Program gadai janji negeri di Rusia: syarat, pakej dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Semua orang mahu mengatur kehidupan mereka dan melakukannya secepat mungkin. Kerajaan cuba membantu rakyat menyelesaikan masalah ini dengan bantuan program pinjaman konsesi. Hari ini di Rusia anda boleh mendapatkan gadai janji sosial, mengambil pinjaman daripada bank atau mengambil bahagian dalam projek sosial.

Jenis gadai janji

Bergantung pada pilihan mengumpul dana, gadai janji terbahagi kepada dua model:

• Amerika. Ini termasuk program pinjaman gadai janji kerajaan.
• Eropah. Pinjaman ini dibiayai oleh bank simpanan.

Di bawah program pemberian pinjaman keutamaan, keluarga muda boleh membeli hartanah secara kredit. Walau bagaimanapun, sehingga saat pembayaran balik, mereka tidak boleh membeli mana-mana jenis hartanah lain. Walaupun peminjam telah mengeluarkan pinjaman daripada bank, Agensi Pinjaman Gadai Janji (AHML) mungkin menjadi pemegang gadai janji. Walaupun selalunya gadai janji kekal dalam institusi kewangan.

Gadai janji bank

Institusi kewangan mengambil kira umur peminjam. Pada masa yang sama, setiap satu menetapkan ambangnya sendiri. Kelebihan pendekatan ini ialah ibu bapa boleh bertindak sebagai peminjam bersama. Jika pendapatan pasangan muda, disahkan oleh sijil cukai pendapatan 2 peribadi, tidak mencukupi untuk membayar bayaran minimum, maka perenggan mengenai peminjam membolehkan anda menyelesaikan masalah ini.

Bank yang mengeluarkan gadai janji boleh memberikan tempoh tangguh jika peminjam bersetuju untuk melanjutkan tempoh pinjaman, di bawah syarat berikut:

• jika dana diperuntukkan untuk pembinaan rumah, maka pembayaran boleh ditangguhkan maksimum dua tahun;
• jika pasangan muda mempunyai bayi dalam tempoh kontrak, institusi kewangan boleh memberikan cuti kredit selama maksimum tiga tahun.

Ia hanya mengenai pembayaran balik hutang utama. Jika sebelum menandatangani kontrak, keluarga sudah mempunyai anak di bawah umur, maka anda boleh bergantung pada jumlah pinjaman dalam 90% daripada kos asal.

Kategori berasingan - "pekerja negeri"

Kakitangan kerajaan adalah peminjam yang menarik untuk bank atas beberapa sebab:

1. Disiplin. Menurut statistik, kategori penduduk ini bertanggungjawab terhadap kewajipan yang dilaksanakan. Kualiti ini meningkatkan peluang bayaran balik tepat pada masanya.
2. Kemungkinan tekanan melalui majikan. Anda boleh mempengaruhi klien dalam beberapa cara, termasuk melalui mahkamah. Dalam kes yang paling teruk, bayaran pinjaman bulanan akan dikutip daripada gaji pelanggan.
3. Pendapatan stabil. Kakitangan kerajaan menerimagaji kecil, tetapi pada masa yang dipersetujui. Struktur sedemikian kurang berkemungkinan untuk dibubarkan, disusun semula atau dikurangkan. Oleh itu, terdapat kemungkinan bahawa pelanggan akan bekerja di kedudukannya untuk keseluruhan tempoh pinjaman.
4. Pembangunan program sosial membolehkan bank meningkatkan jumlah pelanggannya dengan ketara, kerana akan terdapat keluarga muda dan kakitangan institusi negeri yang mencukupi di setiap lokaliti.

Gadai janji sosial

Ini adalah program pinjaman yang beroperasi di wilayah tertentu di Persekutuan Rusia. Dengan bantuan mereka, anda boleh:

• beli apartmen, rumah;
• kurangkan harga belian kepada diskaun;
• menjadi pemilik harta gadai janji.

Penyertaan dalam program sosial adalah peluang yang baik untuk keluarga muda untuk mengurangkan kos gadai janji.

Sedikit sejarah

Pada tahun 2010, pada Malam Tahun Baru, kerajaan meluluskan program Perumahan untuk 5 tahun akan datang. Matlamat pelaksanaannya:

• merangsang pembinaan perumahan kos rendah yang cekap tenaga;
• menyediakan pembelian hartanah keutamaan oleh warganegara yang memerlukan;
• bangunkan program gadai janji;
• laraskan kos pangsapuri standard kepada purata pendapatan keluarga tahunan selama 4 tahun;
• tingkatkan bahagian peminjam kepada 30%.

