Bank "DeltaCredit", gadai janji: ulasan, syarat, kadar faedah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Menurut ulasan, gadai janji daripada DeltaCredit ialah salah satu cara yang paling menguntungkan dan mudah untuk membeli rumah anda sendiri atau memperbaiki keadaan hidup anda. Ini adalah institusi kewangan besar yang menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman untuk pembelian sebuah apartmen atau bahagiannya, sebuah rumah persendirian pada kadar yang dikurangkan. Dalam artikel ini, kami akan cuba memahami selok-belok pinjaman gadai janji daripada DeltaCredit Bank, berkenalan dengan program semasa, keperluan untuk peminjam.

Semasa menasihati pelanggan DeltaCredit, pengurus bank menumpukan pada produk gadai janji yang menguntungkan dan peraturan untuk kertas kerja. Setiap orang yang merancang untuk memikul obligasi kontrak jangka panjang mesti memahami dan menilai dengan secukupnya keupayaan mereka bukan sahaja pada masa ini, tetapi juga pada tahun-tahun akan datang.

Pinjaman gadai janji

Ini adalah satu-satunya institusi kewangan di Rusia yang mengkhususkan diri secara eksklusif dalam pinjaman gadai janji. Syarikat itu menawarkan kepada bakal peminjam keadaan yang paling selesa untuk perumahanpinjaman dan pelbagai program. Tawaran pemberi pinjaman:

• kadar faedah yang agak rendah (daripada 8.25%);
• keadaan yang selesa untuk keluarga muda dan pemegang modal keluarga;
• program bonus untuk pelanggan yang menerima gaji pada kad bank;
• tawaran keutamaan untuk anggota tentera;
• akaun peribadi, di mana dalam talian pengguna boleh melihat maklumat tentang pembayaran semasa, baki, jadual, dsb.

Tahun ini bermula untuk institusi kewangan ini dengan perubahan besar. Berlatarbelakangkan penurunan dalam kadar kunci negara, gadai janji DeltaCredit pada 2018 turut mengalami beberapa perubahan. Sehingga kini, bank menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman pada kadar 8.25% setahun. Pada kadar yang menggalakkan, anda boleh mendapatkan pinjaman untuk pembinaan rumah persendirian, pembelian apartmen di pasar sekunder atau di bangunan baharu, serta pembelian garaj, pangsapuri, tanah, dsb.

Di bank ini, anda boleh membuat perjanjian untuk membiayai semula gadai janji yang dibayar dengan syarat yang kurang sesuai. Menurut ulasan, gadai janji dalam DeltaCredit paling kerap dikeluarkan atas keselamatan harta mereka sendiri yang sudah sedia ada.

Cara kadar dikira: diskaun dan surcaj

Untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat yang paling selesa, pengguna mesti memenuhi keperluan yang dikemukakan oleh bank kepada peminjam. Walaupun institusi kewangan ini kadangkala menyediakan gadai janji tanpa bayaran muka, DeltaCredit Bank mengutamakan pelanggan,yang mampu membayar segera sekurang-kurangnya 5% daripada badan pinjaman. Pada masa yang sama, keperluan untuk membuat pembayaran pertama dan jumlahnya ditentukan oleh beberapa faktor:

• jenis perumahan yang dibeli;
• kehadiran hartanah yang dimiliki oleh peminjam;
• pengalaman di pekerjaan terakhir;
• pendapatan untuk enam bulan terakhir, dsb.

Jika peminjam bercadang untuk menjadikan dana modal bersalin sebagai bayaran muka. Dalam kes ini, bayaran tidak boleh melebihi 15% daripada jumlah kos objek pinjaman. Tempoh gadai janji maksimum boleh sehingga 25 tahun.

Di bawah beberapa syarat, amaun bayaran bulanan mungkin berbeza dengan ketara daripada apa yang dinyatakan pada asalnya. Bukan kebetulan bahawa pelanggan DeltaCredit Bank dalam ulasan gadai janji mereka mengesyorkan agar anda membaca teks perjanjian dengan teliti. Sebab kenaikan komisen dan surcaj mungkin:

• ketidakupayaan untuk mengesahkan pendapatan rasmi, sediakan sijil daripada majikan;
• menyediakan data tentang pendapatan dalam bentuk bank;
• pemilik tunggal;
• penolakan peminjam daripada insurans hayat, kesihatan.

Ramai pelanggan dalam ulasan mereka mengadu bahawa kadar rendah yang menguntungkan pada papan iklan pengiklanan dan tapak web rasmi syarikat tidak selalunya sepadan dengan angka kontrak sebenar.

