Microcredits: ulasan, syarat untuk pendaftaran dan penerimaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Di manakah saya boleh mendapatkan kredit mikro? Mari kita fikirkan.

Dalam kehidupan setiap orang, situasi mungkin timbul apabila wang diperlukan pada masa tertentu, tetapi tidak ada. Ini berlaku apabila anda tidak mengira sedikit kewangan anda, dan tidak lama lagi sebelum hari gaji, atau telefon rosak, dan had kad kredit telah dibelanjakan.

Situasi ini amat sukar jika seseorang tidak mempunyai pendapatan yang disahkan secara rasmi atau sejarah kredit rosak. Oleh itu, mendapatkan pinjaman melalui institusi perbankan tidak boleh dijalankan.

Di manakah saya boleh mendapatkan kredit mikro?

Tepatnya dalam kesukaran hidup sedemikianlah syarikat kewangan mikro datang untuk menyelamatkan. Mereka ialah institusi kewangan yang beroperasi dalam talian dan secara peribadi.

Fungsi utama mereka ialah mengeluarkan pinjaman kecil kepada bakal pelanggan tanpa kelewatan birokrasi. Anda boleh mendapatkan kredit mikro dari umur 18 tahun. Dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman mikro adalah terhad kepada pasport dan borang permohonan yang lengkap. Dana yang diluluskan dikreditkan ke akaun atau kad yang dinyatakan di dalamnyaminit.

Dalam artikel ini, kami akan mempertimbangkan secara terperinci syarat dan ciri kredit mikro, kelebihan dan kekurangan sistem pinjaman ini, serta ulasan kredit mikro.

Sedikit nasihat

Sebelum anda mengambil kesempatan daripada pelbagai tawaran organisasi kewangan mikro dan mengambil pinjaman daripada mereka, anda mesti benar-benar yakin bahawa anda benar-benar memerlukan wang ini dan anda berpuas hati dengan syarat untuk pengeluarannya dan pembayaran balik selanjutnya.

Persoalan tentang had kredit dan masa pemulangan mereka merupakan soalan utama yang ditanya oleh kebanyakan orang apabila memohon pinjaman mikro. Berhati-hati menganalisis keadaan kewangan anda, mungkin semuanya tidak seteruk yang kelihatan, dan anda boleh mencari cara lain untuk menyelesaikan masalah itu. Anda sentiasa boleh meminjam semula wang daripada rakan dan tanpa faedah.

Selain itu, kebanyakan bank mengeluarkan kad kredit pada syarat minimum dengan tempoh tangguh sehingga dua bulan. Pilihan terakhir adalah lebih munasabah daripada kredit mikro, dan lebih menguntungkan, kerana jika anda memulangkan dana yang dipinjam semasa tempoh tenggang, maka lebihan bayaran untuk menggunakan pinjaman dikecualikan. Dan hanya jika semua pilihan di atas telah habis, anda harus menggunakan perkhidmatan institusi kewangan.

Adakah terdapat kredit mikro tanpa faedah?

Seorang bakal peminjam diberi peluang unik untuk memohon pinjaman tunai pada permohonan pertama, dan tidak perlu membayar faedah. Sesungguhnya, ini sangat menguntungkan, terutamanya apabila anda menganggap bahawa MFI mengenakan caj dari 365 hingga 720% untuk pinjaman.setahun atau lebih.

Malangnya, tidak semuanya begitu cerah. Tempoh dan jumlah adalah terhad mengikut syarat individu pemberi pinjaman. Jumlah minimum ialah 2000-3000 rubel. Tempoh pinjaman juga terhad kepada seminggu, maksimum dua. Jika pinjaman sedemikian dikembalikan tepat pada masanya, ini akan memberi kesan positif kepada kerjasama seterusnya. Organisasi akan menjadi lebih setia dan bersedia untuk meminjamkan wang.

Ciri

Dalam kes ini, terdapat juga nuansa penting: jika masalah kewangan adalah perkara biasa, maka adalah lebih baik untuk mencari penyelesaian yang berbeza dan mengelakkan kredit mikro. Lagipun, pinjaman sedemikian tidak lebih mudah untuk dibayar daripada pinjaman yang diambil dari bank. Pada masa yang sama, faedah ke atas kredit mikro adalah besar dan pen alti yang besar untuk kelewatan. Atas sebab ini, anda harus memahami dengan jelas bila anda boleh memulangkan keseluruhan amaun, kerana lebihan bayaran selama beberapa bulan menggunakan dana untuk pinjaman mikro boleh menggandakan amaun.

