjaman daripada institusi perbankan. Pada 2019, Sberbank PJSC menawarkan beberapa program pinjaman gadai janji untuk ahli perniagaan pada kadar faedah yang sangat menarik. Mari kita lihat dengan lebih dekat semua tawaran ini, ketahui cara untuk mendapatkan pinjaman dan dokumen yang diperlukan untuk ini.

Gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank PJSC

Kedua-dua individu dan entiti undang-undang, khususnya, boleh mendapatkan gadai janji di bankusahawan individu. Untuk melindungi dirinya daripada pelanggan yang tidak boleh dipercayai dan muflis, Sberbank mengkaji dengan lebih teliti permohonan dan dokumen daripada usahawan, yang, seterusnya, perlu membuktikan kesolvenannya. Oleh itu, senarai dokumen untuk mendapatkan gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank semestinya termasuk dokumen untuk mengesahkan keadaan kewangan.

Pertama sekali, anda perlu memutuskan untuk siapa gadai janji akan dikeluarkan: untuk individu atau usahawan individu. Terma dan syarat penerbitan bergantung pada ini.

PJSC "Sberbank" memerlukan daripada usahawan individu bahawa tempoh aktiviti ekonomi adalah enam bulan, dan dia mempunyai sejarah kredit yang memuaskan. Dalam sesetengah kes, bank mempunyai hak untuk meminta jaminan daripada ahli keluarga usahawan atau pihak ketiga.

Faktor yang menyumbang kepada kelulusan gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank

Faktor tersebut termasuk:

• Jika seorang usahawan bekerja pada sistem percukaian umum, dalam keadaan sedemikian pelanggan lebih menarik.
• Sejarah kredit positif sedia ada di Sberbank, dan maklumat diambil kira bukan sahaja pada pinjaman gadai janji, tetapi juga pada sebarang pinjaman.
• Perniagaan bakal peminjam tidak mempunyai pergantungan bermusim.
• Syarikat telah beroperasi dari saat pendaftaran selama sekurang-kurangnya satu tahun.
• Pendapatan usahawan yang benar-benar telus, disahkan oleh kertas berkaitan.

Dari perkara di atas, kita boleh membuat kesimpulan: untuk meluluskan pinjaman gadai janji, seorang usahawan individu mesti mengesahkan kestabilan kewangannya untuk pembayaran balik hutang gadai janji tepat pada masanya dan menyediakan pakej penuh dokumen.

Syarat program gadai janji untuk usahawan individu

Sberbank menawarkan pelanggan-usahawan individu pembelian perumahan untuk keperluan mereka sendiri dan untuk pengembangan perniagaan. Tetapi syarat gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank adalah sedikit lebih sukar daripada di bawah program gadai janji konvensional. Biasanya, perbezaannya terletak pada kadar faedah, iaitu 1-2% lebih tinggi, serta dalam tempoh pinjaman, yang dikurangkan kepada 15-20 tahun. Dalam sesetengah program, jumlah bayaran muka dinaikkan sehingga 25%.

Pembelian harta kediaman

Hartanah kediaman yang diperoleh di bawah pinjaman gadai janji termasuk objek berikut: bangunan kediaman, pangsapuri (kedua-duanya di bangunan baharu dan di pasaran sekunder), pembinaan perumahan, hartanah pinggir bandar, serta garaj dan tempat letak kereta.

Syarat umum program gadai janji Sberbank boleh didapati dalam jadual di bawah:

Program gadai janji	Amaun pinjaman, gosok.	Tarikh keluaran	Bayaran pendahuluan, %
Dalam pembinaan	daripada 300,000	bawah 30	dari 15
Perumahan Siap
Pinjaman yang disokong untuk keluarga dengan anak	sehingga 8000, 0 ribu	hingga 30tahun	dari 20
Membina rumah	daripada 300,000	dari 25
Pinjaman tidak disasarkan dijamin oleh hartanah	dari 500,000 hingga 10,000, 0 ribu	bawah 20	-
Gadai janji tentera	sehingga 2,398k	dibayar daripada akaun peribadi NIS
Garaj atau tempat letak kereta	ditentukan secara individu	bawah 30	dari 25
Pembiayaan Semula	dari 300,000 hingga 7,000, 0 ribu		-

Apabila memohon pinjaman gadai janji di Sberbank, anda boleh memanfaatkan langkah sokongan sosial, seperti modal bersalin atau program Keluarga Muda.