Siapa yang boleh menjadi peminjam?

Syarat gadai janji di DeltaCredit tidak boleh dikatakan tanpa halangan, tetapi bank ini masih sangat popular di kalangan peminjam kerana kesetiaan dan pelbagai program pinjamannya. Bagi orang yang memohonmendapatkan pinjaman gadai janji, terdapat beberapa keperluan am:

• had umur (peminjam mestilah berumur sekurang-kurangnya 21 tahun dan tidak melebihi 65 tahun);
• kehadiran pengalaman rasmi, disahkan oleh buku kerja atau kontrak;
• solvensi sebenar;
• kerakyatan Persekutuan Rusia.

Perlu diingat bahawa istilah "had umur" bermaksud bukan sahaja umur di mana peminjam mempunyai hak untuk mengambil bahagian dalam transaksi, tetapi juga untuk menyelesaikan pembayaran pinjaman. Bagi penjamin dan peminjam bersama, yang selalunya saudara dan ahli keluarga terdekat pelanggan, keperluan yang sama dikenakan. Untuk mendapatkan kadar gadai janji yang lebih menguntungkan, DeltaCredit membenarkan pemohon menarik tidak lebih daripada tiga penjamin.

Dalam bilangan kes yang dominan, sumbangan awal diperlukan, amaunnya ditetapkan bergantung pada nilai taksiran harta yang diperoleh, jenis pembiayaan dan skim pinjaman yang digunakan. Di bawah syarat bank, mana-mana warganegara yang telah menyatakan keinginan untuk mengambil bahagian dalam pembayaran pembayaran gadai janji mempunyai hak. Kadangkala bank membuat konsesi dan meluluskan permohonan pinjaman tanpa pengesahan pekerjaan, kehadiran pendaftaran tetap di wilayah tempat harta itu dibeli.

Tawaran istimewa daripada bank

Sebagai tambahan kepada syarat umum, "DeltaCredit" menawarkan bakal peminjam untuk menyertai program promosi dan mengambil kesempatan daripada faedah istimewa. Ini termasuk:

• Apa yang dipanggil cuti gadai janji - tempoh di mana bayaran di bawah kontrak boleh dikurangkan hampir separuh. Menurut ulasan DeltaCredit, bank membenarkan anda membayar gadai janji di bawah skim ini dalam tempoh 1-3 tahun.
• Memproses pinjaman pada pasport warganegara Persekutuan Rusia. Untuk mempertimbangkan permohonan itu, pelanggan perlu menyediakan salinan pasport dan mengisi soal selidik khas. Keputusan dibuat dalam masa tiga hari perniagaan.
• Tiada bayaran muka. Hanya peminjam yang telah memiliki hartanah dan bersedia untuk menyediakannya sebagai cagaran boleh membeli rumah tanpa modal permulaan. Kadar tahunan akan ditentukan oleh jumlah bayaran muka, dan jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 80% daripada nilai cagaran.

Kebaikan dan keburukan gadai janji daripada DeltaKredit: pendapat orang

Pelanggan bank yang telah mengalami secara langsung prosedur untuk mendapatkan pinjaman perumahan, mengisytiharkan kedua-dua kelebihan dan kekurangan memohon kepada institusi kewangan ini. Peminjam bercakap secara positif tentang perkara berikut:

• pelbagai program gadai janji;
• peluang untuk memanfaatkan tawaran keutamaan;
• kadar faedah yang kompetitif;
• bayaran pendahuluan sebanyak 4-15% daripada kos perumahan yang dibeli;
• penyelesaian alternatif jika peminjam tidak mempunyai dana untuk membayar yuran penyertaan (contohnya, mengeluarkan pinjaman pengguna);
• tempoh pinjaman maksimum melebihi 20 tahun.

Untuk merujuk soalanpinjaman untuk bangunan baru atau gadai janji untuk perumahan menengah di DeltaCredit Bank, tidak perlu datang ke pejabat. Di laman web ini anda boleh berkenalan dengan setiap tawaran yang tersedia, tarif untuknya, syarat kredit, sampel membuat perjanjian. Anda juga boleh mengira awal gadai janji dalam DeltaCredit di tapak web.

Pelanggan mengambil maklum maklum balas segera, kerja perkhidmatan sokongan yang diselaraskan dengan baik, serta ketersediaan maklumat yang disediakan olehnya. Menurut pengguna, ia adalah sangat mudah untuk memohon pinjaman dalam talian. Gadai janji daripada "DeltaCredit" dianggap awal tidak lebih daripada 5-10 minit. Apa yang diperlukan ialah mengisi borang di tapak dan menjawab soalan soal selidik.