Tidak semua orang mempunyai akses kepada pinjaman pengguna, kerana adalah mustahil untuk menyediakan dokumen yang diperlukan atau seseorang telah menerima beberapa pinjaman. Bagi mereka yang mempunyai kredit buruk, pinjaman mikro membantu menyelesaikan masalah kewangan. Di samping itu, ulasan mikrokredit mengatakan bahawa pasti tidak akan ada sebarang masalah dengan mendapatkan pinjaman, tetapi ini masih merupakan kes yang melampau apabila semua pilihan lain untuk mendapatkan wang telah dicuba.

Faedah

Organisasi kredit bersedia untuk menawarkan pelanggan mereka pelbagai program pinjaman mikro. Untuk sebahagian besar, ini adalah jumlah wang yang kecil sehingga 50 ribu. Namun begituterdapat juga tawaran, hadnya mencapai 1 juta rubel. Kelebihan utama jenis pinjaman ini adalah perkara berikut:

1. Keputusan pinjaman segera. Jika seseorang memohon buat kali pertama, maka pekerja syarikat akan menjalankan pemeriksaan yang diperlukan dan membuat keputusan dalam masa beberapa jam selepas permohonan dibuat. Dengan permintaan seterusnya, pertimbangan adalah lebih cepat, kerana data peminjam telah dimasukkan ke dalam pangkalan data.

2. Untuk mendapatkan pinjaman, anda hanya perlu menyediakan pasport. Kadangkala dokumen kedua daripada senarai institusi kredit mungkin diperlukan (ini mungkin SNILS, lesen memandu atau pasport asing).

3. Pinjaman mikro dikeluarkan tanpa cagaran, anda tidak perlu mencari penjamin. Jaminan pinjaman mungkin diperlukan jika jumlah wang yang terlibat adalah besar.

4. Organisasi kewangan mikro tidak perlu menyatakan tujuan pinjaman diambil.

5. Pilihan pembayaran balik yang agak mudah.

6. Pendapatan bakal peminjam tidak penting untuk mengeluarkan pinjaman.

7. Pinjaman mikro tanpa semakan kredit juga merupakan kelebihan besar.

Kecacatan

Kelemahan utama sistem kredit sedemikian ialah kos pinjaman mikro. Ia dianggap sebagai jenis pinjaman yang paling mahal. Walau bagaimanapun, pinjaman sedemikian dikeluarkan untuk tempoh yang singkat, jadi lebihan bayaran tidak dirasai secara kritikal.

Perbezaan utama daripada pinjaman bank ialah faedah ke atas pinjaman mikro dikira setiap minggu atau bahkan setiap hari. Untuk sebahagian besar, faedah adalah 3-6% setiap mingguatau 1-2% setiap hari.

Kadar faedah sebegitu tinggi adalah disebabkan oleh fakta bahawa mengeluarkan pinjaman mikro adalah sangat berisiko untuk institusi kewangan.

Reka bentuk

Organisasi Pembiayaan Mikro pada masa ini kebanyakannya tertumpu pada Internet, di mana anda juga boleh mendapatkan pinjaman mikro segera dalam talian. Pasar di kawasan ini sesak, kadangkala agak sukar untuk membuat pilihan. Pengesyoran utama dalam kes ini ialah memilih organisasi yang syaratnya boleh anda penuhi dalam tempoh yang singkat.

Walaupun jumlah kredit mikro biasanya kecil dan tidak melebihi 50 ribu rubel, jika ia tidak dibayar balik dalam jangka masa yang dipersetujui, maka dalam beberapa bulan kos awal pinjaman akan meningkat sepuluh kali ganda. Ini disebabkan oleh fakta bahawa kadar kredit mikro jauh lebih tinggi daripada di bank. Jika pinjaman pengguna diberikan, secara purata, pada 40 peratus setahun, maka kadar kredit mikro mencapai 365% dan bahkan dua kali ganda - banyak ulasan mikrokredit mengesahkan ini. Oleh itu, adalah penting untuk menilai semua risiko sebelum memohon pinjaman mikro.