Bermula saat itu, program gadai janji negara mula beroperasi di Rusia.

Ciri

Federal Preferential Mortgage Young Family Housing ialah produk paling popular di pasaran. Peratusan pampasan sebahagian daripada kos bergantung pada komposisikeluarga. Sekiranya pinjaman itu dikeluarkan oleh pengantin baru dengan seorang anak, maka negara akan menanggung 35% daripada kos, jika tanpa anak - 30%. Sekiranya bayi dilahirkan dalam keluarga semasa pembayaran balik pinjaman, kerajaan akan membayar pampasan 5% lagi daripada kos. Kelebihan utama program sedemikian ialah harta yang diperolehi serta-merta menjadi hak milik peminjam, iaitu, dia boleh mendaftarkan mana-mana ahli keluarga di dalamnya.

Program gadai janji kerajaan mempunyai beberapa kelemahan. Kontrak biasanya dibuat selama 10 tahun, yang membawa kepada lebihan bayaran yang besar untuk menggunakan pinjaman walaupun pada kadar yang rendah.

Untuk siapa?

Gadai janji sosial menyediakan pelbagai program kerajaan. Bank-bank itu sendiri membangunkan produk pinjaman bersama-sama dengan kerajaan. Syarat perkhidmatan adalah berbeza untuk setiap wilayah. Untuk maklumat yang paling boleh dipercayai, hubungi pihak berkuasa tempatan anda. Gadai janji keutamaan disediakan bukan sahaja kepada keluarga muda.

Yang berikut boleh menjadi peserta dalam program:

• Keluarga yang memerlukan keadaan hidup yang lebih baik: tinggal di premis yang tidak sesuai, berdaftar dengan pihak berkuasa tempatan atau tidak diberikan jumlah perumahan yang diperlukan. Perkara terakhir menunjukkan bahawa setiap ahli keluarga mempunyai kurang daripada 18 meter persegi. m jumlah keluasan.
• Keluarga dengan anak yang ibu bapanya berumur di bawah 35 tahun. Sekiranya terdapat beberapa kanak-kanak, maka sekatan sedemikian tidak ditetapkan. Bukan sahaja pemegang sijil untuk modal bersalin boleh menjadi peserta dalam program ini.
• Ketenteraan danveteran tempur ditawarkan syarat yang paling baik dalam program ini. Ia sah jika seseorang telah menjadi ahli sistem perumahan terkumpul (NIS) selama sekurang-kurangnya tiga tahun.
• Pekerja pihak berkuasa, saintifik, institusi negara, kemudahan kebudayaan, perusahaan pembentuk bandar juga dilayan dengan syarat yang unik.

Benda manakah yang sesuai

Program perumahan menyediakan pembelian objek pada mana-mana peringkat pembinaan atau di pasaran sekunder. Menurut program persekutuan, anda boleh membeli perumahan di mana-mana wilayah, dan mengikut program serantau - hanya di daerah tertentu. Lebih-lebih lagi jika peminjam mendapat subsidi.

Pemaju tidak peduli siapa yang membayar untuk pembelian. Pengecualian adalah program di mana perumahan dibeli pada harga di bawah pasaran. Biasanya, pangsapuri ini dijual di rumah kelas ekonomi dan "dibekukan" oleh pihak berkuasa dalam perjanjian dengan pemaju. Semua pemaju menerima beban sosial sedemikian dalam bentuk kuota meter kediaman.

Statistik

Kadar faedah bank perdagangan turun naik antara 11-15%. Jika kita bercakap mengenai program kerajaan, maka di sini kadarnya tidak melebihi 13%. Memandangkan kadar inflasi di negara ini tidak melebihi 13%, maka mendapatkan gadai janji di bawah program keutamaan boleh menjadi alternatif yang baik untuk melabur. Lebih-lebih lagi, negeri sedang mempertimbangkan isu melanjutkan program negeri. Banyak institusi kewangan meningkatkan kadar sebanyak 2-3% ke atas hartanah yang terletak di pasaran sekunder. Sebagai contoh, dalam VTB anda boleh mendapatkan gadai janji pada 14%, tertakluk kepada pembayaran sebanyak 30%bayaran pendahuluan untuk jumlah maksimum 2.8 juta rubel. Had yang sama ditetapkan di Sberbank, tetapi syarat perkhidmatan adalah berbeza: pendahuluan 20% dan kadar 13.5%.