Gadai janji daripada DeltaCredit tidak sesuai untuk mereka yang tidak bercadang untuk membuat jumlah yang besar sebagai pembayaran pertama. Untuk membeli jenis hartanah tertentu, peminjam dikehendaki mendepositkan sekurang-kurangnya separuh daripada nilainya. Kelemahan pinjaman gadai janji juga boleh dipanggil lebihan bayaran yang besar, tipikal untuk bank lain, terutamanya jika pinjaman dikeluarkan untuk tempoh yang lama. Anda boleh menemui banyak ulasan negatif mengenai pembiayaan semula gadai janji. Dalam DeltaCredit, jika peminjam menolak insurans hayat, kadar secara automatik meningkat sebanyak 2%.

Pinjaman untuk pembelian perumahan di pasaran utama

Untuk membeli apartmen di bangunan baharu, peminjam mesti membayar sekurang-kurangnya 15% daripada nilainya sebagai bayaran pendahuluan. Program gadai janji daripada DeltaCredit menyediakan untuk pembelian perumahan dibangunan yang sudah siap atau dalam pembinaan.

Apartmen di bangunan baharu biasanya dijual oleh koperasi pembinaan perumahan apabila pembeli membuat bayaran awal 30-40% daripada kos. Sebelum menjual perumahan secara gadai janji, pemaju mesti mengesahkan akreditasi. Pembangun yang merupakan rakan kongsi bank mempunyai kelulusan untuk penjualan produk gadai janji daripada DeltaCredit.

Jika apartmen yang dipilih di bangunan baharu tidak memenuhi keperluan bank, peminjam berhak menggunakan apartmen lain sebagai cagaran. Dia akan berada di bawah beban bank sehingga pembayaran balik penuh gadai janji. DeltaCredit berhak untuk mengurangkan jumlah bayaran lebihan faedah awal dalam proses membayar hutang, manakala kadar juga mungkin bergantung secara langsung pada jumlah pembayaran pertama.

Keanehan pinjaman perumahan sekunder

Kategori ini termasuk hartanah yang dibeli daripada penjual individu. Sebagai peraturan, ini adalah rumah persendirian, pangsapuri, saham di dalamnya. Apabila membeli harta "sekunder" dalam "DeltaCredit" pada gadai janji, dokumen disediakan selari dengan pembayaran ansuran pertama. Jumlah ini sentiasa digunakan untuk membayar badan pinjaman.

Di setiap wilayah, saiz pinjaman mungkin berbeza. Anda boleh meminjam sekurang-kurangnya 300 ribu rubel dari bank untuk pembelian perumahan menengah, di Moscow - 600 ribu rubel. Pelanggan yang membayar separuh daripada jumlah kos semasa memohon boleh menuntut kadar faedah terendahperumahan menengah. Penurunan dalam kadar gadai janji di DeltaCredit boleh dibuat bergantung pada status pelanggan, tahap pendidikannya, dsb. Jika pelanggan mempunyai sejarah kredit yang teruk atau disenaraihitamkan oleh bank lain, dia akan dinafikan pinjaman.

Perumahan tidak diterima sebagai cagaran:

• tidak berperabot (pertama sekali, kehadiran bilik mandi dan dapur di dalam bilik diambil kira);
• apartmen di bangunan pangsapuri yang diluluskan oleh majlis perbandaran untuk pengubahsuaian besar atau perobohan.

Anggaran kos dan saiz pinjaman juga dipengaruhi oleh lokasi perumahan yang dicagarkan: semakin maju infrastruktur di kawasan itu dan semakin dekat dengan bahagian tengah bandar, semakin tinggi harganya.. Hartanah yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman boleh:

• bangunan kediaman;
• rumah bandar;
• sebidang tanah, serta bangunan yang terdapat di atasnya.

Perkara utama ialah bakal peminjam harus mempunyai dokumen hak milik yang mengesahkan hak pemilikan. Sekiranya tiada objek yang boleh disediakan oleh pelanggan sebagai cagaran, perumahan yang dibeli ditinggalkan di bawah beban DeltaCredit Bank. Permohonan untuk gadai janji mesti menunjukkan bahawa semua keperluan berikut dipenuhi:

• perumahan boleh didiami;
• semua komunikasi disambungkan (pemanasan, kumbahan, paip, elektrik);
• susun atur adalah sah dan berdaftar dengan pihak berkuasa yang berkaitan;
• dinding bangunan diperbuat daripada batu bata,panel konkrit, batu dan siling yang diperbuat daripada logam atau kayu.

