Prosedur untuk mendapatkan gadai janji: dokumen, terma, perbelanjaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Selalunya, apabila tidak cukup wang untuk membeli rumah sendiri, orang ramai membelinya secara kredit. Prosedur untuk mendapatkan gadai janji membayangkan pemenuhan dan pematuhan syarat tertentu oleh peminjam. Itulah sebabnya sebelum menghubungi bank, anda harus mengkaji semua kehalusan proses ini. Jadi anda boleh mengelakkan komplikasi dan mendapatkan pinjaman gadai janji dengan cepat.

Keperluan institusi perbankan kepada peminjam

Sebelum menghubungi institusi kredit, anda mesti mengetahui terlebih dahulu prosedur untuk mendapatkan gadai janji. Di samping itu, anda perlu memahami bahawa pinjaman boleh dinafikan atas pelbagai sebab. Itulah sebabnya penting untuk segera mencipta latar belakang yang menggalakkan untuk kerjasama dengan bank, setelah mengkaji syarat standard untuk mendapatkan gadai janji. Pertimbangkan beberapa daripadanya:

• Ketersediaan hartanah. Peminjam mestilah pemilik harta untuk menyediakannya sebagai cagaran.
• Kemungkinan untuk membayar wang pendahuluan, yang jumlahnya adalah daripada 30%kos pangsapuri dan ke atas.
• Amaun bayaran balik bayaran bulanan tidak boleh melebihi 1/2 daripada pendapatan orang yang mengambil pinjaman.
• Syarat wajib untuk mendapatkan pinjaman sedemikian ialah insurans bukan sahaja untuk apartmen, tetapi juga untuk seumur hidup.

Tempoh gadai janji

Prosedur untuk mendapatkan gadai janji berbeza daripada pinjaman lain dari segi. Minimum biasanya tidak lebih daripada 3 tahun, dan maksimum dikeluarkan untuk 30, dan dalam beberapa kes walaupun 50. Keperluan sedemikian menakutkan ramai orang. Lagipun, beberapa orang mahu bergantung kepada organisasi perbankan untuk sekian lama.

Memohon pinjaman gadai janji

Perlu juga diperhatikan bahawa institusi kewangan mengenakan keperluan dan sekatan mereka sendiri ke atas peminjam. Sebagai contoh, untuk menerima wang secara kredit untuk perumahan, anda mesti mempunyai permit kediaman tetap dan bekerja. Selain itu, jumlah pengalaman kerja peminjam mestilah sekurang-kurangnya 1 tahun. Jika sejarah kredit pelanggan rosak, maka tidak mungkin untuk mendapatkan gadai janji. Di samping itu, dia tidak sepatutnya mempunyai rekod jenayah dan pinjaman selari yang lain. Umur minimum untuk mendapatkan pinjaman adalah dari umur 21 tahun, dan umur maksimum tidak melebihi 65-75 tahun pada masa pembayaran balik gadai janji.

Semasa mengisi permohonan, anda boleh menentukan peminjam bersama, yang boleh menjadi abang, pasangan, ibu bapa atau kenalan. Lelaki di bawah 27 tahun mesti mengemukakan ID tentera kepada bank. Tanpa dia, pinjaman itu akan dinafikan, walaupun dia mengalami kelewatan kerana pengajiannya. Apabila permohonan dibuat untukgadai janji secara serentak di beberapa organisasi perbankan, adalah perlu untuk mengetahui keperluan yang lebih terperinci untuk peminjam dan prosedur untuk memperoleh hartanah dalam setiap daripada mereka. Setelah permohonan gadai janji anda diluluskan, anda boleh mula memilih rumah yang sesuai. Bank memperuntukkan beberapa bulan untuk acara ini.

Bagaimanakah gadai janji diproses?