Pada 2014, 7.5 ribu pinjaman sosial bernilai lebih daripada 15 bilion rubel telah dilaksanakan. Kebanyakannya dikeluarkan oleh anggota tentera. 25% lagi kontrak adalah untuk guru muda. Sebagai perbandingan, pada tahun yang sama, 445,000 gadai janji telah dikeluarkan dalam jumlah kira-kira 769.5 bilion rubel.

Statistik boleh menjadi lebih baik jika bakal peminjam mengetahui tentang program sosial. Tidak semua orang memenuhi keperluan minimum. Peminjam mesti membayar 20% daripada kos perumahan, memilih sebuah apartmen antara beberapa pilihan yang ditawarkan oleh kerajaan. Semua faktor ini mempengaruhi permintaan.

Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji kerajaan?

Pinjaman boleh diperolehi dalam tiga cara:

• Pertama - dapatkan pinjaman dengan syarat yang menguntungkan pada kadar yang lebih rendah. Di bawah program dengan AHML, kadar berbeza dari 10.5 (dengan bayaran pendahuluan lebih daripada 30%) hingga 11.1%. Perbezaan itu dipindahkan ke bank daripada dana belanjawan. Bayaran pendahuluan minimum ialah 10%, tempoh pinjaman maksimum ialah 30 tahun. Lebih lama tempoh, lebih rendah bayaran dan lebih besar lebihan. Untuk menyertai program ini, cukup dengan mengemukakan permohonan ke pejabat bank.
• Kedua - menyediakan dana untuk pembelian perumahan. Ia boleh digunakan untuk membayar pendahuluan atau sebahagian daripada hutang.
• Ketiga - pembelian perumahan awam secara kredit. Pangsapuri untuk program sedemikian diperuntukkan mengikut kuota, dan kontrak dibuatbank.

Peminjam boleh memilih institusi kredit secara bebas. Gadai janji negeri untuk keluarga muda boleh diperoleh daripada lebih daripada 15 bank.

Dokumen

Untuk menyertai program ini, anda mesti menyediakan:

• penyataan;
• salinan pasport ahli keluarga;
• dokumen yang mengesahkan status mereka yang memerlukan keadaan perumahan yang lebih baik;
• 2-sijil cukai pendapatan peribadi setiap ahli keluarga, salinan buku kerja atau penyata bank yang mengesahkan ketersediaan dana untuk membayar pendahuluan.

Bergantung pada tujuan mendapatkan gadai janji, wilayah, kos perumahan, senarai ini boleh ditambah.

Jika gadai janji telah pun dikeluarkan, maka salinan sijil pemilikan, perjanjian pinjaman dan sijil daripada institusi kewangan mengenai baki hutang akan diperlukan.

Peminjam yang berpotensi ditawarkan untuk memilih antara program persekutuan dan serantau. Anda hanya boleh menjadi ahli mana-mana daripada mereka sekali sahaja.

Gadai janji tentera

Syarat paling ketat dikenakan kepada peserta gadai janji tentera. Tetapi terdapat lebih banyak faedah untuk program sedemikian. Memasuki NIS, seorang askar menerima subsidi daripada Kementerian Pertahanan. Sumbangan ini diindeks setiap tahun. Selepas tiga tahun, dana ini boleh digunakan untuk membayar balik sebahagian daripada pinjaman. Seorang askar, sebenarnya, menerima gadai janji percuma. Anda perlu membayar sendiri hutang hanya selepas dipecat daripada tentera. Anda perlu membayar 9.4-11.5% untuk menggunakan pinjaman. Kadar minimum adalah sah untuk objek pasaran sekunder, dan maksimum - untuk objek dalam pembinaan.

Amaun pinjaman terhad dihadkan kepada 2.4 juta rubel. Mereka yang ingin membeli rumah yang lebih mahal boleh membayar baki jumlah itu sendiri atau mengambil pinjaman pengguna. Menurut statistik, kos purata perumahan yang dibeli di bawah program sedemikian ialah 4.2 juta rubel. Keperluan untuk semua peserta dalam transaksi (peminjam, bank, pemaju) ditetapkan oleh Rosvoenipoteka.