Di bank ini, anda boleh menggadaikan bukan sahaja sebuah apartmen, tetapi juga bilik yang berasingan jika ia berada dalam keadaan yang boleh didiami dan semua dokumen yang disertakan mematuhi undang-undang dan piawaian stesen kebersihan dan epidemiologi. By the way, DeltaCredit ialah salah satu daripada segelintir institusi kewangan yang menyediakan pinjaman untuk pembelian saham dalam apartmen.

Apakah cabaran pembiayaan semula?

Penjualan produk gadai janji untuk kebanyakan bank merupakan sumber pendapatan utama. Pelanggan, menggunakan perkhidmatan pinjaman, terpaksa membayar faedah kepada institusi kewangan. Oleh itu, peminjam memberi ganjaran kepada bank kerana memberikan pinjaman dan perkhidmatan selama bertahun-tahun. Pada masa yang sama, dalam beberapa kes, pelanggan boleh bergantung pada pembiayaan semula gadai janji.

"DeltaCredit" menawarkan peminjam untuk membuat kontrak baharu dengan syarat yang lebih mudah. Pembiayaan semula membantu bukan sahaja untuk menarik pelanggan ke bank, tetapi juga untuk menjadikan pinjaman perumahan lebih berpatutan. Perkhidmatan ini melibatkan prosedur khas untuk mengeluarkan semula gadai janji, di mana satu kewajipan digantikan dengan yang lain. Terima kasih kepada pembiayaan semula, pelanggan berpeluang untuk menutup hutang pada pinjaman sedia ada dengan dana kredit baharu yang dikeluarkan pada terma yang lebih menguntungkan.

Apabila membuat keputusan untuk memberi pinjaman semula, pelanggan mesti mengambil kira semua nuansa dan memahami betapa suai manfaatnya untuk membuat kontrak baharu."DeltaCredit", meluluskan permohonan untuk membiayai semula hutang sedia ada, bersetuju untuk melayani pelanggan dan melaksanakan pembayaran balik awal hutangnya kepada institusi kewangan lain. Berdasarkan perjanjian, sebagai peraturan, kadar faedah yang lebih setia ditetapkan.

Untuk mendokumenkan kontrak, pelanggan mesti menyediakan dokumen yang mengesahkan pemilikan harta yang dicagarkan. Bank mempertimbangkan permohonan untuk pembiayaan semula secara individu, keputusan bergantung pada beberapa faktor:

• kemurnian sejarah kredit pelanggan;
• penilaian objek yang dipinjamkan;
• pendapatan peminjam;
• jumlah hutang.

Di bawah perjanjian baharu, DeltaCredit boleh melanjutkan tempoh kepada 25 tahun pada kadar 8.25%. Pelanggan mesti mengambil kira bahawa proses pendaftaran semula menjalani beberapa semakan untuk mengesahkan ketepatan maklumat yang diberikan oleh peminjam, kesahihan dokumen. Hak untuk membebankan pemilikan rumah dikeluarkan daripada institusi perbankan bekas yang membiayai gadai janji dan dipindahkan ke DeltaCredit.

Apa yang diperlukan untuk pembiayaan semula

Pertama sekali, peminjam mesti menyediakan:

• pasport;
• SNILS;
• asal dan salinan perjanjian pinjaman gadai janji;
• penyata tiada hutang kepada bank pemiutang sebelumnya;
• sijil pendaftaran pemilikan atau ekstrak daripada USRN;
• fotokopi rekod pekerjaan atau kontrak;
• 2-sijil cukai pendapatan peribadi.

Pelanggan yang memerlukan pinjaman baru untuk membayar hutang lama mesti mengisi borang permohonan. Peminjam perlu melalui semua prosedur pengesahan dan pendaftaran yang dia lalui semasa memohon gadai janji. Perunding bank akan menyediakan senarai dokumen untuk disediakan oleh pemohon. Selepas pelanggan mengumpul pakej kertas yang diperlukan dan memindahkannya ke DeltaCredit, dalam masa 5 hari keputusan akan dibuat untuk meluluskan atau menolak untuk mengeluarkan pinjaman atas sebab-sebab berikut:

• pendapatan pemohon tidak mencukupi;
• pembayaran balik tidak adil bagi pinjaman terdahulu (kelewatan);
• pembangunan semula hartanah haram;
• harga hartanah jatuh di rantau ini;
• penggunaan dana modal bersalin.