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman adalah seperti berikut: mengisi permohonan, mencari hartanah, meluluskan perumahan, membuat perjanjian. Bank membuat keputusan positif dari saat semua dokumen diserahkan kepada institusi kredit dalam masa 5-10 hari bekerja. Pada masa ini, dia menyemak ketepatan maklumat yang diberikan dan menentukan jumlah pinjaman maksimum yang tersedia kepada pemohon. Selepas kelulusan, pelanggan meneruskan pemilihan hartanah. Walaupun beberapa pra-pilih apartmen. Organisasi perbankan juga mempunyai keperluan tertentu untuk perumahan, yang mesti diambil kira.

Apabila peminjam menemui pilihan yang sesuai, dia perlu menerima salinan semua kertas untuk bank daripada penjual dan menjalankan penilaian hartanah bebas. Dalam kes ini, syarikat penilai mesti diakreditasi oleh institusi kewangan. Selepas menyerahkan dokumen untuk sebuah apartmen, bank dengan teliti memeriksa dan menyemaknya untuk menghapuskan risiko undang-undang dan kewangan. Ini mengambil masa 3 hingga 7 hari. Selepas kelulusan semua mata pada hari yang ditetapkan, pihak-pihak dikehendaki hadir di organisasi perbankan untuk menyelesaikan transaksi. Peminjam hanya perlu menandatangani perjanjian dan menerima jumlah yang diperlukan untuk membeli rumah.

Kreditinstitusi biasanya mengawal penyelesaian, yang dijalankan secara tunai melalui peti deposit keselamatan, antara pihak. Dana kredit dan bayaran permulaan diletakkan di dalam peti besi ini. Mereka tidak boleh diperolehi sehingga pemindahan hak milik perumahan selesai. Apabila pembeli menjadi pemilik baharu apartmen dan menerima sijil untuknya, penjual akan dapat mengeluarkan wangnya dari peti simpanan selamat.

Mendapatkan pinjaman untuk pembelian hartanah sekunder

Prosedur untuk mendapatkan gadai janji di rumah terpakai mempunyai kelebihannya:

1. Selepas transaksi selesai, apartmen boleh digunakan dengan segera untuk hidup.
2. Adalah lebih mudah untuk membeli hartanah sekunder, kerana organisasi perbankan lebih bersedia untuk memberi pinjaman kepada segmen pasaran tertentu ini.
3. Kediaman boleh dipilih di mana-mana tempat dan kawasan yang selesa.
4. Hartanah ini paling kerap dibina dengan bahan binaan yang lebih tahan lasak, jadi ia tahan lama dan sesuai dengan harganya.

Prosedur untuk mendapatkan gadai janji untuk perumahan menengah menarik minat ramai rakyat hari ini. Bank sering menawarkan pelanggan syarat yang baik untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian apartmen sedemikian. Perkara utama ialah jumlah pinjaman tidak jauh melebihi nilai hartanah yang dipilih. Dalam erti kata lain, peminjam sepatutnya boleh membayar dengan segera daripada 15-35% daripada kosnya.

Antara lain, anda tidak boleh mengeluarkan gadai janji ke atas hartanah yang tidak memenuhi keperluan bank. Sebagai contoh, perumahan menengah mestilah dalam keadaan baik. Padaapartmen dalam bangunan yang hendak dirobohkan tidak akan diberi gadai janji. Itulah sebabnya peminjam perlu menumpukan banyak masa untuk mencari perumahan yang sesuai.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk gadai janji di Sberbank?

Untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli sebuah apartmen di Sberbank, anda perlu menyediakan pakej dokumen, yang dibentuk daripada kertas berikut:

• pasport;
• sijil pendapatan dalam bentuk cukai pendapatan 2 peribadi;
• sijil tambahan: pasport, pencen, ID tentera, lesen memandu;
• buku kerja.