Membeli hartanah komersial

Gadai janji komersial Sberbank untuk usahawan individu disediakan untuk pembelian kemudahan bukan kediaman. PAO telah membangunkan beberapa program untuk pembelian sedemikian.

• "Business Invest" - program ini membolehkan usahawan melabur wang yang diterima dalam hartanah atau hartanah lain dalam pembinaan, dan ia juga boleh digunakan untuk membiayai semula hutang usahawan kepada syarikat pemajakan atau bank lain.
• "Hartanah Perniagaan" membolehkan anda membeli hartanah atas keselamatan untuk keperluan aktiviti komersial.
• "Gadai Janji Ekspres" daripadaSberbank untuk IP adalah program paling popular di kalangan usahawan di Sberbank, kerana ia direka untuk sehingga 10 juta rubel, tidak ada komisen pinjaman. Ia membolehkan anda membeli hartanah atas keselamatan.



• "Amanah" - dalam program ini, pinjaman dikeluarkan kepada ahli perniagaan tanpa perlu mengesahkan penggunaan yang dimaksudkan, ini memungkinkan bukan sahaja untuk membeli hartanah, tetapi juga untuk menjalankan pembaikan, membeli yang diperlukan peralatan, dsb. Dalam kes ini, peminjam diberikan kad kredit untuk perniagaan.
• Business Trust ialah program yang serupa dengan Trust, tetapi tidak mengeluarkan kad kredit.
• “Express secured” ialah program tipikal untuk memberi pinjaman kepada usahawan yang dijamin oleh hartanah yang dimiliki oleh usahawan individu.

Pada 2019, Sberbank PJSC menawarkan syarat berikut:

Program gadai janji	Jumlah, gosok.	Tarikh akhir	% kadar	Syarat istimewa
Gadai Janji Ekspres	dari 300,000 hingga 10,000, 0 ribu	bawah 15 tahun	13, 9	Pinjaman dikeluarkan hanya untuk pembelian hartanah bukan komersial.
"Amanah Perniagaan"	dari 500,000	sehingga 36 bulan	dari 12, 0	Sebagai cagaran, bank mengambil: hartanah, sekuriti, komersial dan perindustrianperalatan. Jaminan pihak ketiga wajib.
"Ikat jamin ekspres"	sehingga 5000, 0 ribu	sehingga 4 tahun	dari 15.5 hingga 17.5	Tiada bukti penggunaan yang dimaksudkan diperlukan. Untuk cagaran, anda boleh meninggalkan harta alih dan tak alih, peralatan.
"Amanah"	sehingga 3,000, 0 ribu	sehingga 3 tahun	dari 15, 5	Tiada deposit diperlukan, jaminan pihak ketiga diperlukan.
"Pelaburan Perniagaan"	daripada 150,000 untuk pengeluar pertanian; daripada 500,000 untuk yang lain	sehingga 120 bulan	dari 11, 0	Jaminan individu atau entiti sah, ikrar harta sedia ada.
Hartanah Perniagaan	dari 500,000	sehingga 120 bulan	dari 11, 0	Harta yang diperoleh mesti dijamin dan diinsuranskan.

Pemilihan individu program

Pemilihan program untuk pemberian pinjaman dibincangkan secara individu. Jumlah pinjaman mungkin bergantung pada aktiviti usahawan dan subjek lokasi.

Perlu diberi perhatian kepada fakta bahawa kadar gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank bermula pada 11% setahun, dan bagi individu mereka lebih rendah. Kadar pinjaman mungkin meningkat 1% lagi jika usahawan engganmenginsuranskan nyawa anda untuk tempoh pendaftaran transaksi gadai janji.

Bagaimana untuk mengira bayaran balik?