Keluarga muda

Isu perumahan amat meruncing untuk keluarga muda dengan anak yang tidak menyimpan wang yang cukup untuk membeli apartmen. Untuk kategori populasi ini, program negeri telah dibangunkan untuk membantu peminjam gadai janji.

Anak muda di bawah umur 35 tahun boleh mengambil bahagian dalam projek Rumah Mampu Milik. Mereka mesti mempunyai status mereka yang memerlukan keadaan perumahan yang lebih baik dan pendapatan tetap, disahkan oleh sijil cukai pendapatan 2 peribadi.

Bank yang mengambil bahagian dalam program “Keluarga Muda” sedang membangunkan cadangan mereka sendiri dengan nama projek yang sama. Untuk tidak terkeliru antara program awam dan swasta, anda harus mengkaji syarat pemberian pinjaman secara terperinci.

Sebagai sebahagian daripada projek, negeri memberi peluang kepada semua orang untuk memperbaiki keadaan hidup mereka dengan mengimbangi sebahagian daripada kos pembelian apartmen. Kerajaan tidak memberikan harta secara percuma, tetapi membayar ⅓ daripada nilainya.

Prosedur

Program gadai janji negeri untuk belia dikeluarkan dalam bentuk sijil. inidokumen itu hendaklah diserahkan kepada badan yang diberi kuasa bank dalam tempoh dua bulan dari tarikh penerimaannya. Jika tidak, bank tidak akan dapat menerima dokumen tersebut. Sijil dikeluarkan oleh pihak berkuasa tempatan. Tempoh sahnya ialah 9 bulan. Pada masa ini, gadai janji harus dikeluarkan sepenuhnya.

Dana ini boleh digunakan untuk membeli hartanah, membina rumah, membuat bayaran muka gadai janji atau membayar wang muka. Dalam rangka program serantau, adalah mungkin untuk membayar balik gadai janji sedia ada menggunakan sijil. Pada masa yang sama, perumahan cagaran mengikut kuadratur mesti memenuhi keperluan minimum.

Keputusan untuk mengiktiraf keluarga sebagai memerlukan dibuat oleh pusat pentadbiran tempatan mengikut kriteria berikut:

• sekeluarga dua orang tinggal di apartmen seluas kurang daripada 42 meter persegi. m;
• dalam keluarga tiga orang, setiap ahli mempunyai kurang daripada 18 meter persegi. m.

Pengiraan mengambil kira keluasan semua premis kediaman yang dimiliki. Jika isteri dan anak didaftarkan di sebuah apartmen seluas 36 meter persegi. m, dan suami didaftarkan di apartmen ibu bapa, dan ia menyumbang lebih daripada 18 meter persegi. m, maka ia tidak akan berfungsi untuk mengambil bahagian dalam mana-mana program gadai janji negeri. Sebab penolakan juga boleh disebabkan oleh penyediaan data palsu, ketiadaan sebarang dokumen atau penyertaan salah seorang ahli keluarga lebih awal dalam program keutamaan.

Syarat untuk 2017

Di bawah program gadai janji sosial, anda boleh membeli perumahan hanya di pasaran utama. Pengecualian ialah program ketenteraan.

• Bayaran pendahuluanuntuk semua kategori warganegara, kecuali profesional muda - 20%.
• Kadar tahunan minimum ialah 12%.
• Pinjaman hanya dikeluarkan dalam rubel Rusia untuk tempoh maksimum 30 tahun.
• Prasyarat ialah insurans hartanah.
• Pengiraan kawasan perumahan masa depan dijalankan mengikut formula berikut: 32 persegi. m - setiap orang; 48 persegi m - untuk dua; 18 persegi m - untuk setiap ahli keluarga berikutnya.

Kesimpulan

Program gadai janji kerajaan tersedia untuk keluarga muda yang ahlinya berumur di bawah 35 tahun. Dengan bantuan mereka, anda boleh mengurangkan dengan ketara kos gadai janji sehingga 30-35%. Malangnya, hanya 1.7% penduduk Persekutuan Rusia menggunakan program sedemikian. Gadai janji jenis ini bukan ubat penawar. Tidak semua orang akan mampu untuk membeli perumahan baharu, walaupun ramai rakyat Rusia telah menerima meter persegi mereka berkat program ini.