Daripada cukai pendapatan peribadi, peminjam berhak mengemukakan sijil sampel bank. Majikan mengisinya, memasukkan maklumat tentang pendapatan, pengalaman pekerja selama enam bulan terakhir dan potongan. Pada asasnya, pilihan ini digunakan jika organisasi tidak dapat menyediakan data standard pada cukai pendapatan 2 peribadi. Apakah dokumen lain yang diperlukan untuk gadai janji di Sberbank, sebagai tambahan kepada yang disenaraikan? Institusi kewangan mungkin meminta pelanggan menyediakan kertas kerja tambahan untuk mengesahkan maklumat tersebut.

Bagaimanakah saya boleh mendapatkan gadai janji yang disokong kerajaan?

Gadai janji dengan sokongan kerajaan direka untuk membantu kategori penduduk yang terdedah dan rakyat berpendapatan rendah. Matlamat program ini adalah untuk meningkatkan kuasa beli orang ramai dan merangsang pembinaan hartanah baharu untuk penduduk. Benar, gadai janji dengan sokongan negeri tidak membenarkan anda membeli perumahan menengah. Ia akan menjadi mungkin untuk mendapatkan dana kredit hanya untuk hartanah di rumah dalam pembinaan danbangunan baharu.

Banyak bank besar mengambil bahagian dalam projek ini - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank dan lain-lain. Tetapi perlu difahami bahawa hanya pemaju yang mempunyai perkongsian dengan organisasi kewangan atau agensi kerajaan akan boleh mendapatkan pinjaman gadai janji ini.

Kos pinjaman gadai janji

Kebanyakan orang tidak tahu berapa kos gadai janji yang akan mereka tanggung jika mereka diluluskan untuk pinjaman. Selalunya, tingkah laku ini membawa kepada fakta bahawa peminjam salah mengira jumlah kos apartmen. Akibatnya, mereka menghadapi masalah lanjut dengan pembayaran balik pinjaman.

Apabila membeli rumah secara kredit, anda perlu membayar untuk pelbagai perkhidmatan, yang boleh berkisar antara 3-10% daripada nilai hartanah. Sebagai contoh, sesetengah bank mengenakan bayaran tertentu untuk memproses permohonan gadai janji. Selain itu, jika institusi kewangan enggan menerima pinjaman, peminjam tidak akan dapat memulangkan wang yang telah dibayar.

Syarat utama untuk mendapatkan pinjaman gadai janji ialah penilaian bebas terhadap perumahan yang dibeli. Prosedur diikuti untuk menentukan jumlah pinjaman. Selalunya, bank sudah bekerjasama dengan beberapa penilai. Oleh itu, pelanggan tidak perlu mencari pakar sendiri. Benar, anda perlu membayar kira-kira 5-20 ribu rubel untuk perkhidmatan sedemikian.

Anda masih perlu membayar untuk insurans. Menurut undang-undang semasa, apabila membeli sebuah apartmen, adalah perlu untuk melindungi diri anda daripada kehilangan perumahan dankerosakannya. Di samping itu, bank boleh menolak untuk mendapatkan pinjaman jika peminjam tidak menginsuranskan pemilikan apartmen dan kehidupan. Oleh itu, penanggung insurans masih perlu membayar beberapa peratus daripada kos perumahan.

Anda juga harus ingat tentang komisen tambahan institusi kewangan: untuk menyewa sel, pindahan kawat atau pengeluaran dana. Sekiranya terdapat kesukaran untuk membayar hutang, bank akan mengenakan denda dan pen alti. Adalah dinasihatkan untuk mengelakkan situasi sedemikian untuk mengelakkan masalah.

Kesimpulan

Sebelum anda membuat pinjaman, timbangkan semua akibat daripada keputusan ini. Mungkin sekarang beban kewangan seperti itu tidak dapat ditanggung, oleh itu, lebih baik menunggu saat yang lebih baik. Sudah tentu, adalah tidak realistik untuk mengira semua kos untuk mendapatkan pinjaman gadai janji. Tetapi apabila memohon pinjaman sedemikian, anda pasti perlu mengambil kira belanjawan keluarga anda dan perbelanjaan yang tidak dijangka.