Untuk memohon pinjaman mikro, seperti yang telah disebutkan, anda hanya memerlukan pasport warganegara Persekutuan Rusia. Permohonan untuk kredit mikro diisi di tapak web organisasi, dan lajur yang berkaitan dengan tempat kerja, alamat dan nombor telefon tidak memerlukan pengesahan dokumen. Seorang pekerja syarikat yang akan mempertimbangkan permohonan itu boleh menghubungi anda semula untuk mengesahkan maklumat yang anda berikan. Pinjaman diluluskan dalam kebanyakan kes. Selepas itu, dana akan dipindahkan ke akaun bank atau kad anda.

Ketersediaan dan kemudahan pendaftaran serta mendapatkan pinjaman mikro, sudah tentu menarik kepada bakal pelanggan. Tidak perlu membuang masa mengumpul dokumen yang diperlukan, pergi ke bank, mencari penjamin. Walau bagaimanapun, potensi risiko terjerumus ke dalam ikatan kewangan agak besar. Oleh itu, anda tidak seharusnya menangguhkan pembayaran balik pinjaman, lebih baik anda membayar balik dalam tempoh masa yang dipersetujui.

Jenis pinjaman mikro

Bergantung pada cara dana di bawah pinjaman mikro yang diluluskan dikeluarkan kepada pelanggan, jenis berikut dibezakan:

1. Tunai kredit mikro. Kontrak ditandatangani di pejabat syarikat (dikaji dengan teliti oleh pelanggan, terutamanya mata mengenai pembayaran balik, terma dan faedah), kemudian jumlah yang diluluskan dikeluarkan. Kadar biasanya 2-3% setiap hari.

2. Kad kredit mikro. Pinjaman dikeluarkan pada bila-bila masa sepanjang hari melalui Internet. Selepas kelulusan, wang dikreditkan ke nombor kad yang ditentukan, dan kontrak dihantar melalui pos. Sekiranya kad itu tidak tersedia, ia boleh didapati terus dari pejabat syarikat. Tertakluk kepada pembayaran balik pinjaman mikro awal atau sekurang-kurangnya tepat pada masanya, pelanggan boleh terus bergantung pada jumlah pinjaman yang lebih besar pada kadar faedah yang dikurangkan.

3. Dompet Qiwi. Terdapat perkhidmatan khas untuk ini. Kemudahan utama kaedah ini ialah pinjaman boleh dikeluarkan terus melalui dompet Qiwi itu sendiri.

4. "Wang Yandex". Skim pendaftaran dan resit adalah serupa dengan kad plastik, hanya nombor yang ditunjukkan dalam butiranDompet "Yandex".

5. Sistem "Hubungan". Dalam kes ini, selepas melengkapkan dan meluluskan permohonan untuk mengeluarkan pinjaman mikro, anda harus menghubungi pusat "Hubungi" dengan pasport dan nombor pemindahan anda.

6. Rumah. Selepas pendaftaran dan kelulusan permohonan, wang itu dibawa ke alamat yang dinyatakan dalam bentuk wang tunai atau pada kad plastik.

Organisasi pinjaman mikro paling popular

Hari ini organisasi kewangan mikro paling biasa yang menawarkan untuk memohon kredit mikro dalam talian ialah:

1. "Wang Rumah". Jumlah pinjaman tidak melebihi 50 ribu rubel. Permohonan dipertimbangkan dalam masa beberapa jam mengikut pasport. Bermula dari umur 18 tahun, mana-mana warganegara boleh mengambil kredit mikro, untuk tempoh sehingga setahun, pada kadar 8.9% setiap bulan. Komisen tambahan tidak dikenakan. Permohonan juga boleh dibuat melalui telefon. Selepas kelulusan, pengurus akan menghantar wang tunai atau kad mikrokredit plastik ke alamat yang dinyatakan.