DeltaCredit, seperti mana-mana bank lain, tidak akan mahu menyumbang kepada kehilangan keuntungannya sendiri. Jika pelanggan gagal membuktikan kesolvenannya sepenuhnya atau mungkin mengganggu jadual pembayaran balik hutang, bank tidak akan meluluskan permohonan itu. Kelemahan utama pembiayaan semula ialah penurunan dalam jumlah bayaran bulanan secara automatik memerlukan peningkatan dalam tempoh pinjaman. Sebaliknya, dalam situasi yang sukar, keputusan sedemikian mungkin satu-satunya keputusan yang betul, walaupun terdapat lebihan pembayaran yang ketara.

Bayaran gadai janji awal

"DeltaCredit" tidak menetapkan sebarang sekatan untuk pelanggan yang ingin membayar balik hutang sebelum waktunya. Setelah mengeluarkan pinjaman perumahan dan menandatangani semua kertas, peminjam akan menerima jadual pembayaran, yang, menurut perjanjian, dia akan diwajibkan untukmemerhati. "DeltaCredit" hanya menggunakan skim anuiti, yang melibatkan pembayaran bulanan dengan saiz yang sama. Pada masa yang sama, pada mulanya, dalam nisbah faedah dan badan pinjaman, bahagian utama adalah faedah.

Pada bila-bila masa, pelanggan mempunyai hak untuk membayar sepenuhnya atau sebahagiannya hutang kepada pemiutang. Untuk melakukan ini, peminjam mesti menulis permohonan untuk operasi ini tepat pada masanya (sekurang-kurangnya sehari sebelum pembayaran yang dirancang).

Untuk menutup pinjaman dengan segera, pelanggan mesti mendepositkan keseluruhan jumlah yang hilang ke akaun bank. Selepas mengemukakan permohonan, pengurus akan mengira semula hutang dan menunjukkan jumlah yang tepat. Pada hari yang ditetapkan, jumlah tersebut didebitkan daripada akaun peminjam. Jika pelanggan hanya ingin membayar sebahagian gadai janji sahaja, iaitu untuk membuat jumlah yang lebih besar daripada bayaran bulanan, bank juga tidak akan campur tangan. Di bawah terma perjanjian, ia dibenarkan untuk berulang kali memohon kepada bank dengan permintaan untuk mengkreditkan jumlah yang ditunjukkan dalam permohonan kepada hutang. Selepas wang tiba, pekerja bank akan membuat jadual pembayaran yang dikemas kini, yang mungkin mengurangkan sama ada tempoh gadai janji atau saiz pembayaran biasa.

Jika anda memohon ke institusi kewangan buat kali pertama, memenuhi kewajipan kontrak anda mesti didekati dengan penuh kesungguhan, yang bermaksud sebelum menandatangani perjanjian, anda perlu mengkaji secara terperinci pengiraan penuh pembayaran, pinjaman syarat dan saiz komisen. Ia tidak akan berlebihan untuk membaca dengan teliti teks perjanjian yang dituliscetakan kecil.

Bolehkah ada penolakan, atas sebab apa?

"DeltaCredit" berhak untuk menolak permohonan dan tidak memberikan sebarang penjelasan kepada pelanggan tentang keputusan tersebut. Untuk meminimumkan kemungkinan penolakan, peminjam perlu mengetahui lebih awal tentang sebab utamanya:

• pendapatan rendah,
• keuntungan tidak stabil (terpakai kepada pemilik tunggal);
• sejarah kredit rosak;
• kehadiran pinjaman tertunggak;
• hutang perumahan dan perkhidmatan komunal;
• Sabitan yang tidak terhapuskan.

Apabila mengira parameter pinjaman, bank menetapkan saiz optimum pembayaran biasa. Jika saiznya melebihi 40% daripada pendapatan bulanan peminjam, kemungkinan besar bank akan menolak kerana kebarangkalian pinjaman mungkir yang tinggi. Biasanya, untuk meningkatkan peluang kelulusan gadai janji, permohonan diserahkan bersama peminjam bersama.

Kelewatan pada pinjaman yang lalu juga memburukkan lagi keadaan pemohon. Jika hutang tertunggak, pelanggan akan dikenakan beban kredit tambahan, yang akan memberi kesan menyedihkan pada kesolvenannya.

Hari ini, DeltaCredit ialah satu-satunya bank di Rusia yang mengkhususkan diri secara eksklusif dalam pelaksanaan program pinjaman gadai janji. Syaratnya akan menguntungkan mereka yang dapat menilai secara objektif keupayaan mereka.