Untuk pra-mengira pinjaman gadai janji, anda boleh menggunakan kalkulator dalam talian yang dengannya anda boleh mendapatkan maklumat berikut:

• berapakah amaun lebihan bayaran terakhir bagi pinjaman;
• apakah tahap pendapatan minimum yang sepatutnya;
• apakah bayaran bulanan.

Untuk mendapatkan maklumat sedemikian, anda mesti menyatakan jumlah, tempoh, kadar faedah pinjaman, tarikh pinjaman dikeluarkan dan jenis pembayaran. Akibatnya, pengguna menerima maklumat yang boleh dia pelajari, menilai kesolvenannya.

Dokumen yang diperlukan untuk gadai janji

Selepas anda memutuskan program pinjaman di Sberbank, anda perlu mengumpul sijil. Senarai dokumen daripada usahawan individu untuk gadai janji di Sberbank adalah seperti berikut:

• Pasport warganegara Persekutuan Rusia dengan pendaftaran tetap. Jika terdapat sijil sementara yang mengesahkan ini.
• Ekstrak pada pendaftaran negeri IP.
• Dokumen yang mengesahkan pengenalan aktiviti tertentu.
• Pelaporan cukai: untuk ONS adalah perlu untuk menyediakan pengisytiharan untuk tahun lepas, untuk DOS - maklumat selama 2 tahun, untuk cukai pendapatan peribadi untuk tempoh pelaporan sebelumnya.
• Dokumentasi mengenai harta yang dijamin oleh bank: pemilikan, kontrak jualan.

Maklumat lanjut

Selepas pertimbangan dokumen yang dikemukakan, institusi perbankan mempunyai hakmemerlukan anda memberikan maklumat tambahan tentang kebolehpercayaan kewangan pelanggan. Oleh itu, anda perlu bersedia untuk fakta bahawa anda akan ditanya tentang status perkahwinan anda, kehadiran anak, mereka akan meminta data tentang pendapatan pasangan anda, dll. Anda boleh menunjukkan pendapatan tambahan anda dalam permohonan pinjaman gadai janji tanpa pengesahan pendapatan.

Jika sebelum memohon gadai janji untuk usahawan individu di Sberbank anda belum memutuskan versi akhir hartanah yang akan diperolehi, maka selepas menerima kelulusan anda diwajibkan untuk menyediakan bank dengan pakej lengkap dokumentasi.

Pesanan resit

Proses mendapatkan pinjaman untuk usahawan individu diberikan di bawah:

• Kajian wajib semua syarat di bawah program semasa; untuk mendapatkan gadai janji di Sberbank, kalkulator akan membantu anda memilih syarat yang paling sesuai.
• Penyediaan dokumen dan sijil yang berkaitan, dengan tempoh sah tidak melebihi 30 hari dari tarikh ditandatangani.
• Isi soal selidik dan serahkan permohonan pinjaman.
• Sberbank menganalisis peminjam dan membuat keputusan muktamad.
• Mencari premis untuk dibeli.
• Perjanjian jual beli awal dimuktamadkan dengan penjual, di mana titik pembelian dengan bantuan dana yang dipinjam ditunjukkan, serta prosedur dan terma untuk penyelesaian antara peserta dalam transaksi.
• Kontrak insurans harta tanah telah dimeterai dan, jika mahu, insurans kesihatan.
• Perjanjian pinjaman dan perjanjian gadai janji telah ditandatangani.
• Bayaran muka dibuat jikaini disediakan oleh program bank yang dipilih.
• Perjanjian itu sedang menjalani pendaftaran negeri dengan Rosreestr dan dilaksanakan memihak kepada Sberbank.
• Baki dana dipindahkan ke akaun penjual.

Selepas selesai transaksi, peminjam mesti memenuhi kewajipan rasmi mengikut jadual pembayaran gadai janji bulanan untuk usahawan individu di bank.

Kesimpulan

Daripada perkara di atas, kita boleh membuat kesimpulan: setiap usahawan individu pelarut boleh mendapatkan pinjaman gadai janji daripada Sberbank PJSC untuk membeli apa-apa jenis hartanah. Dan dengan syarat yang agak menggalakkan.