2. Wang Viva. Pada rayuan pertama, pelanggan boleh bergantung pada jumlah sehingga 16 ribu, dengan yang berulang sehingga 40 ribu. Umur peminjam adalah terhad dari 21 hingga 70 tahun. Tempoh bayaran balik pinjaman maksimum ialah enam bulan, pada kadar 18.9% sebulan. Anda boleh menerima wang secara tunai atau melalui "Hubungi". Sejarah kredit peminjam tidak penting.

3. "MigCredit". Pada peringkat pertama, anda boleh mendapatkan sehingga 25 ribu rubel, maka jumlah ini boleh berganda. Selepas kelulusan, pinjaman akan dipindahkan ke akaun bank, ke kad "Jagung" atau melalui pindahanmelalui Euroset. Umur peminjam mestilah melebihi 23 tahun, tempoh pinjaman maksimum ialah 6 bulan pada 9% setiap bulan.

4. "Ya! Wang." Syarikat itu diwakili di banyak bandar besar di Rusia. Jumlah pinjaman sehingga 10 ribu rubel. Permohonan dipertimbangkan dalam masa setengah jam. Umur dari 21 hingga 65 tahun, sehingga 15 hari pada 2% setiap hari. Pembayaran lewat boleh dihukum denda 2% setiap hari. Semua faedah dibayar pada penghujungnya.

5. "E Pinjaman". Anda boleh mendapatkan sehingga 20 ribu rubel. Tempoh pinjaman adalah sehingga satu bulan, dan umur peminjam adalah dari 20 hingga 65 tahun. Faedah pinjaman sehingga 60% sebulan. Prasyarat ialah kehadiran nombor telefon dan akaun bank.

Sberbank kini turut mengeluarkan kredit mikro.

Apakah pinjaman mikro daripada Sberbank?

Wang yang diberikan untuk masa yang singkat. Pinjaman sedemikian adalah sempurna dalam kes di mana anda memerlukan wang dengan segera, dan gaji masih jauh. Ini akan menjadi penyelesaian yang ideal, kerana anda tidak perlu mengambil pinjaman jangka panjang dan anda juga tidak perlu membayar peratusan yang besar. Pinjaman mikro di Sberbank boleh diperoleh dalam talian dalam beberapa minit. Benar, jumlahnya akan menjadi kecil, tetapi anda tidak perlu pergi ke bank dan membuang masa anda untuk beberapa ribu rubel. Pelanggan perlu meminta jumlah yang diperlukan melalui akaun peribadinya di Sberbank Online. Beberapa hari kemudian, anda boleh membayar balik pinjaman dengan mudah dengan mendebitnya daripada kad gaji anda.

Syarat pembayaran balik

Mikrokredit tanpa faedah ingin mendapatkan segala-galanya. Tetapi selalunya ini tidak boleh dilakukan.

Setiap institusi kewangan mikro mempunyainya sendirikeperluan dan syarat pembayaran balik pinjaman yang diberikan. Selalunya, pelanggan diminta membayar keseluruhan jumlah pinjaman pada akhir tempoh yang ditentukan atau membayar sejumlah wang setiap minggu. Pembayaran boleh dibuat di pejabat organisasi dan melalui perkhidmatan dan terminal Internet.

Adalah sangat penting untuk tidak lupa bahawa kelewatan pembayaran akan membawa kepada akruan denda yang besar, yang akan meningkatkan jumlah permulaan beberapa kali. Organisasi kewangan mikro memindahkan hutang pelanggan yang tidak jujur kepada pengumpul.

Mempelajari syarat kredit dan semua klausa kontrak adalah langkah wajib apabila memohon pinjaman mikro. Mempunyai maklumat penuh tentang pinjaman yang diambil akan membantu mengelakkan akibat yang tidak menyenangkan dan kejutan yang tidak dijangka apabila menggunakan dana.

Pembayaran balik pinjaman mikro yang dikeluarkan untuk tempoh yang lama boleh dilakukan dengan cara berikut:

1. Tunai melalui meja tunai di pejabat institusi kredit.

2. Pembayaran tanpa tunai.

3. Melalui sistem pembayaran elektronik.

4. Melalui terminal dan ATM.

5. Pemindahan pos.

Ulasan tentang kredit mikro: kebaikan dan keburukan

Jika kita menganalisis semua perkara di atas, maka kesimpulannya menunjukkan bahawa pinjaman mikro dalam situasi kehidupan tertentu boleh menyelesaikan masalah kewangan. Ini ialah cara yang berpatutan dan pantas untuk mendapatkan sejumlah amaun sekali gus. Perkara utama ialah memahami bahawa keputusan ini adalah wajar dan benar-benar perlu. Adalah penting untuk menilai dengan secukupnya potensi risiko dankemampuan kewangan mereka untuk mengembalikan jumlah yang diambil. Ini adalah langkah yang melampau dalam menyelesaikan masalah material. Jika terdapat pilihan lain, seperti pergi ke bank, maka lebih baik menggunakannya.

Bagi ulasan, ia agak samar-samar dan bercanggah. Mereka yang berhadapan dengan kelewatan dan denda pemerasan yang terakru, sudah tentu, mengadu tentang panggilan berterusan dan pemerasan langsung daripada pekerja organisasi kewangan mikro.

Sudah tentu, keadaan ini tidak menyenangkan bagi penghutang dan syarikat itu sendiri. Itulah sebabnya anda harus menilai kemampuan kewangan anda sebelum membuat pinjaman sedemikian. Adalah penting untuk memulangkan dana yang diterima dalam tempoh yang ditetapkan dan tidak berlengah-lengah.

Walau bagaimanapun, kebanyakan maklum balas mengenai aktiviti institusi kewangan mikro adalah positif. Banyak pinjaman mikro membantu dalam situasi yang sukar. Seseorang pergi melancong, terlupa kad kredit mereka di rumah, seseorang mempunyai perbelanjaan mendesak yang tidak dijangka, dan gaji masih jauh. Dalam kes sedemikian, adalah sangat berfaedah untuk mengambil pinjaman mikro, terutamanya jika untuk tempoh yang singkat dan tertakluk kepada pembayaran balik yang cepat. Kemudahan pendaftaran melalui Internet juga menarik minat pelanggan yang semakin meningkat. Ini sangat memudahkan proses menerima wang dalam sebarang bentuk yang mudah.

Dalam ulasan negatif, anda selalunya boleh mendapatkan maklumat bahawa wang telah dikreditkan ke akaun untuk pinjaman yang telah diluluskan dalam masa empat hari. Ini, sudah tentu, menyebabkan gelombang aduan daripada pelanggan, kerana selalunya apabila memohon kredit mikro, dana diperlukan "semalam".

Kewangan Mikroorganisasi menjelaskan kelewatan sedemikian oleh peraturan yang ditetapkan. Oleh itu, semasa memohon, pastikan anda menyemak dengan pengurus mengenai masa pemindahan dana untuk mengelakkan salah faham tersebut.

Agak ramai yang tidak berpuas hati dengan RosDengi. Walau bagaimanapun, kebanyakan aduan dibuat oleh mereka yang, atas kesalahan mereka sendiri, lewat membuat pembayaran. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa tuntutan yang wajar, terutamanya mengenai kenaikan kadar faedah bagi penghutang yang tertunggak. Oleh itu, kewajipan kepada organisasi sentiasa berkembang, mendorong penghutang ke dalam ikatan kewangan yang tidak berkesudahan.

Namun, di sini pun, kebanyakan kesalahan terletak pada orang yang mengeluarkan pinjaman, kerana semua syarat telah dinyatakan dalam kontrak. Untuk mengelakkan salah faham, anda hanya perlu membaca dokumen ini dengan teliti dan jangan menandatanganinya tanpa memastikan kemungkinan memenuhi syaratnya.

Keinginan organisasi kewangan mikro untuk memulangkan dananya dibenarkan oleh fakta bahawa ini adalah asas aktiviti mereka. Mereka mengambil risiko yang berpotensi, mengeluarkan pinjaman kepada hampir semua orang, dan, sudah tentu, mereka tidak akan memaafkan hutang.

Walau bagaimanapun, ketaksuban mereka sering membawa kepada tindak balas daripada peminjam. Harus diingat bahawa tidak berbaloi untuk mengelakkan dialog dengan syarikat yang mengeluarkan pinjaman sekiranya pembayaran lewat. Adalah wajar untuk menentukan pilihan dan syarat yang mungkin untuk bayaran balik.